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　　點擊查看：2018銀行從業《初級風險管理》強化提分試題匯總

　　一、單選題

　　題號:1

　　依據中國銀行業監督管理委員會頒布的《商業銀行風險監管核心指標》(試行)，風險監管核心指標分為哪三個主要類別?()

　　A、風險控制、風險轉移、風險降低

　　B、風險水平、風險遷徙、風險抵補

　　C、風險控制、風險轉移、風險抵補

　　D、風險轉移、風險遷徙、風險控制

　　參考答案：B

　　B

　　題號:2

　　根據中國銀監會頒布的《商業銀行風險監管核心指標》，以及銀行業金融機構監管信息系統中“非現場監管報表指標體系”中的有關內容，我國共設定了()個流動性監管指標。

　　A、5

　　B、6

　　C、7

　　D、8

　　參考答案：C

　　題號:3

　　在計算資本充足率時，對質押的處理非常嚴格，僅包括一些高質量的金融工具。認可的質押品大體分為兩類：一類是現金類資產;另一類是高質量的金融工具，下列屬于第二類質押品的是()

　　A、評級為AA-以上國家或地區政府發行的債券

　　B、銀行存單

　　C、我國省及省以下政府投資公用企業發行的債券

　　D、黃金

　　參考答案：A

　　題號:4

　　監管機構對銀行的評級，既不同于銀行自身的評價，也不同于社會中介機構對銀行的評級。它是以()為目的，系統地分析、識別銀行存在的風險，實現對銀行持續監管和分類監管，促進銀行穩健發展。

　　A、約束銀行盲目擴張

　　B、防范風險

　　C、控制銀行謀取壟斷利潤

　　D、保證銀行執行政府政策

　　參考答案：B

　　題號:5

　　依據《貸款風險分類指導原則》(銀發[2001]416號)，可疑類貸款定義為()

　　A、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素

　　B、借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失

　　C、可疑類貸款定義為借款入的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失

　　D、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分

　　參考答案：B

　　題號:6

　　銀行風險監管核心指標中的風險遷徙類指標用來衡量商業銀行風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于動態指標;下列指標中屬于這一類的是()

　　A、盈利能力

　　B、正常貸款遷徙率

　　C、準備金充足程度

　　D、流動性風險指標

　　參考答案：B

　　題號:7

　　CAMELS評級體系需對流動性進行評級，下列哪一項屬于流動性評級時應考慮的因素?

　　()

　　A、金來源資的構成、變化趨勢和穩定性

　　B、源自非交易性頭寸利率風險敞口的性質和復雜程度

　　C、留存利潤以補充資本的能力

　　D、銀行盈利的質量，以及銀行盈利對業務發展的影響

　　參考答案：A

　　題號:8

　　監管目標是監管行為取得的最終效果或達到的最終狀態。各國市場環境、監管體制、行業運行機制存在差異，對監管目標的表述也不盡相同。但盡管存在差異，歸納起來，銀行監管基本目標可概括為(

　　A、保證銀行利潤，使所有的銀行都盈利

　　B、保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩定

　　C、維護央行權威，保證貨幣政策執行

　　D、提高銀行業的競爭力

　　參考答案：B

　　題號:9

　　《商業銀行信息披露暫行辦法》規定商業銀行披露信息應達到()

　　A、真實、有效、完整、及時

　　B、真實、準確、完整、可比

　　C、真實、有效、及時、可比

　　D、真實、準確、及時、可比

　　參考答案：B

　　題號:10

　　綜合評級是在匯總五大要素評級結果的基礎上得出的。從要素評級得出綜合評級的過程，需要監管人員根據各要素的重要性、運用自己的判斷來確定合理的評級結果。如果評級結果是2級，意味著：()

　　A、該類銀行對外來經濟和金融的動蕩有較強的抵御能力，有能力應付環境的無常變化

　　B、銀行基本上穩健，具有良好的抵御經營環境起伏變化的能力，但是存在的弱點繼續發展可能產生較大問題

　　C、該級別的銀行明顯存在較嚴重弱點，位于或低于平均水平;銀行勉強能抵御業務經營環境的逆轉，但如果不能糾正弱點，很容易導致經營狀況惡化

　　D、銀行存在資本水平不足或其他一些不令人滿意的表現;銀行可能存在較多、較嚴重的問題或一些不穩健做法，而且未得到滿意的處理或解決

　　參考答案：B

　　題號:11

　　在《新巴塞爾協議》中，市場約束是三大支柱之一。市場約束發揮作用的基礎是什么?()

　　A、信息披露

　　B、有效監管

　　C、自由市場機制

　　D、公平競爭

　　參考答案：A

　　題號:12

　　《巴塞爾新資本協議》關于信息披露的表述，下面選項中不正確的是()

　　A、資本協議框架中所要求的信息披，露的潛在參照標準是美國的銀行信息披露要求

　　B、它首先提出全面信息披露的理念

　　C、要求監管機構加強監管，并對銀行的信息披露體系進行評估

　　D、那些活躍的大型銀行，每月要進行一次信息披露;對于一般銀行，要求每半年進行一次信息披露

　　參考答案：D

　　題號:13

　　商業銀行風險監管指標是對商業銀行風險狀況的量化反映，是準確識別、整體評價、持續監測和識別商業銀行風險的重要標準。銀行風險監管指標設計應以()為核心，以()為主體，兼顧分支機構，并形成分類、分級的監測體系。

　　A、資本充足率董事會

　　B、銀行利潤高級管理層

　　C、風險監管法人機構

　　D、風險監管董事會

　　參考答案：C

　　題號:14

　　《商業銀行信息披露暫行辦法》適用的銀行包括()

　　A、中資商業銀行

　　B、中資商業銀行、外資獨資銀行

　　C、中資商業銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行

　　D、中資商業銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行

　　參考答案：D

　　題號:15

　　流動性監管核心指標中，核心負債比率=核心負債期末余額/總負債期末余額×100%.需要分別計算本外幣和外幣口徑數據，該比率不得低于60%.這里的核心負債是指()

　　A、據到期日三個月以上(含)定期存款、所有活期存款和發行債券

　　B、據到期日一年以上(含)定期存款、發行債券以及活期存款的60%

　　C、.核心負債包括距到期日三個月以上(含)定期存款和發行債券以及活期存款的50%。

　　D、據到期日一年以上(含)定期存款、所有活期存款和發行債券的60%

　　參考答案：C

　　題號:16

　　風險監管的目標中，不包括()

　　A、通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益

　　B、通過審慎有效的監管，增進市場信心

　　C、通過相關信息披露，增進其他機構對銀行經營的了解

　　D、努力減少金融犯罪

　　參考答案：C

　　題號:17

　　凈業務收益率、凈利息收入率和非利息收入率及非利息收入比率指標都屬于盈利能力指標。其中可以用來考察銀行營業收入結構的是()

　　A、凈業務收益率

　　B、凈利息收入率

　　C、非利息收入率

　　D、非利息收入比率

　　參考答案：D

　　題號:18

　　對于現場檢查的表述，下面選項中不正確的是()

　　A、非現場檢查是核心，現場檢查是對銀行監管模式的重要補充

　　B、現場檢查的目的是對認可機構的資產質量和內部控制系統進行評估

　　C、進行現場檢查前，應當經銀行業監督管理機構負責人批準;現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書

　　D、現場檢查是指金融管理局的監管人員到認可機構進行實地審查，審查的范圍可以是針對某些業務，也可以是對該機構運作進行全面的檢討

　　參考答案：A

　　題號:19

　　從抵補損失的角度來看，商業銀行的核心資本具備兩個特征，一是應能夠不受限制地用于沖消商業銀行經營過程中的任何損失;二是隨時可以動用。下列屬于核心資本的是()

　　A、未公開儲備

　　B、資產重估準備

　　C、盈余公積

　　D、混合型資本工具

　　參考答案：C

　　題號:20

　　商業銀行流動性監管輔助指標中，存貸款比例=各項貸款余額/各項存款余額，該指標應該()

　　A、超過75%

　　B、低于25%

　　C、超過50%

　　D、低于75%

　　參考答案：D

　　題號:21

　　信息披露對強化監管的作用中，表述不正確的一項是()

　　A、信息披露制度直接作用于風險行為產生的根源體現了代理人對內部信息要求的意志和權力，使監管者處于更有利地位

　　B、信息披露有利于打開銀行內部“黑匣”

　　C、信息披露制度是其他一切約束機制實施的前提和基礎

　　D、信息披露制度提供了一種靈活的約束手段，可在保證安全性的前提下賦予經營者更大的活動空間和操作權限

　　參考答案：A

　　題號:22

　　在商業銀行內部控制評價中，過程評價側重對內部控制過程評價依據的方針包括()

　　A、充分性、安全性、有效性、適宜性

　　B、充分性、合規性、有效性、適宜性

　　C、充分性、安全性、合規性、適宜性

　　D、充分性、準確性、合規性、適宜性

　　參考答案：B

　　題號:23

　　4.根據我國銀監會制定的《商業銀行風險監管核心指標》，其中核心負債比率中核心負債的定義為()

　　A、活期存款的50%以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發行債券

　　B、活期存款以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發行債券

　　C、活期存款的50%以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發行債券

　　D、活期存款以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發行債券

　　參考答案：A

　　題號:24

　　市場約束各參與方主要有：監管部門、銀行機構、存款人、債權人、中介機構和專業顧問團體、評級機構、股東公眾及其他利益相關者。其中，()市場約束的核心。

　　A、監管部門

　　B、公眾和存款人

　　C、股東

　　D、債權人

　　參考答案：A

　　題號:25

　　進行風險評級是為銀行提出統一的風險量度標準，提供對銀行進行綜合分析的框架，有利于監管機構綜合掌握銀行經營管理及其風險狀況，風險評級的結果是監管機構配置監管資源的基本依據。風險評級對中國的金融監管有著特殊的意義，下列哪一項不屬于這一意義?()

　　A、有利于提高金融監管的系統性和全面性

　　B、有利于提高金融監管的持續性，改變當前監管隨意和缺乏連續性的問題

　　C、提高監管的力度

　　D、提高監管的針對性

　　參考答案：C

　　題號:26

　　風險監管是通過識別商業銀行固有的風險種類，進而對其所涉及的各類風險評估，并按照評級標準評價銀行經營管理狀況的監管方式。從監管實踐看，風險監管的演變分為兩個階段。第一階段的標志是1979年美國監管當局提出CAMEL評級體系(后來演化為CAMELS)，第二個階段是()的監管。

　　A、以客戶利益為導向

　　B、以風險為本

　　C、以資產負債表為主

　　D、以風險分散為主

　　參考答案：B

　　題號:27

　　依據《貸款風險分類指導原則》(銀發[2001]416號)，關注類貸款定義為()

　　A、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素

　　B、借款人無法足額償還貸款本忠，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失

　　C、關注類貸款定義為借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失

　　D、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本，總仍然無法收回，或只能收回極少部分

　　參考答案：A

　　題號:28

　　除了常用的CAMELs評級法，ROCA也是商業銀行風險評級的方法之一。它是對銀行的風險管理、操作調控、遵守法規、資產質量四個方面進行評估，將重點放在風險評估、風險跟蹤、風險控制上。但是這種方法主要針對外資銀行，原因是：

　　A、該種方法的評級流程更嚴格，有利于對外資銀行的嚴格監管

　　B、該種方法比較復雜，適合外資銀行這類內控比較完善的銀行

　　C、外資銀行業務的特殊性決定該種方法更適用于它們

　　D、外資銀行的分行不是獨立的法人，許多因素(如資本調控或資產流通等)都受制于總行

　　參考答案：D

　　題號:29

　　我國對商業銀行資本充足率的計算依據2004年銀監會發布的《商業銀行資本充足率管理辦法》。它以1988年資本協議為基礎，按照審慎的原則確定了商業銀行資本充足率計算方法。商業銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。資本充足率的計算公式為：()

　　A、資本充足率=(資本-扣除項)/(操作風險加權資產+12.5*市場風險資本要求)

　　B、資本充足率=資本/(信用風險加權資產+8*市場風險資本要求)

　　C、資本充足率=(資本-扣除項)/(信用風險加權資產+8*市場風險資本要求)

　　D、資本充足率=(資本-扣除項)/(信用風險加權資產+12.5*市場風險資本要求);

　　參考答案：D

　　題號:30

　　根據我國銀監會制定的《商業銀行風險監管核心指標》，其中對單一客戶授信集中度的表述，下面選項中有不正確內容的一項是()

　　A、計算公式：單一客戶授信集中度=最大一家客戶授信總額/資本凈額×

　　B、100%

　　C、最大一家客戶授信總額是指銀行在報告期末表內授信總額最大一家集團客戶的授信總額

　　D、授信是指商業銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證參考答案：B

　　題號:31

　　商業銀行流動性監管輔助指標中，經調整資產流動性比例=調整后流動性資產余額/調整后流動性負債余額×100%。其中，包含在經調整后流動相資產余額的指標是()

　　A、一個月內到期的應收利息及其它應收款×

　　B、5%

　　C、一個月內到期的債券投資×

　　D、5%參考答案：B

　　題號:32

　　風險為本的監管模式特別強調()，因此，對于非現場監管手段的規范化和持續性提出了更高的要求。

　　A、持續循環的監管過程

　　B、流程監管

　　C、定時監管

　　D、有序監管

　　參考答案：A

　　題號:33

　　銀行監管理念的發展伴隨經濟發展與銀行業發展而不斷完善。1988年《巴塞爾資本協議》的公布意味著銀行從資產負債管理時代向()時代過渡。

　　A、資產導向

　　B、負債導向

　　C、風險管理

　　D、股權分置

　　參考答案：C

　　題號:34

　　銀行風險監管指標眾多，下列指標與其分類對應正確的是()

　　A、市場風險類指標——操作風險損失率

　　B、信用風險類指標——市值敏感性比率

　　C、市場風險類指標——累計外匯敞口頭寸比例

　　D、流動風險類指標——預期損失率

　　參考答案：C

　　題號:35

　　信息披露要求披露必須保持合理的頻度。《巴塞爾新資本協議》,一般情況下，必須()進行一次。

　　A、每年

　　B、每半年

　　C、每季度

　　D、每天

　　參考答案：B

　　題號:36

　　商業銀行內部控制體系是商業銀行為實現經營管理目標，由五個相互關聯、相互作用的過程構成，這些過程包括()

　　A、內部控制環境、風險識別與評估、內部控制管理、監督評價與糾正、信息交流與反饋

　　B、內部控制管理、風險識別與評估、內部控制措施、監督評價與糾正、信息交流與反饋

　　C、內部控制環境、風險識別。與評估、內部控制措施、監督評價與糾正、信息交流與反饋

　　D、內部控制管理、風險識別與防范、內部控制制度、監督評價與糾正、信息交流與反饋

　　參考答案：C

　　題號:37

　　效率原則是四大監管原則之一，它具體是指銀監會在進行監管活動中要()，既要保證全面履行監管職責，確保監管目標的實現，又要努力降低監管成本，不給納稅人、被監管對象帶來負擔。

　　A、以最快速度提出監管意見

　　B、最大限度維護監管層的利益

　　C、合理配置和利用監管資源，提高監管效率

　　D、為監管對象節約盡可能多的成本

　　參考答案：C

　　題號:38

　　銀行監管的有效實施必須具備完善的法律法規體系，從而為銀行監管提供全面有效的法規依據。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監管法律框架由哪三個層級的法律規范構成?()

　　A、立法、行政法規、規章

　　B、法律、行政法規、規章

　　C、法律、監管文件、制度

　　D、.立法、監管文件、制度

　　參考答案：B

　　題號:39

　　對于我國信息披露的監督管理，下面表述中不正確的是()

　　A、《巴塞爾新資本協議》強調在國際范圍內采取一致性的會計準則，從而使計算得出的資本充足率等相關數字具有可比性，而我國的會計制度與國際會計制度相去甚遠，特別是在披露風險暴露與評估方面的規定差異很大，從而使得披露出來的數據缺乏公信力，難以被國際社會所承認

　　B、進一步區分公開性披露和監管性披露，并對此二者施以不同的法律規定。公開性披露的對象是普通市場參與者，因此，銀行在披露時應主要考慮將自身經營狀況和風險管理狀況準確無誤地傳達出去;而監管性披露的對象是人民銀行、銀監會和證監會

　　C、信息披露的過程應該是動態的，即隨著我國風險管理水平的變化而不斷變化

　　D、信息披露并不僅僅是外部強加而成，同時也是商業銀行傳遞自身良好商譽的信號機制。現在我國的商業銀行普遍進行公開披露的意愿不足，根本原因在于沒有形成良好的公司治理習慣

　　參考答案：A

　　題號:40

　　根據我國銀監會制定的《商業銀行風險監管核心指標》，其中不良貸款率中不良貸款包括()

　　A、次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款

　　B、關注類貸款+可疑類貸款+損失類貸款

　　C、次級類貸款+關注類貸款+損失類貸款

　　D、關注類貸款+可疑類貸款+次級類貸款

　　參考答案：A

　　題號:41

　　在信用風險監管指標中，預期損失率=預期損失(ExpectedLoss,EL)/資產風險敞口×100%.其中，預期損失是指信用風險損失分布的數學期望，它代表大量貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失，是銀行已經預計到將會發生的損失。它是由哪三項指標相乘得到的?()

　　A、借款人違約概率、違約損失率、違約風險暴露

　　B、預期收益、損失波動率、違約損失率

　　C、預期收益、違約損失率、違約風險暴露

　　D、.借款人違約概率、損失波動率、風險密度

　　參考答案：A

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