【考點復習】銀行卡的申領與使用----5

　　1.在單位卡的使用過程中，其賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉賬存入，不得交存現金，不得將銷貨收入的款項存入其賬戶。單位卡的持卡人不得用于10萬元以上的商品交易、勞務供應款項的結算，并一律不得支取現金。

　　2.凡具有完全民事行為能力的公民可申領個人卡，嚴禁將單位的款項存入個人卡賬戶。

　　【考點復習】銀行卡的風險管理---6

　　(1)同一持卡人單筆透支發生額個人卡不得超過2萬元(含等值外幣)、單位卡不得超過5萬元(含等值外幣)。

　　(2)同一賬戶月透支余額個人卡不得超過5萬元(含等值外幣)，單位卡不得超過發卡銀行對該單位綜合授信額度的3%。無綜合授信額度可參照的單位，其月透支余額不得超過10萬元(含等值外幣)。

　　(3)外幣卡的透支額度不得超過持卡人保證金(含儲蓄存單質押金額)的80%。

　　(4)從本辦法施行之日起新發生的180天(含180天，下同)以上的月均透支余額不得超過月均總透支余額的15%。

　　(5)準貸記卡的透支期限最長為60天。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當月透支余額的10%。

　　【考點復習】電子支付---7

　　1.客戶提出終止電子支付協議或銀行停止為客戶辦理電子支付業務的，銀行應當按會計檔案的管理要求妥善保存客戶的申請資料，保存期限至電子支付業務終止后5年。

　　2.在客戶發出電子支付指令前，發起行應建立必要的安全程序，在提示客戶對指令的準確性和完整性進行確認的前提下，對客戶身份和電子支付指令再次進行確認，并應能夠向客戶提供紙質或電子交易回單，同時形成日志文件等記錄，保存至交易后5年。

　　3.限制電子支付的金額。

　　(1)銀行通過互聯網為個人客戶辦理電子支付業務，除采用數字證書、電子簽名等安全認證方式外(例如工行的U盾或密碼卡，中行的動態密碼)，單筆金額不應超過1000元人民幣，每日累計金額不應超過5000元人民幣;

　　(2)銀行為客戶辦理電子支付業務，單位客戶從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，其單筆金額不得超過5萬元人民幣，但銀行與客戶通過協議約定，能夠事先提供有效付款依據的除外;

　　4.對電子支付交易數據，以紙介質或磁性介質的方式進行妥善保存，保存期限為5年，并方便調閱。

　　【考點復習】經濟處罰和行政處罰---8

　　(1)商業承兌匯票到期，付款人不能支付票款，按票面金額對其處以5%但不低于1000元的罰款;銀行承兌匯票到期，承兌申請人未能足額交存票款，對尚未扣回的承兌金額按每天5 計收罰息。

　　(2)收款單位對同一付款單位發貨托收累計3次收不回貨款的，銀行應暫停其向該付款單位辦理托收;付款單位違反規定無理拒付，對其處以2000元至5000元的罰款，累計3次提出無理拒付，銀行應暫停其向外辦理托收。

　　(3)付款單位到期無款支付，逾期不退回托收承付有關單證照應付的結算金額對其處以每天5 但不低于50元的罰款，并暫停其向外辦理結算業務。付款人對托收承付逾期付款按照逾期付款金額每天5 計扣賠償金等。

　　【考點復習】銀行結算賬戶的使用----9