二、多選題

　　第 41 題 良好的公司治理目標包括(　　)。

　　A.完善股東大會、董事會、監事會及其下設的議事和決策機構，建立議事規則和決策程序

　　B.明確董事會和董事、監事會和監事、高級管理層和高級經理人員在組織管理中的責任

　　C.建立獨立董事制度，對董事會討論事項發表客觀公正的意見

　　D.建立外部監事制度，對董事會、董事、高級管理層及其成員進行監督

　　E.增加董事會的權力及對公司具體經營的管理

　　【正確答案】： A,B,C,D

　　第 42 題 衡量商業銀行流動性的指標中，貸款總額與核心存款比率這一指標可以通過哪兩個指標換算得到?(　　)

　　A.現金頭寸指標

　　B.核心存款比例

　　C.貸款總額與總資產比率

　　D.流動資產與總資產比率

　　E.大額負債依賴度

　　【正確答案】： B,C

　　第 43 題 信息存儲是一項靈活性較強的工作，對系統開發人員是一個很大的挑戰，應當結合以下能力：(　　)。

　　A.增添最初沒有預計到的產品特性

　　B.以特定的投資組合方式集合并計量風險

　　C.重新定義投資組合，以及如何將不同的產品組合在一起

　　D.實現風險數據的集中處理

　　【正確答案】： A,B,C

　　第 44 題 (　　)是銀行流動性風險的預警。

　　A.快速增長的資產的主要資金來源是市場大宗融資

　　B.市場上出現關于商業銀行的負面傳言

　　C.銀行所發行的股票價格下跌

　　D.銀行所發行的可流通債券的買賣差價減小

　　E.融資交易對手開始要求抵(質)押物且不愿提供中長期融資

　　【正確答案】： A,B,C,E

　　第 45 題 根據國際最佳實踐，財務報表應特別注重分析以下主要內容，包括：(　　)。

　　A.識別和評價財務報表風險

　　B.識別和評價經營管理狀況

　　C.識別和評價資產管理狀況

　　D.識別和評價負債管理狀況

　　【正確答案】： A,B,C,D

　　第 46 題 巴塞爾委員會對信息披露的規定的表述，下面選項中正確的是：(　　)。

　　A.披露的范圍方面，通常公開上市的公司應向投資者全面、準確、及時地披露實質信息，但無論是公開上市的銀行還是非上市銀行，都應當向監管機構披露這些信息，并按本國法律的要求向其他利益相關者適當披露這些信息

　　B.雖然市場約束對于非上市銀行，尤其對于那些獨資的銀行影響有限，但這些銀行通過參與清算體系、吸收零售存款等各項活動，與公開上市的銀行一樣，會對金融體系造成同樣的風險

　　C.巴塞爾委員會努力將第三支柱的披露限定在銀行資本充足率的披露上面，以避免與會計準則寬泛要求的矛盾

　　D.巴塞爾委員會專門注意到了第三支柱披露要求與會計準則中披露要求的關系，一般來說，要求有關

　　第三支柱的披露要求經過外部審計

　　【正確答案】： A,B,C

　　第 47 題 下列關于久期缺口的理解，正確的有(　　)。

　　A.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，銀行的市場價值將增加

　　B.當久期缺El為負值時，如果市場利率下降，銀行的市場價值將減少

　　C.當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，銀行的市場價值將減少

　　D.久期缺口的絕對值越小，銀行對利率的變化越敏感

　　E.久期缺口的絕對值越小，銀行的利率風險暴露量越大

　　【正確答案】： A,B,C

　　第 48 題 風險監管的優點有很多，采用以風險為本的監管無疑更是一種最具成本效益的選擇，它代表著國際銀行業監管發展的趨勢和方向，其優點和作用表現在：(　　)。

　　A.能更好地了解機構的風險狀況和管理素質，具有前瞻性

　　B.可根據每個機構的風險特點進行設計檢查，更有計劃性和靈活性

　　C.能減少低風險業務的測試量和重復勞動，具有針對性

　　D.能使得現場檢查和非現場監管分工更清晰、結合更緊密

　　【正確答案】： A,B,C,D

　　第 49 題 市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行的表內和表外業務發生損失的風險。其中的市場價格包括(　　)。

　　A.利率

　　B.匯率

　　C.工資率

　　D.股票價格

　　E.商品價格

　　【正確答案】： A,B,D,E

　　第 50 題 除了采用流動性比率/指標法和現金流分析法以外，國際商業銀行還廣泛利用哪些方法來深入分析和評估商業銀行的流動狀況?(　　)。

　　A.缺口分析法B.負債分析法C.久期分析法D.隱性分析法

　　【正確答案】： A,C

　　第 51 題 操作風險成因中的系統缺陷因素主要包括哪幾個方面?(　　)。

　　A.數據/信息質量B.違反系統安全規定 C.系統設計/開發的戰略風險 D.系統的穩定性、兼容性、適宜性 E.系統開發、維護成本過高

　　【正確答案】： A,C

　　第 52 題 銀監會對原國有商業銀行和股份制商業銀行按照三大類七項指標進行評估。具體包括經營績效類指標、資產質量類指標和審慎經營類指標，其中資產質量類指標不包括(　　)。

　　A.資本充足率B.股本凈回報率c.不良貸款率D.大額風險集中度E.不良貸款撥備覆蓋率

　　【正確答案】： A,B,D,E

　　第 53 題 商業銀行的資產負債期限結構是指。在未來特定時段內，(　　)的構成狀況。

　　A.流動性資產數量與流動性負債數量

　　B.長期資產數量與長期負債數量

　　C.敏感性資產數量與敏感性負債數量

　　D.到期資產數量與到期負債數量

　　E.現金流入與現金流出

　　【正確答案】： D,E

　　第 54 題 下列關于單一貨幣敞口頭寸的計算公式，正確的有(　　)。

　　A.敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權敞口頭寸+其他

　　B.即期凈敞口頭寸=即期資產-即期負債

　　C.即期凈敞口頭寸=即期資產+即期負債

　　D.遠期凈敞口頭寸=遠期賣出-遠期買入

　　E.遠期凈敞口頭寸=遠期買人-遠期賣出

　　【正確答案】： A,B,E

　　第 55 題 下列關于《商業銀行資本充足率管理辦法》的論述正確的是：(　　)。

　　A.商業銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露，未設立董事會的，由行長負責

　　B.商業銀行資本充足率信息披露時問為每個會計年度的后三個月內

　　C.因特殊原因不能按時披露的，應至少提前15個工作日向銀監會申請延遲

　　D.商業銀行應在主要營業場所公布本辦法要求披露的信息內容，并確保股東及相關利益人能及時獲得

　　【正確答案】： A,C,D

　　第 56 題 全面風險管理模式體現的先進的風險管理理念和方法包括(　　)。

　　A.全球的風險管理體系

　　B.全面的風險管理范圍

　　C.全程的風險管理過程

　　D.全新的風險管理方法

　　E.全員的風險管理文化

　　【正確答案】： A,B,C,D,E

　　第 57 題 缺口分析的局限性包括(　　)。

　　A.計算復雜，應用不便

　　B.忽略了同一時間段內不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

　　C.未考慮由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險

　　D.大多數缺口分析未能反映利率變動對非利息收入和費用的影響

　　E.只能反映利率變動的短期影響

　　【正確答案】： B,D,E

　　第 58 題 有限額管理過程中需要進行的決策包括：(　　)。

　　A.確定限額的結構

　　B.確定用來計算限額的方法

　　C.確定限額的約束性

　　D.確定限額管理的具體信貸種類

　　【正確答案】： A,B,C

　　第 59 題 巴塞爾委員會提出。為具備使用標準法的資格，商業銀行必須至少滿足的條件包括(　　)。

　　A.董事會和高級管理層應當積極參與監督操作風險管理架構

　　B.銀行過去三年的ROE均應當超過5%

　　C.銀行資產應當超過100億美元

　　D.銀行應該擁有完整且確實可行的操作風險管理系統

　　E.銀行應當擁有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用該方法

　　【正確答案】： A,D,E

　　第 60 題 商業銀行的內部控制包括哪幾個要素?(　)

　　A.內部控制環境B.風險識別與評估C.內部控制措施D.信息交流與反饋

　　E.監督評價與糾正

　　【正確答案】： A,C,E

　　第 61 題 以下選項中，哪些是企業集團通常具有的特征?(　　)。

　　A. 共同被第三方企事業法人所控制

　　B.在股權上，直接或間接控制其他企事業法人或者被其他企事業法人所控制

　　C.對關聯方的財務和經營政策沒有影響

　　D.與自然人股東關系密切的家庭成員持有股份，與該自然人股東持有的股份合并計算

　　【正確答案】： A,B

　　第 62 題 在抵押行為中，債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規定以如下哪些方式優先受償?(　　)。

　　A.直接占有財產B.財產折價C.財產變賣D.財產拍賣

　　【正確答案】： B,C,D

　　第 63 題 對企業信用風險分析的5C指標包括哪些方面?(　)。

　　A.品德B.資本 C.還款能力 D.抵押 E.經營環境

　　【正確答案】： A,C,E

　　第 64 題 關于外部審計與監督檢查關系的表述，下面選項中正確的是：(　　)。

　　A.發展和完善注冊會計師審計制度，確立權威中介機構的獨立審計職能，嚴格規范信息披露主體對信息披露行為的主要責任，是增強信息披露真實性、可靠性、及時性、有效性的保障

　　B.加強銀行內部的審計監督，建立由法人統一領導的相對獨立高效的內部審計體制，形成以民間審計為核心的獨立審計與內部審計相結合的監督體系顯得尤為迫切

　　C.近年來，西方各國政府及商業銀行斥巨資建設的銀行電子化風險管理與控制系統，將商業銀行的經營方針、政策、業務操作規范及經營活動，特別是信貸管理、國際結算及衍生交易風險的識別、防范、控制與化解制度納入系統管理

　　D.我國可以借鑒經驗，研究建立實時數據傳輸網絡系統，將所有業務數據全部納入計算機管理系統，使各業務部門和審計部門都能夠方便地調閱和進行及時業務信息監控

　　【正確答案】： B,C,D

　　第 65 題 下列關于風險管理策略的說法.正確的有(　　)。

　　A.風險分散與風險對沖都可以管理系統性風險和非系統風險

　　B.商業銀行的風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖

　　C.風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場具有的風險

　　D.根據多樣化投資分散風險原理，商業銀行的信貸業務應是全面的，不應集中于同一業務、同一性質甚至同一國家的借款人

　　E.風險規避策略是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業銀行發展的主導風險管理策略

　　【正確答案】： B,C,D,E

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