二、多選題

　　題號:83

　　風險處置糾正貫穿銀行監管始終。是監管部門針對銀行機構存在的不同風險和風險的嚴重程度，及時采取相應措施加以處置，包括()

　　A、糾正;處罰;整改;救助;市場退出參考答案：ADE

　　題號:84

　　銀行監管的必要性原理可以概括為五個方面，其中之一是銀行風險論。該理論認為風險是銀行體系不可根除的組成部分。這里的風險主要來源()，從而需要監管部門對行業整體風險加以控制。

　　A、宏觀經濟變動以及行業、產業、區域經濟變動對銀行風險經營產生的影響;銀行自身的操作風險;銀行面臨的商譽風險;銀行面臨的戰略風險;銀行體系存在個體理性與集體理性的沖突，會產生“合成謬誤”

　　參考答案：AE

　　題號:85

　　銀行準入管理對一國銀行業結構和規模產生重大影響，良好的注冊準入不僅能創造一個高效率和富有競爭性的銀行經營環境，更是防范銀行風險的關鍵所在。銀行準入的主要目標包括()

　　答案：CDE

　　A、控制銀行業的操作風險;提高銀行業的盈利水平;保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩定機構進入銀行體系;維護銀行市場秩序;保護存款者的利益參考答案：CDE

　　題號:86

　　銀行監管部門需要提出良好的監管標準。它是規范和檢驗銀行監管工作的標桿。中國銀監會成立后，及時總結國內外銀行監管工作經驗，明確提出良好監管的標準，除了促進金融穩定和金融創新共同發展、努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力之外，還包括()

　　A、保護國內銀行，對國外銀行加強監管;對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制;鼓勵公平競爭、反對無序競爭;對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制;最大限度地使用一切監管資源

　　參考答案：BCD

　　題號:87

　　我國《銀行業監督管理法》明確規定，銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。下列體現公開原則的有()

　　A、監管立法和政策標準公開;商業銀行的客戶名單公開;監管執法和行為標準公開;平等對待監管對象;履行法定的完整程序，不因監管對象不同而有差異

　　參考答案：AC

　　題號:88

　　中國銀監會成立后，在總結國內外銀行業監管經驗的基礎上提出了具體的銀行監管目標，它們是()

　　A、保證央行貨幣政策的執行;通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和金融消費者的利益;通過審慎有效的監管，增進市場信心;通過金融、相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現代金融的了解;努力減少金融犯罪，維護金融穩定

　　參考答案：BCDE

　　題號:89

　　商業銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露,信息披露需保證其真實性、相關性、及時性、可靠性、可比性和實質性，，以便市場參與者能夠對商業銀行資本充足率做出正確的判斷。資本充足率的信息披露應主要包括()

　　A、風險管理目標和政策;并表范圍;資本;資本充足率;信用風險和市場風險。

　　參考答案：ABCDE

　　題號:90

　　市場風險是指因市場價格變動而導致商業銀行表內外頭寸損失的風險。巴塞爾委員會《資本協議市場風險補充規定》要求商業銀行對交易賬戶中受利率影響的各類金融工具及股票所涉及的風險、商業銀行全部的外匯風險和商品風險計提資本。根據我國的實際情況，目前我國商業銀行需計提資本的市場風險主要包括(

　　A、股票投資損失;交易性人民幣債券投資的利率風險;外幣債券投資的利率風險;外幣債券投資的利率風險;期貨投資的價格風險

　　A.股票投資損失

　　B.交易性人民幣債券投資的利率風險

　　C.外幣債券投資的利率風險

　　D.外幣債券投資的利率風險

　　E.期貨投資的價格風險

　　參考答案：BCD

　　題號:91

　　風險評級是為銀行提出統一的風險量度標準，提供對銀行進行綜合分析的框架，有利于監管機構綜合掌握商業銀行經營管理及其風險狀況。風險評級的原則是(

　　A、全面性原則;系統性原則;持續性原則;審慎性原則;穩健性原則

　　參考答案：ABCD

　　題號:92

　　關于外部審計和監督檢查的關系，下列說法正確的是()

　　A、銀行監管側重于金融機構風險和合規性的分析，外部審計側重于財務報表審計;外部審計和銀行監管統一于非現場檢查;外部審計和銀行監管都將審查銀行會計信息、管理信息以及相關記錄;外部審計意見和監管意見同樣作為信息披露的內容，并因此具有相對獨立、客觀、公正的立場;外部審計報告是銀行監管的重要資料，銀行監管政策和重點也是外部審計所依據和關注的，二者的互相配合并形成合力是加強風險監管，防范金融危機的有效保證參考答案：ACDE

　　題號:93

　　銀行風險監管指標設計應以風險監管為核心，以法人機構為主體，兼顧分支機構，并形成分類、分級的監測體系。銀行風險監管指標的監測評價應遵循以下原則()

　　A、強制性、可控性;相關性、風險敏感性;準確性、可比性;及時性、持續性;法人并表原則、保密性原則

　　參考答案：CDE

　　題號:94

　　在風險為本的監管框架中，風險評估是風險為本監管最為核心的步驟，其作用是識別機構所面臨的風險種類、風險水平和演變方向、以及風險管理能力。它包含的環節有()

　　A、了解銀行的業務和風險管理制度;界定其主要的業務領域;用風險矩陣對每一業務領域的八種潛在風險逐一進行識別和衡量;列舉風險產生的原因;形成風險評估報告

　　參考答案：ABCE

　　題號:95

　　市場準入是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。廣義上講，銀行的市場準入包括()

　　A、機構準入;業務準入;高級管理人員準入;資金準入;雇員準入參考答案：ABC

　　題號:96

　　風險為本的監管框架是由若干個相互銜接的具體監管步驟組成的、不斷循環往復的監管流程，除了了解機構和風險評估，其他的流程有()

　　A、規劃監管行動;準備風險為本的現場檢查;現場檢查結束后公布監管處罰措施，結束監管活動;實施風險為本的現場檢查并確定評級;監管措施、效果評價和持續的非現場監測

　　參考答案：ABDE

　　題號:97

　　監管部門通過對商業銀行內部風險管理目標、程序的監督檢查，督促商業銀行建立全面涵蓋各類風險的內部管理體系，并采取足夠的措施，對風險進行有效的識別、計量、監測和控制。監管部門對商業銀行風險管理能力的評估主要包括()

　　A、銀行盈利是否可以彌補風險帶來的損失;董事會和高管層對銀行風險是否實施有效監督;銀行是否制定了有效的政策、措施和規定來管理業務活動;銀行的風險計量、監測和管理告系統是否有效，是否全面涵蓋各項業務和各類風險;內部控制制度和審計工作能否及時識別銀行內控存在的缺陷和不足

　　參考答案：BCDE

　　題號:98

　　資本監管是對銀行監管的重要內容之一。資本監管的重要性體現在()

　　A、資本監管是審慎銀行監管的核心;資本監管是提升銀行體系穩定性、維護銀行業公平競爭的重要手段。;資本監管是促使商業銀行可持續發展的有效監管手段;資本監管可以提高銀行的盈利水平;資本監管可以直接降低銀行的操作風險

　　參考答案：ABC

　　題號:99

　　風險監管指標中的市場風險類指標，用來衡量商業銀行因匯率和利率變化而面臨的風險，包括累計外匯敞口頭寸比例和市值敏感性比率。下列關于這一類指標說法正確的是()

　　A、累計外匯敞口頭寸比率為累計外匯敞口頭寸與負債凈額之比;累計外匯敞口頭寸比率不得低于20%;累計外匯敞口頭寸比率在條件成熟時將采用在險價值法(VAR方法);市值敏感度比率為修正持續期缺口乘以10%/年;市值敏感度比率監管指標值將在相關政策出臺后根據風險監管實際需要另行制定

　　參考答案：CE

　　題號:100

　　對于商業銀行信息披露的內容也有相關的監管規定，下列哪一項屬于對市場風險的定量信息披露()

　　A、利率風險;交易風險;外匯風險;商品風險;股權頭寸風險參考答案：ACDE

　　題號:101

　　單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監管指標，其計算公式為最大一家客戶貸款總額/資本凈額×100%，公式中的客戶包括()

　　A、取得貸款的法人;其他經濟組織;個體工商戶;自然人;.存款人

　　參考答案：ABCD

　　題號:102

　　監管部門所關注的風險狀況包括行業整體風險狀況、區域風險狀況和銀行機構風險狀況。對銀行機構風險狀況的監管具體包括()

　　A、建立銀行風險的識別、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系;;建立商業銀行經營管理匯報機制;建立高風險銀行業金融機構的判斷和救助體系;建立對支付危機的處置體系;建立銀行業金融機構市場退出機制及金融安全網

　　參考答案：ACDE

　　題號:103

　　內部控制是由企業董事會、管理層以及其他有關人員實現的，為了在一定程度上保證企業高效運營、財務報表真實以及行為守法合規而設定的過程，是商業銀行有效防范風險的第一道防線。監管部門對內部控制評價的內容主要包括()

　　A、風險識別與評估評價;內部控制措施評價;監督與糾正評價;信息交流與反饋評價;內部控制環境的評價

　　參考答案：ABCDE

　　題號:104

　　依據中國銀行業監督管理委員會頒布的《商業銀行風險監管核心指標》(試行)，風險監管核心指標分為三個主要類別，即風險水平、風險遷徙和風險抵補。其中風險抵補類指標衡量商業銀行抵補風險損失的能力，下列屬于該類指標的是()

　　A、盈利能力;信用風險指標;準備金充足程度;操作風險指標;資本充足程度

　　參考答案：ACE

　　題號:105

　　在流動性監管指標中，只適用于外資銀行的流動性監管指標有()

　　A、超額備付金比率;外幣核心負債比率;營運資金作為生息資產的比例;境內外匯存款與外匯總資產的比例;外幣流動性缺口比率

　　參考答案：CD

　　題號:106

　　流動性比例屬于商業銀行流動性監管指標，其計算公式為流動性資產余額/流動性負債余額×100%，下列項目可以屬于流動性資產的是()

　　A、活期存款;庫存現金;三個月內到期的應付款;三個月內到期的正常類貸款;一個月內到期的債券

　　參考答案：BE

　　題號:107

　　我國銀行監管應當逐步從合規監管向風險監管的方向轉變。風險監管是重點關注銀行的()，檢查和評價涉及銀行業務的各個方面，是一種全面、動態掌握銀行情況的監管。

　　A、業務風險;內部控制;風險管理水平;盈利能力;可持續發展

　　參考答案：ABC

　　題號:108

　　巴塞爾委員會在《核心原則》中，要求銀行監管者可以視檢查人員資源狀況，全部或部分地使用外部審計師對商業銀行實施檢查，其達到的目的包括()

　　A、評估其從商業銀行收到報告的精確性;評價商業銀行總體經營情況;評價商業銀行各項風險管理制度;評價銀行各項資產組合的質量和準備金的充足程度;評價管理層的能力參考答案：ABCDE

　　題號:109

　　信息披露是市場約束發揮作用的基礎。我國銀行監管部門于2002年5月21日制定的《商業銀行信息披露暫行辦法》規定，商業銀行必須信息披露包括()

　　A、財務會計報告;各類風險管理狀況;公司治理信息;員工收入分配狀況;年度重大事項

　　參考答案：ABCE

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