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　　一、單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面備選答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　巴塞爾委員會于( )正式發布對國際銀行業具有深遠影響的《巴塞爾新資本協議》。

　　A.2000年

　　B.2002年

　　C.2006年

　　D.2008年

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]2006年，巴塞爾委員會正式發布對國際銀行業具有深遠影響的《巴塞爾新資本協議》。

　　第2題

　　商業銀行每位員工完成風險識別工作后，填制員工操作風險識別報告表屬于操作風險自我評估流程( )階段的任務和目標。

　　A.控制措施評估

　　B.報告自我評估工作和日常監控

　　C.全員風險識別與報告

　　D.制定和實施控制優化方案

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]操作風險自我評估第一階段是全員風險識別與報告，此階段的任務和目標包括：(1)每位員工依據本崗位工作職責及體系文件、場所文件，識別本崗位所有工作環節中的風險點及相應的控制措施，初步評估風險程度和控制措施的質量，并提出控制優化的建議。(2)每位員工完成風險識別工作后，填制員工操作風險識別報告表。(3)成立自我評估小組，匯總本部門員工操作風險識別報告及下級行對口部門自我評估工作成果，并進行梳理歸并。

　　第3題

　　資本充足率僅僅決定了商業銀行承擔風險的潛力，而其所承擔的風險究竟能否帶來實際收益，最終取決于商業銀行的( )。

　　A.投資規模

　　B.資產價值

　　C.資本金規模

　　D.風險管理水平

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]在商業銀行的經營管理過程中，有兩個至關重要的因素決定其風險承擔能力：一是資本金規模，因為資本金可以吸收商業銀行業務所造成的風險損失，資本充足率較高的商業銀行有能力接受相對高風險、高收益的項目，比資本充足率低的商業銀行具有更強的競爭力;二是商業銀行的風險管理水平，資本充足率僅僅決定了商業銀行承擔風險的潛力，而其所承擔的風險究竟能否帶來實際收益，最終取決于商業銀行的風險管理水平。

　　第4題

　　( )不是商業銀行對保證擔保應重點關注的事項。

　　A.保證人的資格

　　B.保證人的法律責任

　　C.保證人的信用度

　　D.保證人的財務實力

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]商業銀行對保證擔保應重點關注以下事項：(1)保證人的資格。(2)保證人的財務實力。(3)保證人的保證意愿。(4)保證人履約的經濟動機及其與借款人之間的關系。(5)保證的法律責任。由此可知，選項C不屬于商業對保證擔保應重點關注的事項。

　　第5題

　　( )應當被看做商業銀行的核心資產。

　　A.董事會

　　B.內部控制制度

　　C.員工

　　D.客戶

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]客戶應當被看做商業銀行的核心資產，而不僅僅是產品或服務的被動接受者。

　　第6題

　　在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值被稱為( )。

　　A.名義價值

　　B.市場價值

　　C.公允價值

　　D.市值重估

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]國際評估準則委員會(IVSC)發布的國際評估準則將市場價值定義為：“在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值。”

　　第7題

　　下列屬于商業銀行操作風險可能影響聲譽的因素是( )。

　　A.市場風險管理能力薄弱/技術缺失

　　B.內部控制機制嚴重缺失

　　C.戰略風險管理薄弱/缺失

　　D.資產負債/風險管理能力低下

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]商業銀行操作風險可能影響聲譽的風險因素：內部控制機制嚴重缺失、技術部門/外包機構能力欠缺。

　　第8題

　　巴塞爾委員會根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因所作的分類不包括( )。

　　A.操作風險

　　B.項目風險

　　C.市場風險

　　D.聲譽風險

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰略風險八大類。

　　第9題

　　商業銀行的附屬資本不得超過核心資本的______;計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的______。( )

　　A.100% 80%

　　B.100% 60%

　　C.100% 50%

　　D.80% 50%

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]商業銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%;計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50%。

　　第10題

　　《巴塞爾新資本協議》將信用風險、市場風險和操作風險同步納入銀行資本計量與監管的范圍，標志著( )已經成為商業銀行全面風險管理體系的重要組成部分。

　　A.信用風險管理

　　B.市場風險管理

　　C.流動性風險管理

　　D.操作風險管理

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]《巴塞爾新資本協議》將信用風險、市場風險和操作風險同步納入銀行資本計量與監管的范圍，標志著操作風險管理已經成為商業銀行全面風險管理體系的重要組成部分。

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