第21題

　　客戶信用評級是商業銀行對客戶( )的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。

　　A.資金來源和使用狀況

　　B.償債能力和償債意愿

　　C.擔保能力和擔保意愿

　　D.信用級別和授信資格

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]客戶信用評級是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。

　　第22題

　　購房人采取“假按揭”的方式購房時，其向開發商支付______的首付款，而商業銀行要向購房人提供售房總價______的借款。( )

　　A.0 100%

　　B.10% 90%

　　C.20% 80%

　　D.30% 70%

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]采取“假按揭”的方式，購房人事實上未向開發商支付一分錢的首付款，而商業銀行要向購房人提供售房總價100%的借款。

　　第23題

　　下列( )不屬于商業銀行面臨的項目風險。

　　A.產品研發失敗

　　B.經濟惡化

　　C.系統建設失敗

　　D.進入新市場失敗

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]商業銀行面臨的項目風險包括：諸如產品研發失敗、系統建設失敗、進入新市場失敗、兼并/收購失敗等風險。B選項屬于其他外部風險。

　　第24題

　　銀行監管原則中的( )是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當的透明度。

　　A.依法原則

　　B.公正原則

　　C.公開原則

　　D.效率原則

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]公開原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當的透明度。公開主要有三個方面的內容：一是監管立法和政策標準公開;二是監管執法和行為標準公開;三是行政復議的依據、標準、程序公開。

　　第25題

　　商業銀行在計量操作風險監管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風險監管資本要求的( )。

　　A.10%

　　B.15%

　　C.20%

　　D.25%

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]商業銀行在計量操作風險監管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風險監管資本要求的20%。

　　第26題

　　商業銀行未經( )的批準不得隨意變更操作風險監管資本計量方法。

　　A.高級管理層

　　B.外部審計機構

　　C.監管機構

　　D.董事會

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]未經監管機構的批準，商業銀行不得隨意變更操作風險監管資本計量方法。

　　第27題

　　通過設定( )，可以防止信貸風險過于集中在組合層面的某些方面，從而有效控制組合信用風險。

　　A.組合限額

　　B.信用等級

　　C.國家風險限額

　　D.單一客戶授信限額

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]通過設定組合限額，可以防止信貸風險過于集中在組合層面的某些方面(如過度集中于某行業、某地區、某些產品、某類客戶等)，從而有效控制組合信用風險。

　　第28題

　　商業銀行風險管理部門應定期審核定價模型的( )。

　　A.精確性和適用性

　　B.合理性和可行性

　　C.真實性和有效性

　　D.精確性和有效性

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]風險管理部門應定期審核定價模型的精確性和適用性，同時完整記錄和監督定價/分析模型的修正工作，有助于降低模型風險，提高定價/分析質量。

　　第29題

　　內部評級法初級法和高級法的區分只適用于( )。

　　A.零售暴露

　　B.非零售暴露

　　C.違約風險暴露

　　D.信用風險暴露

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]內部評級法初級法和高級法的區分只適用于非零售暴露，對于零售暴露，只要商業銀行決定實施內部評級法，就必須自行估計PD和LGD。

　　第30題

　　絕對收益是( )的直接反映，也是實際生活中對投資收益最直接和直觀的計量方式。

　　A.投資成果

　　B.預期收益

　　C.本期利潤

　　D.投資風險

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]絕對收益是實際生活中對投資收益最直接和直觀的計量方式，是投資成果的直接反映，也是很多報表中記錄的數據。

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