2015年上半年銀行業專業初級資格考試日期為5月30日、31日，為幫助參加考試的學員鞏固知識、提高備考效果，考試吧網校整理了備考資料供大家參考，祝大家學習愉快，夢想成真!

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　　第1題

　　下面選項中，對銀行業從業人員職業操守中“協助執行”的有關規定理解錯誤的是( )。

　　A 了解金融機構和個人在協助執行中的有關職責

　　B 了解為客戶提供協助執行服務的義務

　　C 了解協助執行的法定程序

　　D 了解哪些機關有權查詢、凍結、扣劃客戶資產

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 提供協助執行服務的對象不包括客戶。

　　第2題

　　我國自2002年開始全面實行國際銀行業普遍認同的“五級分類法”，下列選項中不屬于“不良貸款”的是( )。

　　A 損失類貸款

　　B 次級類貸款

　　C 關注類貸款

　　D 可疑類貸款

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] “貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”。

　　第3題

　　商業銀行不得向關系人發放信用貸款，下列不屬于此處所稱“關系人”的是( )。

　　A 商業銀行信貸業務人員的子女投資入股的公司

　　B 商業銀行管理人員的老同學

　　C 商業銀行董事的配偶投資的公司

　　D 商業銀行監事擔任高級管理職務的企業

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 商業銀行關系人是指：商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬;前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。B選項老同學不屬于近親屬，不認為是關系人。

　　第4題

　　銀行從業人員面對客戶的時候，( )是不應該做的。

　　A 根據所在機構與客戶之間的契約而采用有相應差異的服務方式、費率等

　　B 對有殘障的客戶，應該盡量為其提供便利

　　C 熱情地為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的建議

　　D 對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] A選項根據所在機構與客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。C選項規避監管屬于違法違規行為，從業人員不應向客戶提供規避監管的建議。

　　第5題

　　銀行業從業人員( )為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行。

　　A 不可以

　　B 可以

　　C 臨時需要可以

　　D 經對方同意可以

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 銀行業從業人員除非經內部職責調整或經過適當批準，不可以代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。

　　第6題

　　金融犯罪侵犯的客體是( )。

　　A 金融機構

　　B 金融機構工作人員

　　C 金融工具

　　D 金融管理秩序

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。注意區分金融犯罪的客體和對象，金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。

　　第7題

　　下列行為不屬于票據權利行使的是( )。

　　A 持票人甲向付款人乙提示承兌

　　B 持票人甲將票據質押給乙

　　C 持票人甲于票據付款期限過后向付款人乙請求付款

　　D 持票人甲被拒絕承兌后，向簽名在其前的票據保證人乙請求支付票面金額

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 票據權利的行使是指票據債權人請求票據債務人履行其票據債務行為。具體來說，票據權利是請求支付票面金額的權利，可依提示承兌、提示付款或追索而實現，AD選項的行為都是為獲得付款，C選項屬期后提示付款，持票人僅喪失追索權，仍可請求付款人付款。而B選項的目的只是利用票據取得信用，不是請求票據債務人履行其票據債務，不屬于票據權利的行使。

　　第8題

　　下列關于代保管業務的說法，正確的是( )。

　　A 代保管業務是指具備一定資格的商業銀行作為托管人，依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業務

　　B 近年來，密封保管業務成為代保管業務的主要產品

　　C 密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封

　　D 銀行提供保管箱，對客戶存放物品的種類、數量不予查驗，客戶在銀行規定的日期可開箱取物

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 代保管業務還包括露封保管業務和密封保管業務。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數量、金額等，區別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。

　　第9題

　　某銀行從業人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用，這種做法( )。

　　A 如果不使客戶感到一定要有業務成交義務的話是可以的

　　B 是為了培養高級音樂人才，是為文化藝術事業作貢獻，值得鼓勵

　　C 如果近期沒有業務交易，可算作朋友間的友好往來

　　D 屬于行賄

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 《反不正當競爭法》規定，經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產品或服務的目的。

　　第10題

　　下列代理行為中，由被代理人直接承擔代理后果的是( )。

　　A 表見代理行為

　　B 超越代理權的代理行為

　　C 代理權終止后的代理行為

　　D 沒有代理權的代理行為

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 《民法通則》第六十六條第一款規定：“沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任�！币虼�，選項BCD的代理行為一般情況下，其法律后果并不由被代理人直接承擔。表見代理對于本人來說，產生與有權代理一樣的效果，即在相對人與被代理人之間發生的法律關系。

　　第11題

　　( )是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必熟知及詳細解釋的知識。

　　A 產品的特點

　　B 產品的風險

　　C 產品的收益

　　D 產品的設計過程

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。

　　第12題

　　某銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付給他人，該偽造行為屬于( )。

　　A 有形偽造

　　B 無形偽造

　　C 變造

　　D 以上都不正確

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 有形偽造是指沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證。無形偽造是指有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實制造內容虛假的金融票證，如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。變造是指沒有權限的人擅自對真正的金融票證進行加工，改變其數額、日期等記載事項。

　　第13題

　　下列破產財產的分配順序正確的是( )。

　　A 普通破產債權、破產人所欠稅款、應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險

　　B 破產人所欠稅款、普通破產債權、應當劃人職工個人賬戶的基本養老保險

　　C 破產人所欠稅款、應當劃人職工個人賬戶的基本養老保險、普通破產債權

　　D 應當劃人職工個人賬戶的基本養老保險、破產人所欠稅款、普通破產債權

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 破產財產在優先清償破產費用和共益債務后，依照下列順序清償：①破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險、基本醫療保險費用，以及法律、行政法規規定應當支付給職工的補償金。②破產人欠繳的除前項規定以外的社會保險費用和破產人所欠稅款。③普通破產債權。

　　第14題

　　( )是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

　　A 信用風險

　　B 操作風險

　　C 合規風險

　　D 法律風險

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。嚴格來看，合規風險是法律風險的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般單獨加以討論。

　　第15題

　　以下( )行為符合銀行業從業人員職業操守有關信息披露的規定。

　　A 某銀行代理銷售一只基金產品，該行銷售人員在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

　　B 在向客戶介紹產品的時候，銀行職員大量使用專業術語，使客戶對產品特性很難理解

　　C 銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務

　　D 銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 在代理銷售產品的過程中，以下一些做法存在不妥之處：①利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產品的銷量;②對產品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息;③在合約中，或在向客戶介紹產品時，用晦澀或專業性很強的語言描述產品，使客戶無法準確判斷產品的特性;④利用消費者對銀行的信任，夸大產品的收益性或對產品的收益性進行合約以外的承諾。故ABD三個選項的做法均不符合銀行業從業人員職業操守中有關信息披露的規定。

　　第16題

　　我國某省一家外貿公司與某外商簽訂了通過票據結算的出口面料合同，到某地中國銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業務，出票行是外國某銀行。但經中國銀行向有關部門查詢后，證明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200萬美元的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于( )。

　　A 有形偽造

　　B 無形偽造

　　C 變造

　　D 以上都錯誤

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 有形偽造是指沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證。

　　第17題

　　根據《刑法》的有關規定，( )不是金融詐騙的違法行為。

　　A 使用虛假的經濟合同從銀行貸款

　　B 使用過期的信用證進行詐騙

　　C 超過規定限額透支信用卡，經發卡銀行催收后予以歸還

　　D 簽發無資金保證的匯票獲取財物

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為是惡意透支，屬于信用卡詐騙的一種行為方式，但本題C選項，經催收后予以歸還，即不屬于惡意透支，不是金融詐騙的行為。

　　第18題

　　以( )為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司。

　　A 公司的股份是否公開發行及股份是否允許自由轉讓

　　B 公司股東承擔責任的范圍和形式

　　C 公司信用基礎

　　D 公司的外部控制或附屬關系

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司。

　　第19題

　　個人貸款業務中，銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是( )。

　　A 個人住房貸款

　　B 個人汽車貸款

　　C 個人信用卡透支

　　D 助學貸款

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 個人信用卡透支，是指持卡人進行信用消費、取現或其他情況所產生的累積未還款金額。即信用卡持卡人可在發卡銀行規定的信用額度內透支，具有無抵押無擔保貸款性質。

　　第20題

　　下列關于“買者自負”這一市場經濟基本原則的表述，錯誤的是( )。

　　A “買者自負”的含義是產品的購買者要自己承擔決策風險

　　B “買者自負”原則要求金融投資者在購買新的金融產品時，要了解和認識高收益中的巨大風險

　　C “買者自負”表明金融投資者承擔決策風險而產品提供方對產品無任何義務

　　D “買者自負”是目前世界各國通常不會因為股市的漲跌而向投資者提供賠償的原因

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 強調“買者自負”的原則包含兩層意思。一方面，金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產品與市場中蘊涵的風險，對自己的投資決策負責。另一方面，“買者自負”也要求產品提供方對產品的已知缺陷和風險進行適當的披露，盡可能避免客戶對所購買的產品存在很大的誤解。C選項表述錯誤。

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