一、單項選擇題

　　1.A[解析]根據《個人外匯管理辦法實施細則》第2、3、4條的規定，對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據國際收支狀況，對年度總額進行調整。個人年度總額內的結匯和購匯。憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過年度總額的，經常項目項下按本細則第十條、第十一條、第十二條辦理，資本項目項下按本細則“資本項目個人外匯管理”有關規定辦理。個人所購外匯，可以匯出境外、存入本人外匯儲蓄賬戶，或按照有關規定攜帶出境。個人年度總額內購匯、結匯，可以委托其直系親屬代為辦理;超過年度總額的購匯、結匯以及境外個人購匯，可以按本細則規定，憑相關證明材料委托他人辦理。

　　2.A[解析]略。

　　3.C[解析]另類資產是指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產，如房地產、證券化資產、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳產品、酒和藝術品等。

　　4.B[解析]中國香港的金融理財師(CFP)在考試方面，要求學員必須通過三個階段的資格認證考試。資格認證考試第一階段全長3小時，約有90—100條多項選擇;第二階段資格認證考試全長亦為3小時，約有75—85條目;第三階段資格認證考試全長亦為3小時，約有65—75條目。

　　5.A[解析]保險產品的功能包括：①風險轉移，損失分攤功能。②損失補償功能。③資金融通功能。

　　6.D[解析]略。

　　7.B[解析]實物黃金主要形式有金條、金幣和金飾等。紙黃金不屬于實物黃金。

　　8.D[解析]有限合伙制私募股權基金的核心機制是為專業投資人才建立有效的激勵及約束機制，提高基金的運作水平和效率，以實現投資方利益的最大化。

　　9.D[解析]代理的特征有：①代理人須在代理權限內實施代理行為。②代理人須以被代理人的名義實施代理行為。③代理行為必須是具有法律效力的行為。④代理行為須直接對被代理人發生效力。⑤代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。

　　10.D[解析]貨幣時間價值的影響因素有時間、收益率或通貨膨脹率、單利與復利。

　　11.D[解析]境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。

　　12.C[解析]熟悉掌握工作中所涉及的法律法規，是成為理財師開展一切理財活動的基礎。

　　13.A[解析]有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：①被代理人取得或者恢復民事行為能力;②被代理人或者代理人死亡;③代理人喪失民事行為能力;④指定代理的人民法院或者指定單位取消指定;⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監護關系消滅。

　　14.C[解析]略。

　　15.B[解析]略。

　　16.D[解析]根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可細分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

　　17.C[解析]有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。③以合法形式掩蓋非法目的。④損害社會公共利益。⑤違反法律、行政法規的強制性規定。

　　18.D[解析]2005年年初我國出現了首款人民幣結構性理財產品，以人民幣本金投資，利用海外成熟的金融市場分享國際市場金融產品的收益。

　　19.C[解析]金融期權按權利性質分類，可分為看跌期權和看漲期權;按期權到期日劃分，可分為歐式期權和關式期權;按敲定價格與標的資產市場價格的關系不同，可分為溢價期權、平價期權和折價期權;按交易所劃分，可分為交易所交易期權和場外交易期權;按基礎資產的性質劃分，可分為現貨期權和期貨期權。

　　20.D[解析]略。

　　21.A[解析]略。

　　22.A[解析]略。

　　23.C[解析]保險公司只能與已取得《保險兼業代理許可證》的單位建立保險兼業代理關系，委托其開展保險代理業務。《保險兼業代理許可證》是由中國保監會頒發的。

　　24.C[解析]國有銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業資格的人員不得少于30人，城商行、農商行以及期貨公司等具有基金從業資格的人員不得少于20人，獨立銷售機構、證券投資咨詢機構、保險經紀公司以及保險代理公司等具有基金從業資格的人員不得少于10人;此外，各基金銷售機構還需滿足開展基金銷售業務的網點應有1名以上人員具備基金銷售業務資質的要求。

　　25.C[解析]保險人即保險公司;投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費的人，即本中的私企業主;被保險人是保險合同保障的對象，即雇員;受益人是保險事故發生時領取保險賠償金的對象，即雇員家屬。

　　26.B[解析]略。

　　27.A[解析]年金(普通年金)是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。B項指的是永續年金。C項，增長型年金(等比增長型年金)是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流。D項，增長型永續年金是指在無限期內，時間間隔相N、不間斷、金額不等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流。

　　28.C[解析]略。

　　29.D[解析]基金子公司為多個客戶辦理特定資產管理業務的，單個資產管理計劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數量不受限制。與信托相比，產品參與人相對較多。根據《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自然人人數不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制。

　　30.C[解析]年金的終值計算公式FV=C×[(1+r)t-1]/r，代入數據得：200=C×[(1+10%)5-1]/10%，查普通年金終值系數表得系數為6.105，故C=200/6.105≈32.76(萬元)。

　　31.C[解析]理財師在與客戶見面前要有所準備，準備工作包括面談的主要內容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等;除此之外，還應安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。

　　32.C[解析]投資者通過基金將分散的資金集中起來，交由專業的托管人和管理人進行托管、管理，投資于股票、債券、外匯、貨幣、實業等領域，以盡可能地減少風險，獲得收益，從而使資本得到增值。

　　33.B[解析]我國境內的主要股票價格指數有滬深300指數、上證綜合指數、深證綜合指數等。A、C、D三項均為境外股票價格指數。

　　34.C[解析]對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會帶來價差損失，進而降低投資者的債券投資收益。

　　35.C[解析]略。

　　36.C[解析]A、B、D項都屬于契約型基金的特點，C選項屬于公司型基金的特點。

　　37.B[解析]合同是引起民事法律關系最重要的方式。客戶在購買銀行理財產品時與銀行簽訂的理財協議書、在購買保險產品時與保險公司簽訂的保險合同等都屬于合同范疇。個人理財業務是建立在金融機構和客戶簽訂的相關合同基礎之上。

　　38.B[解析]略。

　　39.C[解析]收入型基金投資于發展穩定的公司，因此獲得的現金流是比較穩定的;創業基金和成長型基金投資于創業成長階段發展不太成熟的公司，風險會稍微高一點;對沖基金是用來進行投機保值的，風險很大，現金流不能保證穩定性。

　　40.A[解析]對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。

　　41.A[解析]貨幣市場又稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(包括1年)的有價證券市場。包括銀行短期借貸市場、銀行間同業拆借市場、商業票據市場、銀行承兌匯票市場、可轉讓大額定期存單市場等。B、C、D項屬于資本市場。

　　42.C[解析]中小企業私募債券對投資者的數量有明確規定，每期私募債券的投資者合計不得超過200人，對導致私募債券持有賬戶數超過200人的轉讓不予確認。

　　43.B[解析]略。

　　44.B[解析]債券的特征包括：①償還性;②流動性;③安全性;④收益性。

　　45.D[解析]D項屬于特殊類型基金，不屬于按照投資對象不同對基金分類的內容。

　　46.D[解析]《物權法》第223條規定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：①匯票、支票、本票。②債券、存款單。③倉單、提單。④可以轉讓的基金份額、股權。⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權。⑥應收賬款。⑦法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。

　　47.A[解析]金融學上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時間。

　　48.C[解析]執行理財規劃方案時，理財師需注意以下幾個方面的因素：①時間因素。②人員因素。③資金成本因素。

　　49.D[解析]個人獨資企業解散后，原投資人對個人獨資企業存續期間的債務仍應承擔償還責任，但債權人在5年內未向債務人提出償債請求的，該責任消滅。

　　50.A[解析]略。

　　51-B[解析]合理的投資規劃是根據客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。

　　52.A[解析]離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還。共同財產不足清償的，或財產歸各自所有的，由雙方協議清償;協議不成時，由人民法院判決。

　　53.A[解析]商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權等。一般理財產品不得與本行儲蓄存款進行搭配銷售。

　　54.A[解析]永續年金是在普通年金的基礎上發展起來的，是期末發生的，永續年金可以看作是普通年金的特殊形式。

　　55.C[解析]QDII即合格境內機構投資者，它是在一國境內設立的，經中國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業務的證券投資基金。QDII意味著允許內地居民使用外匯投資境外資本市場。

　　56.A[解析]金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。

　　57.A[解析]

　　58.B[解析]根據《銀行與信托公司業務合作指引》第24、25、26條的規定，銀行應當根據客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，為客戶提供與其風險承受力相適應的理財服務。信托公司發現信托投資風險與理財協議約定的風險水平不適應時，應當向銀行提出相關建議。銀信合作過程中，銀行、信托公司應當注意銀行理財計劃與信托產品在時點、期限、金額等方面的匹配。銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產品及該信托產品項下財產運用對象等提供任何形式擔保。

　　59.B[解析]略。

　　60.C[解析]在理財方案執行過程中，專業理財師應遵循以下相應的原則：①了解原則。②誠信原則。③連續性原則。

　　61.C[解析]限定性資產管理計劃可細分為債券型和貨幣市場型;非限定性資產管理計劃可分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。

　　62.A[解析]由于貨幣型理財產品主要投資于貨幣市場，因此投資期限短，資金的贖回可以由投資者靈活選擇，A選項符合意;其他類型的銀行理財產品包括債券型理財產品、貸款類銀行信托理財產品和結構性理財產品，一般都是由銀行規定投資期限，銀行可以根據市場情況選擇是否提前終止。在規定的投資期限內，投資者一般不能提前贖回，這也是投資者購買銀行理財產品面臨的流動性風險。

　　63.B[解析]滬深300指數的編制目標是反映中國證券市場股票價格變動的概貌和運行狀況，并能夠作為投資業績的評價標準，為指數化投資和指數衍生產品創新提供基礎條件。

　　64.C[解析]金融資產發行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。

　　65.C[解析]債券的流動性一般弱于股票，而國債的流動性一般高于公司債券，故選C。

　　66.D[解析]定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：①客戶的投資金額和占比。②客戶個人財務狀況變化幅度。③客戶的投資風格。

　　67.C[解析]基金通過組合投資降低了非系統性風險，但因為基金選擇的投資對象的風險是不可能完全抵消的，所以投資基金仍然存在風險，但是不同基金類型的風險是不同的。

　　68.A[解析]貨幣型理財產品的特點是投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等，該類產品通常被作為活期存款的替代品。

　　69.B[解析]A項是復利現值系數，c項是期末普通年金終值系數，D項是期末普通年金現值系數。

　　70.B[解析]銀行業監督管理委員會是金融市場的監管者，不能作為投資者和籌資者參與市場交易。

　　71.A[解析]根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第25條的規定，商業銀行應當根據風險匹配原則在理財產品風險評級與客戶風險承受能力評估之間建立對應關系;應當在理財產品銷售文件中明確提示產品適合銷售的客戶范圍，并在銷售系統中設置銷售限制措施。

　　72.C[解析]根據發行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券和公司債券等。C項是按利息的支付方式不同劃分的。

　　73.B[解析]成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健投資者。

　　74.A[解析]商業銀行應根據理財產品的風險狀況和潛在客戶群的風險偏好和風險承受能力，設置適當的銷售起點金額.理財產品的銷售起點金額不得低于5萬元人民幣(或等值外幣)。

　　75.B[解析]理財師在做好收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況這一步驟后，應及時明確客戶的理財目標。

　　76.A[解析]根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第27條的規定，商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括五級，并可根據實際情況進一步細分。

　　77.B[解析]影響金錢時間價值程度的波動要素利率，通常用r表示。

　　78.B[解析]理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。客戶接受商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。

　　79.B

　　80.B[解析]略。

　　81.A[解析]家庭形成期是從結婚到子女出生這一階段，這一階段家庭成員主要以夫妻兩人為主，因為年輕可承受的投資風險較高。家庭形成期至家庭衰老期，隨戶主年齡的增加，投資股票等風險資產的比重應逐步降低。

　　82.A[解析]成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品;收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品。

　　83.B[解析]客戶理財目標的主要內容包括：①財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理。②財富保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃。③財富增值，主要解決的財務問是教育和養老的資金需求和投資規劃。④財富分配，包含稅務安排和遺產分配。

　　84.B[解析]金融期權實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數量的某種金融資產的權利。

　　85.C[解析]在高原期，個人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩健的方式使資產得以保值增值。

　　86.B[解析]對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業務部門負責人審核批準外，還應經其他相關部門或者商業銀行主管理財業務的負責人審核，故B項錯誤。

　　87.C[解析]多期中的現值公式PV=FV/(1+r)t，其中，r是利率，t是投資時間，FV是期末的價值，故當前投資金額PV=5/(1+9%)3=3.8609(萬元)。

　　88.C[解析]保險規劃具有風險轉移、資產傳承和合理避稅的功能，最主要的功能是風險轉移。

　　89.D[解析]完全不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人。不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。

　　90.D[解析]委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

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