第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

第 5 頁：參考答案及解析

　　點擊查看：2016年初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》真題匯編匯總

　　一、單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。以下選項中只有一個符合要求，不選、錯選均不得分)

　　1.銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是(　　)。

　　A.提醒客戶留意合約中的免責條款

　　B.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

　　C.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息

　　D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

　　2.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的(　　)。

　　A.聲譽風險

　　B.合規(guī)風險

　　C.市場風險

　　D.流動性風險

　　3.下列關(guān)于存款利息計算的說法，正確的是(　　)。

　　A.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度首月20日付息

　　B.目前，各家銀行多采用積數(shù)計息法計算整存整取定期存款利息

　　C.目前，各家銀行多采用逐筆計息法計算活期存款利息

　　D.活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利

　　4.銀行工作人員在接到客戶投訴時，下列做法不當?shù)氖?　　)。

　　A.堅持服務客戶的理念，妥善處理，不輕慢任何投訴和建議

　　B.在銀行規(guī)定的反饋時限內(nèi)答復客戶

　　C.在投訴時限內(nèi)無法拿出意見，將當前投訴處理情況答復客戶時，沒有明確告知下一個反饋時限

　　D.沒有規(guī)定投訴時限的，可按口頭承諾的時間答復客戶

　　5.下列措施中不屬于中國銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有(　　)。

　　A.經(jīng)濟處罰

　　B.取消董事、高級管理人員任職資格

　　C.禁止從事銀行業(yè)工作

　　D.剝奪政治權(quán)利

　　6.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，(　　)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應當提示的風險。

　　A.系統(tǒng)風險

　　B.法律風險

　　C.政策風險

　　D.市場風險

　　7.下列關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是(　　)。

　　A.購買自用車貸款期限不得超過3年

　　B.自用車貸款比例不超過購車價格的80%

　　C.購買二手車貸款期限不得超過3年

　　D.二手車貸款比例不超過購車價格的50%

　　8.《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量(　　)的內(nèi)部評級法。

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.操作風險

　　D.法律風險

　　9.當事人在法定期限內(nèi)不申請行政復議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決議的，沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)可以自履行期屆滿之日起(　　)內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行。

　　A.一個月

　　B.兩個月

　　C.三個月

　　D.半年

　　10.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是(　　)。

　　A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限

　　B.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請

　　C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應無拖欠利息

　　D.展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

　　11.下列不屬于風險資本在商業(yè)銀行的應用領(lǐng)域的是(　　)。

　　A.績效管理

　　B.風險管理

　　C.資源配置

　　D.風險控制

　　12.甲商業(yè)銀行向乙企業(yè)發(fā)放設(shè)備貸款300萬元，期限5年，由丙公司作保證擔保。3年后，甲商業(yè)銀行將上述貸款轉(zhuǎn)讓給了丁商業(yè)銀行，丁商業(yè)銀行另外還對乙企業(yè)追加了20萬元流動資金貸款。丙公司對丁商業(yè)銀行的擔保責任是(　　)。

　　A.丙公司不再承擔保證責任，因為甲與乙變更債權(quán)主體未得到丙的同意

　　B.丙公司對3年前的保證承擔責任，對3年后的保證不承擔責任

　　C.丙公司繼續(xù)對設(shè)備貸款300萬元承擔保證責任，對追加的20萬元不承擔保證責任

　　D.丙公司對全部320萬元貸款承擔保證責任

　　13.下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是(　　)。

　　A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

　　B.主要用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時資金需要

　　C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務量

　　D.一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款

　　14.要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡是(　　)。

　　A.信用卡

　　B.借記卡

　　C.準貸記卡

　　D.貸記卡

　　15.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，正確的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)

　　B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務不能收取手續(xù)費

　　C.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務的時候自行縮短營業(yè)時間

　　D.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務不得壓單、壓票

　　16.授信業(yè)務的主要內(nèi)容是(　　)。

　　A.貸款業(yè)務

　　B.承兌

　　C.貼現(xiàn)

　　D.信用證

　　17.企業(yè)信用程度的標志是(　　)。

　　A.企業(yè)會計報表

　　B.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

　　C.企業(yè)資信等級

　　D.企業(yè)擔保情況

　　18.下列關(guān)于股票分類的表述，不正確的是(　　)。

　　A.A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票

　　B.B股是以人民幣標明面值，以外幣認購和進行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票

　　C.H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

　　D.N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國納斯達克上市的股票

　　19.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由(　　)承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

　　A.第三方

　　B.客戶

　　C.該金融機構(gòu)

　　D.該金融機構(gòu)和第三方共同

　　20.金融機構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是(　　)。

　　A.擅自進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施

　　B.泄露反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私

　　C.其他不依法履行職責的行為

　　D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

　　21.(　　)是銀行盈利能力分析中既考慮預期損失，又考慮非預期損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標。

　　A.風險調(diào)整后資本回報率

　　B.凈利息收益率

　　C.平均凈資產(chǎn)回報率

　　D.撥備前利潤

　　22.債券票面利息與購買價格之間的比率是(　　)。

　　A.名義收益率

　　B.持有期收益率

　　C.即期收益率

　　D.到期收益率

　　23.與通貨膨脹一樣，(　　)也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)。

　　A.股票價格波動

　　B.經(jīng)濟周期

　　C.貨幣發(fā)行量

　　D.通貨緊縮

　　24.在直接標價法下，銀行報出的買入價、賣出價和中間價中最高的為(　　)。

　　A.買人價

　　B.賣出價

　　C.中間價

　　D.一樣高

　　25.2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事宜的通知》，對儲備資本要求(2.5%)設(shè)定6年的過渡期：2013年末，儲備資本要求為(　　)，其后五年每年遞增(　　)。

　　A.0.4%;0.3%

　　B.0.5%;0.3%

　　C.0.5%;0.4%

　　D.0.8%;0.5%

　　26.物價穩(wěn)定是要保持(　　)的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

　　A.生產(chǎn)者物價水平

　　B.消費者物價水平

　　C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

　　D.物價總水平

　　27.個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是(　　)。

　　A.鈔買價比匯買價要高

　　B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費

　　C.現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的

　　D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的

　　28.下列關(guān)于代理的說法，不正確的是(　　)。

　　A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為

　　B.法人可以通過代理人實施民事法律行為

　　C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

　　D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理

　　29.衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，下列是對GDP的表述，正確的是(　　)。

　　A.GDP是指一國(或地區(qū))所有公民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果

　　B.GDP是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值

　　C.GDP增長率是反映一定時期內(nèi)一國經(jīng)濟發(fā)展絕對水平的指標

　　D.GDP是指一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務的總數(shù)量。

　　30.支付結(jié)算業(yè)務的方式不包括(　　)。

　　A.現(xiàn)金支付

　　B.信用卡

　　C.匯款

　　D.托收

　　31.(　　)是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

　　A.單位活期存款

　　B.單位定期存款

　　C.單位通知存款

　　D.保證金存款

　　32.下列不屬于非銀行金融機構(gòu)的是(　　)。

　　A.企業(yè)集體財務公司

　　B.信托公司

　　C.汽車金融公司

　　D.典當行

　　33.張先生在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1月取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是(　　)元。

　　A.1000.50

　　B.1000.53

　　C.1000.56

　　D.1000.48

　　34.境內(nèi)機構(gòu)原則上可以開立(　　)經(jīng)常項目外匯賬戶。

　　A.3個

　　B.2個

　　C.1個

　　D.多個

　　35.單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由(　　)視情節(jié)和后果輕重，依照有關(guān)法律給予相應處罰。

　　A.中國銀監(jiān)會

　　B.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　C.中國人民銀行或其分支機構(gòu)

　　D.國家外匯管理局

　　36.某銀行2010年資本為500億，其中商業(yè)銀行對自用不動產(chǎn)的資本投資為10億，風險加權(quán)資產(chǎn)800億，市場風險資本200億，操作風險資本100億，那么該銀行2010年的資本充足率為(　　)。

　　A.10%

　　B.10.77%

　　C.10.98%

　　D.11%

　　37.在行政執(zhí)法的實踐中，公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司(　　)。

　　A.破產(chǎn)

　　B.被解散

　　C.營業(yè)執(zhí)照注銷

　　D.被撤銷

　　38.下列關(guān)于信用風險的說法，正確的是(　　)。

　　A.信用風險只存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務

　　B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源

　　C.信用風險是銀行面臨的最復雜和最主要的風險

　　D.場外衍生品交易中不存在信用風險

　　39.與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于(　　)。

　　A.結(jié)算功能

　　B.風險分散

　　C.手續(xù)費高

　　D.融資功能

　　40.建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是(　　)。

　　A.指定代理

　　B.法定代理

　　C.委托代理

　　D.無權(quán)代理

　　41.銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務數(shù)據(jù)的行為，遵守的是(　　)。

　　A.公平競爭準則

　　B.商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權(quán)保護準則

　　C.規(guī)避利益沖突

　　D.禁止賄賂及不當便利

　　42.任民在2007年1月8日分別存入兩筆10000元，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%，1年到期后任民將全部本利以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3.06%;2年后，民把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回(征收20%利息稅后)(　　)。

　　A.10407.25元和10489.60元

　　B.10504.00元和10612.O0元

　　C.10407.25元和10612.00元

　　D.10504.00元和10489.60元

　　43.下列關(guān)于二手個人住房貸款的說法，正確的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司是代理人與被代理人的關(guān)系

　　B.一家經(jīng)紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務

　　C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

　　D.在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用

　　44.中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為(　　)年。

　　A.4

　　B.3

　　C.2

　　D.1

　　45.張某按某銀行支行的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張20萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款20萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，關(guān)于張某的行為，說法正確的是(　　)。

　　A.這是偽造金融票證的行為

　　B.這是合法的，因為張某自己在銀行有抵押

　　C.這是不合法的，但不構(gòu)成犯罪

　　D.若能償還貸款就不違法，否則違法

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