一、單項(xiàng)選擇題

　　1.【答案】A。解析：關(guān)于申請(qǐng)商用房貸款，銀行要求借款人必須先付清不低于所購(gòu)或所租的商用房全部?jī)r(jià)款的50%以上的首期付款.所以A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　2.【答案】B。解析：銀行市場(chǎng)細(xì)分策略，即通過(guò)市場(chǎng)細(xì)分選擇目標(biāo)市場(chǎng)的具體對(duì)策，主要包括集中策略和差異性策略兩種。①集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選擇一個(gè)子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，針對(duì)這一目標(biāo)市場(chǎng)，只設(shè)計(jì)一種營(yíng)銷組合，集中人力、物力和財(cái)力投入到這一目標(biāo)市場(chǎng)。②差異性策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為自己的目標(biāo)市場(chǎng)，并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)一個(gè)專門(mén)的營(yíng)銷組合。

　　3.【答案】B。解析：社會(huì)存款的增加或減少一般直接受利率、物價(jià)水平和收入狀況的影響。A選項(xiàng)，存款利率上升，可能增強(qiáng)人們的存款意愿，從而使存款增加;B選項(xiàng)，發(fā)生通貨膨脹時(shí)，社會(huì)物價(jià)普遍上漲，使貨幣存款發(fā)生貶值，此時(shí)消費(fèi)者為保值會(huì)傾向于將存款取出投資實(shí)物產(chǎn)品，如房產(chǎn)、黃金等，從而導(dǎo)致社會(huì)存款下降;C選項(xiàng)，當(dāng)收入水平上升時(shí)，消費(fèi)者的可支配個(gè)人收入增加，從而可能增加存款;D選項(xiàng)，當(dāng)證券投資風(fēng)險(xiǎn)增大時(shí)，投資者可能轉(zhuǎn)而投資于更為穩(wěn)健的金融產(chǎn)品，如存款，從而可能會(huì)增加存款。

　　4.【答案】C。解析：個(gè)人住房貸款中信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因?yàn)椋孩賴?guó)內(nèi)征信系統(tǒng)缺乏，信用數(shù)據(jù)較為匱乏;②國(guó)內(nèi)信用懲罰制度遠(yuǎn)不夠嚴(yán)厲;③貸款時(shí)間較長(zhǎng)，借款人可能由于還款能力下降導(dǎo)致違約發(fā)生;④銀行貸款由于爭(zhēng)奪客戶源，降低貸款的準(zhǔn)入門(mén)檻。從而導(dǎo)致信用等級(jí)下降。C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　5.【答案】B。解析：A、C、D三項(xiàng)分別屬于宏觀環(huán)境中經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境以及社會(huì)與文化環(huán)境分析的內(nèi)容，B項(xiàng)屬于微觀環(huán)境中銀行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略分析的內(nèi)容。

　　6.【答案】C。解析：企業(yè)資信等級(jí)是企業(yè)信用程度的標(biāo)志。

　　7.【答案】D。解析：應(yīng)付賬款屬于負(fù)債，不是資產(chǎn)，不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)物。

　　8.【答案】C。

　　9.【答案】B。解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過(guò)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70%。

　　10.【答案】A。解析：按照五級(jí)分類制度，個(gè)人住房貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三項(xiàng)屬于不良個(gè)人貸款。

　　【專家點(diǎn)撥】A選項(xiàng)，屬于正常貸款;B選項(xiàng)，屬于是損失貸款;C選項(xiàng)，屬于是次級(jí)貸款;D選項(xiàng)，屬于是可疑貸款，可見(jiàn)，只有A選項(xiàng)不應(yīng)計(jì)入不良貸款。

　　11.【答案】C。解析：借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，必須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華人民共和國(guó)公民。或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人;②具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力;③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn);④個(gè)人信用良好;⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款;⑥貸款銀行要求的其他條件。

　　12.【答案】C。解析：申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款展期應(yīng)當(dāng)在貸款全部到期之前，提前30天提出展期申請(qǐng)。

　　13.【答案】A。解析：房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商將未賣出的樓盤(pán)過(guò)戶給有關(guān)聯(lián)關(guān)系的房地產(chǎn)中介公司或個(gè)人，房地產(chǎn)中介公司和個(gè)人再以購(gòu)房者的名義以房子為抵押向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為“假個(gè)貸”。

　　14.【答案】B。解析：“假個(gè)貸”的“假”，一是指不具有真實(shí)的購(gòu)房目的，二是指虛構(gòu)購(gòu)房行為使其具有“真實(shí)”的表象。三是指捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。

　　15.【答案】A。解析：全流程貸款管理強(qiáng)調(diào)將有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。強(qiáng)化貸款的全流程管理，可以推動(dòng)銀行個(gè)人貸款管理模式由粗放化向精細(xì)化的轉(zhuǎn)變，有助于改善個(gè)人貸款的質(zhì)量，提高貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與相關(guān)各方通過(guò)簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確權(quán)利義務(wù)、法律責(zé)任的原則是協(xié)議承諾原則的作用。

　　16.【答案】C。解析：商用房貸款的期限通常不超過(guò)10年，具體貸款期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。

　　17.【答案】A。解析：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。采用貸款人受托支付的，銀行應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

　　18.【答案】C。解析：自然人的民事權(quán)利能力，是指法律賦予自然人參加民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的資格，具有平等性、不可轉(zhuǎn)讓性等特征，始于出生終于死亡，所以C選項(xiàng)說(shuō)法正確。

　　19.【答案】B。解析：集中營(yíng)銷策略所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)就是潛伏風(fēng)險(xiǎn)大，因?yàn)樵摬呗詫⑺�有籌碼都押在了一個(gè)“籃子”里。

　　20.【答案】B。解析：中國(guó)人民銀行決定，自2008年10月27日起，將最低首付款比例調(diào)整為20%。

　　21.【答案】B。解析：銀行在所選市場(chǎng)的一個(gè)或幾個(gè)部分中加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力度是專業(yè)化策略。

　　22.【答案】C。解析：個(gè)人貸款管理的基本原則包括全流程管理原則、誠(chéng)信申貸原則、協(xié)議承諾原則、審貸分離原則、實(shí)貸實(shí)付原則和貸后管理原則。

　　23.【答案】D。解析：以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于2名信貸人員完成。

　　24.【答案】C。解析：借款合同是有效控制貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，也是規(guī)范貸款管理的重要環(huán)節(jié)。

　　25.【答案】D。

　　26.【答案】D。解析：以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的90%，貸款期限最長(zhǎng)為5年。

　　27.【答案】D。解析：所購(gòu)車輛為自用車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80%;所購(gòu)車輛為商用車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的70%;所購(gòu)車輛為二手車的，貸款額度不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50%。

　　28.【答案】B。解析：汽車價(jià)格，對(duì)于新車指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的低者;對(duì)于二手車指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中兩者的低者。上述成交價(jià)格均不含各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等。所購(gòu)車輛為自用車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80%。

　　29.【答案】C。解析：汽車經(jīng)銷商的欺詐行為包括一車多貸、甲貸乙用、虛報(bào)車價(jià)、冒名頂替、全部造假和虛假車行。

　　30.【答案】D。解析：合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

　　31.【答案】C。解析：大眾營(yíng)銷策略的特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差。

　　32.【答案】C。解析：審貸分離的要義是貸款審批通過(guò)不等于放款。

　　33.【答案】C。解析：貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。

　　34.【答案】D。解析：個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付：屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)借款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的;②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的;③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的;④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

　　35.【答案】D。解析：貸款資金支付管理和控制是貸款管理的核心制度，也是防范貸.款被挪用風(fēng)險(xiǎn)的基本手段。

　　36.【答案】C。解析：所購(gòu)車輛為自用車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80%，所購(gòu)車輛為商用車的。貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的70%;所購(gòu)車輛為二手車的，貸款額度不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50%。

　　37.【答案】C。解析：A、B、D三項(xiàng)均為辦理個(gè)人汽車貸款申請(qǐng)時(shí)需要提交的一般材料，而直客式模式不需要提供汽車經(jīng)銷商出具的購(gòu)車意向證明。

　　38.【答案】B。解析：會(huì)產(chǎn)生使購(gòu)車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買(mǎi)汽車的后果的欺詐行為是虛報(bào)車價(jià)。

　　39.【答案】C。解析：C選項(xiàng)，屬于簽約和發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)。

　　40.【答案】C。解析：原借款期限加上延長(zhǎng)期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從延長(zhǎng)之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計(jì)收的利息不再調(diào)整。

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