二、多項選擇題

　　91.BDE【解析】商業銀行發行的混合資本債券，要計入附屬資本。需要滿足以下三個條件：①商業銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數量每年累計折舊20%;②商業銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保;③商業銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監會批準。A、C選項是可轉換債券計入商業銀行附屬資本的條件。

　　92.ACE【解析】個人貸款按產品用途可以分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營類貸款。B是個人消費貸款的一種，而D是按照擔保方式分類的一個種類。

　　93.ABCDE

　　94.ABC【解析】我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協議》以來。中國銀監會確立了分類實施、分層推進、分步達標的原則。

　　95.BC【解析】福費廷是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益;銀行(包買人)買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。

　　96.ABD【解析】公開市場業務、存款準備金、再貼現是現代央行應用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。

　　97.ABCDE【解析】《商業銀行法》第三十五條規定：“商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。”故AE選項正確。該法第三十六條規定：“商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。”故BD選項正確。該法第三十七條規定：“商業銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。”故C選項正確。

　　98.ABDE

　　99.ABCD【解析】中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金;②確定中央銀行基準利率;③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現;④向商業銀行提供貸款;⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯;⑥國務院確定的其他貨幣政策工具。

　　100.ABCDE

　　101.ACE【解析】國務院金融監督管理機構的反洗錢職責有：①參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章;②對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求;③發現反洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告;④審查新設金融機構或者金融機構增設分支機構的反洗錢內部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規定的設立申請，不予批準;⑤法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。B、D選項均屬于中國人民銀行的反洗錢職責。

　　102.BDE【解析】人民法院因審理或執行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪需要凍結單位存款，必須出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助凍結存款通知書”。被凍結款項在凍結期內如需解凍，應以作出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。

　　103.ABD【解析】扁平化組織的優勢在于：行政管理層次少，冗余人員少，經營管理的幅度(每一個人直接管理的下屬人數多少)比較大，內部信息傳遞快。

　　104.BDE【解析】《反洗錢法》第三十條規定：反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：①違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的;②泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的;③違反規定對有關機構和人員實施行政處罰的;④其他不依法履行職責的行為。

　　105.ABCDE【解析】以上選項所述內容均是合規管理部門應履行的職責。

　　106.CDE【解析】銀行業從業人員在接洽業務過程中應衣著得體、態度穩重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求應耐心說明情況，取得理解和諒解。

　　107.ABDE【解析】需要特別注意從以下方面來保護客戶的利益：審慎盡責，充分信息披露，引導理性消費，客戶資產隔離，妥善處理利益沖突，客戶教育。

　　108.ABCDE

　　109.ACE【解析】A、C、E選項違反了“監管規避”原則。A、E選項屬于以明示或暗示方式向客戶提供規避法律法規規定的建議;C選項屬于出于私情，向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便。

　　110.ABCD【解析】表見代理的構成要件為：①代理人無代理權;②相對人主觀上為善意;③客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形;④相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為。

　　111.BCDE【解析】保險詐騙罪是指故意虛構保險標的，投保人、被保險人或受益人對發生的保險事故編造虛假的原因或夸大損失程度，或編造未曾發生的保險事故，投保人、被保險人故意造成財產損失的保險事故，或故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病，騙取保險金的行為。本罪的對象是保險金，故A選項說法錯誤。其他選項均符合保險詐騙罪的規定。

　　112.ACE【解析】我國商業銀行實施《巴塞爾新資本協議》的原則包括：分類實施、分層推進、分步達標。

　　113.ABCDE【解析】其他合作機構風險的防控措施包括深入調查，選擇講信用、重誠信的合作機構;業務合作中不過分依賴合作機構;嚴格執行準入退出制度;有效利用保證金制度;嚴格執行回訪制度。

　　114.ACDE【解析】操作風險的七種表現形式：①內部欺詐;②外部欺詐;③就業制度和工作場所安全性有問題;④客戶、產品及業務做法有問題;⑤實物資產損壞;⑥信息科技系統事件;⑦執行、交割和流程管理事件。

　　115.ABCDE【解析】銀行業從業人員應遵守本職業操守，并接受所在機構(從業人員供職的銀行業金融機構)、銀行業自律組織(中國銀行業協會、地方性銀行業自律組織)、監管機構(中國銀監會、中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構)和社會公眾的監督。

　　116.AC【解析】農村商業銀行和農村合作銀行是在合并農村信用社的基礎上組建的。

　　117.ABE【解析】保險類金融機構主要有保險公司、保險專業中介機構和保險資產管理公司。

　　118.AB【解析】提高存款準備金率是緊縮性貨幣政策;減少稅收是擴張性財政政策;提高再貼現率是緊縮性貨幣政策。

　　119.ABC【解析】《巴塞爾新資本協議》對于統一銀行業的資本及其計量標準做出了卓有成效的努力，在最低資本要求的基礎上，提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”，即最低資本要求、外部監管、市場約束。

　　120.ABCDE

　　121.DE【解析】制定貨幣政策、監督管理銀行間外匯市場是中國人民銀行的職責。

　　122.DE

　　123.ABCE【解析】我國的商品期貨市場包括中國金融期貨交易所、大連商品期貨交易所、鄭州商品期貨交易所和上海商品期貨交易所。

　　124.ACDE

　　125.ABCDE【解析】以上五項均為審查人對貸款申請資料進行審查的要點。

　　126.ABCD【解析】單位活期存款賬戶包括：基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。

　　127.CDE【解析】有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：①設立臨時機構;②異地臨時經營活動;③注冊驗資。

　　128.ABCDE【解析】最常見的洗錢方式有：①借用金融機構;②藏身于保密天堂;③使用空殼公司;④利用現金密集行業;⑤偽造商業票據;⑥走私;⑦利用犯罪所得直接購置不動產和動產;⑧通過證券和保險業洗錢。

　　129.ABCDE【解析】選項A、B、C、D、E都屬于銀監會的監管措施。

　　130.ABCD【解析】根據外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易(又稱現匯交易)與遠期外匯交易(又稱期;r交易)。

　　三、判斷題

　　131.A

　　132.B【解析】凡是銀監會批準成立的，具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。

　　133.B【解析】《中華人民共和國外資金融機構管理條例實施細則》第四條規定，中國銀行業監督管理委員會(以下簡稱中國銀監會)是管理和監督外資金融機構的主管機關;中國銀監會派出機構對本轄區外資金融機構進行日常監督管理。

　　134.B【解析】根據規定，貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。

　　135.A【解析】貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%，發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%，發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50%;汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期(含展期)不得超過3年。

　　136.A【解析】具備崗位所需專業知識的技能，是銀行業從業人員從業的基本前提。

　　137.B【解析】本題主要考查考生對于凍結單位存款的條件和程序的認識。被凍結的款項在凍結期內如需解凍，應以作出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發的解除凍結存款通知書為憑，銀行不得自行解凍。

　　138.B【解析】根據相關規定，到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理屬于對個人結算賬戶信息有異議的處理。

　　139.A

　　140.A【解析】本題表述正確。

　　141.A【解析】遺囑繼承的效力優于法定繼承。遺囑繼承是指被繼承人死亡后，按其生前所立遺囑內容，將其遺產轉移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。

　　142.B【解析】商業銀行監管資本中的資本扣減項包括商譽、其他無形資產(土地使用權除外)等。因此，土地使用權不屬于商業銀行的資本扣減項。

　　143.B【解析】根據《擔保法》的規定，保證的責任方式分為一般保證和連帶保證。

　　144.B【解析】針對同一動產同時存在抵押權、質權扣留置權的情況，《物權法》規定留置權人優先受償。

　　145.B【解析】由于有效匯率在衡量匯率水平方面更具科學性，因此有效匯率調整與雙邊匯率調整相比，更能發揮調節進出口、經常項目及國際收支的作用。

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