二、多項選擇題

　　1. ADE[解析]風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。A、D、E選項均屬于風險轉移。C選項屬于風險補償，B選項屬于風險規避。

　　2.DE[解析]預期損失是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值(有時也采用中間值)。商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失。

　　3. ACD[解析]積極、主動地承擔和管理風險有助于商業銀行改善資本結構，更加有效地配置資本，以及大力推動金融產品開發。

　　4. ABCDE[解析]全面風險管理模式體現了以下先進的風險管理理念和方法：①全球的風險管理體系;②全面的風險管理范圍;③全程的風險管理過程;④全新的風險管理方法;⑤全員的風險管理文化。

　　5. AE[解析]如果資產組合中各資產存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產間的相關系數有所不同。假設其他條件不變，當相關系數為負時，風險分散效果較好;當各資產間的相關系數為正時，風險分散效果較差。故A、E選項正確。

　　6. ABCDE[解析]根據《巴塞爾新資本協議》，操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險，由此分為內部欺詐，外部欺詐，就業制度和工作場所安全事件，客戶、產品和業務活動事件，實物資產損壞，信息科技系統事件，執行、交割和流程管理事件等七種可能造成實質性損失的事件類型。

　　7. ABCE[解析]以經濟資本配置為基礎的經風險調整的業績評估方法克服了傳統績效考核中盈利目標未充分反映風險成本的缺陷，表現為促使商業銀行將收益與風險直接掛鉤，體現業務發展與風險管理的內在平衡，實現經營目標與績效考核的協調一致，有利于在商業銀行內部建立正確的激勵機制，

　　從根本上改變了商業銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式。

　　8. BCDE[解析]風險是一個常用而寬泛的詞匯，頻繁出現在經濟、政治、社會等領域。風險是一個明確的事前的概念，反映的是損失發生前的事物發展狀態。

　　9. ABCDE[解析]本題考點是風險管理的八大類風險主要內容，每一種風險的主要內容有可能混在一起組合選項出題。A項就是針對信用風險定義的考查;C項也是考查考生對操作風險定義的把握;8項是考查市場風險分類中的利率風險;D項是對流動性風險的考查;E項考查國家風險的兩個基本特征中的一個特征。

　　10.ABD[解析]風險管理策略主要有風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避、風險補償五種風險管理策略。A項考查風險分散的方法;B項考查風險對沖的兩種分類;C項中風險分散只能是降低非系統性風險，而對共同因素引起的系統性風險卻無能為力;D項是風險規避的內容，風險規避簡單地說就是不做業務，不承擔風險;E項中風險補償主要是指事前(損失發生以前)對風險承擔的價格補償。

　　相關推薦：

　　試題:法律法規與綜合|個人理財|個人貸款|公司信貸|風險管理

　　考試吧策劃：2014上半年銀行業初級資格考試備考沖刺專題

　　溫馨提示：2014上半年銀行業初級專業資格考試時間及安排