二、多項選擇題

　　1.ACD[解析]2005年11月至2008年中期是我國銀行理財產品市場的發展階段，主要特點有產品數量飆升、產品類型日益豐富和資金規模屢創新高等。

　　2.ACD[解析]凈現值大于等于0，說明項目不虧損，可以投資。內部報酬率大于融資成本，項目有利可圖，可以投資。

　　3.ABD[解析]理財師具有以下特征：①顧問性;②專業性;③綜合性;④規范性;⑤長期性;⑥動態性。

　　4.ABD[解析]從人才需求推動行業發展的角度看，個人理財業務的發展有下幾點原因作為支持：①大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進行科學合理的金融產品選擇和資產配置。②大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業金融人士的幫助。③專業金融機構和專業理財師在信息、設備、決策制定等方面有優勢，更具有專業性，能為大眾提供便利。這些方面綜合促進了大眾對專業理財師的需求，也推進了個人理財業務的發展。

　　5.ABCE[解析]客戶家庭財務現狀分析內容分為以下幾個部分：①資產負債結構分析。②收入結構分析。③支出結構分析。④儲蓄結構分析。

　　6.ABDE[解析]c項，需有書面合伙協議，故C選項錯誤。設立普通合伙企業，應當具備下列條件：①有2個以上合伙人。合伙人為自然人的，應當具有完全民事行為能力。②有書面合伙協議。③有合伙人認繳或者實際繳付的出資。④有合伙企業的名稱和生產經營場所。⑤法律、行政法規規定的其他條件。

　　7.BCDE[解析]略。

　　8.ABCE[解析]長期投資者選擇優質公司股票后長期持有的主要投資目的是為了獲取股息。

　　9.ABCD[解析]合同履行中的不安抗辯權，即應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經營狀況嚴重惡化。②轉移財產、抽逃資金，以逃避債務。③喪失商業信譽。④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。

　　10.AE[解析]略。

　　11.ABCDE[解析]在銀行理財產品市場第三階段，我國銀行理財產品的發行數量和發行規模呈幾何級數增長，投資方向不斷豐富，結構類型日益精細化，合作模式不斷拓展，流動性安排靈活多變，產品的風險控制措施不斷優化。

　　12.ABCD[解析]格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。

　　13.ABCDE[解析]理財師的工作流程概括為如下六個方面：①接觸客戶，建立信任關系。②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況。③明確客戶的理財目標。④制訂理財規劃方案。⑤理財規劃方案的執行。⑥后續跟蹤服務。

　　14.ABCDE[解析]基金相關產品非常豐富，其中包括基金中的基金FOF、交易型開放式指數基金ETF、上市開放式基金LOF、QDII基金和基金“一對多”專戶理財等。

　　15.ABCDE[解析]定量信息包括以下幾個主要方面的信息：①家庭各類資產額度。②家庭各類負債額度。③家庭各類收入額度。④家庭各類支出額度。⑤家庭儲蓄額度。

　　16.ACD[解析]理財師與客戶建立信任關系需要注意的內容包括：①明確自身定位，樹立專業形象。②關注自身禮儀和工作的狀態。

　　17.ABCD[解析]銀行代理貴金屬業務的種類包括條塊現貨、金幣、黃金基金和紙黃金。

　　18.ABCDE[解析]略。

　　19.ABC[解析]略。

　　20.ABCDE[解析]有限合伙制私募基金的運作機制包括：①關于投資范圍及投資方式的限制。②管理費及運營成本的控制。③利益分配及激勵機制。④有限合伙人入伙、退伙方式及轉讓出資額的限制。⑤對普通合伙人的約束。⑥次級合伙人首先承擔虧損機制。⑦委托管理機制。

　　21.ACE[解析]B、D項屬于干擾項，中國保監會的職責有：審批保險公司及其分支機構的設立;審查、認定各類保險機構高級管理人員的任職資格;制訂保險從業人員的基本資格標準。

　　22.AB[解析]期末年金終值的公式為FV=C/r×[(1+r)t-1]，故C項錯誤。期初年金終值的公式為：PVBEG=C/r×[(1+r)t-1]×(1+r)，故D項錯誤。期末增長型永續年金的現值計算公式(r>g)為：PV=C/(r-g)，期末永續年金的現值計算公式為：PV=C/r，故E項錯誤。

　　23.ABE[解析]資產負債結構是通過資產負債表進行分類統計的。

　　24.AB[解析]根據《個人外匯管理辦法》第2條的規定，個人外匯業務按照交易主體區分境內與境外個人外匯業務，按照交易性質區分經常項目和資本項目個人外匯業務。按上述分類對個人外匯業務進行管理。

　　25.ABCD[解析]《婚姻法》第42條規定，離婚時，如一方生活困難，另一方應從其住房等個人財產中給予適當幫助。具體辦法由雙方協議。故E項錯誤。

　　26.ABE[解析]商業銀行個人理財業務人員的專業化服務活動表現為兩種性質：一種是商業銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質;另一種是商業銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于受托性質。

　　27.BCD[解析]2013年版的《證券投資基金銷售管理辦法》第78條規定，基金銷售機構應當按照基金合同、招募說明書和基金銷售服務協議的約定向投資人收取銷售費用，并如實核算、記賬;未經基金合同、招募說明書、基金銷售服務協議約定，不得向投資人收取額外費用;未經招募說明書載明并公告，不得對不同投資人適用不同費率。

　　28.AE[解析]復利與年金系數表計算簡單、效率高，但計算答案不夠精準。使用Excel表格和理財軟件都有局限性。

　　29.ABCDE[解析]一般而言，直接融資市場上的融資方式具有以下幾個特征：①直接性。②分散性。③差異性較大。④部分不可逆性。⑤相對較強的自主性。

　　30.ABCD[解析]略。

　　31.ABCDE[解析]客戶的理財目標一般包括以下幾個方面的內容：①家庭收支與債務管理;②家庭財富保障;③投資計劃;④教育投資計劃;⑤退休養老計劃;⑥稅務計劃;⑦遺囑、遺產分配。也有教科書把客戶的理財目標內容概括為四方面，即財富積累、財富保障、財富增值和財富分配。實踐中，個人理財的目標可分為短期目標(休假、購車、存款等)、中期目標(子女的教育儲蓄、按揭買房等)和長期目標(退休、遺產等)。

　　32.AC[解析]由于形式上發生變化，券商集合資產管理計劃可采用投資方向進行分類。其中，限定性資產管理計劃可細分為債券型和貨幣市場型，非限定性資產管理計劃分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。

　　33.ABCDE[解析]《合伙企業法》第16條規定，合伙人可以用貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利出資，也可以用勞務出資。E項屬于實物。

　　34.BCE[解析]A、D項屬于中國人民銀行的職責。

　　35.ABCD[解析]《物權法》第185條規定，設立抵押權，當事人應當采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：①被擔保債權的種類和數額。②債務人履行債務的期限。③抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬。④擔保的范圍。

　　36.ACDE[解析]略。

　　37.BC[解析]在個人理財業務活動中，法律關系的主體有兩個：金融機構和客戶。金融機構和客戶是兩個平等的民事主體，二者之間進行的民事活動，應當遵守《中華人民共和國民法通則》的規定。

　　38.BCDE[解析]A項，3年后的終值：FV=PV×(1+r)t=5000×(1+6%)6≈7095(元)，可利用查表法：當I=6%，N=6時，查復利終值系數表，系數為1.419，得FV=5000×1.419=7095(元)。B項。10年后這筆年金終值FVBEG=FVEND×(1+r)=C/r×[(1+r)t-1]×(1+r)=1000/8%×[(1+8%)10-1]×(1+8%)≈15645(元)。可以用查表法(復利終值系數表)、財務計算器或Excel財務函數FV計算得出(1+8%)10=2.159，代入公式得FV=1000/8%×[(1+8%)10-1]×(1+8%)=1000/8%×[2.159-1]×(1+8%)≈15646.5(元)。C項，1年后本利和：FV=PV×(1+r)=10000×(1+5%)=10500(元)。D項，終值FV=PV×(1+r)t.可利用查表法(復利終值系數表)、財務計算器或Excel財務函數FV計算得出(1+5%)20=2.653，得FV=1000000×(1+5%)20=1000000×2.653=2653000(元)。E項，期末年金終值計算公式為FV=C/r×[(1+r)t-1]，利用查表法，可計算得出(1+8%)10=2.159，代入公式FV=1000/8%×[(1+8%)10-1]=1000/8%×E2.159-1]≈14487.5(元)。

　　39.ABCDE[解析]根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第13條的規定，理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列情形：虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏;違規承諾收益或者承擔損失;夸大或者片面宣傳理財產品，違規使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產品風險收益特性不匹配的表述;登載單位或者個人的推薦性文字;在未提供客觀證據的情況下，使用“業績優良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業績的表述;其他易使客戶忽視風險的情形。

　　40.ABCD[解析]根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

　　三、判斷題

　　1.B[解析]金融市場是由資金供方和資金需求方組成，主要目標是資金融通，而理財市場是由理財服務的需求方和供給方組成，主要目標是實現需求方的理財(財富管理)目標。

　　2.A[解析]商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，其結構性存款產品應將基礎資產與衍生交易部分相分離，基礎資產應按照儲蓄存款業務管理，衍生交易部分應按照金融衍生品業務管理。

　　3.B[解析]保險的投資風險低，且能保障家庭幸福，幫助人們解決疾病、意外事故所致的緊急開支等。

　　4.A[解析]略。

　　5.B[解析]期權買方在不利的市場價格時，則可以放棄行使權利，將損失鎖定在期權費的水平上。

　　6.B[解析]由于國內信用投資理念尚未得到社會的廣泛認同，成熟的投資人還需要逐步培養，并且也缺乏具有較高信譽和號召力的普通合伙人。因此，國內的私募股權基金的普通合伙人往往向有限合伙人讓渡部分決策權和管理權，體現了國內私募股權基金在國內客觀現實下的妥協。

　　7.A[解析]根據《中華人民共和國婚姻法》第19條的規定，夫妻可以約定婚姻關系存續期間所得的財產以及婚前財產歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應當采用書面形式。沒有約定或約定不明確的，適用本法第17、18條的規定。

　　8.A[解析]根據《中華人民共和國合伙企業法》第2條的規定，合伙企業，是指自然人、法人和其他組織依照本法在中國境內設立的普通合伙企業和有限合伙企業。普通合伙企業由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任。本法對普通合伙人承擔責任的形式有特別規定的，從其規定。有限合伙企業由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任，有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業債務承擔責任。

　　9.B[解析]銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產品及該信托產品項下財產運用對象等提供任何形式擔保。

　　10.A[解析]略。

　　11.B[解析]根據上交所和深交所《中小企業私募債券業務試點辦法》，合格投資者在首次認購或受讓私募債券前須簽署風險認知書。

　　12.B[解析]理財目標的確定需要遵循實事求是的原則，即尊重金融實務中客觀規律的存在，客戶要追求高收益低風險甚至是無風險的投資結果，顯然是有悖于客觀規律的。

　　13.A[解析]根據《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》第1條的規定，商業銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，根據評估結果推薦保險產品，把合適的產品銷售給有需求和承受能力的客戶。投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產品原則上應為保單利益確定的保險產品，且保險合同不得通過系統自動核保現場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單：①投保人填寫的年收入低于當地省級統計部門公布的最近一年度城鎮居民人均可支配收入或農村居民人均純收入;②投保人年齡超過65周歲或期交產品投保人年齡超過60周歲。

　　14.B[解析]個人理財業務活動中法律關系的主體有兩個：金融機構和客戶。

　　15.B[解析]商業銀行可以獨立對理財資金進行投資管理，也可以委托經相關監管機構批準或認可的其他金融機構對理財資金進行投資管理。

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