二、多項選擇題

　　1.【答案】DE。解析：公司存款人和機構存款人屬于公司/機構客戶，對商業銀行的風險狀況和利率水平高度敏感。通常不夠穩定，很容易對商業銀行的流動性造成較大影響。

　　2.【答案】AC。解析：商業銀行管理戰略包括戰略目標和實現路徑兩方面內容。戰略目標可以分解為戰略愿景、階段性戰略目標和主要發展指標等細項。

　　3.【答案】ABCDE。

　　4.【答案】AD。解析：業務方面的變動不屬于財務狀況變動。

　　5.【答案】ACDE。解析：B項屬于人員因素引起的操作風險。

　　6.【答案】ABCDE。

　　7.【答案】AB。

　　8.【答案】ABE。解析：建立高效的風險管理部門應當固守兩個基本準則：風險管理部門必須具備高度獨立性以提供客觀的風險管理策略;風險管理部門不具有或只具有非常有限的風險管理策略執行權。實踐操作中，商業銀行的“風險管理部門”和“風險管理委員會”既要保持相互獨立，又要互為支持，但絕不能混為一談。風險管理部門的結構通常有集中型和分散型兩種類型。

　　9.【答案】ABD。解析：操作風險評估過程一般從業務管理和風險管理兩個層面開展，其遵循的原則一般包括由表及里、自上而下和從已知到未知三種。

　　10.【答案】ABC。解析：授信審批或信貸決策一般應遵循的原則有：①審貸分離原則。授信審批應當完全獨立于貸款的營銷和貸款的發放。②統一考慮原則。在進行信貸決策時。商業銀行應當對可能引發信用風險的借款人的所有風險暴露和債項作統一考慮和計量，包括貸款、回購協議、再回購協議、信用證、承兌匯票、擔保和衍生交易工具等。③展期重審原則。原有貸款和其他信用風險暴露的任何展期都應作為一個新的信用決策，需要經過正常的審批程序。

　　11.【答案】AD。解析：B項期權按照交易標的物的不同進行分類，期權可分為商品期權和金融期權;C項按執行價格，期權可分為平價期權、價內期權和價外期權。E項中，按所選擇的權利不同，期權分勾看漲期權、看跌期權和看漲看跌雙向期權。

　　12.【答案】ABCDE。解析：操作風險評估要素包括內部操作損失事件數據、外部相關損失數據、情景分析、本行的業務經營環境和內部控制因素五個方面。

　　13.【答案】ABCE。解析：D應為系統性風險較高。

　　14.【答案】ABCD。解析：不包括因果分析法。

　　15.【答案】ABCE。解析：D選項是在貸款轉讓時要注意的事項。貸款重組應當注意的事項就包括A、B、C、E四項內容。

　　16.【答案】ABCDE。

　　17.【答案】ABCD。解析：風險和損失是不能被完全避免的。

　　18.【答案】ADE。解析：資本監管的重要性體現在：①資本監管是審慎銀行監管的核心;②是提升銀行體系穩定性、維護銀行業公平競爭的重要手段;③是促使商業銀行可持續發展的有效監管手段。資本監管有利于控制銀行體系的風險，有利于增強銀行系統的穩定性，約束銀行擴張。

　　19.【答案】ABC。

　　20.【答案】ABCDE。

　　21.【答案】ABCD。解析：財務報表分析應特別關注識別和評價財務報表風險，識別和評價經營管理狀況.識別和評價資產管理狀況，識別和評價負債管理狀況。

　　22.【答案】ABE。

　　23.【答案】BCD。解析：A項應該是外債總額與國民生產總值之比。

　　24.【答案】ACDE。解析：不包括風險識別。

　　25.【答案】ABCE。解析：貸款最低定價=(資金成本+經營成本+風險成本+資本成本)/貸款額。

　　26.【答案】ABCE。解析：金融期貨主要有四大類：利率期貨、貨幣期貨、匯率期貨和指數期貨。

　　27.【答案】BCD。解析：A、E是董事會的職責。

　　28.【答案】ABDE。解析：c項屬于產品設計缺陷。

　　29.【答案】ABCE。解析：D項屬于法人信貸業務操作風險起因。

　　30.【答案】ABCDE。解析：單一法人客戶信用風險識別中，對于中長期授信，要對以下內容作出預測和分析：資金來源及使用情況、預期資產負債情況、損益情況、項目建設進度、營運計劃。

　　31.【答案】ABCD。

　　【專家點撥】截至目前，國內外金融機構尚未開發出有效的聲譽風險管理量化技術。

　　32.【答案】ABCD。解析：組合貸款轉讓的難點就是資產組合的風險與價值評估缺乏透明度，而單筆貸款的轉讓則相對容易。

　　33.【答案】ABCD。解析：應當為每個系統用戶設置獨特的識別標志，并定期更換密碼或磁卡。34.【答案】ABCDE。

　　35.【答案】ABC。解析：對法人客戶的財務狀況分析主要采取財務報表分析、財務比率分折及現金流量分析三種方法。

　　36.【答案】BCDE。解析：個人零售貸款包括汽車消費貸款、信用卡貸款、助學貸款、留學貸款、助業貸款等多種方式。

　　37.【答案】BCDE。解析：常用的違約概率模型包括RiskCalc模型、KMV的Credit Monitor模型、KPMG風險中性定價模型、死亡率模型等。

　　38.【答案】ACDE。解析：盈利能力指標都與收入、收益有關。一般盈利能力監管指標包括資本金收益率.資產收益率、凈業務收益率、凈利息收益率、非利息收益率、非利息收入比率。B屬于信用風險監管指標。

　　39.【答案】ABCDE。

　　40.【答案】ABCD。解析：E項屬于對風險計量模型的監督檢查。

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