一、單項選擇題

　　1.D【解析】銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理，但也有客戶委托銀行進行不以風險管理為目的的投機或炒作交易。

　　2.A【解析】付款人是指出票人或者出票人在匯票上記載的委托其支付票據金額的人。出票人是指在票據上簽名并發出票據的人，或者說是簽發票據的人。。

　　3.D【解析】中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心依法履行建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息等職責。

　　4.A【解析】按照積數計息法，劉先生在10月1日取出存款，應得的本息=3000+3000×0.68%÷360×30≈3001.69(元)。

　　5.C【解析】銀行業從業人員的勤勉盡責是指銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽。

　　6.C【解析】A、B、D三項均是違法行為。

　　7.B【解析】現金支票：收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當場承兌支票，提取現金。轉賬支票只能用于轉賬，不能用于提取現金。旅行支票是銀行等機構方便國際旅行者旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發的一種固定面額票據。可以承兌現金，直接付賬，而無須支付任何費用。

　　8.D【解析】按金融工具的職能劃分，金融工具可分為三類：第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、債券等;第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據;第三類是用于保值、投機等目的的工具，如期權、期貨等衍生金融工具。

　　9.B【解析】備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證，是法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

　　10.B【解析】A項是存款人因借款或其他結算需要而開立的銀行結算賬戶;C項是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶;D項是存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。

　　11.D【解析】通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。

　　12.D【解析】中國銀監會對銀行業金融機構進行現場檢查時，調查人員不得少于2人。

　　13.D【解析】《中國銀行業實施新監管標準指導意見》要求銀行業金融機構改進貸款損失準備監管，貸款撥備率不低于2.5%，撥備覆蓋率不低于150%。

　　14.B【解析】根據《企業破產法》第一百一十三條的規定，破產財產優先清償破產費用和共益債務,然后，清償所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險、基本醫療保險費用，以及法律、行政法規規定應當支付給職工的補償金。第三順序清償欠繳的除前項規定以外的社會保險費用和破產人所欠稅款，最后清償普通破產債權。

　　15.A【解析】單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金。

　　16.D【解析】截至2014年1月，中國銀行業協會設有17個專業委員會，即法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業從業人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業委員會、外資銀行工作委員會、托管業務專業委員會、保理專業委員會、金融租賃專業委員會、銀行卡專業委員會、行業發展研究委員會、消費者保護教育委員會、養老金業務專業委員會、貿易金融業務專業委員會、理財業務專業委員會、貨幣經紀專業委員會、城商行工作委員會。

　　17.A【解析】定額批量清算不屬于銀行清算業務中常見的清算模式。

　　18.B【解析】國際上一些銀行自律組織對銀行業的發展和協調過程中發揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協會和香港銀行公會等。

　　19.C【解析】貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”。騙取貸款罪不要求行為人以“非法占有為目的”;騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體;D項要注意此行為是否給銀行造成重大損失，D項所述情形沒有給銀行造成重大損失，并且也不屬于“其他嚴重情節”，所以D項不構成騙取貸款、票據承兌、金融票證罪。

　　20.B【解析】我國商業銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除以下項目：①商譽;②商業銀行對未并表金融機構的資本投資;③商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資。

　　21.B【解析】考查幾種咨詢顧問業務的服務內容。①私人銀行業務并非針對企業首先被排除。企業信息咨詢強調的信息的收集和整理被排除;②咨詢顧問業務主要包括企業信息咨詢業務、資產管理顧問業務和財務顧問業務;③企業信息咨詢業務是指商業銀行通過資金運用的記錄，以及與資金運用有關的經濟金融等相關資料的收集和整理，根據特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者的活動;④資產管理顧問業務是商業銀行為機構投資者或個人提供全面的資產管理服務。

　　22.D【解析】中央銀行票據屬于貨幣市場產品，其流動性僅次于現金。普通股票、企業債券、金融債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小。

　　23.D【解析】我國目前沒有專門對客戶隱私保護的立法，因此，D項錯誤。

　　24.B【解析】銀行本票提示付款期限為2個月。

　　25.D【解析】中國銀行于2006年7月5日在上海證券交易所上市，招商銀行于2002年4月9日在上海證券交易所上市，中國工商銀行于2006年10月27日在上海證券交易所上市。

　　26.A【解析】銀行業從業人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。

　　27.A【解析】2015年5月11日，中國人民銀行對金融機構存貸款利率浮動區間進行了調整，調整為基準利率的1.5倍。

　　28.D【解析】對公理財業務主要包括金融資信服務、企業咨詢服務、財務顧問服務、現金管理服務和投資理財服務等。

　　29.C【解析】銀行匯票的出票人在票據上的簽章，應為經中國人民銀行批準使用的該銀行匯票專用章加其法定代表人或者其授權的代理人的簽名或者蓋章。

　　30.C【解析】借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利，故C選項表述不正確。

　　31.B【解析】會計資本反映銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態反映，而不是應該擁有的資本水平。因此，會計資本與銀行面對的實際風險并無關聯。

　　32.B【解析】市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動，其中利益相關者包括銀行股東、存款人、債權人等。

　　33.C【解析】根據《反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。

　　34.C【解析】銀行個人貸款客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。

　　35.C【解析】銀行代收代付業務主要包括代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款等。代理財政性存款是商業銀行代理中央銀行的業務，代銷開放式基金是商業銀行的其他代理業務。

　　36.B【解析】考核交易場所的劃分。柜臺市場屬于場外交易市場。

　　37.A【解析】商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。

　　38.D【解析】中國銀聯股份有限公司為觀察員單位。

　　39.C【解析】存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金。

　　40.B【解析】《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三十條規定，金融機構破產或者解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會指定的機構。

　　41.C【解析】基本存款賬戶在單位銀行結算賬戶中起龍頭作用，是單位開立其他銀行結算賬戶的前提。

　　42.B【解析】目前，我國銀行貸款利率實行上限放開，下限管理。

　　43.B【解析】背書是轉讓票據權利的行為，票據一經背書轉讓，票據上的權利也隨之轉讓給被背書人。背書人是權利的出讓人，被背書人是權利的接受人。故本題選B。

　　44.B【解析】持有期收益率是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)÷購買價格×100%，在本題中，持有期收益率=[(600-500)+50]÷500×100%=30%。

　　45.B【解析】2007年3月16日，十屆全國人大五次會議通過了《物權法》，該法于2007年10月1日實施。

　　46.C【解析】資產支持證券是資產證券化的資產，2005年12月15日，國家開發銀行發行的開元信貸資金支持證券和中國建設銀行發行的建元個人住房抵押貸款支持證券在銀行間債券市場公開發行，標志著資產證券化業務正式進入中國內地。我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者，因此，商業銀行是主要投資者。

　　47.C【解析】商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起兩年內予以處分。

　　48.B【解析】銀行從業人員應該積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息。

　　49.C【解析】根據《民法通則》第六十四條的規定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。

　　50.C

　　51.D【解析】要約可以撤回，撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人。要約可以撤銷，撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人。要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷。故A、B、C選項正確。受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約失效。故D選項錯誤。

　　52.B【解析】資產負債組合管理是對銀行資產負債表進行積極的管理。

　　53.B【解析】與一般金融機構所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了贏利。當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導致證券價格上漲，市場利率下降。相反，當中央銀行需要減少貨幣供應量時，可進行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業銀行的超額準備金，引起信用規模的收縮、貨幣供應量的減少、市場利率的上升。

　　54.C【解析]1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動。

　　55.B【解析】合同成立和生效的區別：性質不同：合同成立是事實問題，合同生效是法律評價問題。

　　56.C【解析】對貨幣采用挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數量或者改變面額、數額較大的行為是變造貨幣罪。因此，張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為觸犯了變造貨幣罪。

　　57.A【解析】明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用屬于票據詐騙罪。

　　58.D【解析】如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數額時，銀行應在6個月的凍結期內，凍結該單位銀行賬戶可以凍結的存款，直至達到需要凍結的數額，A選項錯誤。銀行在受理凍結單位存款時，應審查“協助凍結存款通知書”填寫的被凍結單位開戶銀行的名稱、戶名和賬號、大小寫金額，發現不符的，應說明原因，退回“通知書”，B選項錯誤。C選項應為銀行不得自行解凍。本題的答案是D選項。

　　59.D【解析】監管機構不能干預金融機構的經營活動。

　　60.D【解析】《商業銀行法》第四十三條規定，商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。股票業務屬于證券經營業務，經營股票業務違反商業銀行安全性的經營原則。

　　61.C

　　62.B【解析】托收是出口人在貨物裝運后，開具以進口方為付款人的匯票(隨附或不隨附貨運單據)，委托出口地銀行通過它在進口地的分行或代理行代出口人收取貨款的一種結算方式，屬于商業信用，采用的是逆匯法。

　　63.D【解析】個人申請經營貸款，一般需要有一個經營實體作為借款基礎，經營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等。

　　64.A【解析】存款業務是銀行的傳統業務，存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。

　　65.B【解析】考核信用證的含義。

　　66.C【解析】2002年10月，上海黃金交易所成立，目前已初步形成了以黃金交易為主要交易平臺、商業銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。

　　67.C【解析】A項牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。B項代理行，負責協調貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常牽頭行擔任。C項參加行，即接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的銀行。D項安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。

　　68.D【解析】抵押是指債務人或第三人不轉移對可抵押財產的占有，將該財產作為債權的擔保。債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。抵押財產的使用權仍歸債務人所有。

　　69.D【解析】匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格。故A選項說法正確。直接標價法，又稱應付標價法，是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位本國貨幣。故B選項正確。間接標價法又稱應收標價法，它是以一定單位本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣。故C選項說法正確。在直接標價法下，若一定單位的外幣折合的本幣數額多于前期，則說明外幣幣值上升或本幣幣值下跌，叫做外匯匯率上升。在間接標價法中，本國貨幣的數額保持不變，外國貨幣的數額隨著本國貨幣幣值的對比變化而變動。如果一定數額的本幣能兌換的外幣數額比前期少，這表明外幣幣值上升，本幣幣值下降，即外匯匯率下降;反之，如果一定數額的本幣能兌換的外幣數額比前期多，則說明外幣幣值下降、本幣幣值上升，即外匯匯率上升。故選項D說法不正確。

　　70.C【解析】政策性銀行的職能包括經濟調控功能、政策導向功能、補充性功能和金融服務功能。

　　71.D【解析】借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。

　　72.C【解析】持有、使用假幣罪中，需要注意的是，使用假幣可以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以非法的方式使用，如用于賭博等。將假幣作為資信證明不屬于本罪中使用的范疇。

　　73.C【解析】A、B、D選項所述屬于貸款人行使不安抗辯權的情形。借款人喪失履行債務能力且在合理期限內未恢復履行能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同。

　　74。B【解析】根據《合同法》第四十八條第二款的規定，相對人可以催告被代理人在1個月內予以追認。被代理人未作表示的，視為拒絕追認。合同被追認之前，善意相對人有撤銷的權利。撤銷應當以通知的方式作出。

　　75.D【解析】子公司和分公司是不同的，子公司具有法人資格而分公司沒有法人資格。

　　76.B【解析】選項A、C、D屬于禮貌服務的要求，而B選項內容屬于公平對待的內容。

　　77.D【解析】《銀行業監督管理法》規定的銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。

　　78.B【解析】在市場經濟條件下，銀行之間的競爭不可避免，這種競爭主要表現在以下幾個方面：①利率方面的競爭;②存款方面的競爭;③結算方面的競爭;④提供金融信息服務方面的競爭。

　　79.B【解析】2004年6月，《巴塞爾新資本協議》的出臺，標志著現代商業銀行的風險管理轉向全面風險管理階段。

　　80.B【解析】A選項觸犯了《刑法》中的吸收客戶資金不入賬罪，C選項行為觸犯了《刑法》中的洗錢罪，D項行為構成金融詐騙罪，B選項所述行為是合法行為。

　　81.C【解析】銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易安全：①不打聽與自身工作無關的信息;②除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行;③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

　　82.C【解析】信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數額較大的行為。

　　83.C【解析】C項屬于有擔保流動資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關注的部分;ABD三項為有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中需要特別關注的部分。

　　84.D【解析】個人通知存款指開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。個人通知存款一般5萬元起存。

　　85.A【解析】2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法》規定，個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶與境外個人外匯賬戶，故C選項不正確。按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶，故A選項正確。

　　86.A【解析】在我國，中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關，其他任何單位無權制定利率。

　　87.C【解析】行政處罰是國家行政機關對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或者其他組織的一種法律制裁，是追究法律責任的形式之一。行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產停業、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執照、行政拘留以及法律和行政法規規定的其他行政處罰。

　　88.B【解析】中國的中央銀行是中國人民銀行，成立于1948年。

　　89.D【解析】商業銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑.一是增加資本;二是降低風險加權總資產。增加資本主要包括：①增加核心資本，如發行普通股、提高留存利潤等;②增加附屬資本，如發行可轉換債券、混合資本債券和長期次級債券等。降低風險加權總資產的措施主要包括：①貸款出售或貸款證券化，即將已經發放的貸款賣出去;②收回貸款。用以購買高質量的債券(如國債);③盡量少發放高風險的貸款等。

　　90.A【解析】票據貼現是收款人或持票人在資金不足時，將未到期的銀行承兌匯票或商業承兌匯票向商業銀行申請貼現，銀行按票面金額扣除貼現利息后將余額支付收款人的銀行授信業務。

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