第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：參考答案

2015年上半年銀行業專業人員初級職業資格考試

《銀行業專業實務》(個人貸款)真題

　　時限：120分鐘 滿分：100分

　　一、單項選擇題(共90小題，每小題0.5分。下列選項中只有一項最符合題目要求。不選、錯選均不得分。)

　　1.在個人住房貸款貸前調查中，不屬于對開發商資信審查的是(　　)。

　　A.企業資信等級或信用程度

　　B.營業執照和稅務登記證明

　　C.財務負責人的個人信用情況

　　D.管理層的決策能力

　　2.商業助學貸款實行的原則不包括(　　)。

　　A.部分自籌

　　B.有效擔保

　　C.專款專用

　　D.風險補償

　　3.客戶可以在銀行所轄營業網點、個人貸款服務中心、金融超市、電子銀行等辦理個人貸款業務，這體現了個人貸款的(　　)特征。

　　A.貸款品種多

　　B.貸款便利

　　C.還款方式靈活

　　D.低資本消耗

　　4.公積金個人住房貸款不可用于(　　)。

　　A.購買住房

　　B.建造住房

　　C.翻建住房

　　D.集體融資建造住房

　　5.下列不屬于公積金個人住房貸款特點的是(　　)。

　　A.互助性

　　B.普遍性

　　C.期限長

　　D.利率高

　　6.我國個人貸款業務以(　　)為主體。

　　A.個人住房貸款

　　B.個人教育貸款

　　C.個人汽車貸款

　　D.個人經營類貸款

　　7.對貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準利率的(　　)倍。

　　A.1.2

　　B.1.1

　　C.0.7

　　D.0.8

　　8.某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段償還，利息則根據實際的占用時間計算，則該還款方式屬于(　　)。

　　A.等額本息還款法

　　B.等額本金還款法

　　C.一次性還本付息法

　　D.組合還款法

　　9.王先生欲購買一套價格為30萬元的健身器材，那么他最多可以向銀行申請(　　)萬元

　　貸款。

　　A. 21

　　B.24

　　C. 10

　　D. 18

　　10.辦理個人教育貸款時，可能面臨的信用風險不包括(　　)。

　　A.借款人還款能力降低

　　B.借款人還款意愿發生變化

　　C.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致內外勾結騙取銀行信貸

　　D.借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為

　　11.率先在國內開辦個人住房貸款業務的銀行是(　　)。

　　A.中國工商銀行

　　B.中國農業銀行

　　C.中國人民銀行

　　D.中國建設銀行

　　12.個人貸款調查應以(　　)方式為主。

　　A.電話查詢

　　B.問接查詢

　　C.信息查詢

　　D.實地查詢

　　13.對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是(　　)。

　　A.房地產經紀公司

　　B.房地產開發商

　　C.房地產經銷商

　　D.住房置業擔保公司

　　14.經核查，征信服務中心無法確認異議信息的正誤，應(　　)。

　　A.對該異議信息做特殊標注

　　B.對信息進行復核

　　C.保留原信息

　　D.按申請人要求更改個人信用信息

　　15.關于下崗失業人員小額擔保貸款的貸款對象需要滿足的條件，下列說法錯誤的是(　　)。

　　A.具備一定勞動技能的下崗失業人員

　　B.年齡在65周歲以內，具有完全民事行為能力

　　C.具有當地城鎮居民戶口

　　D.持有“再就業優惠證”，同時具備一定的勞動技能

　　16.借款人履行保證、保險責任和處理抵(質)押物后仍未能清償的貸款屬于(　　)。

　　A.關注貸款

　　B.次級貸款

　　C.可疑貸款

　　D.損失貸款

　　17.下列關于個人住房貸款合同的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.應使用統一格式的個人住房貸款的有關合同文本

　　B.對不準備填寫內容的空白欄不需再做處理

　　C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

　　D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

　　18.個人旅游消費貸款要求借款人先支付的首期付款通常為旅游費用的 以上，貸款最高限額原則上不超過 萬元人民幣。(　　)

　　A.20%;10

　　B.20%;5

　　C.10%;10

　　D.10%;5

　　19.下崗失業人員小額擔保貸款，非微利項目的小額擔保貸款，(　　)。

　　A.不享受財政貼息

　　B.享受財政半額貼息

　　C.享受財政全額貼息

　　D.視具體情況而定

　　20.個人質押貸款的貸款期限，一般規定不超過質物的到期日。用多項質物作質押的，貸款到期日不能超過所質押質物的(　　)。

　　A.最晚到期日

　　B.最早到期日

　　C.最晚到期日的前一日

　　D.最早到期日的次日

　　21.控制個人汽車貸款信用風險的措施不包括(　　)。

　　A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

　　B.嚴格控制合作擔保機構的準入制度

　　C.詳細調查客戶的還款能力

　　D.科學合理地確定客戶還款方式

　　22.有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響著其他商業銀行的行為，這類銀行可以采用的市場定位方式是(　　)。

　　A.趕超式定位

　　B.補缺式定位

　　C.追隨式定位

　　D.主導式定位

　　23.下列關于銀行市場定位策略的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.根據發展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，這些定位策略涉及到銀行經營的不同方面，但它們之間并不矛盾，可以同時并存

　　B.客戶定位策略是目前各家銀行使用較多的一種定位策略。根據客戶的資產規模、業務需求和個性偏好定位，可以與客戶快速達成一致

　　C.形象定位策略是銀行的一種整體定位。根據銀行自身的特點，區別于其他金融機構而設計自身形象，力圖通過這種形象獲取大眾的注意力

　　D.銀行可以有多種市場定位策略，但同一時間只能有一種定位策略

　　24.銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環境進行綜合分析。其中，s表示(　　)。

　　A.優勢

　　B.劣勢

　　C.機遇

　　D.威脅

　　25.現代營銷最基本的方法是(　　)。

　　A.交叉營銷

　　B.分層營銷

　　C.情感營銷

　　D.專業化

　　26.(　　)原則要求銀行業金融機構作為貸款人，應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件，規范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，明確各方法律責任。

　　A.誠信申貸

　　B.協議承諾

　　C.貸放分控

　　D.實貸實付

　　27.個人貸款管理需要遵循誠信申貸原則，其含義不包括(　　)。

　　A.借款人恪守誠實守信原則

　　B.借款人恪守公開透明原則

　　C.借款人應證明其信用記錄良好

　　D.借款人應證明其貸款用途和還款來源明確合法

　　28.如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應，該市場細分一定違反了(　　)。

　　A.可衡量性原則

　　B.可進入性原則

　　C.差異性原則

　　D.經濟性原則

　　29.根據《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》，下列關于商業用房購房貸款的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.首付款比例不得低于35%

　　B.貸款期限不得超過10年

　　C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍

　　D.利用貸款購買的商業用房應為已竣工驗收的房屋

　　30.下列關于“間客式”個人汽車貸款模式的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

　　B.“間客式”運行模式就是“先貸款、后買車”

　　C.該模式涉及的第三方包括保險公司、擔保公司

　　D.部分經銷商可以為借款人按時還款向銀行進行連帶責任保證或全程擔保，并收取一定比例的管理費或擔保費

　　31.某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價為20萬元，交納增值稅、消費稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費、保險費、年審費、養路費等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為(　　)萬元。

　　A.16

　　B. 18.2

　　C. 14

　　D.20.8

　　32.下列關于個人住房裝修貸款的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.借款人須有正當職業和穩定可靠的收入來源，具有按期償還貸款本息的能力

　　B.借款人須提供銀行認可的財產抵(質)押或第三方保證

　　C.貸款期限一般為1—3年，最長不超過5年(含5年)

　　D.個人住房裝修貸款可用于裝修租用的店鋪

　　33.下列各項關于個人質押貸款操作流程的表述，錯誤的是(　　)。

　　A.貸款調查須檢驗質物是否凍結或設定質權

　　B.網點經辦受理調查業務的柜員負責貸款發放操作

　　C.貸款結清后，客戶憑結清證明、質押收據和本人身份證件領回質物

　　D.貸款發放后，“貸款轉存憑證”的業務部門留存聯應該返回信貸部門存檔

　　34.個人征信系統是我國社會信用體系的重要基礎設施，是在國務院領導下，由(　　)組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。

　　A.中國銀聯

　　B.銀行業協會

　　C.銀監會

　　D.中國人民銀行

　　35.為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統的安全管理采取的措施中不包括(　　)。

　　A.查詢記錄

　　B.違規處罰

　　C.限定用途

　　D.分級管理

　　36.商業助學貸款的利率按中國人民銀行規定的利率政策執行，原則上(　　)。

　　A.上浮不超過1%

　　B.上浮不超過5%

　　C.上浮不超過8%

　　D.不上浮

　　37.公積金貸款的貸款風險由公積金管理中心承擔，公積金貸款的審批決策權屬于(　　)，其作為貸款審批環節的執行者，對貸款額度、成數、年限作出最終的決策。

　　A.公積金管理中心

　　B.承辦銀行

　　C.各地銀監局

　　D.貸款人所在單位

　　38.個人貸款在簽訂合同時，如果簽約人委托他人代替簽字的，簽字人必須出具__________委托其簽字并經公證的 __________ 。(　　)

　　A.受托人;委托授權書

　　B.委托人;委托授權書

　　C.委托人;委托人身份證明

　　D.受托人;委托人身份證明

　　39.個人住房貸款貸款期限在(　　)的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定。

　　A.半年以內(含半年)

　　B.半年以上

　　C.1年以內(含一年)

　　D.1年以上

　　40.貸款風險分類應遵循的原則是(　　)。

　　A.不可拆分

　　B.可拆分

　　C.可變更

　　D.不可變更

　　41.個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在__________平方米以下的，貸款的發放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款__________ 的首期付款后的數量來確定。(　　)

　　A.90;10%

　　B.100;10%

　　C.90;20%

　　D.100;20%

　　42.對于個人汽車貸款，貸款合同的變更與解除的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行無權收回貸款，銀行遭受意外損失

　　B.當發生保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

　　C.如需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續及其他相關手續

　　D.借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效

　　43.貸款發放條件落實后，__________ 應填寫或打印相關文件，交信貸主管審核簽字后，送交 __________ 作為開了貸款賬戶的依據。(　　)

　　A.貸款發放崗位人員;審計部門

　　B.貸款審核人員;審計部門

　　C.貸款審核人員;會計部門

　　D.貸款發放崗位人員;會計部門

　　44.在我國，(　　)是個人貸款信用風險較大的主要原因。

　　A.人們缺乏誠實信用的精神

　　B.個人征信系統不完善

　　C.個人貸款程序不合理

　　D.銀行管理不規范

　　45.國家助學貸款實行的原則不包括(　　)。

　　A.財政貼息

　　B.風險補償

　　C.擔保發放

　　D.專款專用

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