2015年上半年銀行業(yè)專業(yè)初級資格考試日期為5月30日、31日，為幫助參加考試的學員鞏固知識、提高備考效果，考試吧網(wǎng)校整理了備考資料供大家參考，祝大家學習愉快，夢想成真!

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　　第1題

　　下面選項中，對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關規(guī)定理解錯誤的是( )。

　　A 了解金融機構和個人在協(xié)助執(zhí)行中的有關職責

　　B 了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務的義務

　　C 了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序

　　D 了解哪些機關有權查詢、凍結、扣劃客戶資產(chǎn)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 提供協(xié)助執(zhí)行服務的對象不包括客戶。

　　第2題

　　我國自2002年開始全面實行國際銀行業(yè)普遍認同的“五級分類法”，下列選項中不屬于“不良貸款”的是( )。

　　A 損失類貸款

　　B 次級類貸款

　　C 關注類貸款

　　D 可疑類貸款

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] “貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”。

　　第3題

　　商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，下列不屬于此處所稱“關系人”的是( )。

　　A 商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員的子女投資入股的公司

　　B 商業(yè)銀行管理人員的老同學

　　C 商業(yè)銀行董事的配偶投資的公司

　　D 商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)�任高級管理職務的企業(yè)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 商業(yè)銀行關系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬;前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。B選項老同學不屬于近親屬，不認為是關系人。

　　第4題

　　銀行從業(yè)人員面對客戶的時候，( )是不應該做的。

　　A 根據(jù)所在機構與客戶之間的契約而采用有相應差異的服務方式、費率等

　　B 對有殘障的客戶，應該盡量為其提供便利

　　C 熱情地為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

　　D 對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] A選項根據(jù)所在機構與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。C選項規(guī)避監(jiān)管屬于違法違規(guī)行為，從業(yè)人員不應向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議。

　　第5題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員( )為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行。

　　A 不可以

　　B 可以

　　C 臨時需要可以

　　D 經(jīng)對方同意可以

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員除非經(jīng)內(nèi)部職責調整或經(jīng)過適當批準，不可以代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。

　　第6題

　　金融犯罪侵犯的客體是( )。

　　A 金融機構

　　B 金融機構工作人員

　　C 金融工具

　　D 金融管理秩序

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。注意區(qū)分金融犯罪的客體和對象，金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。

　　第7題

　　下列行為不屬于票據(jù)權利行使的是( )。

　　A 持票人甲向付款人乙提示承兌

　　B 持票人甲將票據(jù)質押給乙

　　C 持票人甲于票據(jù)付款期限過后向付款人乙請求付款

　　D 持票人甲被拒絕承兌后，向簽名在其前的票據(jù)保證人乙請求支付票面金額

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 票據(jù)權利的行使是指票據(jù)債權人請求票據(jù)債務人履行其票據(jù)債務行為。具體來說，票據(jù)權利是請求支付票面金額的權利，可依提示承兌、提示付款或追索而實現(xiàn)，AD選項的行為都是為獲得付款，C選項屬期后提示付款，持票人僅喪失追索權，仍可請求付款人付款。而B選項的目的只是利用票據(jù)取得信用，不是請求票據(jù)債務人履行其票據(jù)債務，不屬于票據(jù)權利的行使。

　　第8題

　　下列關于代保管業(yè)務的說法，正確的是( )。

　　A 代保管業(yè)務是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關職責的業(yè)務

　　B 近年來，密封保管業(yè)務成為代保管業(yè)務的主要產(chǎn)品

　　C 密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封

　　D 銀行提供保管箱，對客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗，客戶在銀行規(guī)定的日期可開箱取物

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 代保管業(yè)務還包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。

　　第9題

　　某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用，這種做法( )。

　　A 如果不使客戶感到一定要有業(yè)務成交義務的話是可以的

　　B 是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術事業(yè)作貢獻，值得鼓勵

　　C 如果近期沒有業(yè)務交易，可算作朋友間的友好往來

　　D 屬于行賄

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 《反不正當競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產(chǎn)品或服務的目的。

　　第10題

　　下列代理行為中，由被代理人直接承擔代理后果的是( )。

　　A 表見代理行為

　　B 超越代理權的代理行為

　　C 代理權終止后的代理行為

　　D 沒有代理權的代理行為

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 《民法通則》第六十六條第一款規(guī)定：“沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。”因此，選項BCD的代理行為一般情況下，其法律后果并不由被代理人直接承擔。表見代理對于本人來說，產(chǎn)生與有權代理一樣的效果，即在相對人與被代理人之間發(fā)生的法律關系。

　　第11題

　　( )是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細解釋的知識。

　　A 產(chǎn)品的特點

　　B 產(chǎn)品的風險

　　C 產(chǎn)品的收益

　　D 產(chǎn)品的設計過程

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。

　　第12題

　　某銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付給他人，該偽造行為屬于( )。

　　A 有形偽造

　　B 無形偽造

　　C 變造

　　D 以上都不正確

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 有形偽造是指沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證。無形偽造是指有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證，如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。變造是指沒有權限的人擅自對真正的金融票證進行加工，改變其數(shù)額、日期等記載事項。

　　第13題

　　下列破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序正確的是( )。

　　A 普通破產(chǎn)債權、破產(chǎn)人所欠稅款、應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險

　　B 破產(chǎn)人所欠稅款、普通破產(chǎn)債權、應當劃人職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險

　　C 破產(chǎn)人所欠稅款、應當劃人職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、普通破產(chǎn)債權

　　D 應當劃人職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、破產(chǎn)人所欠稅款、普通破產(chǎn)債權

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆蘸螅�依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當支付給職工的補償金。②破產(chǎn)人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款。③普通破產(chǎn)債權。

　　第14題

　　( )是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

　　A 信用風險

　　B 操作風險

　　C 合規(guī)風險

　　D 法律風險

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。嚴格來看，合規(guī)風險是法律風險的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般單獨加以討論。

　　第15題

　　以下( )行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關信息披露的規(guī)定。

　　A 某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

　　B 在向客戶介紹產(chǎn)品的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

　　C 銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務

　　D 銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 在代理銷售產(chǎn)品的過程中，以下一些做法存在不妥之處：①利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品的銷量;②對產(chǎn)品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息;③在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，用晦澀或專業(yè)性很強的語言描述產(chǎn)品，使客戶無法準確判斷產(chǎn)品的特性;④利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或對產(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾。故ABD三個選項的做法均不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有關信息披露的規(guī)定。

　　第16題

　　我國某省一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結算的出口面料合同，到某地中國銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務，出票行是外國某銀行。但經(jīng)中國銀行向有關部門查詢后，證明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200萬美元的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于( )。

　　A 有形偽造

　　B 無形偽造

　　C 變造

　　D 以上都錯誤

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 有形偽造是指沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證。

　　第17題

　　根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，( )不是金融詐騙的違法行為。

　　A 使用虛假的經(jīng)濟合同從銀行貸款

　　B 使用過期的信用證進行詐騙

　　C 超過規(guī)定限額透支信用卡，經(jīng)發(fā)卡銀行催收后予以歸還

　　D 簽發(fā)無資金保證的匯票獲取財物

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為是惡意透支，屬于信用卡詐騙的一種行為方式，但本題C選項，經(jīng)催收后予以歸還，即不屬于惡意透支，不是金融詐騙的行為。

　　第18題

　　以( )為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司。

　　A 公司的股份是否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉讓

　　B 公司股東承擔責任的范圍和形式

　　C 公司信用基礎

　　D 公司的外部控制或附屬關系

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司。

　　第19題

　　個人貸款業(yè)務中，銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是( )。

　　A 個人住房貸款

　　B 個人汽車貸款

　　C 個人信用卡透支

　　D 助學貸款

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 個人信用卡透支，是指持卡人進行信用消費、取現(xiàn)或其他情況所產(chǎn)生的累積未還款金額。即信用卡持卡人可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支，具有無抵押無擔保貸款性質。

　　第20題

　　下列關于“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則的表述，錯誤的是( )。

　　A “買者自負”的含義是產(chǎn)品的購買者要自己承擔決策風險

　　B “買者自負”原則要求金融投資者在購買新的金融產(chǎn)品時，要了解和認識高收益中的巨大風險

　　C “買者自負”表明金融投資者承擔決策風險而產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品無任何義務

　　D “買者自負”是目前世界各國通常不會因為股市的漲跌而向投資者提供賠償?shù)脑��?/P>

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 強調“買者自負”的原則包含兩層意思。一方面，金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊涵的風險，對自己的投資決策負責。另一方面，“買者自負”也要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風險進行適當?shù)呐�露，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解。C選項表述錯誤。

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