二、多項選擇題

　　1.[解析]答案為ACDE。我國的政策性銀行、商業銀行、企業集團財務公司及其他金融機構發行的債券(在銀行間市場發行)，發行前需獲得銀行的行政許可，但申請行政許可前需先獲得其監管機構的同意。

　　2. [解析]答案為ABDE。A選項管風險，即堅持以風險為核心的監管內容，通過對銀行業金融機構的現場檢查和非現場監管，對風險進行跟蹤監控，對風險早發 現、早預警、早控制、早處置;B選項提高透明度，即加強信息披露和透明度建設，通過加強銀行業金融機構和監管機構的信息披露，提高銀行業金融機構經營和監 管工作的透明度;C選項不屬于其監管理念;D選項管法人，即堅持法人監管，重視對每個銀行金融機構總體金融風險的把握、防范和化解，并通過法人實施對整個 系統的風險控制;E選項管內控，即堅持促進銀行內控機制的形成和內控效率的提高，注重構建風險的內部防線。

　　3.[解析]答案為ABCDE。近幾 年，城市商業銀行呈現出三個新的發展趨勢：引進戰略投資者，跨區域經營，聯合重組。A、B、C選項符合題意。上市也是城市商業銀行近年來發展的趨勢，北京 銀行、南京銀行等城市商業銀行都已上市。D選項符合題意。近年來，許多城市商業銀行去掉“城市商業”四個字，直接以地名命名，如沈陽市商業銀行改名為盛京 銀行，南京市商業銀行改名為南京銀行。E選項符合題意。

　　4.[解析]答案為CE。目前，中國銀行業協會的會員單位包括政策性銀行、大型商業銀 行、中小商業銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社聯合社、外資銀行。C、E選 項符合題意。中國人民銀行是中央銀行，A選項不符合題意。銀監會是中國的銀行業監管機構，B選項不符合題意。中央匯金公司是2003年12月16日經國務 院批準組建的國有獨資投資公司，也不屬于中國銀行業協會的會員單位。D選項不符合題意。

　　5.[解析]答案為ABCDE。國際收支包括經常項目和資本項目，經常項目包括貿易收支、勞務收支、單方面轉移(如匯款、捐贈)。資本項目包括直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸等。

　　6.[解析]答案為ABCDE。企業網上銀行業務能為企業客戶提供賬戶管理、收款付款、支付結算、集團理財、代發工資。

　　7.[解析]答案為BCE。財政政策是一國政府為實現一定的宏觀經濟目標而調整財政收支規模和收支平衡的指導原則以及相應措施，主要包括財政收入與財政支出政策，可以運用的工具主要有：稅收、政府支出和政府債券。公開市場業務與匯率政策屬于中央銀行的貨幣政策工具。

　　8. [解析]答案為ACE。中央銀行在公開市場賣出證券，會減少商業銀行的超額準備金，引起信用規模的收縮、貨幣供應量減少，A選項符合題意。中央銀行降低法 定存款準備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業銀行的投資提高，進而增加了市場的貨幣供應量。B、D選項不符合題意。中央銀行提高再貼現率， 降低商業銀行向中央銀行貸款或貼現，商業銀行收縮投資規模，市場貨幣供應量減少，C選項符合題意。中央銀行勸說商業銀行限制貸款，引起信用規模的收縮、貨 幣供應量減少，E選項符合題意。

　　9.[解析]答案為ACD。我國基礎貨幣由三部分構成：金融機構存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現金和金融機構的庫存現金。

　　10.[解析]答案為BD。出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為。保證、承兌和背書均是與出票并列的票據行為。

　　11.[解析]答案為ABCDE。商業銀行的內部控制要素包括內部控制環境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋、監督評價與糾正。

　　12.[解析]答案為BCDE。福費廷屬于貿易融資貸款。

　　13.[解析]答案為ABDE。商業銀行發行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制;核心資本充足率不低于4%;最近三年連續盈利;貸款損失準備計提充足;風險監管指標符合監管機構的有關規定;最近三年沒有重大違法、違規行為;中國人民銀行要求的其他條件。

　　14.[解析]答案為ABCDE。債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名義收益率又稱票面收益率。

　　15.[解析]答案為ABDE。除A、B、D、E外，銀行中間業務還具有“以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務”的特點。

　　16.[解析]答案為ABCDE�！栋腿麪栃沦Y本協議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

　　17.[解析]答案為ABCDE。以上選項的內容，都屬于國家外匯管理局的職責。

　　18.[解析]答案為ABCDE。商業銀行的利益相關者除了包括股東、董事、高級管理人員及監事以外，還包括存款人及其他債權人、職工、客戶、供應商、社區等。

　　19.[解析]答案為BDE。巴塞爾條約的三大支柱是最低資本要求(第一支柱)、外部監管(第二支柱)、市場約束(第三支柱)。

　　20.[解析]答案為BCD。常住居民是指居住在本國的公民、暫住外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。

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