二、多項選擇題

　　91.BDE【解析】商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券，要計入附屬資本。需要滿足以下三個條件：①商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折舊20%;②商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保;③商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應(yīng)付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)。A、C選項是可轉(zhuǎn)換債券計入商業(yè)銀行附屬資本的條件。

　　92.ACE【解析】個人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營類貸款。B是個人消費貸款的一種，而D是按照擔(dān)保方式分類的一個種類。

　　93.ABCDE

　　94.ABC【解析】我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》以來。中國銀監(jiān)會確立了分類實施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的原則。

　　95.BC【解析】福費廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;銀行(包買人)買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。

　　96.ABD【解析】公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)是現(xiàn)代央行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。

　　97.ABCDE【解析】《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實行審貸分離、分級審批的制度。”故AE選項正確。該法第三十六條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。”故BD選項正確。該法第三十七條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。”故C選項正確。

　　98.ABDE

　　99.ABCD【解析】中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金;②確定中央銀行基準(zhǔn)利率;③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn);④向商業(yè)銀行提供貸款;⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯;⑥國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。

　　100.ABCDE

　　101.ACE【解析】國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)有：①參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章;②對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求;③發(fā)現(xiàn)反洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告;④審查新設(shè)金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準(zhǔn);⑤法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。B、D選項均屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。

　　102.BDE【解析】人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟犯罪需要凍結(jié)單位存款，必須出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”。被凍結(jié)款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。

　　103.ABD【解析】扁平化組織的優(yōu)勢在于：行政管理層次少，冗余人員少，經(jīng)營管理的幅度(每一個人直接管理的下屬人數(shù)多少)比較大，內(nèi)部信息傳遞快。

　　104.BDE【解析】《反洗錢法》第三十條規(guī)定：反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：①違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的;②泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的;③違反規(guī)定對有關(guān)機構(gòu)和人員實施行政處罰的;④其他不依法履行職責(zé)的行為。

　　105.ABCDE【解析】以上選項所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門應(yīng)履行的職責(zé)。

　　106.CDE【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中應(yīng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求應(yīng)耐心說明情況，取得理解和諒解。

　　107.ABDE【解析】需要特別注意從以下方面來保護(hù)客戶的利益：審慎盡責(zé)，充分信息披露，引導(dǎo)理性消費，客戶資產(chǎn)隔離，妥善處理利益沖突，客戶教育。

　　108.ABCDE

　　109.ACE【解析】A、C、E選項違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。A、E選項屬于以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律法規(guī)規(guī)定的建議;C選項屬于出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

　　110.ABCD【解析】表見代理的構(gòu)成要件為：①代理人無代理權(quán);②相對人主觀上為善意;③客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形;④相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。

　　111.BCDE【解析】保險詐騙罪是指故意虛構(gòu)保險標(biāo)的，投保人、被保險人或受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因或夸大損失程度，或編造未曾發(fā)生的保險事故，投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故，或故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病，騙取保險金的行為。本罪的對象是保險金，故A選項說法錯誤。其他選項均符合保險詐騙罪的規(guī)定。

　　112.ACE【解析】我國商業(yè)銀行實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的原則包括：分類實施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)。

　　113.ABCDE【解析】其他合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu);業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu);嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度;有效利用保證金制度;嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。

　　114.ACDE【解析】操作風(fēng)險的七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐;②外部欺詐;③就業(yè)制度和工作場所安全性有問題;④客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題;⑤實物資產(chǎn)損壞;⑥信息科技系統(tǒng)事件;⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

　　115.ABCDE【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)(從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機構(gòu))、銀行業(yè)自律組織(中國銀行業(yè)協(xié)會、地方性銀行業(yè)自律組織)、監(jiān)管機構(gòu)(中國銀監(jiān)會、中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu))和社會公眾的監(jiān)督。

　　116.AC【解析】農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的。

　　117.ABE【解析】保險類金融機構(gòu)主要有保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)和保險資產(chǎn)管理公司。

　　118.AB【解析】提高存款準(zhǔn)備金率是緊縮性貨幣政策;減少稅收是擴張性財政政策;提高再貼現(xiàn)率是緊縮性貨幣政策。

　　119.ABC【解析】《巴塞爾新資本協(xié)議》對于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計量標(biāo)準(zhǔn)做出了卓有成效的努力，在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”，即最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束。

　　120.ABCDE

　　121.DE【解析】制定貨幣政策、監(jiān)督管理銀行間外匯市場是中國人民銀行的職責(zé)。

　　122.DE

　　123.ABCE【解析】我國的商品期貨市場包括中國金融期貨交易所、大連商品期貨交易所、鄭州商品期貨交易所和上海商品期貨交易所。

　　124.ACDE

　　125.ABCDE【解析】以上五項均為審查人對貸款申請資料進(jìn)行審查的要點。

　　126.ABCD【解析】單位活期存款賬戶包括：基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。

　　127.CDE【解析】有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：①設(shè)立臨時機構(gòu);②異地臨時經(jīng)營活動;③注冊驗資。

　　128.ABCDE【解析】最常見的洗錢方式有：①借用金融機構(gòu);②藏身于保密天堂;③使用空殼公司;④利用現(xiàn)金密集行業(yè);⑤偽造商業(yè)票據(jù);⑥走私;⑦利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn);⑧通過證券和保險業(yè)洗錢。

　　129.ABCDE【解析】選項A、B、C、D、E都屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施。

　　130.ABCD【解析】根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易(又稱現(xiàn)匯交易)與遠(yuǎn)期外匯交易(又稱期;r交易)。

　　三、判斷題

　　131.A

　　132.B【解析】凡是銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的，具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融機構(gòu)，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。

　　133.B【解析】《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例實施細(xì)則》第四條規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國銀監(jiān)會)是管理和監(jiān)督外資金融機構(gòu)的主管機關(guān);中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)對本轄區(qū)外資金融機構(gòu)進(jìn)行日常監(jiān)督管理。

　　134.B【解析】根據(jù)規(guī)定，貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。

　　135.A【解析】貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%，發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%，發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50%;汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期(含展期)不得超過3年。

　　136.A【解析】具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

　　137.B【解析】本題主要考查考生對于凍結(jié)單位存款的條件和程序的認(rèn)識。被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)簽發(fā)的解除凍結(jié)存款通知書為憑，銀行不得自行解凍。

　　138.B【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，到當(dāng)?shù)刂袊�人民銀行征信管理部門申請異議處理屬于對個人結(jié)算賬戶信息有異議的處理。

　　139.A

　　140.A【解析】本題表述正確。

　　141.A【解析】遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。遺囑繼承是指被繼承人死亡后，按其生前所立遺囑內(nèi)容，將其遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。

　　142.B【解析】商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項包括商譽、其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)等。因此，土地使用權(quán)不屬于商業(yè)銀行的資本扣減項。

　　143.B【解析】根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式分為一般保證和連帶保證。

　　144.B【解析】針對同一動產(chǎn)同時存在抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)扣留置權(quán)的情況，《物權(quán)法》規(guī)定留置權(quán)人優(yōu)先受償。

　　145.B【解析】由于有效匯率在衡量匯率水平方面更具科學(xué)性，因此有效匯率調(diào)整與雙邊匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項目及國際收支的作用。

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