二、多項選擇題

　　1.ABCDE[解析]貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據、債券回購、高信用級別的企業債、公司債、短期融資券以及法律法規允許投資的其他金融工具。

　　2.ABD[解析]信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進行管理或者處分的行為。上述定義基本體現了信托財產的獨立性、權利主體與利益主體相分離、責任有限性和信托管理連續性這幾個基本法理和觀念。

　　3.ABC[解析]ETF可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額，所以D項說法有誤;ETF在本質上是開放式基金，所以E項說法有誤。

　　4.ABCD[解析]金融衍生品市場的功能：①轉移風險功能。②價格發現功能。③提高交易效率功能。④優化資源配置功能。

　　5.ABCDE[解析]理財規劃方案中的理財規劃目標是一個復雜的集合體，包括客戶不同方向的財務目標(投資規劃、保險規劃、現金規劃)和客戶的時間目標(短期目標、中期目標、長期目標)。

　　6.AB[解析]多期(復利)中終值的計算公式為：FV=PV×(1+r)t;多期(復利)中現值的計算公式為：PV=FV/(1+r)t;多期(單利)中終值的計算公式為：FV=PV×(1+tr);故C、D、E選項錯誤。

　　7.AD[解析]金融衍生品的特點包括可復制性、杠桿特征。

　　8.AB[解析]普通年金是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。小李每月繳納房貸是一項普通年金。選項C，期間不能間斷。選項D，現金流的方向應該相同。選項E，同一項普通年金現金流的發生時間不能既有期初又有期末。

　　9.BE[解析]按股票所代表的股東權利劃分，股票分為普通股和優先股;按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無記名股票。

　　10.BCDE[解析]證券投資基金市場屬于資本市場的子市場，A項不符合意。

　　11.CE[解析]按委托人或受托人的性質不同，可將信托分為法人信托和個人信托。

　　12.ABCD[解析]《中華人民共和國民法通則》第37條規定，法人應當具備下列條件：①依法成立;②有必要的財產或者經費;③有自己的名稱、組織機構和場所;④能夠獨立承擔民事責任。

　　13。ABCD[解析]略。

　　14.AC[解析]A項，應為FV=PV×[1+(r/m)mt]。有效年利率的計算公式為：EAR=[1+(r/m)]m-1，故N項正確，C項錯誤。

　　15.ABCDE[解析]違約責任的承擔形式主要有：違約金責任;賠償損失;強制履行;定金責任;采取補救措施。

　　16.ABCDE[解析]理財師后續跟蹤服務的必要性體現在：①理財規劃服務是個過程，不是一次性完成的。②客戶的理財目標有短期也有長期的，金融機構和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業理財服務，甚至成為客戶家庭世代的理財師。③在制訂成方案并提交給客戶開始執行后，仍需要理財師根據新情況來不斷地調整方案，幫助客戶及其財務安排更好地適應變化，達到預定的理財目標。④從金融機構和理財師業務發展角度來說，如何通過后續跟蹤服務，提升客戶滿意度、加強客戶關系以實現客戶生命周期價值最大化是每個理財師必須思考和努力實踐的工作。此外，業務人員都明白開發一個新客戶付出的努力是維護一個現成客戶的數倍，非常滿意的優質客戶還可以給理財師介紹更多優良新客戶。

　　17.AB[解析]居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進我國個人理財業務發展的重要動力。

　　18.ABCD[解析]個人理財業務相關的主體包括個人客戶、商業銀行、非銀行金融機構以及監管機構等，這些主體在個人理財業務活動中具有不同地位。

　　19.ABCDE[解析]根據《中華人民共和國物權法》第23、24、25、26、27條的規定，動產物權的設立和轉讓，自交付時發生效力，但法律另有規定的除外。船舶、航空器和機動車等物權的設立、變更、轉讓和消滅，未經登記，不得對抗善意第三人。動產物權設立和轉讓前，權利人已經依法占有該動產的，物權自法律行為生效時發生效力。動產物權設立和轉讓前，第三人依法占有該動產的，負有交付義務的人可以通過轉讓請求第三人返還原物的權利代替交付。動產物權轉讓時，雙方又約定由出讓人繼續占有該動產的，物權自該約定生效時發生效力。

　　20.ABDE[解析]普通股股東按其所持有股份比例享有以下基本權利：①公司決策參與權。②利潤分配權。③優先認股權。④剩余資產分配權。優先股在利潤分紅及剩余財產分配的權利方面優先于普通股。優先股股東享有以下權利：①優先分配權。②優先求償權。

　　21.BCE[解析]在理財師職業道德的諸多要求中，其中之一就是理財師必須專業勝任、勤勉盡職，也就是說理財師應該經過嚴格的專業學習和訓練，達到相關的行業從業資格、具備一定的專業知識和技能，并且在工作中盡其所能地去分析、了解客戶，確立客戶的需求和理財目標;在此基礎之上提供專業投資理財建議，推薦合適的產品。

　　22.ABC[解析]許多企業根據以往數據對客戶消費行為進行分析，從而掌握客戶一定的消費習慣和特征，并采取相應的針對措施;許多企業主要從三方面收集數據、進行分析，即購買情況、購買頻率和購買金額。

　　23.BCD[解析]A項，中小企業私募債無強制性信用評級要求。E項，中小企業私募債的發行利率不得超過同期銀行貸款基準利率的3倍。

　　24.BC[解析]金脯遠期合約的特點表現在：①非標準化合約。②柜臺交易。③沒有履約保證。B、C項屬于金融期貨合約的特點。

　　25.ADE[解析]理財產品要考慮其流動性，即要考慮其變現能力和二級市場的活躍程度;股票基金由于分散了風險，它的收益率會在個股收益率的最低值和最高值之間，不是總低于個股收益率。

　　26.BDE[解析]按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場分為有形市場和無形市場，故A項錯誤。按照交易期限不同，金融市場分為貨幣市場和資本市場，故C項錯誤。

　　27.ABCD[解析]根據基礎資產劃分，常見的金融遠期合約包括四個大類：①股權類資產的遠期合約。②債權類資產的遠期合約。③遠期利率協議。④遠期匯率協議。

　　28.AB[解析]2015年年末各年流出資金的終值之和為：FVBEG=C/r×[(1+r)t-1]×(1+r)=300/8%×[(1+8%)3-1]×(1+8%)=1053(萬元);在2016年年初流入資金的現值為：PV=C/r×[1-1/(1+r)t]=100/8%×[1-1/(1+8%)10]=671(萬元)。則該項目的凈現值為：NPV=671-1053=-382(萬元)，故該項目不可取。

　　29.CE[解析]NPV即凈現值，IRR即內部收益率，是常用于判斷投資項目是否可行的重要指標。

　　30.BCDE[解析]基金子公司產品投資的注意事項有：①充分了解產品發行人的情況。②了解產品類型和風險收益特征。③了解產品的風險管理措施。④確定資金最終流向和投資標的物。⑤了解信息披露方式和項目進展情況。

　　31.ACDE[解析]成長型基金與收入型基金的區別包括投資目的不同、投資工具不同、資產分布不同和派息情況不同。

　　32.ABC[解析]居民為市場提供資金的方式通常有兩種，一種是直接方式，通過基金、資產管理計劃、養老金等形式將資金注入市場，一種是間接方式，通過存款方式將資金注入下場。

　　33.BDE[解析]現金的流動性是最強的。房地產投資品的流動性不是隨著價格的提高而提高的，價格比較適中的時候，流動性應該是最好的。價格越高，需求者就越少，能匹配的就更少。其他三項均正確。

　　34.ABDE[解析]略。

　　35.ABDE[解析]略。

　　36.ABCDE[解析]在客戶的資金調用和調整成本方面，理財師注意把握好三個原則：①事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以避免接下來每筆資金的動用、每個類別資產買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質疑;②強調理財規劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產品選擇和執行成本具體決策的理由和目的;③在總體把握方案執行進度效果的同時，從客戶的利益出發，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執行效果和客戶滿意度。

　　37.ABCDE[解析]退休養老收入來來源包括社會養老保險、企業年金和個人儲蓄投資，但這些財務資源遠遠不能滿足客戶退休后的生活品質要求。因此，理財師要建議客戶盡早地進行退休養老規劃，以投資、商業養老保險以及其他理財方式來補充退休收入的不足。

　　38.ABCDE[解析]根據《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》第16條的規定，商業銀行應向投保人提供完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產品說明書、現金價值表等。對合同材料不得進行刪減或截取內容。

　　39.ABCDE[解析]法律的重要性表現在：①法律將人們按照一定依據劃分為具有特定屬性的主體，如國家、組織、個人。②法律規定人們對物的財產權利，如公有、共有和私有。③法律規范人們處理物權的行為，如占有、使用、收益和處分。④法律使人們的社會關系上升為法律關系，即法定權利和義務關系。⑤法律約束人們的行為，即假定、處理和制裁。⑥法律規范有國家強制力保證實施。

　　40.ACDE[解析]債券的特征包括：①償還性;②流動性;③安全性;④收益性。

　　三、判斷題

　　1.B[解析]根據《中華人民共和國物權法》第26條的規定，動產物權設立和轉讓前，第三人依法占有該動產的，負有交付義務的人可以通過轉讓請求第三人返還原物的權利代替交付。

　　2.B[解析]萬能保險是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險。

　　3.B[解析]《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》中明確規定，商業銀行在銷售理財計劃時，不可以將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售，也不可以將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。

　　4.B[解析]資本市場通過直接融資方式可以籌集巨額的長期資金。

　　5.A[解析]根據《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》第6條的規定，商業銀行及其銷售人員不得設計、印刷、編寫相關保險產品的宣傳冊、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品。

　　6.B[解析]收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。

　　7.A[解析]題干所述內容是執行理財規劃方案時應遵守的了解原則。

　　8.A[解析]與其他理財產品相比，組合投資類理財產品實現兩大突破：一是突破了理財產品投資渠道狹窄的限制，進行多種組合投資，甚至可以跨多個市場進行投資;二是突破了銀行理財產品間歇性銷售的形式，組合投資類理財產品可以滾動發行和連續銷售。

　　9.B[解析]根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第75條的規定。商業銀行開展理財產品銷售業務有下列情形之一的，由中國銀監會或其派出機構責令限期改正，除按照本辦法第74條規定采取相關監管措施外，還可以并處20萬元以上50萬元以下罰款;涉嫌犯罪的，依法移送司法機關：①違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的;②泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的;③挪用客戶資產的;④利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤其他嚴重違反審慎經營規則的。

　　10.A[解析]不安抗辯權：應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經營狀況嚴重惡化;②轉移財產、抽逃資金，以逃避債務;③喪失商業信譽;④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。

　　11.B[解析]客戶理財需求同家庭生命周期息息相關，理財師要根據客戶家庭生命周期的不同階段，結合其風險承受能力及風險主觀承受意愿，將產品或產品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行的理財方案，并對方案進行定期檢視、適當調整，保證客戶的資產安全和理財目標順利實現。

　　12.B[解析]根據《中華人民共和國個人獨資企業法》第31條的規定，個人獨資企業財嚴不足以清償債務的.投資人應當以其個人的其他財產予以清償。

　　13.B[解析]擔保公司的信譽度是決定信托產品風險的重要因素。

　　14.B[解析]復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，所以，在計算時每一期本金的數額是不相同的。

　　15.B[解析]根據基金法律地位的不同，基金分為公司型基金和契約型基金;根據募集方式的不同，基金分為公募基金和私募基金。

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