21. [解析]答案為ABCE。在降低風險加權總資產方面，縮小資產總規模能夠起到立竿見影的效果。A選項符合題意。上述做法會影響到商業銀行的盈利能力，也可 能使股東或社會公眾懷疑銀行出現了嚴重的問題，甚至陷入財務困難。銀行降低風險加權總資產的方法，主要是減少風險權重較高的資產，增加風險權重較低的資 產，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化。E選項符合題意，國債風險較低，企業債券風險較高，出售國債并購買企業債券的方法增加了風險權重較高的資產。D 選項不符合題意。商業銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加核心資本(包括發行普通股、非累積優先股)和附屬資本(包括發行可轉換債券、混合資本債券和 長期次級債券)。B、C選項符合題意。

　　22.[解析]答案為AB。此題考查存單認證效力的兩個要件。形式要件和實質要件是相互對應的。另外，法 律要件和合同要件在定義上存在重復。存單關系效力認定的要件有形式要件和實質要件。形式要件是指存單等憑證的真實性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實 性。實質要件是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載事項的真實性。

　　23.[解析]答案為ABCE。企業債券是企業在證券市場直接融資，屬于直接融資工具。

　　24. [解析]答案為ACD。根據《反洗錢法》第三十二條的規定，銀行業金融機構未按照有關規定履行反洗錢職責，致使洗錢后果發生的，處以50萬元以上500萬 元以下罰款。并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款，情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融 監督管理機構責令停業整頓或吊銷其經營許可證。

　　25.[解析]答案為ABCE。根據《銀行業監督管理法》第四十三條的規定，銀行業監督管理機構 從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違反規定審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止，以及 業務范圍和業務范圍內的業務品種的;②違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的;③未依照本法第二十八條規定報告突發事件的;④違反規定查詢賬戶或者申請 凍結資金的;⑤違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的;⑥違反本法第四十二條規定的有關單位或者個人進行調查的;⑦濫用職權、玩忽職守的其他行為。 D選項的未按照規定進行信息披露是對銀行業金融機構的約束，故D選項不符合題意。

　　26.[解析]答案為ABC。我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協議》以來，中國銀監會確立了分類實施、分層推進、分步達標的原則。

　　27.[解析]答案為BD。代收代付業務目前主要是委托收款和托收承付兩類。

　　28.[解析]答案為ABDE。主要考查對幾種金融詐騙罪在主觀方面的表現。金融犯罪是

　　在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。A、B、D、E選項都是具有主觀方面的圖利意圖。C選項主觀方面一般是故意，也可能是過失。

　　29.[解析]答案為BCE。一旦債務人不能清償到期債務，符合法定的破產條件，則債權人或債務人都可以依法提出破產申請，A選項錯誤。破產財產優先清償破產費用和共益債務，D選項錯誤。

　　30.[解析]答案為ABC。抵押權的實現是通過抵押物的處分獲得優先受償而實現的。債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者拍賣、變賣抵押物所得的價款優先受償。

　　31.[解析]答案為ABCD。中國銀行體系由中央銀行、監管機構、自律組織和銀行業金融機構構成。

　　32.[解析]答案為ACD。B選項是工商銀行的職責，E選項是商業銀行等的職責。

　　33. [解析]答案為BDE。商業銀行發行的混合資本債券，要計入附屬資本，需要滿足三個條件：①商業銀行若未行使混合資本債券的贖回權 ，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬瓷本的數量每年累計折舊20%;②商業銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保;③商業銀行提前贖回混合資 本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到沖國銀監會批準。A、C選頂是可轉換債券計入商業銀行附屬資本的條件。

　　34.[解析]答案為CDE。金融犯罪的一般主俺，包括自然人和單位;金融犯罪的特殊主體包括銀行或其他金融機構及其工作人員。

　　35. [解析]答案為BCDE�？沙蜂N的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅其一效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂 立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會公共利益的合同是無效的合同。

　　36.[解析]答 案為AD。根據《物權法》第一百八十條的規定，荒地等土地承包經營權、正在建造不動產和船舶、航空器也可歸入可抵押物。B、E選項不符合題意�！段餀喾ā� 還對某些特殊類型的抵押人及其動產的抵押做了特別規定，即經當事人書面協議，企業、個體工商戶、農業生產經營者可以將現有的以及將有的生產設備。原材料、 半成品、產品抵押。已確定購置但尚未購置的生產設備就屬于“將有”的生產設備，可以抵押。C選項不符合題意。根據《物權法》第一百八十四條規定，土地所有 權不得抵押。學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施不得抵押。A、D選項符合題意。

　　37.[解析]答案為ABCDE。以上選項做法均違反了授信盡職的要求。

　　38.[解析]答案為ABCDE。以上選項的做法均符合銀行業從業人員接受監管、配合現場檢查與非現場監管的有關規定。

　　39.[解析]答案為ABCD。我國商品期貨市場目前只有這四個，必須要掌握，我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和2006年9月在上海成立的中國金融期貨交易所。

　　40. [解析]ABCDE。“了解客戶”原則要求銀行業從業人員應當根據風險控制的要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。“授信 盡職”原則要求銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所在行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情 況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。

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