第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

第 5 頁：參考答案及解析

　　46.下列選項中，屬于中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是(　　)。

　　A.期貨經(jīng)紀(jì)公司

　　B.保險資產(chǎn)管理公司

　　C.信托投資公司

　　D.基金管理公司

　　47.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式經(jīng)歷的四個發(fā)展階段的說法不正確的是(　　)。

　　A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強(qiáng)調(diào)保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性

　　B.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負(fù)債變?yōu)楸粍迂?fù)債

　　C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，重點強(qiáng)調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理，通過對資產(chǎn)與負(fù)債的結(jié)構(gòu)和期限的共同調(diào)整、經(jīng)營目標(biāo)互相代替和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制

　　D.全面風(fēng)險管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險”

　　48.開證銀行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息的信用證為(　　)。

　　A.循環(huán)信用證

　　B.背對背信用證

　　C.對開信用證

　　D.預(yù)支信用證

　　49.(　　)構(gòu)成銀行運行的基礎(chǔ)條件和背景，(　　)直接決定和影響銀行經(jīng)營狀況。

　　A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境;經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r

　　B.經(jīng)濟(jì)環(huán)境;金融發(fā)展?fàn)顩r

　　C.金融環(huán)境;金融發(fā)展?fàn)顩r

　　D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r;金融環(huán)境

　　50.關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是(　　)。

　　A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

　　B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險管理活動

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系

　　D.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營

　　51.我國加入世界貿(mào)易組織過渡期結(jié)束是在(　　)年。

　　A.2004

　　B.2001

　　C.2005

　　D.2006

　　52.下列不屬于銀行國家風(fēng)險的是(　　)。

　　A.政治風(fēng)險

　　B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

　　C.社會風(fēng)險

　　D.法律風(fēng)險

　　53.個人存款可以分為(　　)。

　　A.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款

　　B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款

　　C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款

　　D.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款

　　54.下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點，錯誤的是(　　)。

　　A.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)

　　B.一般有最低還款額要求

　　C.通常是短期、大額、無指定用途的信用

　　D.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期方式下，取息日未取息，之后不得領(lǐng)取

　　55.以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票是(　　)。

　　A.B股

　　B.A股

　　C.H股

　　D.N股

　　56.下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是(　　)。

　　A.農(nóng)村合作銀行

　　B.農(nóng)村資金互助社

　　C.農(nóng)村信用社

　　D.農(nóng)村商業(yè)銀行

　　57.下列選項中，屬于禮物收送許可范圍的是(　　)。

　　A.收受貴金屬

　　B.收受現(xiàn)金

　　C.收受金額較小的紀(jì)念品

　　D.收受消費卡

　　58.下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是(　　)。

　　A.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

　　B.打破了計劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高

　　C.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

　　D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

　　59.通常，銀行承擔(dān)風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測職責(zé)的部門是(　　)。

　　A.風(fēng)險管理部門

　　B.資產(chǎn)負(fù)債管理部門

　　C.貸款審查部門

　　D.財務(wù)會計部門

　　60.李某的朋友張某長期從事假人民幣的買賣，關(guān)于李某的下列行為說法正確的是(　　)。

　　A.可以只幫助張某運輸而不買賣假人民幣，不會構(gòu)成犯罪

　　B.可以從張某處以低價購買假人民幣自己使用，不會構(gòu)成犯罪

　　C.可以以朋友身份協(xié)助張某共同出售，只要不收取報酬就不會構(gòu)成

　　D.以上行為都構(gòu)成犯罪

　　61.當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時，對于客戶此前的財務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應(yīng)該(　　)。

　　A.退還給該客戶

　　B.立即銷毀

　　C.保存5年以上

　　D.賣給其他公司

　　62.下列不屬于民事法律行為必須具備的條件的是(　　)。

　　A.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

　　B.意思表示真實

　　C.不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定或損害社會公共利益

　　D.年齡必須達(dá)到18周歲以上

　　63.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是(　　)。

　　A.擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的個人理財業(yè)務(wù)顧問

　　B.每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

　　C.利用在銀行從事個人理財業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公司獲得業(yè)務(wù)

　　D.將從事個人理財業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事

　　64.下列關(guān)于定期存款的說法，不正確的是(　　)。

　　A.如果儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失

　　B.逾期支取的定期存款超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計人本金

　　C.提前支取部分按活期存款利率計付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付

　　D.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按原定期存款利率計息

　　65.(　　)是我國商業(yè)銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，同時也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。

　　A.法律風(fēng)險

　　B.操作風(fēng)險

　　C.信用風(fēng)險

　　D.市場風(fēng)險

　　66.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是(　　)。

　　A.土地儲備貸款

　　B.個人住房貸款

　　C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

　　D.法人商業(yè)用房按揭貸款

　　67.下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是(　　)。

　　A.現(xiàn)金支票

　　B.轉(zhuǎn)賬支票

　　C.普通支票

　　D.劃線支票

　　68.(　　)是商業(yè)銀行最基本的職能。

　　A.充當(dāng)信用中介

　　B.充當(dāng)支付中介

　　C.信用創(chuàng)造功能

　　D.金融服務(wù)

　　69.下列行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》“監(jiān)督規(guī)避”的是(　　)。

　　A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款

　　B.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定

　　C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

　　D.正確理解法律禁止性規(guī)定

　　70.勞動力人口是指年齡在(　　)以上具有勞動能力的人的全體。

　　A.14歲

　　B.15歲

　　C.16歲

　　D.18歲

　　71.貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，下列屬于按照客戶類型劃分貸款的是(　　)。

　　A.信用貸款

　　B.擔(dān)保貸款

　　C.公司貸款

　　D.短期貸款

　　72.現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和(　　)所組成的一個系統(tǒng)。

　　A.交流渠道

　　B.投訴管理

　　C.風(fēng)險管理

　　D.財務(wù)管理

　　73.以下不屬于挪用資金行為的是(　　)。

　　A.挪用資金進(jìn)行非法活動的

　　B.經(jīng)當(dāng)事人允許，正常使用資金

　　C.挪用資金雖未超過3個月，但數(shù)額較大，進(jìn)行營利活動

　　D.挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過3個月未還

　　74.《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，(　　)不是法人成立的要件。

　　A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

　　B.以營利為目的

　　C.有自己的名稱和場所

　　D.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

　　75.下列行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“信息保密”規(guī)定的是(　　)。

　　A.把VIP客戶資料泄露給其他機(jī)構(gòu)

　　B.向有權(quán)查詢的機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息

　　C.向反洗錢監(jiān)管部門提供反洗錢信息

　　D.離職后不透露離職前獲知的客戶交易信息

　　76.下列哪一項違反了“勤勉盡職”的要求(　　)。

　　A.某負(fù)責(zé)個人理財業(yè)務(wù)的從業(yè)人員不了解金融市場的相關(guān)知識

　　B.某從業(yè)人員將客戶的電話號碼私自外泄

　　C.某從業(yè)人員在工作中常打私人電話

　　D.某從業(yè)人員為拉存款而進(jìn)行商業(yè)賄賂

　　77.下列屬于企業(yè)法人的是(　　)。

　　A.中國通信建設(shè)集團(tuán)公司

　　B.中國通信建設(shè)集團(tuán)北京分公司

　　C.中國建設(shè)銀行河北分行

　　D.中國人民銀行天津支行

　　78.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是(　　)。

　　A.生產(chǎn)者物價指數(shù)

　　B.消費者物價指數(shù)

　　C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

　　D.GDP

　　79.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立(　　)經(jīng)常項目外匯賬戶。

　　A.3個

　　B.2個

　　C.1個

　　D.多個

　　80.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是(　　)。

　　A.A股

　　B.B股

　　C.H股

　　D.N股

　　81.根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)是(　　)。

　　A.資本充足率

　　B.附屬資本

　　C.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

　　D.核心資本

　　82.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是(　　)。

　　A.庫存現(xiàn)金

　　B.存放同業(yè)款項

　　C.托收中的款項

　　D.在央行的超額準(zhǔn)備金存款

　　83.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是(　　)。

　　A.可以為其將資金匯往境外

　　B.可以為其提供資金賬戶

　　C.可以為其將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成金融票據(jù)

　　D.以上三種做法都不合法

　　84.銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，(　　)是不應(yīng)該做的。

　　A.對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況

　　B.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

　　C.熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

　　D.為客戶信息保密

　　85.下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的描述，錯誤的是(　　)。

　　A.股份制商業(yè)銀行較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

　　B.股份制商業(yè)銀行由于規(guī)模較小而不能開展金融創(chuàng)新

　　C.股份制商業(yè)銀行促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高

　　D.股份制商業(yè)銀行推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

　　86.下列符合金融創(chuàng)新原則的是(　　)。

　　A.銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露

　　B.銀行在創(chuàng)新過程中堅持信息保密的原則，不披露任何信息

　　C.銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進(jìn)行低價傾銷、惡性競爭

　　D.銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心

　　87.下列關(guān)于政策性銀行的說法錯誤的是(　　)。

　　A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月

　　B.中國進(jìn)出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司

　　C.向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔(dān)保建設(shè)債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)

　　D.2007年召開的全國金融工作會議決定，按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革

　　88.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括(　　)。

　　A.要求保證人歸還貸款本金

　　B.要求保證人歸還貸款利息

　　C.拍賣該擔(dān)保物

　　D.該擔(dān)保物優(yōu)先受償

　　89.下列不屬于事業(yè)單位法人的有(　　)。

　　A.市人民醫(yī)院

　　B.國有公司

　　C.某重點中學(xué)

　　D.省發(fā)展改革委員會

　　90.期限3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要是(　　)。

　　A.臨時流動資金貸款

　　B.短期流動資金貸款

　　C.中期流動資金貸款

　　D.流動資金循環(huán)貸款

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