二、多項選擇題(本類題共40小題，每題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)

　　91.信息披露的形式包括( )。

　　A.上市公告書

　　B.定期報告

　　C.臨時報告

　　D.外部監管

　　E.招股說明書

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】信息披露是指公眾公司以招股說明書、上市公告書、以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

　　92.內部欺詐或違法行為可能造成( )風險損失。

　　A.操作風險

　　B.信用風險

　　C.國家風險

　　D.法律風險

　　E.聲譽風險

　　【正確答案】ADE

　　【答案解析】內部欺詐或違法行為可能同時造成操作風險、法律風險和聲譽風險損失。

　　93.商業銀行的戰略風險來源于其內部經營管理活動，以及外部政治、經濟和社會環境的變化，主要體現在( )。

　　A.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

　　B.為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷

　　C.為實現目標所需要的資源匾乏

　　D.整個戰略實施過程的質量難以保證

　　E.以上都對

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】商業銀行的戰略風險來源于其內部經營管理活動，以及外部政治、經濟和社會環境的變化，主要體現在四個方面：商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性，為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷，為實現目標所需要的資源匾乏，以及整個戰略實施過程的質量難以保證。

　　94.在商業銀行對其流動性風險進行管理時，( )可作為壓力測試的假設情況。

　　A.存貸款基準利率連續累計上調/下調250個基點

　　B.市場收益率提高/降低50%

　　C.持有主要外幣相對本幣升值/貶值20%

　　D.重要行業的原材料/銷售價格上下波幅超過50%

　　E.GDP、CPI、失業率等重要宏觀經濟指標上下波幅超過20%

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】商業銀行可根據自身業務特色和需要，對ABCDE風險因素的變化可能對各類資產、負債、以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試。

　　95.為降低流動性風險，商業銀行除了應當逐步借鑒和掌握先進的流動性管理知識和技術外，針對我國當前的經濟形勢和市場發展狀況，還應當重視( )。

　　A.提高流動性管理的預見性

　　B.建立多層次的流動性屏障

　　C.完善公司治理結構

　　D.通過金融市場控制風險

　　E.開發金融產品

　　【正確答案】ABD

　　【答案解析】考核針對我國當前的經濟形勢和實際市場狀況，應當重視的流動性風險管理要點。

　　96.保持良好的流動性狀況能夠對商業銀行的安全、穩健運營產生積極作用( )。

　　A.增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的

　　B.確保銀行有能力履行貸款承諾，穩固客戶關系

　　C.避免銀行資產廉價出售，損害股東利益

　　D.降低銀行借入資金時所需支付的風險溢價

　　E.以上都對

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】保持良好的流動性狀況能夠對商業銀行的安全、穩健運營產生積極作用：

　　(1)增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的;

　　(2)確保銀行有能力履行貸款承諾，穩固客戶關系;

　　(3)避免銀行資產廉價出售，損害股東利益;(4)降低銀行借入資金時所需支付的風險溢價。

　　97.下列屬于流動性風險預警的融資指標/信號的有( )。

　　A.融資成本上升

　　B.資產質量下降

　　C.外部評級下降

　　D.被迫從市場上購回已發行的債券

　　E.所發行的股票價格上升

　　【正確答案】AD

　　【答案解析】資產質量下降屬于內部指標/信號;CE屬于外部指標/信號。

　　98.2002年10月，國內首個IT系統外包大單簽訂：高陽數據中心與深圳發展銀行就提供災難備援外包服務簽訂了為期10年、總額約3億元的合同。下列關于此合同的說法正確的有( )。

　　A.此舉是風險緩釋的有效手段

　　B.深圳發展銀行此舉意在轉移操作風險

　　C.此舉有利于銀行將重點放到核心業務上

　　D.此舉使得外包服務的最終責任人成為高陽數據中心

　　E.此外包業務本身也可能存在風險

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】商業銀行仍然是外包過程中出現的操作風險的最終責任人。

　　99.商業銀行通常借助( )，對所有業務崗位和流程中的操作風險進行全面而有針對性的識別，并建立操作風險成因和損失事件之間的關系。

　　A.自我評估法

　　B.缺口分析法

　　C.因果分析模型

　　D.資產中性定價模型

　　E.久期分析法

　　【正確答案】AC

　　【答案解析】商業銀行通常借助自我評估法和因果分析模型對操作風險進行識別。

　　100.內部流程引起的操作風險是指由于商業銀行業務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執行而造成的損失，主要包括( )。

　　A.財務/會計錯誤

　　B.文件/合同缺陷

　　C.產品設計缺陷

　　D.交易/定價錯誤

　　E.錯誤監控/報告

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】內部流程引起的操作風險主要包括財務/會計錯誤、文件/合同缺陷、產品設計缺陷、交易/定價錯誤、錯誤監控/報告、結算/支付錯誤。

　　121.下列屬于經濟資本配置對商業銀行的積極作用的是( )。

　　A.有助于商業銀行提高風險管理水平

　　B.有助于消化和吸收損失

　　C.有助于商業銀行制定科學的業績評估體系

　　D.有助于維持市場信心

　　E.有助于為商業銀行提供融資

　　【正確答案】AC

　　【答案解析】經濟資本配置對商業銀行的積極作用體現在兩個方面：有助于商業銀行提高風險管理水平;有助于商業銀行制定科學的業績評估體系。

　　122.下列關于商業銀行風險管理策略的說法中，正確的有( )。

　　A.某商業銀行向多個國家的企業發放貸款，這應用了風險分散的方法

　　B.某商業銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險轉移方法

　　C.某商業銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

　　D.某商業銀行董事會在確定經濟資本分配時，對某項業務配置非常有限的資本以限制其規模，這應用了風險規避的方法

　　E.某商業銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償的方法

　　【正確答案】ADE

　　【答案解析】B是風險對沖的方法。C是風險轉移的方法。ADE的說法是正確的。

　　123.風險報告的職責主要體現在( )。

　　A.實施并支持一致的風險語言/術語

　　B.傳遞商業銀行的風險偏好和風險容忍度

　　C.使員工在業務部門、流程和職能單元之間分享風險信息

　　D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

　　E.保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查風險報告的職責。

　　124.計量違約損失率的方法主要有( )。

　　A.內部評級法

　　B.德爾菲法

　　C.市場價值法

　　D.回收現金流法

　　E.壓力測試法

　　【正確答案】CD

　　【答案解析】計量違約損失率的方法主要有兩種：市場價值法和回收現金流法。

　　125.貸款重組應當注意的事項包括( )。

　　A.是否屬于可重組的對象或產品

　　B.進入重組流程的原因

　　C.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

　　D.轉讓貸款的成本費用

　　E.對抵押品、質押物或保證人一般應重新進行評估

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】本題考查貸款重組應當注意的事項。

　　126.企業行業風險分析的主要內容包括( )。

　　A.企業的管理政策

　　B.行業的特征和定位

　　C.行業的依賴性分析

　　D.行業成功的關鍵因素

　　E.企業的戰略

　　【正確答案】BCD

　　【答案解析】本題考查企業行業風險分析的主要內容。

　　127.商業銀行內部控制的主要原則包括( )。

　　A.獨立

　　B.審慎

　　C.高效

　　D.客觀

　　E.全面

　　【正確答案】ABE

　　【答案解析】商業銀行的內部控制必須貫徹全面、審慎、有效、獨立的原則。

　　128.下列屬于市場風險的有( )。

　　A.利率風險

　　B.股票風險

　　C.違約風險

　　D.匯率風險

　　E.商品風險

　　【正確答案】ABDE

　　【答案解析】市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種。

　　129.下列關于商業銀行風險管理模式經歷的發展階段，說法正確的是( )。

　　A.資產風險管理模式階段，商業銀行的風險管理主要偏重于資產業務的風險管理，強調保證商業銀行資產的流動性

　　B.負債風險管理模式階段，西方商業銀行由積極性的主動負債變為被動負債

　　C.資產負債風險管理模式階段，重點強調對資產業務、負債業務風險的協調管理，通過匹配資產負債結構、經營目標互相替換和資產分散，實現總量平衡和風險控制

　　D.全面風險管理模式階段，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行的風險管理

　　E.以上選項都正確

　　【正確答案】ACD

　　【答案解析】本題綜合考察商業銀行風險管理的發展階段。

　　130.下列關于信用風險的說法，不正確的是( )。

　　A.投資組合僅因為交易對手的直接違約造成損失

　　B.對商業銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源

　　C.結算風險是一種特殊的信用風險

　　D.交易對手信用評級的下降不屬于信用風險

　　E.信用風險是商業銀行面臨的最重要的風險種類

　　【正確答案】ABD

　　【答案解析】投資組合不僅會因為交易對手(包括借款人、債券發行人和其他合約的交易對手)的直接違約造成損失，而且交易對手信用評級的下降也可能會給投資組合帶來損失。

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