第 1 頁：選擇題

第 3 頁：多選題

第 4 頁：判斷題

　　題號:42

　　關于市場約束的表述，下面選項中不正確的是()

　　A、市場約束機制在新資本協議出臺前只存在于監管框架的理論中

　　B、市場約束的目的在于保證市場提供另一層面的監督

　　C、市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動，包括存款人、債權人、銀行股東等

　　D、這些利益相關者采取的舉措，會對銀行在金融市場上的運作產生多方面的影響

　　參考答案：A

　　題號:43

　　對于我國銀行信息披露審計情況的表述，下面選項中不正確的是()

　　A、我國銀行機構是沿襲了行政模式設置的，管理層次多、委托代理關系復雜是這種機構設置的特點，這給信息披露增加了難度，導致銀行縱向和橫向機構之間信息不完全、不對稱現象嚴重，道德風險增加

　　B、許多銀行不完全掌握所屬分支機構的信息，造成監管控制不力，違規經營、違法犯罪問題不斷發生。委托代理雙方信息不對稱必然導致代理成本膨脹和控制成本上升，并嚴重影響委托代理效率

　　C、我國銀行執行的是外部審計，但來自政府的審計其目的主要是國有資產的管理和稅收的征繳，并需要引入民間審計

　　D、目前，我國銀行仍然沒有適合自身業務特點的會計準則可遵循，對相關銀行會計事項沒有嚴格、統一的規定，各家銀行的資產負債分類有很大的差別，對資本充足率的計算、壞賬準備的計提也不盡相同

　　參考答案：C

　　題號:44

　　在計算資本充足率時，下列哪項表內資產對應的風險權重為100%?()

　　A、我國中央政府的債權

　　B、中央政府投資的公用企業的債權

　　C、企業、個人的貸款和自用房地產等資產

　　D、個人住房按揭貸款

　　參考答案：C

　　題號:45

　　風險為本的監管框架是由六個相互銜接的具體監管步驟組成的、不斷循環往復的監管流程。在這些步驟或環節中，()是風險為本監管的落腳點，也是風險為本監管制度有效性的根本所在。

　　A、風險評估

　　B、規劃監管行動

　　C、風險評級

　　D、監管效果評價

　　參考答案：D

　　題號:46

　　CAMELS評級，是國際通用的、系統評價銀行機構整體財務實力和經營管理狀況的一個方法體系。該方法體系包括六大要素評級和一個綜合評級，也稱駱駝評級。除了資產質量、管理和營利性之外，還包括哪三個因素?()

　　A、資本充足性、負債比率、客戶結構

　　B、核心競爭力、負債比率、市場風險敏感度

　　C、核心競爭力、流動性、客戶結構

　　D、資本充足性、流動性、市場風險敏感度

　　參考答案：D

　　題號:47

　　根據我國銀監會制定的《商業銀行風險監管核心指標》，其中流動性缺口率的定義為()

　　A、30天內到期的流動性資產減去30天內到期的流動性負債的差額

　　B、60天內到期的流動性資產減去60天內到期的流動性負債的差額

　　C、90天內到期的流動性資產減去90天內到期的流動性負債的差額

　　D、120天內到期的流動性資產減去120天內到期的流動性負債的差額

　　參考答案：C

　　題號:48

　　銀行監管的必要性原理可以概括為五個方面，其中之一是利益沖突論。是說銀行通常存在擴大其資產規模而增加利潤的潛在動力。但由于銀行本身并不承擔全部風險成本，容易引發銀行機構在信貸配給方面的()問題，造成金融市場效率低下。

　　A、盲目擴張和風險增大

　　B、逆向選擇和風險增大

　　C、逆向選擇和道德風險

　　D、盲目擴張和道德風險

　　參考答案：C

　　題號:49

　　在我國，《銀行業監督管理法》從我國目前的市場環境和法治環境出發，明確我國銀行業監督管理的目標是()

　　A、維護監管機構的權威

　　B、違法必究，杜絕銀行的違法活動

　　C、保證中國人民銀行制定的貨幣政策順利執行

　　D、促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。

　　參考答案：D

　　題號:50

　　按照銀行監管必要性原理中的適度競爭論，認為銀行業先天存在()與()的悖論。因此需要政府適當的干預和引導，對銀行業的市場準入和退出進行適當限制和管理

　　A、壟斷與競爭

　　B、成本和收益

　　C、風險和收益

　　D、擴張和風險

　　參考答案：A

　　題號:51

　　關于外部審計與監督檢查關系的表述，下面選項中不正確的是()

　　A、發展和完善注冊會計師審計制度，確立權威中介機構的獨立審計職能，嚴格規范信息披露主體對信息披露行為的主要責任，是增強信息披露真實性、可靠性、及時性、有效性的保障

　　B、加強銀行內部的審計監督，建立由法人統一領導的相對獨立高效的內部審計體制，形成以民間審計為核心的獨立審計與內部審計相結合的監督體系顯得尤為迫切

　　C、近年來，西方各國政府及商業銀行斥巨資建設的銀行電子化風險管理與控制系統，將商業銀行的經營方針、政策、業務操作規范及經營活動，特別是信貸管理、國際結算及衍生交易風險的識別、防范、控制與化解制度納入系統管理

　　D、我國可以借鑒經驗，研究建立實時數據傳輸網絡系統，將所有業務數據全部納入計算機管理系統，使各業務部門和審計部門都能夠方便地調閱和進行及時業務信息監控

　　參考答案：A

　　題號:52

　　商業銀行的資本可以定義為三類。其中，()是指商業銀行用于彌補非預期損失的資本。它強調的是對資本的有償占用。

　　A、賬面資本

　　B、經濟資本

　　C、監管資本

　　D、風險資本

　　參考答案：B

　　題號:53

　　在計算資本充足率時，對于表外項目對應的風險權重要按照兩步轉換的方法計算。首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉換系數,獲得等同于表內項目的風險資產，然后根據交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產。下列哪一項表外項目的信用轉換系數是20%?()

　　A、等同于貸款的業務

　　B、某些交易相關的或有負債，包括投標保函、履約保函、預付保函、預留金保函等

　　C、與貿易相關的短期或有負債，如有優先索償權的裝運貨物作抵押的跟單信用證

　　D、信用風險仍在銀行的資產銷售與購買協議

　　參考答案：C

　　題號:54

　　CAMELS評級體系需對資產質量進行評級，下列哪一項屬于資產質量評級時應考慮的因素?()

　　A、資產質量對資本的影響，如資產減值準備的充足程度

　　B、無形資產對資本的影響

　　C、表內外資產中各口徑的問題資產的金額、結構分布、問題嚴重程度以及變化趨勢

　　D、銀行進入資本市場或通過其他渠道增加資本的能力

　　參考答案：C

　　題號:55

　　在資本監管要要點里，關于資本充足率的信息披露應該由商業銀行董事會負責，未設置董事會的，由()負責。

　　A、高級管理層

　　B、行長

　　C、風險控制部門

　　D、銀行發言人

　　參考答案：B

　　題號:56

　　關于風險監管內容，下面表述中不正確的是()。

　　A、監管機構應評估銀行內部控制的質量

　　B、監管機構應認識到公司治理的重要性及其對銀行業績的影響

　　C、監管機構應考慮向銀行發布建立統一的公司治理方式并積極實踐的指引

　　D、監管機構可利用準入和監管流程評價被提名的董事和管理層的專業技能和誠信水平

　　參考答案：C

　　題號:57

　　流動性監管核心指標包括：流動性比例、超額備付金比率、核心負債比例和流動性缺口比率，按照本幣和外幣分別計算。其中流動性指標的計算公式是()，該指標不得()

　　A、流動性資產余額/流動性負債余額×

　　B、100%低于25%

　　C、流動性資產余額/負債余額×

　　D、100%高于25%參考答案：A

　　題號:58

　　監管部門通過()和()等監督檢查手段，實現對風險的及時預警、識別和評估并針對不同風險程度的銀行機構，建立風險糾正和處置安排，確保銀行風險得以有效控制、處置。

　　A、事前監督事后監督

　　B、定期監督臨時監督

　　C、非現場監管現場檢查

　　D、長期監督短期監督

　　參考答案：C

　　題號:59

　　準備金充足程度指標包括信貸資產準備充足率和非信貸資產準備充足率。其中，信貸資產準備充足率為授信資產實際計提準備與應提準備之比，這一指標()

　　A、不能高于100%

　　B、不得低于100%

　　C、不得低于8%

　　D、不得高于12.5%

　　參考答案：B

　　題號:60

　　監管原則是是對監管行為的總體規范，《銀行業監督管理法》明確規定，銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循()四項基本原則。

　　A、公平、公開、公正、效率

　　B、依法、平等、競爭、效率

　　C、權威、公開、公平、效率

　　D、依法、公開、公正、效率

　　參考答案：D

　　題號:61

　　關于專有信息和保密信息的內容的表述，下面選項中不正確的是()

　　A、專有信息是指如果與競爭者共享這些信息，會導致銀行在這些產品和系統的投資價值下降，并進而削弱其競爭地位

　　B、保密信息則通常包括有關客戶的信息，以及內部安排的一些詳細情況，如使用的方法論、估計參數和數據等

　　C、如果以上這些專有信息和保密信息的披露會嚴重損害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內容，一般性披露也可以免除

　　D、這些有關專有信息和保密信息的免除規定不得與會計準則的披露要求產生沖突

　　參考答案：C

　　題號:62

　　商業銀行經國家有關部門批準，對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額為重估儲備。若銀監會認為，重估作價是審慎的，這類重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的部分不超過重估儲備的()

　　A、60%

　　B、70%

　　C、80%

　　D、100%參考答案：B

　　題號:63

　　銀行特殊的資本結構是市場準入監管的必要性之一。這種特殊性表現在()

　　A、資產流動性高

　　B、股權分散

　　C、負債期限較短

　　D、負債比例高于工商企業

　　參考答案：D

　　題號:64

　　監管理念是指在監管實踐中遵循的指導思想。監管理念既來源于監管實踐，是對監管實踐的總結，又指導銀行監管實踐，是實施銀行業監管的行為準則。在認真總結和借鑒國內外銀行監管經驗的基礎上，銀監會提出了()的監管理念。

　　A、“管法人、管風險、管內控、提高透明度”

　　B、“管董事會、管風險、管利潤、提高透明度”

　　C、“管人事、管經營、管風險、提高透明度”

　　D、“管董事會、管風險、管經營、提高透明度”

　　參考答案：A

　　題號:65

　　資本充足程度指標包括核心資本充足率和資本充足率。資本充足率指標監管參數值遵循《巴塞爾資本協議的要求》，下列關于監管參數值的說法，哪一項是錯誤的?()

　　A、商業銀行的核心資本充足率指標不得低于4%

　　B、總資本充足率不得低于8%

　　C、附屬資本最高不得超過核心資本的100%

　　D、附屬資本最高不得超過核心資本的12.5%

　　參考答案：D

　　題號:66

　　依據《貸款風險分類指導原則》(銀發[2001]416號)，次級類貸款定義為()

　　A、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影因素

　　B、借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失

　　C、次級類貸款定義為借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失

　　D、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分

　　參考答案：C

　　題號:67

　　流動性監管核心指標中，人民幣超額備付金的比率=(在中國人民銀行超額準備金存款+庫存現金)/人民幣各項存款期末余額×100%，其比例不得低于2%.關于外幣超額備付金比率的計算公式是()

　　A、(在中國人民銀行超額外匯準備金存款+庫存現金)/外幣各項存款期末余額×

　　B、100%，

　　C、(在中國人民銀行超額外匯準備金存款+存入同業外匯款項+外匯現金)/外幣各項存款期末余額×

　　D、100%，參考答案：B

　　題號:68

　　監管部門對內部控制評價的內容主要包括以下幾個方面：即內部控制環境評價、風險識別與評估評價、內部控制措施評價、監督與糾正評價、信息交流與反饋評價。下列屬于內部控制環境評價的是()

　　A、內部控制政策和目標

　　B、商業銀行的運行機制

　　C、應急準備與處置情況

　　D、評價內部控制方案

　　參考答案：A

　　題號:69

　　商業銀行經營的目的是追求利潤最大化。其盈利能力狀況也是監管當局應當重點監管的。資本金收益率屬于盈利能力監管指標，下列關于這一指標，說法錯誤的是()

　　A、資本收益率也稱為股本收益率

　　B、其計算公式為：稅前收入/資本金總額

　　C、該指標可以審查銀行資本或股本的盈利能力

　　D、一般來說，資本金盈利率較高，達到或超出行業平均水平的銀行應該是比較好的銀

　　行

　　參考答案：B

　　題號:70

　　對于商業銀行信息披露的內容也有相關的監管規定，下列哪一項屬于對銀行資本結構的定性信息披露()

　　A、集團中適用資本協議的母公司名稱

　　B、一級資本和二級資本的扣除額

　　C、對銀行目前和未來業務以及評估資本充足率的方法進行簡要闡述

　　D、介紹所有資本工具的特征及情況，特別是創新、復雜或混合資本工具的情況

　　參考答案：D

　　題號:71

　　對于上市銀行，應當履行信息披露的基本義務。上市銀行的信息披露主要分為()和()兩類。

　　A、年度報告中期報告

　　B、簡要報告詳細報告

　　C、監管報告市場報告

　　D、定期報告臨時報告

　　參考答案：D

　　題號:72

　　計入附屬資本的長期次級債務，是指原始期限最少在五年以上的次級債務，經銀監會認可，可列入附屬資本。在距到期日前最后五年，其可計入附屬資本的數量每年累計折扣20%。如一筆十年期的次級債券，第八年計入附屬資本的數量為()

　　A、80%

　　B、60%

　　C、40%

　　D、20%參考答案：B

　　題號:73

　　銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循的原則有()

　　A、依法、公開、公正、效率

　　B、公平、公開、公正、效率

　　C、公平、公開、有效、適當依法、公開、公正、適當參考答案：A

　　題號:74

　　2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協議》中明確提出，()形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進金融體系的安全和穩健發揮作用。

　　A、資本結構、外部審計、市場競爭

　　B、資本要求、監督檢查、市場紀律

　　C、資本要求、監督檢查、市場競爭

　　D、資本結構、外部審計、市場紀律

　　參考答案：B

　　題號:75

　　關于內控評價的表述，下面選項中不正確的是()

　　A、內部控制評價包括過程評價與結果評價，過程評價側重對內部控制主要目標實現程度的評價

　　B、商業銀行內部控制體系是商業銀行為實現經營管理目標，通過制定和實施系統化的政策、程序和方案，對風險進行識別、評估、控制、監測和改進的動態過程和機制

　　C、商業銀行內部控制評價是指對商業銀行內部控制體系建設、實施和運行結果獨立開展的調查、評估、測試和分析的系統性活動

　　D、商業銀行內部控制評價的目標是促使商業銀行切實加強內部控制體系的建設并認真執行

　　參考答案：A

　　題號:76

　　在信用風險監管指標中，貸款損失準備金率=貸款損失準備金余額/貸款類資產總

　　額，該項指標反映商業銀行已提取的貸款損失準備金的數額與貸款類資產的比率。下面關于這一指標說法錯誤的是()

　　A、該指標等于或大于不良貸款率，說明該行存在信用風險

　　B、該項比率小于不良貸款率，表明該行存在信用風險

　　C、該項比率低于不良貸款率的差值越大，風險程度越高。

　　D、該項比率可以為監管當局提供判定銀行信用風險狀況的依據

　　參考答案：A

　　題號:77

　　存款人擠提存款是銀行業穩定的最大的威脅。從經濟學角度來看，擠兌行為產生最主要的原因是()

　　A、銀行資金不足

　　B、信息不對稱，存款人無法辨別經營狀況好的銀行

　　C、存款人不理性，心理作用

　　D、監管不足

　　參考答案：B

　　題號:78

　　自中央銀行行使監管職能直到中國銀行業監督管理委員會專司銀行監管職能以來，銀行監管部門根據法律和行政法規，頒布大量行業規章制度和管理指引。按風險類別劃分，風險管理相關領域主要監管規章制度和監管分為四大類。下列屬于操作風險管理領域的是:()

　　A、《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》

　　B、《商業銀行市場風險管理指引》

　　C、《商業銀行合規風險管理指引》

　　D、《商業銀行信息披露暫行辦法》

　　參考答案：C

　　題號:79

　　管理信息系統是風險監管的內容和要素之一。監管部門對管理信息系統有效性的評判可用()衡量，這些因素受信息需求分析和系統設計設計影響。

　　A、數量、復雜性、及時性

　　B、運行速度、復雜性、便捷性

　　C、質量、數量、及時性

　　D、質量、及時性、便捷性

　　參考答案：C

　　題號:80

　　關于風險監管方法的表述，下面選項中不正確的是()

　　A、風險監管的方法一般分為非現場監管與現場監管兩類，其中非現場監管是最重要的方式和手段

　　B、非現場檢查是指認可機構不定期向銀行業監督管理機構報送資料，這些資料主要包括統計資料申報表、內部管理賬目等

　　C、非現場檢查是指認可機構必須定期向銀行業監督管理機構報送資料，這些資料主要包括：統計資料申報表、內部管理賬目、其他管理資料和已公布的財務資料

　　D、德國、英國等金融發達國家對金融業的日常監管已主要依靠非現場監管，中國人民銀行也從1996年開始對國內商業銀行實行非現場監管

　　參考答案：C

　　題號:81

　　《巴塞爾新資本協議》的三大支柱分別為()

　　A、最低資本要求、監督檢查、市場約束

　　B、監督檢查、市場約束、最低資本要求

　　C、市場約束、最低資本要求、監督檢查、

　　D、監督檢查、最低資本要求、市場約束

　　參考答案：A

　　題號:82

　　在我國商業銀行非現場監管的指標中，核心資本充足率的計算公式為()

　　A、核心資本充足率=(核心資本一扣減項的50%)/(加權風險資產+12.5倍市場風險資本金一減值準備)

　　B、核心資本充足率=(核心資本+附屬資本一扣減項的50%)/(加權風險資產+12.5倍市場風險資本金-減值準備)

　　C、核心資本充足率=(核心資本一扣減項)/(加權風險資產+12.5倍市場風險資本金-減值準備)

　　D、核心資本充足率=(核心資本+附屬資本一扣減項)/(加權風險資產+12.5倍市場風險資本金-減值準備)

　　參考答案：A

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