一、單項選擇題

　　1.B[解析]貸款人應根據(jù)審慎性原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。

　　2.C[解析]個人汽車貸款期限內(nèi)，借款人必須按照貸款銀行的規(guī)定為所購車輛購買指定險種的車輛保養(yǎng)，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。

　　3.D[解析]個人汽車貸款的具體操作風險應從個人汽車貸款的貸款流程，具體包括貸款的受理和調(diào)查、貸款的審查和審批、貸款的簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個環(huán)節(jié)分別進行分析。

　　4.C[解析]貸款審查和審批中的風險主要包括：①業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險和效益不匹配;②不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放;③審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風險或出現(xiàn)內(nèi)外勾結騙取銀行信貸資金的情況。貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關交易資料和憑證屬于貸款支付管理中的風險。

　　5.C[解析]對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準確把握其還款能力的基礎上，也可以選擇按月還息、按計劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后的第四個月開始償還首筆貸款本金。

　　6.C[解析]新國家助學貸款管理辦法的貸款額度為每人每學年最高不超過6000元，總額度按正常完成學業(yè)所需年度乘以學年所需金額確定。

　　7.B[解析]商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。

　　8.C[解析]宏觀環(huán)境包括當?shù)亍⒈緡�和世界的�?jīng)濟形勢，如經(jīng)濟增長速度、循環(huán)周期、市場前景、物價水平、投資意向、消費潮流、進出口貿(mào)易、外匯匯率、資本移動和企業(yè)組織等;政府各項經(jīng)濟政策，如財政、稅收、產(chǎn)業(yè)、收入和外匯等政策，如利率市場化;技術變革和應用狀況，如通訊、電子計算機產(chǎn)業(yè)以及國際互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和應用日益改變著客戶對信貸等金融業(yè)務的要求。

　　9.C[解析]學校在全國學生貸款管理中心下達的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學生申請借款，并接受學生的借款申請。初審工作無誤后，學校機構在審查合格的貸款申請書上加蓋公章予以確認，將審查結果通知學生，并編制國家助學貸款學生審核信息表與申請資料一并送交國家助學貸款經(jīng)辦銀行。

　　10.B[解析]按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款、個人住房轉(zhuǎn)讓貸款。

　　11.D[解析]貸款風險評價應以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款申請和風險評估。貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

　　12.A[解析]貸款人應根據(jù)審慎性原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作歷程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。

　　13.D[解析]盡職調(diào)查必須遵循真實、準確、完整、有效的原則，通過現(xiàn)場調(diào)查和非現(xiàn)場調(diào)查相結合的方式開展工作，全面掌握客戶信息。

　　14.B[解析]2012年6月8日和7月6日，中國人民銀行連續(xù)兩次非對稱下調(diào)人民幣存貸款基準利率，同時，出臺了1.1倍的存款利率上浮幅度和0.7倍的貸款利率下浮幅度的政策，利率市場化已經(jīng)演變?yōu)殂y行業(yè)金融機構的現(xiàn)實考驗，它將改變金融市場上多年的計劃經(jīng)濟體制，客戶也將逐步適應銀行服務的差別化定價。

　　15.B[解析]審查與審批環(huán)節(jié)的風險管理包括以下環(huán)節(jié)：嚴格進行風險評價，審慎進行信貸審批，嚴格實行審貸分離。

　　16.C[解析]國家助學貸款遵循“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。

　　17.B[解析]2002年，中國農(nóng)業(yè)銀行開辦了生源地助學貸款，即以學生家長作為借款人，向其發(fā)放用于就學的貸款資金。

　　18.B[解析]新國家助學貸款管理辦法的貸款額度為每人每學年最高不超過6000元，總額度按正常完成學業(yè)所需年度乘以學年所需金額確定。因此，李同學可以申請國家助學貸款的總額=6000×4=24000(元)。

　　19.B[解析]原國家助學貸款管理辦法規(guī)定國家助學貸款的期限最長不得超過8年，新國家助學貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年還清，貸款最長期限不得超過10年。所以2015年是最遲的還款年限。

　　20.B[解析]個人教育貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風險點包括：①未對貸款使用情況進行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失;②未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料。造成合同損毀;③他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失。個人汽車貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風險點包括：①未對貸款使用情況進行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失;②貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關注借款人按月還款情況;③在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測;④未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀;⑤他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失。通過比較可知，B項符合題意。

　　21.D[解析]個人住房貸款的貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

　　22.D[解析]個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年。個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限。

　　23.C[解析]個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數(shù)量來確定。

　　24.B[解析]在簽訂合同時，借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字;如果委托人委托他人代替簽字的.簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權書。

　　25.D[解析]貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應落實有關貸款發(fā)放條件，貸款發(fā)放條件落實后，貸款發(fā)放崗位人員應填寫或打印相關文件。交信貸主管審核簽字后，送會計部門作為開立貸款賬戶的依據(jù)。

　　26.D[解析]貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理和控制。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

　　27.B[解析]期限調(diào)整指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限、縮短期限等。借款人需要調(diào)整借款期限，應向銀行提交期限調(diào)整申請書。

　　28.A[解析]貸款風險分類應遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。

　　29.D[解析]貸款形態(tài)分正常、關注、次級、可疑、損失五類。

　　30.B[解析]個人住房貸款檔案是指銀行在經(jīng)辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術材料的總稱。

　　31.C[解析]個人質(zhì)押貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次期限貸款利率執(zhí)行，各銀行貸款利率可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。

　　32.A[解析]對于個人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般規(guī)定不超過質(zhì)物的到期日。用多項質(zhì)物作質(zhì)押的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的最早到期日。

　　33.C[解析]個人信用貸款額度較小，最高不超過100萬元。對于信用卡來說，有的額度甚至只有1000元。

　　34.A[解析]商業(yè)銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定。申請個人信用貸款，首先需要具備下列基本條件：①在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民。②有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè).具有按期償還貸款本息的能力;遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄。③在貸款銀行開立有個人結算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結算賬戶扣收貸款本息)。④貸款用途證明文件。⑤各行另行規(guī)定的其他條件。

　　35.B[解析]抵押是指債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。債務人或第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產(chǎn)為抵押物。

　　36.A[解析]個人抵押授信貸款的特點包括：先授信，后用信;一次授信，循環(huán)使用;貸款用途綜合。

　　37.B[解析]抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定。一般不超過70%。

　　38.C[解析]個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務。

　　39.D[解析]按照《物權法》第223條的規(guī)定，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：①匯票、支票、本票;債券、存款單;②倉單、提單;③可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權;④可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權;⑤應收賬款;⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權利。

　　40.B[解析]個人質(zhì)押貸款還款方式包括等額本息還款法.等額本金還款法，任意還本、利隨本清法。按月還息、分次任意還本法，到期一次還本付息法等，各銀行規(guī)定略有差別，具體還款方式由貸款銀行與借款人協(xié)商確定并在借款合同中約定。

　　41.C[解析]期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限等。延長期限即展期，1年以內(nèi)(含1年)的商用房貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。

　　42.B[解析]個人質(zhì)押貸款的對象主要滿足以下兩個條件：①具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的在中國境內(nèi)居住的境外自然人;②提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保。

　　43.D[解析]個人質(zhì)押貸款的要素包括：貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、貸款額度。

　　44.D[解析]個人信用貸款是商業(yè)銀行向個人發(fā)放的，無須提供特別擔保的人民幣貸款。

　　45.D[解析]個人信用貸款是商業(yè)銀行向個人發(fā)放的，無須提供特別擔保的人民幣貸款。個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用記錄和個人信用評級確定貸款額度，個人信用評級高可多得信用額度，個人信用評級低可少得信用額度，根據(jù)個人信用級別不同都有一個信用額度，只是大小不同而已。

　　46.D[解析]等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。

　　47.D[解析]個人信用貸款貸前調(diào)查內(nèi)容包括：①貸款銀行要核實借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實性、合法性、有效性;②要告知借款人須承擔的義務與違約后果;③要到借款人單位或居住地雙人上門調(diào)查核實情況，與借款人進行見面談話;④調(diào)查人要調(diào)查借款申請人是否具有當?shù)貞艨凇�當�(shù)毓潭ㄗ∷�和固定�?lián)系方式;⑤要調(diào)查申請人是否有正當職業(yè)，是否為貸款銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬等關系人;⑥要通過查詢中國人民銀行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，調(diào)查和核實借款申請人是否有不良信用記錄;⑦要調(diào)查貸款用途是否真實明確，是否符合國家法律、法規(guī)及有關政策規(guī)定;⑧要核驗收入證明，調(diào)查借款人及其家庭成員收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時償還貸款本息的能力。

　　48.C[解析]抵押授信貸款有效期限最長為30年。

　　49.B[解析]以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的70%。

　　50.C[解析]一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最短為半年，最長可達3年。

　　51.C[解析]放款部門在放貸前要確定有關審核無誤，然后進行開戶放款。國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。

　　52.A[解析]商業(yè)助學貸款發(fā)放的具體流程為：出賬前審核—開戶放款—放款通知。

　　53.A[解析]全國學生貸款管理中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風險補償金申請書”、“中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表”“中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書”后20個工作日內(nèi)將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行。

　　54.D[解析]全國學生貸款管理中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風險補償金申請書”、“中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表”、“中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書”后20個工作日內(nèi)將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行。

　　55.D[解析]借款人要求提前還款的，應提前30個工作日向貸款銀行提出申請。

　　56.A[解析]商業(yè)助學貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含)的，展期期限累計不得超過原貸款期限;貸款期限在1年以上的，展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過6年。

　　57.D[解析]個人教育貸款支付管理中的風險點主要包括：將學費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶;未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失;未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用約。貸款調(diào)查，審查未盡職屬于個人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風險。

　　58.D[解析]個人經(jīng)營類貸款的最大特點就是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對簡便。

　　59.B[解析]個人經(jīng)營類貸款主要用于滿足借款人購買機械設備或臨時性流動資金需求，因此，貸款期限一般較短，通常為3～5年。

　　60.C[解析]個人經(jīng)營類貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息;貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的方式。但實踐中，銀行多是于次年1月1日起按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

　　61.A[解析]A項屬于質(zhì)押物。

　　62.C[解析]企業(yè)資信等級或信用程度是企業(yè)信用程度的形象標識，它表明了企業(yè)守約或履約的主觀愿望和客觀能力。

　　63.B[解析]個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。

　　64.B[解析]B項是個人汽車貸款信用風險的防范措施。

　　65.C[解析]1997年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務的正式全面啟動。

　　66.B[解析]公積金個人住房貸款的期限最長為30年，如當?shù)毓�積金管理中心有特殊規(guī)定按當?shù)刈》抗�積金信貸政策執(zhí)行。

　　67.B[解析]個人信用貸款額度較小，最高不超過100萬元。

　　68.B[解析]最為常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。

　　69.C[解析]貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。風險限額是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)外部經(jīng)營環(huán)境、整體發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理水平，為反映整個機構組合層面風險，針對具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設定的風險總量控制上限，是其在特定領域所愿意承擔風險的最大限額。

　　70.B[解析]客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求、待開發(fā)的需求。

　　71.B[解析]銀行市場定位原則包括發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標、突出特色。

　　72.D[解析]銀行個人信貸產(chǎn)品定位的第一步是識別影響目標市場客戶購買決策的重要因素，包括所要定位的個人貸款產(chǎn)品應該或者必須具備的屬性，以及目標市場客戶具有的某些重要的共同表征。

　　73.B[解析]對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關系。

　　74.A[解析]貸款人受理商業(yè)助學貸款申請時，應對貸款對象(以下簡稱借款人)設定一定審核條件：借款人具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件;借款人應無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款人制定;必要時需提供有效的擔保;必要時需提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見;貸款人要求的其他條件。選項A中標準由人民銀行制定，與規(guī)定的由貸款人制定不一致。

　　75.C[解析]個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務的銀行申辦貸款，獲批準后持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結賬。

　　76.C[解析]商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼。

　　77.D[解析]個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款。其中借款人是指具有完全民事行為能力的自然人，貸款人是指銀行開辦個人經(jīng)營貸款業(yè)務的機構。

　　78.D[解析]損失貸款：借款人無力償還貸款;履行保證、保險責任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。

　　79.B[解析]利潤表反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。

　　80.B[解析]個人經(jīng)營貨款的貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權年限，貸款金額最高不得超過抵押物價值的70%。

　　81.B[解析]在填寫有關合同文本的過程中，要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應加橫線表示刪除;合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章。

　　82.A[解析]按照五級分類制度，個人住房貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中，后三類屬于不良個人貸款。A項是正常貸款，因此不屬于不良貸款。

　　83.B[解析]“假個貸”是指借款人并不具有真實的購房目的，采取各種手段套取銀行個人住房貸款的行為，它屬于房地產(chǎn)開發(fā)商的欺詐行為，并不能實際增加樓盤的銷售。開發(fā)商一般會為了緩解樓盤銷售窘境、獲得優(yōu)惠貸款、惡意套取銀行資金而實施“假個貸”，或銀行的管理漏洞給了“假個貸”以可乘之機。

　　84.B[解析]公積金個人住房貸款不以盈利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。

　　85.A[解析]在擔保個人住房貸款中，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%。而由住房置業(yè)擔保公司提供擔保的，其貸款期限放寬至15年，且貸款額度可以達到其購買房產(chǎn)價值的70%。

　　86.D[解析]在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔階段性保證責任;在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任。

　　87.D[解析]貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則商定，可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。但實踐中，銀行多是于次年1月1日起按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

　　88.C[解析]貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及書面材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應要求申請人補齊材料或重新提供有關材料。

　　89.D[解析]對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。其中，對項目本身的審查包括對項目資料完整性、真實性和有效性的審查，對項目資金到位情況的審查，對項目合法性的審查，對項目工程進度的審查。

　　90.A[解析]在個人住房貸款中，保證人要具備保證人資格和代償能力。如果法人保證人3年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。與借款人有關系的自然人如果具備保證人資格和代償能力，可以擔當保證人。

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