二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每小題1分。共40分)

　　1. 某商業銀行由于人員操作不當及電腦系統老化，造成系統故障且被迫中斷營業，并由此造成經濟損失，該風險事件應當歸屬于操作風險中的( )類別。

　　A.外部事件

　　B.人員因素

　　C.系統缺陷

　　D.內部流程

　　E.外部因素

　　2. 以下屬于操作風險人員因素的是( )。

　　A.內部欺詐

　　B.失職違規

　　C.知識/技能匱乏

　　D.核心雇員流失

　　E.違反用工法

　　3. 商業銀行的以下哪些風險事件應當歸屬于操作風險類別( )。

　　A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而遭受巨額損失

　　B.自動取款機遭到惡意損毀，無法使用

　　C.財務部門因未及時報告可疑賬戶往來而受到監管機構處罰

　　D.數據中心因安全漏洞被黑客侵入，導致大量客戶信息丟失E.客戶經理因向客戶做出誤導性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應賠償

　　4.銀行員工由于知識/技能匱乏而給商業銀行造成風險的主要行為模式包括( )A.在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作

　　B.意識到自己缺乏必要的知識，但是由于出于顏面或者其他原因而不向管理層提出或聲明其無法勝任某一工作或者不能處理面對的情況

　　C.意識到自己缺乏必要的知識，積極努力學習，盡快提高自己的業務水平

　　D.意識到本身缺乏必要的知識，并進而利用這種缺陷

　　E.意識到本身缺乏必要的知識，提出離開相應的工作崗位

　　5. 產品設計缺陷是指商業銀行為公司、個人、金融機構等客戶提供的產品在( )等方面存在不完善、不健全等問題。

　　A.業務管理框架

　　B.數據信息質量

　　C.風險管理要求

　　D.權利義務結構

　　E.內部系統安全

　　6. 以下屬于操作風險中外部事件因素的是( )

　　A.外部欺詐

　　B.政治風險

　　C.監管規定

　　D.自然災害

　　E.恐怖威脅

　　7. 操作風險評估的步驟包括( )

　　A.準備

　　B.評估

　　C.識別

　　D.分析

　　E.報告

　　8. 以下( )可以作為風險轉移和緩釋的手段。

　　A.業務連續性管理計劃

　　B.保險

　　C.業務外包

　　D.改變市場定位

　　E.采取內控措施

　　9. 國際上，商業銀行所面臨的很多操作風險可以通過購買特定的保險加以緩釋，例如( )

　　A.未授權交易保險

　　B.錯誤與遺漏保險

　　C.財產保險

　　D.營業中斷保險

　　E.商業銀行一攬子保險

　　10. 以下( )屬于柜臺業務存在的主要操作風險點。

　　A.柜員為無證件或未獲得相關批文的客戶開立賬戶

　　B.未經授權辦理大額存取款業務

　　C.以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀

　　D.管庫員雙人管庫、同進同出

　　E.銀企不對賬或對賬不符時，未及時進行處理

　　11. 商業銀行風險管理的主要策略包括( )

　　A.風險分散

　　B.風險對沖

　　C.風險轉移

　　D.風險規避

　　E.風險補償

　　12. 根據多樣化投資分散風險的原理，下列關于商業銀行開展信貸業務的說法，正確的有( )

　　A.不應集中于同一業務

　　B.不應集中于同一性質借款人

　　C.不應集中于同一國家借款人

　　D.可以與其他商業銀行組成銀團貸款

　　E.應當使自己的授信對象多樣化

　　13. 對于不可管理的風險，商業銀行可以采取的管理辦法是( )

　　A.風險分散

　　B.風險對沖

　　C.風險轉移

　　D.風險規避

　　E.風險補償

　　14.下列關于商業銀行風險管理策略的說法中正確的有( )

　　A.某商業銀行向多個國家的企業發放貸款，這應用了風險分散的方法

　　B.某商業銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險轉移方法

　　C.某商業銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

　　D.某商業銀行董事會在確定經濟資本分配時，對某項業務配置非常有限的資本以限其規模，這應用了風險規避的方法

　　E.某商業銀行對于信用等級較低的借款客戶，給與高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償的方法

　　15. 風險轉移分為( )

　　A.正常轉移

　　B.非正常轉移

　　C.安全轉移

　　D.保險轉移

　　E.非保險轉移

　　16. 商業銀行的以下風險管理措施中，屬于風險轉移策略的有( )

　　A.購買保險

　　B.第三方擔保

　　C.備用信用證

　　D.期權合約

　　E.對沖

　　17. 商業銀行的經濟資本與會計資本、監管資本既有區別又有聯系，下列表述正確的有( )

　　A.會計資本雖然不和風險直接掛鉤，但風險造成損失都會反映在賬面資本上

　　B.監管資本呈現逐漸向會計資本靠攏的趨勢

　　C.監管資本呈現逐漸向經濟資本靠攏的趨勢

　　D.會計資本的數量應該小于經濟資本的數量

　　E.會計資本的數最應該不小于經濟資本的數量

　　18. 下列關于資本作用的說法正確的有( )

　　A.資本為商業銀行提供融資

　　B.吸收和消化損失

　　C.支持商業銀行過度業務擴張和風險承擔

　　D.維持市場信心

　　E.為商業銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅動力

　　19. 以下屬于商業銀行核心資本的有( )

　　A.未公開儲備

　　B.盈余公積金

　　C.資本公積金

　　D.未分配利潤

　　E.已分配利潤

　　20. 在商業銀行總體層面上，經風險調整的收益率RAROC 可以用于( )方面的管理。

　　A.目標設定

　　B.業務決策

　　C.資本配置

　　D.績效考核

　　E.規避風險

　　21. 模型驗證在商業銀行內部評級法中具有極其重要的作用，因為( )

　　A.驗證是銀行優化內部評級模型的重要手段

　　B.驗證是監管當局衡量銀行內部評級模型有效性的重要手段

　　C.驗證可以分析內部評級模型對客戶違約風險的區分能力，并針對問題提出改進

　　D.驗證可以通過統計手段檢驗不同信用等級違約概率的準確性

　　E.驗證可以評估銀行資產組合的風險特征和所面臨的市場環境

　　22. 市場風險可以分為( )

　　A.利率風險

　　B.匯率風險

　　C.股票價格風險

　　D.商品價格風險

　　E.市場信用風險

　　23.遠期匯率反映了貨幣的遠期價值，其決定因素不包括( )

　　A.即期匯率

　　B.市場對匯率波動方向和幅度的估計

　　C.兩種貨幣之間的利率差

　　D.期限

　　E.交易金額

　　24.遠期外匯交易是由交易雙方約定在未來某個特定日期，依交易時所約定的( )進行交割的外匯交易。

　　A.幣種

　　B.匯率

　　C.金額

　　D.利率

　　E.期限

　　25.對買方期權(Call Option)而言，下列因素增大(增加)使得買方期權價值一定增加的有( )。

　　A.期限增加

　　B.波動率增加

　　C.市場價格增加

　　D.流動性增大

　　E.波動率減少

　　26.商業銀行對交易賬戶進行市值重估時常用的方法有( )

　　A.使用凈現值

　　B.使用賬面價值

　　C.盯住市場價格，按照當前市場價格計值

　　D.使用歷史價值

　　E.按照有關模型計算價值

　　27.下列應當劃歸為商業銀行銀行賬戶的外幣業務有( )

　　A.外匯存款

　　B.外匯貸款

　　C.同業外幣拆借

　　D.投資性外幣債券

　　E.以外幣計價的金融工具

　　28.公允價值的計量方式包括( )

　　A.直接使用可獲得的市場價格

　　B.如不能獲得市場價格，則應使用公認的模型估算市場價格

　　C.實際支付價恪(無依據證明期不具有代表性)

　　D.允許使用企業特定的數據，該數據應能被合理估算，并且與市場預期不沖突

　　E.以上均對

　　29.收益率曲線圖中的橫坐標和縱坐標分別表示( )

　　A.資產的到期期限

　　B.資產的不同市場價格

　　C.資產的到期收益率

　　D.資產的現值

　　E.資產的當期收益率

　　30.一般來說收益率曲線( )

　　A.形狀反映了長短期收益率之的關系

　　B.是市場對當前經濟狀況的判斷

　　C.是對未來經濟增長預期的結果

　　D.是對未來通貨膨脹預期的結果

　　E.是對未來資本回報預期的結果

　　參考答案：

　　1.BC，2.ABCDE，3.ABCDE，4.ABD，5.ACD，6.ABCDE，7.ABE，8.ABC，9.ABCDE，10.ABCE，11.ABCDE，12.ABCDE，13.CDE，14.ADE，15.DE，16.ABCD，17.ACE，18.ABDE，19.BCD，20.ABCD

　　21.AB，22.ABCD，23.BE，24.ABC，25.AB，26.CE，27.ABCD，28.ABCDE，29.AC，30.ABCDE，31.ABCDE，32.ABE，33.ABCDE，34.ABCDE，35.ABCDE，36.ACDE，37.ABCDE，38.ABCDE，39.ABCDE，40.AC

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