11. 違規(guī)、內(nèi)部欺詐等損失事件在我國商業(yè)銀行操作風險中占比超過80%。這說明我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制存在的最嚴重問題是制度的遵循性。因此，當前我國商業(yè)銀行操作風險管理的核心問題是( )。

　　A、技術(shù)水平 B、合規(guī)問題

　　C、管理問題 D、制度設(shè)計

　　12. 按照風險評估原則，銀行操作風險評估過程一般從哪兩個層面展開? ( )

　　A、信用風險和操作風險

　　B、業(yè)務(wù)管理和風險管理

　　C、內(nèi)部評估和外部評估

　　D、風險預測和風險控制

　　13. 相比較而言，下列哪項業(yè)務(wù)是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)?( )

　　A、柜臺業(yè)務(wù) B、法人信貸業(yè)務(wù)

　　C、個人信貸業(yè)務(wù) D、資金交易業(yè)務(wù)

　　14. 員工人均培訓數(shù)量是眾多操作風險關(guān)鍵指標的一項，它反映出商業(yè)銀行在以提高員工工作技能方面所作出的努力。如果商業(yè)銀行總培訓費用增加但人均培訓費用下降，意味著( )

　　A、部分員工沒有受到應(yīng)有的培訓

　　B、多數(shù)員工受到應(yīng)有的培訓

　　C、員工培訓效率上升

　　D、員工培訓效率下降

　　15. 操作風險的評估方法中，使用最廣泛、發(fā)展最成熟的方法是自我評估法。從工作流程的角度講，自我評估的最終目的是( )

　　A、評估風險，找出操作流程中的潛在風險

　　B、評估銀行的資源配置，優(yōu)化資源

　　C、優(yōu)化控制措施，解決控制不足的問題

　　D、提高員工的工作效率

　　16.下列關(guān)于高級計量法的說法，正確的是( )。

　　A.使用高級計量法不需要得到監(jiān)管當局的批準

　　B.一旦商業(yè)銀行采用高級計量法，未經(jīng)監(jiān)管當局批準不可退回使用相對簡單的方法

　　C.巴塞爾委員會規(guī)定資產(chǎn)規(guī)模大于1億美元的銀行必須使用高級計量法

　　D.高級計量法的風險敏感度低于基本指標法

　　17. 商業(yè)銀行通過購買保險或者業(yè)務(wù)外包等措施來管理和控制的操作風險屬于( )。

　　A.可規(guī)避的操作風險 B.可降低的操作風險

　　C.可緩釋的操作風險 D.應(yīng)承擔的操作風險

　　18. 內(nèi)部欺詐是指( )。

　　A.商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風險，主要包括因過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動

　　B.員工故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失

　　C.商業(yè)銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風險

　　D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動法和合同法等，造成個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導致的損失

　　19. 下列操作風險損失數(shù)據(jù)收集步驟按時間順序排列正確的是( )。

　　(1)損失事件發(fā)生部門會同本部門的操作風險管理人員以及財務(wù)部門核實損失數(shù)據(jù)的真實性、準確性

　　(2)操作風險管理人員完成損失數(shù)據(jù)的錄入、上報

　　(3)操作風險管理人員就損失數(shù)據(jù)信息的完整性、規(guī)范性做出最后審查

　　(4)損失事件發(fā)生部門確認損失事件并收集損失數(shù)據(jù)信息

　　(5)損失事件發(fā)生部門向本部門、機構(gòu)的操作風險管理人員提交損失數(shù)據(jù)信息

　　A.(1) (2) (3) (4) (5)

　　B.(4) (1) (5) (3) (2)

　　C.(4) (2) (3) (1) (5)

　　D.(1) (5) (3) (4) (2)

　　20. 柜臺業(yè)務(wù)操作風險控制要點不包括( )。

　　A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險

　　B.嚴格執(zhí)行各項柜臺業(yè)務(wù)規(guī)定

　　C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用

　　D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平

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