21.[解析]答案為ABCDE。銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標保函、預付款保函、履約保函等等。

　　22.[解析]答案為ABCDE。在金融創新活動.中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育五個方面來保護客戶的利益。

　　23.[解析]答案為ACDE。B選項中應為“未經國務院銀行業監督管理機構批準”。

　　24.[解析]答案為BDE。人民法院因審理或執行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪需要凍結單位存款，必須出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助凍結存款通知書”。被凍結款項在凍結期內如需解凍，應以作出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。

　　25.[解析]答案為ABC。目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理(自上而下分配放貸權力)、統一授信管理(控制融資總量及不同行業不同企業的融資額度)、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。

　　26.[解析]答案為AD。信用卡以信用為基礎，可以透支;而借記卡不以信用為基礎，不可以透支。信用卡和借記卡都收取利息，都可以取現。信用卡中的準貸記卡和借記卡都需要預先存款。

　　27.[解析]答案為ABCDE。銀行業從業人員應當堅持同業間公平、有序競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。以上選項的做法均違背了這一原則。

　　28.[解析]答案為ABCDE。以上選項所述內容均是合規管理部門應履行的職責。

　　29.[解析]答案為BDE。《銀行業從業人員職業操守》雖然不是具有強制性的法律法規，但既然是中國銀行業協會通過一定程序制定，并由各會員單位表決通過，即視為各家會員單位所承諾的行業自律規范.在銀行業界具有一定約束力。違反銀行業從業人員職業操守的人員，其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業，喪失在銀行業金融機構工作的機會。

　　30.[解析]答案為ACD。《民法通則》第六十四條規定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和強制代理不屬于《民法通則》中規定的代理種類。

　　31.[解析]答案為BCD。銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監督部門、司法機關報告。

　　32.[解析]答案為AD�！镀髽I破產法》第二條規定，債務人不能清償到期債務的，債權人可以向人民法院提出對債務人進行重整或者破產清算的申請。

　　33.[解析]答案為ABCE。票據權利的行使應"當在票據債務人的營業場所和營業時間內進行。

　　34.[解析]答案為ABCDE。以上選項做法均違背了銀行業從業人員應當遵循的利益沖突準則。

　　35.[解析]答案為AB。借款人不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營，這是對借款人的限制，而非借款人的權利，故C選項錯誤。借款人在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務，而不是自主決定向第三方轉讓債務，故D選項錯誤。

　　36.[解析]答案為ABCDE。全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導，以全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全員的風險管理文化為核心的新型管理模式，它已經成為國際化銀行謀求發展和競爭優勢的最重要方式。

　　37.[解析]答案為AB。根據《商業銀行法》的規定，中國銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管、接管期限最長不得超過2年。

　　38.[解析]答案為ABCD�！躲y行業從業人員職業操守》要求銀行業從業人員應當“接受監管”、“配合現場檢查”、“配合非現場監管”、“禁止賄賂及不當便利”。拒絕監管人員詢問違反了“協助執行”的原則。

　　39.[解析]答案為AB。此類題目用邏輯思維的判斷，風險的管理必然是要求獨立的，客觀的和準確的，同時不能賦予過高的權利，否則會發生道德風險。建立高效的風險管理部門應當固守以下兩個基本準則：①風險管理部門必須具備高度獨立性，這是為了提供客觀的風險規避策略;②風險管理部門不具有風險管理策略執行權，以降低操作風險。

　　40.[解析]答案為ACD。銀行業從業人員是指在中國境內設立的銀行業金融機構工作的人員。是指在境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。此外，法律規定的非銀行金融機構如金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經紀公司也適用對銀行業金融機構的稱謂。與銀行業金融機構沒有直接的勞動合同關系，受有關機構派遣到銀行業金融機構的工作人員與外包公司委派到銀行業金融機構中工作的人員也應屬銀行業從業人員的范疇。

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