71.A【解析】在個人貸款的支付管理過程中，貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。故本題選A。

　　72.C【解析】實貸實付是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。故本題選C。

　　73.D【解析】合作機構風險分析包括：合作機構的信用狀況、合作機構的償債能力、合作機構的管理水平、合作機構的業界聲譽。故本題選D。

　　74.C【解析】審批人員不受干擾，按照收益與風險平衡的原則自主審批貸款，是信貸風險管理的重要保證。故本題選C。

　　75.B【解析】全流程貸款管理強調將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環節。強化貸款的全流程管理，可以推動銀行個人貸款管理模式由粗放化向精細化的轉變，有助于改善個人貸款的質量，提高貸款風險管理的有效性。故本題選B。

　　76.B【解析】商用房貸款信用風險的主要內容包括：①借款人還款能力發生變化;②商用房出租情況發生變化;③保證人還款能力發生變化。故本題選B。

　　77.B【解析】以第三方保證方式申請商業助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。故本題選B。

　　78.A【解析】網點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有全方位網點機構營銷渠道、專業性網點機構營銷渠道、高端化網點機構營銷渠道、零售型網點機構營銷渠道。故本題選A。

　　79.C【解析】按照資金來源可將個人住房貸款分為自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款。固定利率貸款是按照貸款利率的確定方式劃分的貸款類型。故本題選C。

　　80.B【解析】個人住房貸款檔案是指銀行在經辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業技術材料的總稱。故本題選B。

　　81.C【解析】設備貸款的期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則確定，一般為3年，最長不超過5年。故本題選C。

　　82.C【解析】個人醫療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯合當地特定合作醫院辦理，借款人到特約醫院領取并填寫經特約醫院簽章認可的借款申請書，持醫院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業務的銀行機構申辦貸款，獲批準后持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證，到特約醫院就醫、結賬。故本題選C。

　　83.B【解析】個人征信查詢管理包括：授權查詢、限定用途、查詢記錄、違規處罰、密碼管理、檔案管理。故本題選B。

　　84.C【解析】銀行最終選擇的目標市場是它認為最有吸引力的，即符合其經營目標和策略的一組客戶。選定目標市場后，銀行可對這些客戶群體選擇有針對性的營銷策略，銀行將為他們設計產品、制定價格，運用對其有吸引力的促銷手段，建立適合他們的營銷渠道。故本題選C。

　　85.B【解析】貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡貨幣資金使用權而從借款人那里取得的報酬。利率是指一定時期內利息額與本金的比率，公式表示為：利率=利息額÷本金。故本題選B。

　　86.D【解析】保證人是指具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人。根據《擔保法》的規定，下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體;企業法人的分支機構、職能部門。企業法人的分支機構如果有法人書面授權，可以在授權范圍內提供擔保。故本題選D。

　　87.A【解析】銀行市場環境分為外部環境和內部環境，外部環境中的宏觀環境包括經濟與技術環境，政治與法律環境，社會、人口和文化環境。故本題選A。

　　88.B【解析】貸款審查和審批中的風險主要包括：業務不合規，業務風險和效益不匹配;不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放;審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款，貸款容易發生風險或出現內外勾結騙取銀行信貸資金的情況。B項貸款資金發放前，未審核借款人相關交易資料和憑證屬于貸款支付管理中的風險。故本題選B。

　　89.C【解析】新國家助學貸款管理辦法的貸款額度為每人每學年最高不超過6000元，總額度按正常完成學業所需年度乘以學年所需金額確定。故本題選C。

　　90.A【解析】辦理國家助學貸款過程中，經辦行在收到學校提交的信息表和申請材料后，由貸款審查人負責對學校提交的信息表和申請材料進行合規性、真實性和完整性審查。貸款審查人審查完畢后，在“國家助學貸款申請審批表”上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進行審批。故本題選A。

　　二、多項選擇題

　　91.ACDE【解析】多途徑證實借款人收入證明的真實性，包括個人所得稅納稅材料、銀行賬戶的交易流水，必要時可以要求借款人提供個人財產證明資料，如個人存單(折)、房產、汽車、信用卡等。分析借款申請人的收入與其職業是否相符、是否-g-.有內在邏輯關系。故本題選ACDE。

　　92.ABDE【解析】C項，“可由開發商或經銷商提供全程擔保”屬于“間客式”個人貸款營銷模式的優點。其他各項均屬于“直客式”的優點。故本題選ABDE。

　　93.ABCD【解析】個人貸款產品的要素主要包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔保方式和貸款額度。它們是貸款產品的基本組成部分，不同貸款要素的設定賦予了個人貸款產品千差萬別的特點。故本題選ABCD。

　　94.AB【解析】個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。故本題選AB。

　　95.ABCD【解析】4Ps理論，是指產品策略、定價策略、營銷渠道策略和促銷策略。故本題選ABCD。

　　96.ABCDE【解析】營銷人員的基本要求一般包括品質、技能和知識三個方面。品質特征一般包括誠信、自信心、豁達大度、堅韌性和進取心等;銷售技能主要是觀察分析能力、應變能力、組織協調能力和溝通能力等;除具備良好品質和銷售技能外，營銷人員還需要掌握一定的專業知識，具體地說，營銷人員應掌握相關的企業知識、產品知識、市場知識、客戶知識和法律知識等。故本題選ABCDE。

　　97.CD【解析】按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人二手房住房貸款。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。故本題選CD。

　　98.BCDE【解析】借款申請人償還能力證明材料主要包括：穩定的工資收入證明，如至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等;投資經營收入證明，如驗資報告、公司章程等;財產情況證明，如房產證、存單、股票、債券等;其他收入證明材料，所以8、C、D、E項符合題意，A項不符合題意。故本題選BCDE。

　　99.ABCE【解析】個人車貸業務中，對于提前還款，銀行一般有以下基本約定：①借款人應向銀行提交提前還款申請書;②借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用;③提前還款屬于借款人違約，銀行將按規定計收違約金;④借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息。故本題選ABCE。

　　100.ABCDE【解析】個人教育貸款的操作風險包括貸款受理與調查中的風險、貸款審查與審批中的風險、貸款簽約與發放中的風險、支付管理中的風險、貸后與檔案管理中的風險。A、B項屬于貸款受理和調查環節的風險;C項屬于貸款審查和審批環節的風險;D項屬于貸款簽約與發放環節的風險;E項屬于貸后與檔案管理環節的風險。故本題選ABCDE。

　　101.ABCD【解析】個人旅游消費貸款的貸款對象需滿足的條件之一是必須選擇銀行認可的重信譽、資質等級高的旅行社(公司)，E項說法錯誤。故本題選ABCD。

　　102.ABCE【解析】D項中貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料退還業務部門。故本題選ABCE。

　　103.ABCDE【解析】根據《物權法》第223條規定，可作為個人質押貸款的質物主要有：①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可以轉讓的基金份額、股權;⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;⑥應收賬款;⑦法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。故本題選ABCDE。

　　104.CDE【解析】當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等信貸業務時，客戶的個人信用信息就會通過銀行自動報送給個人標準信用信息基礎數據庫。故本題選CDE。

　　105.ACDE【解析】中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》明確規定，除了本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告。可見，辦理存款業務時，商業銀行不能查看個人信用報告。故本題選ACDE。

　　106.ABCD【解析】個人教育貸款的業務特征包括：具有社會公益性;政策參與程度較高;多為信用類貸款;風險度相對較高。個人教育貸款包括國家助學貸款和商業助學貸款，有國家財政支持的只是國家助學貸款，所以E項不屬于其業務特征。故本題選ABCD。

　　107.ABCDE【解析】商業銀行對于已經準入的擔保機構，應進行實時關注，動態管理，隨時根據業務發展情況調整合作策略。存在以下情況的，銀行應暫停與該擔保機構的合作：①經營出現明顯的問題，對業務發展嚴重不利的;②有違法、違規經營行為的;③與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的;④所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用的;⑤存在對銀行業務發展不利的其他因素。故本題選ABCDE。

　　108.ABCDE【解析】個人質押貸款還款方式包括等額本息還款法，等額本金還款法，任意還本、利隨本清法，按月還息、分次任意還本法，到期一次還本付息法等還款方式，各銀行規定略有差別。具體還款方式由貸款銀行與借款人協商確定并在借款合同中約定。故本題選ABCDE。

　　109.ABCDE【解析】在商業助學貸款貸后管理中，若借款人未按期還款的，貸款人應采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息。故本題選ABCDE。

　　110.ABDE【解析】借款學生畢業離校前，學校應組織借款學生與經辦銀行辦理還貸確認手續，制訂還貸計劃，簽訂還貸協議。借款學生自取得畢業證書之日(以畢業證書簽發日期為準)起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業后的24個月內的任何一個月開始償還貸款利息，但原則上不得延長貸款期限。經辦銀行及所屬銀行應派人主動上門服務，為借款學生講解還款有關事宜，并解答學校及借款學生的咨詢。經辦銀行應向每一位借款學生發放“國家助學貸款畢業生資料確認書”并寄回原經辦銀行。故本題選ABDE。

　　111.ACDE【解析】在保證期間，銀行如發現保證人出現以下變化，必須引起高度重視：①保證人發生隸屬關系變更、高層人事變動、公司章程修改以及組織結構調整;②保證人生產經營、財務狀況發生重大訴訟、仲裁，可能影響其履約保證責任;③保證人改變資本結構;④保證人為第三人債務提供保證擔保或者以其主要資產為自身或第三人債務設定抵押、質押，可能影響履行保證責任;⑤保證人有低價或無償轉讓有效資產、非法改制等逃債行為;⑥保證人有惡意破產傾向。故本題選ACDE。

　　112.ABCD【解析】個人貸款是指銀行向自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣的貸款，因此E項錯誤。故本題選ABCD。

　　113.ABDE【解析】學生(申請人)在規定的時間內向所在學校國家助學貸款經辦機構(以下簡稱學校機構)提出申請，領取國家助學貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準備好有關證明材料一并交回學校國家助學貸款經辦機構。申請人需提交以下材料：①借款人有效身份證件的原件和復印件;②借款人學生證或入學通知書的原件和復印件;③鄉、鎮、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料;④借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件;⑤貸款銀行要求的其他材料。C項說法錯誤，貧困證明須由鄉鎮一級的民政部門出示。故本題選ABDE。

　　114.BCE【解析】審查與審批環節的風險管理包括：嚴格進行風險評估、審慎進行信貸審批、嚴格實行審貸分離。A、D項屬于簽約與發放環節的風險管理。故本題選BCE。

　　115.BCDE【解析】根據相關規定，個人信用貸款申請需提交的材料有個人征信記錄證明、借款人本人及家庭成員收入證明、個人職業證明、居住地址證明。故本題選BCDE。

　　116.ABCDE【解析】商業銀行只能經當事人書面授權，在審核個人貸款、信用卡申請或審核是否接受個人作為擔保人等個人信貸業務，以及對已發放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理時，才能查詢個人信用信息基礎數據庫。故本題選ABCDE。

　　117.ABCD【解析】在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下四種類型：①認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過;②認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符;③身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符;④對擔保信息有異議。故本題選ABCD。

　　118.ABC【解析】按資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。故本題選ABC。

　　119.BCD【解析】貸款審查應對貸款調查內容的合理性、合法性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等。故本題選BCD。

　　120.BC【解析】銀行市場環境分析包括外部環境和內部環境分析，外部環境又包括宏觀環境與微觀環境。A、D、E三項屬于外部環境中的微觀環境，B、C項屬于宏觀環境。故本題選BC。

　　121.BC【解析】誠信申貸主要包含兩層含義：①借款人恪守誠實守信原則，按照貸款要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料的真實、完整、有效的;②借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等。故本題選BC。

　　122.ABDE【解析】A項，貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。B項，銀行可根據業務需要或所具備的條件，確定個人住房貸款檔案是獨立保管還是與銀行其他檔案共用保管場所。D項，借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人。E項，領取重要檔案材料應由借款人本人辦理，并出示身份證原件;借款人委托他人領取的，受托人應出示借款人簽發的委托書原件及借款人身份證復印件、受托人身份證原件、受托人身份證復印件。故本題選ABDE。

　　123.ABCD【解析】貸款發放前，應落實有關貸款發放條件，主要包括：確保借款人首付款已全額支付或到位;需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢;對采取抵(質)押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵(質)押手續;對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序。E項的表述錯誤，抵押物并不一定需要轉移到銀行控制下。故本題選ABCD。

　　124.DE【解析】個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車;按照注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。故本題選DE。

　　125.ACDE【解析】合作機構管理措施包括：①加強貸前調查，切實核查合作機構的資信狀況;②嚴格控制合作擔保機構的準入，動態監控其經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度;③對由專業擔保機構擔保的貸款，要實時監控擔保方保持足額的保證金;④對于履約保證風險.要嚴格按照有關規定與保險公司簽訂合作協議，避免事后因為協議漏洞造成貸款損失。故本題選ACDE。

　　126.BCD【解析】貸后檢查的主要內容包括：對借款人的檢查、對擔保情況的檢查、對抵押物的檢查、對質押權利的檢查。B、C、D項屬于上述內容。A項加強信貸檔案管理和E項適時利用違約條款是貸后環節風險管理的主要內容。故本題選BCD。

　　127.ABDE【解析】對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。項目審查具體包括：項目資料的完整性、真實性和有效性調查、項目的合法性審查、項目工程進度審查、項目資金到位情況審查。合法有效的購房合同是個人住房貸款的申請材料清單中的內容。故本題選ABDE。

　　128.ABCE【解析】采用質押擔保方式的，質物可以是國家財政部發行的憑證式國庫券、國家重點建設債券、金融債券、符合貸款銀行規定的企業債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。故本題選ABCE。

　　129.AB【解析】誠信申貸主要包含兩層含義：①借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的;②借款人應證明其信用記錄良好、貨款用途和還款來源明確合法等。C、D、E項是貸后管理原則。故本題選AB。

　　130.ABCDE【解析】個人質押貸款的特點包括：貸款風險較低，擔保方式相對安全;時間短、周轉快;操作流程短;質物范圍廣泛。故本題選ABCDE。

　　三、判斷題

　　131.A【解析】根據規定，個人質押貸款質物檢查的內容主要包括：質物凍結的有效性檢查;質物的保管是否存在漏洞等。故本題選A。

　　132.B【解析】組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額。故本題選B。

　　133.B【解析】商業銀行既提供人民幣個人住房貸款，也提供外幣個人住房貸款。故本題選B。

　　134.A【解析】沒有經過訓練的營銷人員是銀行人才資源最大的浪費，如今這種觀點越來越成為多數人的共識。故本題選A。

　　135.A【解析】實貸實付為全流程管理和協議承諾提供了操作的抓手和依據，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。故本題選A。

　　136.B【解析】加強對借款人的貸前審查有助于從源頭上控制個人教育貸款的信用風險。而科學的風險預警機制才是防范信用風險的關鍵。故本題選B。

　　137.B【解析】下崗失業人員小額擔保貸款的貸款對象需滿足的條件之一是具有當地城鎮居民戶口。故本題選B。

　　138.B【解析】個人汽車貸款每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。故本題選B。

　　139.B【解析】個人住房貸款的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，也可以根據情況在貸款期間進行變更。故本題選B。

　　140.B【解析】根據抵押定義，抵押是指債務人或者第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為債權的擔保。故本題選B。

　　141.B【解析】根據相關規定，商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。故本題選B。

　　142.B【解析】單一營銷策略，又稱一對一營銷，它是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要。故本題選B。

　　143.A【解析】貸款人中請商業助學貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身份證件;無重大不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制定;必要時需提供有效的擔保;必要時需提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見;貸款銀行要求的其他條件。故本題選A。

　　144.B【解析】進行貸后檢查時，對正常、關注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，每季度至少進行一次貸后檢查。故本題選B。

　　145.A【解析】商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令整改，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款;涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理。故本題選A。

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