(21)假定某企業2008年的稅后收益為50萬元，支出的利息費用為20萬元，其所得稅稅率為35%，且該年度其平均資產總額為180萬元，則其資產回報率(ROA)約為(　　)。

　　A. 33%

　　B. 35%

　　C. 37%

　　D. 41%

　　(22)針對未來特定時段，計算到期資產(現金流入)和到期負債(現金流出)之間的差額，以判斷商業銀行在未來特定時段內的流動性是否充足，這種流動性評估方法是(　　)。

　　A. 流動性比率/指標法

　　B. 現金流分析法

　　C. 缺口分析法

　　D. 久期分析法

　　(23)根據《巴塞爾新資本協議》的規定，使用內部評級法的銀行必須建立二維的評級系統，其中第一維是客戶評級，第二維是(　　)。

　　A. 債務人評級

　　B. 債項評級

　　C. 不良貸款評級

　　D. 貸款評級

　　(24)下列流動性監管核心指標的計算公式，正確的是(　　)。

　　A. 流動性比率=流動性負債余額/流動性資產余額×100%

　　B. 人民幣超額準備金率=(在中國人民銀行超額準備金存款十庫存現金)/人民幣各項存款期末余額×100%

　　C. 核心負債比率=核心負債期末余額/總資產期末余額×100%

　　D. 流動性缺口率=流動性缺口/到期流動性資產×100%

　　(25)下列市場約束參與方中，(　　)是市場約束的核心。

　　A. 監管部門

　　B. 公眾存款人

　　C. 股東

　　D. 外部中介機構

　　(26)商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業務稱為(　　)。

　　A. 資金交易業務

　　B. 柜臺業務

　　C. 個人信貸業務

　　D. 代理業務

　　(27)死亡率模型是根據貸款或債券的歷史違約數據，計算在未來一定持有期內不同信用等級的客戶或債項的違約概率，即死亡率，通常分為邊際死亡率和累計死亡率。根據死亡率模型，假設某3年期辛迪加貸款。從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%、0.60%、0.60%，則3年的累計死亡率為(　　)。

　　A. 0.17%

　　B. 0.77%

　　C. 1.36%

　　D. 2.32%

　　(28)對操作風險的管理情況負直接責任，應指定專人負責操作風險管理的部門是(　　)。

　　A. 內部審計部門

　　B. 操作風險管理委員會

　　C. 業務部門

　　D. 操作風險管理部門

　　(29)(　　)對商業銀行的風險狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩定，很容易對商業銀行的流動性造成較大的影響。

　　A. 個人存款

　　B. 公司存款

　　C. 零售存款

　　D. 大額存款

　　(30)利用警兆指標合成的風險指數進行預警的方法是(　　)。

　　A. 黑色預警法

　　B. 藍色預警法

　　C. 指數預警法

　　D. 統計預警法

　　(31)下列關于操作風險的說法，不正確的是(　　)。

　　(32)(　　)是現代信用風險管理的基礎和關鍵環節。

　　A. 信用風險識別

　　B. 信用風險計量

　　C. 信用風險監控

　　D. 信用風險報告

　　(33)操作風險評估過程一般從業務管理和風險管理兩個層面開展，其遵循的原則一般包括(　　)。

　　A. 由內而外、自上而下和從已知到未知

　　B. 由表及里、自下而上和從已知到未知

　　C. 由內而外、自下而上和從已知到未知

　　D. 由表及里、自上而下和從已知到未知

　　(34)外部監督機構對商業銀行風險管理能力評估的主要方面不包括(　　)。

　　A. 董事會和高級管理層對銀行所承擔的風險是否實施有效監督

　　B. 銀行是否制定了有效的政策、措施和規定來管理業務活動

　　C. 銀行的風險識別、計量、監測和控制系統是否有效

　　D. 銀行是否制定了未來幾年的盈利目標

　　(35)風險監管的核心步驟是(　　)。

　　A. 了解機構

　　B. 規劃監管行動

　　C. 風險評估

　　D. 風險衡量

　　(36)《巴塞爾新資本協議》規定，國際活躍銀行的整體資本充足率不得低于(　　)，其中核心資本充足率不得低于(　　)。

　　(37)商業銀行的內部審計部門應當定期(　　)對風險管理體系的組成部分和環節，進行準確性、可靠性、充分性和有效性的獨立審查和評價

　　A. 至少每年兩次

　　B. 至少每半年一次

　　C. 至少每年一次

　　D. 至多每年兩次

　　(38)下列說法中不正確的是(　　)。

　　(39)在操作風險關鍵指標中，客戶投訴占比屬于人員風險指標類，客戶投訴反映了商業銀行正確處理包括行政事務在內的能力，同時也體現了客戶對商業銀行服務的滿意程度。那么客戶投訴占比的計算公式是(　　)。

　　A. 未解決的客戶投訴數量/所有客戶投訴數量。

　　B. 所有服務已解決的客戶投訴數量/所有服務交易數量

　　C. 每項產品已解決的投訴數量/該項產品的投訴數量

　　D. 每項產品客戶投訴數量/該產品交易數量

　　(40)商業銀行風險管理的主要策略不包括(　　)。

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