題號: 41 本題分數:0.69 分

　　在信用風險監管指標中，預期損失率=預期損失(Expected Loss, EL)/資產風險敞口×100%. 其中，預期損失是指信用風險損失分布的數學期望，它代表大量貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失，是銀行已經預計到將會發生的損失。它是由哪三項指標相乘得到的? ( )

　　A、借款人違約概率、違約損失率、違約風險暴露

　　B、預期收益、損失波動率、違約損失率

　　C、預期收益、違約損失率、違約風險暴露

　　D、.借款人違約概率、損失波動率、風險密度

　　標準答案：A

　　題號: 42 本題分數:0.69 分

　　關于市場約束的表述，下面選項中不正確的是( )

　　A、市場約束機制在新資本協議出臺前只存在于監管框架的理論中

　　B、市場約束的目的在于保證市場提供另一層面的監督

　　C、市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動，包括存款人、債權人、銀行股東等

　　D、這些利益相關者采取的舉措，會對銀行在金融市場上的運作產生多方面的影響

　　標準答案：A

　　題號: 43 本題分數:0.69 分

　　對于我國銀行信息披露審計情況的表述，下面選項中不正確的是( )

　　A、我國銀行機構是沿襲了行政模式設置的，管理層次多、委托代理關系復雜是這種機構設置的特點，這給信息披露增加了難度，導致銀行縱向和橫向機構之間信息不完全、不對稱現象嚴重，道德風險增加

　　B、許多銀行不完全掌握所屬分支機構的信息，造成監管控制不力，違規經營、違法犯罪問題不斷發生。委托代理雙方信息不對稱必然導致代理成本膨脹和控制成本上升，并嚴重影響委托代理效率

　　C、我國銀行執行的是外部審計，但來自政府的審計其目的主要是國有資產的管理和稅收的征繳，并需要引入民間審計

　　D、目前，我國銀行仍然沒有適合自身業務特點的會計準則可遵循，對相關銀行會計事項沒有嚴格、統一的規定，各家銀行的資產負債分類有很大的差別，對資本充足率的計算、壞賬準備的計提也不盡相同

　　標準答案：C

　　題號: 44 本題分數:0.69 分

　　在計算資本充足率時，下列哪項表內資產對應的風險權重為100%? ( )

　　A、我國中央政府的債權

　　B、中央政府投資的公用企業的債權

　　C、企業、個人的貸款和自用房地產等資產

　　D、個人住房按揭貸款

　　標準答案：C

　　題號: 45 本題分數:0.69 分

　　風險為本的監管框架是由六個相互銜接的具體監管步驟組成的、不斷循環往復的監管流程。在這些步驟或環節中，( )是風險為本監管的落腳點，也是風險為本監管制度有效性的根本所在。

　　A、風險評估

　　B、規劃監管行動

　　C、風險評級

　　D、監管效果評價

　　標準答案：D

　　題號: 46 本題分數:0.69 分

　　CAMELS評級，是國際通用的、系統評價銀行機構整體財務實力和經營管理狀況的一個方法體系。該方法體系包括六大要素評級和一個綜合評級，也稱駱駝評級。除了資產質量、管理和營利性之外，還包括哪三個因素? ( )

　　A、資本充足性、負債比率、客戶結構

　　B、核心競爭力、負債比率、市場風險敏感度

　　C、核心競爭力、流動性、客戶結構

　　D、資本充足性、流動性、市場風險敏感度

　　標準答案：D

　　題號: 47 本題分數:0.69 分

　　根據我國銀監會制定的《商業銀行風險監管核心指標》，其中流動性缺口率的定義為( )

　　A、30天內到期的流動性資產減去30天內到期的流動性負債的差額

　　B、60天內到期的流動性資產減去60天內到期的流動性負債的差額

　　C、90天內到期的流動性資產減去90天內到期的流動性負債的差額

　　D、120天內到期的流動性資產減去120天內到期的流動性負債的差額

　　標準答案：C

　　題號: 48 本題分數:0.69 分

　　銀行監管的必要性原理可以概括為五個方面，其中之一是利益沖突論。是說銀行通常存在擴大其資產規模而增加利潤的潛在動力。但由于銀行本身并不承擔全部風險成本，容易引發銀行機構在信貸配給方面的( )問題，造成金融市場效率低下。

　　A、盲目擴張和風險增大

　　B、逆向選擇和風險增大

　　C、逆向選擇和道德風險

　　D、盲目擴張和道德風險

　　標準答案：C

　　題號: 49 本題分數:0.69 分

　　在我國，《銀行業監督管理法》從我國目前的市場環境和法治環境出發，明確我國銀行業監督管理的目標是( )

　　A、維護監管機構的權威

　　B、違法必究，杜絕銀行的違法活動

　　C、保證中國人民銀行制定的貨幣政策順利執行

　　D、促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。

　　標準答案：D

　　題號: 50 本題分數:0.69 分

　　按照銀行監管必要性原理中的適度競爭論，認為銀行業先天存在( )與( )的悖論。因此需要政府適當的干預和引導，對銀行業的市場準入和退出進行適當限制和管理

　　A、壟斷與競爭

　　B、成本和收益

　　C、風險和收益

　　D、擴張和風險

　　標準答案：A

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