三、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩個或兩個以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)

　　101.為了避免風險在地區、產品、行業和客戶群的過度集中，商業銀行可以采取(　　)等一系列全新的風險管理技術和方法，防范和轉移種類風險。

　　A.人員培訓

　　B.資產組合管理

　　C.資產證券化

　　D.信用衍生產品

　　E.統一授信管理

　　102.可以用來量化收益率的風險或者收益率的波動性的指標有(　　)。

　　A.預期收益率

　　B.中位數

　　C.方差

　　D.標準差

　　E.眾數

　　103.全面風險管理模式階段的特點有(　　)。

　　A.不同類型的業務納入統一的風險管理范圍

　　B.從單一的資本充足約束，轉向突出強調商業銀行的最低資本金要求、監管部門的監督檢查和市場紀律約束三方面的共同約束

　　C.提出了一系列監管原則

　　D.繼續以資本充足率為核心

　　E.從單純的信貸風險管理模式轉向信用風險、市場風險、操作風險并舉

　　104.以下不屬于商業銀行核心資本的有(　　)。

　　A.少數股權

　　B.一般準備

　　C.實收資本

　　D.可轉換債券

　　E.資本公積

　　105.商業銀行經營目標的矛盾有(　　)。

　　A.流動性與效益性

　　B.流動性與安全性

　　C.效益性與安全性

　　D.流動性與效率性

　　E.安全性與風險分散性

　　106.商業銀行的資本肩負著比一般企業更為重要的責任和作用，主要體現在(　　)。

　　A.資本為商業銀行提供融資

　　B.吸收和消化損失

　　C.限制商業銀行過度業務擴張和風險承擔

　　D.維持市場信心

　　E.是商業銀行風險管理根本的驅動力

　　107.公司董事會作為風險管理的一個組織機構，其職責和要求主要體現在下列(　　)方面。

　　A.董事會是商業銀行的最高風險管理機構

　　B.董事會負責識別、計量、監測和控制各種風險

　　C.董事會是我國商業銀行所特有的機構

　　D.風險管理總監應當是董事會成員

　　E.董事會負責確定商業銀行可以承受的總體風險水平

　　108.全面風險管理模式體現的先進的風險管理理念和方法包括(　　)。

　　A.全球的風險管理體系

　　B.全面的風險管理范圍

　　C.全程的風險管理過程

　　D.全新的風險管理方法

　　E.全員的風險管理文化

　　109.商業銀行風險管理部門的職責包括(　　)。

　　A.監控各類金融產品和所有業務部門的風險限額

　　B.確保商業銀行具備足夠的人力、物力和恰當的組織結構

　　C.核準復雜金融產品的定價模型

　　D.協助財務控制人員進行價格評估

　　E.全面掌握商業銀行的整體風險狀況

　　110.商業銀行內部控制的主要原則包括(　　)。

　　A.全面

　　B.審慎

　　C.有效

　　D.獨立

　　E.安全

　　111.以下在對單一法人客戶進行的信用風險識別過程中，不屬于非財務因素分析的是(　　)。

　　A.管理層風險分析

　　B.地區風險分析

　　C.生產和經營風險分析

　　D.微觀經濟分析

　　E.自然環境分析

　　112.下列關于貸款組合信用風險的說法中，正確的是(　　)。

　　A.貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總

　　B.將信貸資產分散于相關性較小的行業或地區的借款人，有助于降低商業銀行資產組合的總體風險

　　C.將信貸資產分散于負相關的行業或地區的借款人，有助于降低商業銀行資產組合的總體風險

　　D.相對于單筆貸款業務，貸款組合信用風險識別中應更多地關注系統性風險因素

　　E.貸款組合的單筆貸款之問通常存在一定程度的相關性

　　113.以下說法中，正確的有(　　)。

　　A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

　　B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

　　C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

　　D.違約頻率是分析模型作出的事前預測

　　E.違約頻率可作為內部評級的直接依據

　　114.一般而言，以下因素會造成借款人信用風險提高的有(　　)。

　　A.利率水平提高

　　B.擴張的貨幣政策

　　C.借款人財務杠桿提高

　　D.經濟轉入蕭條

　　E.借款人收益波動性變大

　　115.保證法律責任一般包括(　　)。

　　A.部分責任保證

　　B.連帶責任保證

　　C.一般責任保證

　　D.全部責任保證

　　E.完全責任保證

　　116.按照企業集團內部關聯的關系，企業集團可以分為(　　)。

　　A.有限責任制企業集團

　　B.股份合作化企業集團

　　C.縱向一體化企業集團

　　D.橫向多元化企業集團

　　E.綜合企業集團

　　117.權利質押的范圍包括(　　)。

　　A.匯票

　　B.支票

　　C.本票

　　D.債券

　　E.存款單

　　118.下列屬于“假按揭”的表現形式的是(　　)。

　　A.開發商以虛假銷售方式套取商業銀行按揭貸款

　　B.以個人住房按揭貸款名義套取企業生產經營用的貸款

　　C.開發商與購房人串通，規避不允許零首付的政策限制

　　D.房地產商未獲得銷售許可證便銷售房屋

　　E.商業銀行信貸人員向不具有真實購房行為的借款人發放高成數的個人住房按揭貸款

　　119.下列關于貸款轉讓的程序，說法正確的是(　　)。

　　A.第一步是對資產組合進行評估

　　B.第二步是挑選出具有同性質的待轉讓單筆貸款，并將其放在一個資產組合中

　　C.第三步是為投資者提供詳細信息，使他們能夠評估貸款的風險

　　D.第四步是雙方協商確定購買價格

　　E.第五步是辦理貸款轉讓手續

　　120.下列關于信用風險監測的說法，正確的是(　　)。

　　A.是風險管理流程中的重要環節

　　B.是一個動態、連續的過程

　　C.風險監測包含兩個層面的內容

　　D.應當實現監測對合同條款遵守情況的目標

　　E.在貸款決策前預見風險并采取預案措施，對降低實際損失的貢獻度為50%～60%

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