第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

第 5 頁：參考答案及解析

　　二、多項選擇題(共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分)

　　1.2005年11月至2008年中期是我國銀行理財產品市場的發展階段，其主要特點有(　　)。

　　A.產品數量飆升

　　B.法律法規密集出臺

　　C.產品類型日益豐富

　　D.資金規模屢創新高

　　E.產品風險越來越低

　　2.若企業融資成本為12.88%，則下列項目可行的有(　　)。

　　A.凈現值為40000元

　　B.凈現值為-4999元

　　C.凈現值為0元

　　D.內部報酬率為15%

　　E.內部報酬率為7%

　　3.下列選項中，屬于理財師的職業特征的有(　　)。

　　A.顧問性

　　B.專業性

　　C.獨立性

　　D.綜合性

　　E.短期性

　　4.從人才需求推動行業發展的角度看，個人理財業務的發展的原因有(　　)。

　　A.大眾自身缺乏必要的金融知識

　　B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用

　　C.居民生活水平不斷提高

　　D.專業金融機構和專業理財師在信息、設備、決策制定等方面有優勢，更具專業性

　　E.市場投資理財工具日趨豐富

　　5.客戶家庭財務現狀的分析內容包括(　　)。

　　A.資產負債結構分析

　　B.收入結構分析

　　C.支出結構分析

　　D.職業生涯發展狀況分析

　　E.儲蓄結構分析

　　6.設立普通合伙企業，應當具備的條件有(　　)。

　　A.有2個以上合伙人

　　B.合伙人為自然人的，應當具有完全民事行為能力

　　C.有合伙協議

　　D.有合伙企業的名稱和生產經營場所

　　E.有合伙人認繳或者實際繳付的出資

　　7.理財規劃書要做到(　　)。

　　A.標題新穎

　　B.內容專業

　　C.內容科學

　　D.形式規范

　　E.形式標準

　　8.下列關于股票的表述中，正確的有(　　)。

　　A.股票的理論價格和市場價格不一定相等

　　B.股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成

　　C.股票價格指數可以反映整個股票市場上各種股票的市場價格總體水平及其變動情況

　　D.資本損益的存在是長期投資者選擇優質公司股票后長期持有的主要投資目的

　　E.以股票市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標準構造股票投資組合，能夠極大地降低非系統性風險

　　9.合同履行中的不安抗辯權，應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有(　　)的，可以中止履行。

　　A.經營狀況嚴重惡化

　　B.轉移財產、抽逃資金，以逃避債務

　　C.喪失商業信譽

　　D.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

　　E.需要賠償損失

　　10.根據《民法通則》，下列屬于企業法人的有(　　)。

　　A.中國銀河證券有限責任公司

　　B.中國人民銀行

　　C.海軍總醫院

　　D.中國銀行業協會

　　E.中國石油化工股份有限公司

　　11.在銀行理財產品市場第三階段，我國銀行理財產品呈現的狀態包括(　　)。

　　A.投資方向不斷豐富

　　B.結構類型日益精細化

　　C.發行規模呈幾何級數增長

　　D.合作模式不斷拓展

　　E.產品的風險控制措施不斷優化

　　12.根據《合同法》，下列關于格式條款合同的說法中，正確的有(　　)。

　　A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

　　B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款

　　C.對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

　　D.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋

　　E.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款

　　13.理財師的工作流程包括(　　)。

　　A.接觸客戶，建立信任關系

　　B.收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況

　　C.明確客戶的理財目標

　　D.制訂理財規劃方案

　　E.后續跟蹤服務

　　14.下列屬于基金相關產品的有(　　)。

　　A.FOF

　　B.ETF

　　C.LOF

　　D.QDII基金

　　E.基金“一對多”專戶理財

　　15.客戶信息中的定量信息包括(　　)。

　　A.家庭各類資產額度

　　B.家庭各類負債額度

　　C.家庭各類收入額度

　　D.家庭各類支出額度

　　E.家庭儲蓄額度

　　16.理財師與客戶建立信任關系需要注意的內容包括(　　)。

　　A.明確自身定位，樹立專業形象

　　B.關注客戶的資產狀況

　　C.關注自身禮儀

　　D.注意自己的工作狀態

　　E.強調銀行等金融機構的服務理念

　　17.銀行代理貴金屬業務的種類包括(　　)。

　　A.條塊現貨

　　B.金幣

　　C.黃金基金

　　D.紙黃金

　　E.黃金期貨

　　18.理財目標的確定原則包括(　　)。

　　A.理財目標要具體明確

　　B.實事求是

　　C.理財目標必須是可以量化和檢驗的

　　D.理財目標必須具備合理性和可行性

　　E.理財目標要有時限和先后順序

　　19.貨幣時間價值的影響因素包括(　　)。

　　A.時間

　　B.收益率或通貨膨脹率

　　C.單利與復利

　　D.現值

　　E.終值

　　20.有限合伙制私募基金的運作機制包括(　　)。

　　A.管理費及運營成本的控制

　　B.利益分配及激勵機制

　　C.有限合伙人入伙、退伙方式及轉讓出資額的限制

　　D.對普通合伙人的約束

　　E.次級合伙人首先承擔虧損機制

　　21.中國證監會的主要職責包括(　　)。

　　A.統一管理證券期貨市場，按規定對證券期貨監督機構實行垂直領導

　　B.審查、認定各類證券機構高級管理人員的任職資格

　　C.監管上市公司及其有信息披露義務股東的證券市場行為

　　D.審批證券公司及其分支機構的設立

　　E.依法對證券期貨違法違規行為進行調查、處罰

　　22.下列關于年金的計算公式中，正確的有(　　)。

　　A.期末年金現值的公式為：PV=C/r×[1-1/(1+r)t]

　　B.期初年金現值的公式為：PVBEG=C/r×[1-1/(1+r)t]×(1+r)

　　C.期末年金終值的公式為：FV=C/r×[1-(1+r)t]

　　D.期初年金終值的公式為：FVBEG=C/r×[1-(1+r)t]×(1+r)

　　E.期末增長型永續年金的現值計算公式為：PV=C/r

　　23.理財師對收支儲蓄表進行分類統計可以得出的分析是(　　)。

　　A.收入結構

　　B.儲蓄結構

　　C.資產結構

　　D.負債結構

　　E.支出結構

　　24.個人外匯業務按照交易主體不同可區分為(　　)。

　　A.境內個人外匯業務

　　B.境外個人外匯業務

　　C.日常項目個人外匯業務

　　D.資本項目個人外匯業務

　　E.經常項目個人外匯業務

　　25.下列關于離婚時財產分配的說法中，正確的有(　　)。

　　A.離婚后，一方撫養的子女，另一方應負擔必要的生活費和教育費的一部分或全部，負擔費用的多少和期限的長短，由雙方協議;協議不成時，由人民法院判決

　　B.離婚時，夫妻的共同財產由雙方協議處理;協議不成時，由人民法院根據財產的具體情況，照顧子女和女方權益的原則判決

　　C.離婚時，夫或妻在家庭土地承包經營中享有的權益，應當依法予以保護

　　D.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還

　　E.離婚時，如一方生活困難，另一方沒有義務給予適當幫助

　　26.下列屬于理財從業人員的專業化服務活動表現的有(　　)。

　　A.商業銀行充當理財顧問

　　B.向客戶提供咨詢

　　C.政府提供的扶持

　　D.商業銀行提供充足的資金

　　E.商業銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動

　　27.基金銷售機構未經(　　)約定，不得向投資人收取額外費用。

　　A.口頭協議

　　B.基金合同

　　C.招募說明書

　　D.基金銷售服務協議

　　E.中國證監會

　　28.下列關于金融理財工具的特點的說法中，錯誤的有(　　)。

　　A.復利與年金系數表計算簡單而且數據精準

　　B.財務計算器便于攜帶但操作流程復雜

　　C.Excel表格使用成本低，操作簡單

　　D.專業理財軟件功能齊全，附加功能多

　　E.Excel表格適用性廣泛，理財軟件局限性較大

　　29.一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括(　　)。

　　A.直接性

　　B.分散性

　　C.差異性較大

　　D.部分不可逆性

　　E.相對較強的自主性

　　30.組合投資類理財產品的優勢主要有(　　)。

　　A.產品期限覆蓋面廣

　　B.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

　　C.最大限度地發揮了銀行在資產管理及風險防控方面的優勢

　　D.突破了單一投向理財產品負債期限和資產期限必須嚴格對應的缺陷

　　E.大大提高了單項資產的抗跌性和抗周期性

　　31.下列選項屬于個人理財目標的有(　　)。

　　A.增加收入和實現財富最大化

　　B.減少不必要的支出

　　C.為孩子準備教育資金

　　D.防范風險和儲備未來的養老所需

　　E.購買一部心儀已久的跑車

　　32.按投資方向進行分類，券商資產管理計劃分為(　　)。

　　A.限定性資產管理計劃

　　B.投資型資產管理計劃

　　C.非限定性資產管理計劃

　　D.融資型資產管理計劃

　　E.固定性資產管理計劃

　　33.合伙人的出資方式包括(　　)。

　　A.現金

　　B.知識產權

　　C.土地使用權

　　D.勞務

　　E.汽車

　　34.中國銀行業監督管理委員會的職責包括(　　)。

　　A.制定和組織實施金融業綜合統計制度，負責數據匯總和宏觀經濟分析與預測

　　B.對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

　　C.負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布

　　D.管理信貸征信業，推動建立社會信用體系

　　E.依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍

　　35.設立抵押權時，當事人訂立的抵押合同應包括(　　)條款。

　　A.被擔保債權的種類

　　B.被擔保債權的數額

　　C.債務人履行債務的期限

　　D.抵押財產的名稱、數量、質量等

　　E.抵押財產交付的時間

　　36.收集客戶個人信息的方法包括(　　)。

　　A.開戶資料

　　B.尋訪親友

　　C.調查問卷

　　D.面談溝通

　　E.電話溝通

　　37.在個人理財業務活動中，法律關系的主體包括(　　)。

　　A.中央銀行

　　B.金融機構

　　C.客戶

　　D.證券公司

　　E.政策性銀行

　　38.下列關于現值和終值的說法中，正確的有(　　)。

　　A.將5000元進行投資，年利率為12%，每半年計息一次，則3年后該筆資金的終值為7024.64元

　　B.在未來10年內每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的終值為15646.5元

　　C.利率為5%，拿出i0000元投資，1年后將得到10500元

　　D.如果未來20年的通貨膨脹率為5%，那么現在的i00萬元相當于20年后的265.3萬元

　　E.在未來10年內每年年底獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的終值為14487.5元

　　39.理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有的情形包括(　　)。

　　A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

　　B.違規承諾收益或者承擔損失

　　C.夸大或者片面宣傳理財產品，違規使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產品風險收益特性不匹配的表述

　　D.登載單位或者個人的推薦性文字

　　E.在未提供客觀證據的情況下，使用“業績優良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“唯一”等夸大過往業績的表述

　　40.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的(　　)等專業化服務活動。

　　A.財務分析

　　B.財務規劃

　　C.投資顧問

　　D.資產管理

　　E.保險規劃

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