二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面備選答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　單位可以開立( )的專用存款賬戶。

　　A 基本建設基金

　　B 住房基金

　　C 社會保障基金

　　D 單位銀行卡備用金

　　E 政策性房地產開發資金

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。

　　第2題

　　《物權法》對于物保與人保并存的情況(即同一債權既有保證又有第三人提供物的擔保)確立了( )的處理規則。

　　A 允許債權人按照約定的機制來處理物保與人保并存的問題，如有約定則必須按照約定實現債權

　　B 未約定或約定不明的，債務人提供物保的應先執行

　　C 未約定或約定不明的，債務人提供人保的應先執行

　　D 未約定或約定不明的，由債權人選擇物保或人保

　　E 第三人提供擔保物的，由債權人選擇

　　【正確答案】：A,B,E

　　[答案解析] 物保與人保并存的處理，《物權法》第七十六條確立了三個層次的規則：其一，允許債權人按照約定的機制來處理物保與人保并存的問題，并且如有約定則必須按照約定實現債權;其二，未約定或約定不明的，債務人提供物保的應先執行;其三，第三人提供擔保物的，則由債權人選擇。

　　第3題

　　銀行資本的作用包括( )。

　　A 滿足銀行正常經營對長期資金的需要

　　B 吸收損失和維持市場信心

　　C 為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力

　　D 限制銀行過度業務擴張和風險承擔

　　E 促進銀行業務擴張，實現存款資金保值增值

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 銀行資本的作用主要表現在以下幾個方面：①滿足銀行正常經營對長期資金的需要;②吸收損失;③限制銀行過度業務擴張和風險承擔;④維持市場信心;⑤為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力。

　　第4題

　　設立公司必須依法制定公司章程，公司章程對( )具有約束力。

　　A 公司

　　B 董事

　　C 股東

　　D 監事

　　E 債權人

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 此題用排除法，債權人并不參與公司的經營管理，不會分享公司成長的收益，無須受到約束，被排除。公司運行必須遵照公司章程。故公司章程涵蓋到了公司的各個層面。公司、董事、股東、監事都屬于這一范圍，要受到其約束。

　　第5題

　　衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值(CDP)，它是指一國(或地區)所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，( )的收入應計入本國的國內生產總值之內。

　　A 居住在本國的公民

　　B 暫居外國的本國公民

　　C 久居外國的本國公民

　　D 長期居住在本國但未加入本國國籍的居民

　　E 暫居本國但未加入本國國籍的居民

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析] 在國內生產總值的定義中區分國內生產和國外生產，一般以“常住居民”為標準，只有常住居民在一年內生產產品和提供勞務所得到的收入，計算在本國的國內生產總值之內。常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。

　　第6題

　　銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受( )的監督。

　　A 所在機構

　　B 銀行業自律組織

　　C 監管機構

　　D 社會公眾

　　E 政府部門

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。

　　第7題

　　廣義的貸款法律關系包括( )。

　　A 附屬于貸款合同法律關系的保證合同法律關系

　　B 附屬于貸款合同法律關系的抵押合同法律關系

　　C 委托貸款合同法律關系

　　D 貸款合同法律關系

　　E 票據貼現法律關系

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 狹義的貸款法律關系是指貸款合同法律關系，即基于貸款合同而產生的債權債務關系。廣義的貸款法律關系除了包括合同法律關系外，還包括委托貸款合同法律關系，附屬于貸款合同法律關系的保證合同法律關系及附屬于貸款合同法律關系的抵押合同法律關系。

　　第8題

　　下列屬于國際收支中資本項目的有( )。

　　A 政府借款

　　B 直接投資

　　C 勞務收支

　　D 匯款

　　E 貿易收支

　　【正確答案】：A,B

　　[答案解析] 國際收支包括經常項目和資本項目。經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，包括貿易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等)。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸等。

　　第9題

　　下列關于外匯交易業務的說法，正確的有( )。

　　A 外匯交易指本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，不包括各種外國貨幣之間的交易

　　B 外匯交易可滿足企業貿易往來的結匯、售匯需求

　　C 外匯交易可供市場參與者進行投資或投機的交易活動

　　D 即期外匯交易又稱為期匯交易

　　E 遠期外匯交易可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

　　【正確答案】：B,C,E

　　[答案解析] 外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，A選項錯誤。即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易，遠期外匯交易又稱為期匯交易，D選項錯誤。

　　第10題

　　下列關于提高商業銀行資本充足率采取的措施，說法正確的有( )。

　　A 以提高留存利潤的方式增加核心資本可以在短期內起到立竿見影的效果

　　B 如果一家銀行核心資本離監管當局的要求相差很遠，就必須采用發行普通股或非累積優先股的形式來籌集資本

　　C 商業銀行增加附屬資本的方法主要是發行可轉換債券、混合資本債券和長期次級債券

　　D 在降低風險加權總資產方面，縮小資產總規模能起到立竿見影的效果，銀行一般都會主動采用這種方法

　　E 收回貸款用以購買國債可以降低風險加權總資產

　　【正確答案】：B,C,E

　　[答案解析] 提高留存利潤增加核心資本，是一個長期不斷逐漸積累的過程，不可能在短期內起到立竿見影的效果，A選項錯誤。在降低風險加權總資產方面，除非因資金來源的急劇下降而被迫采用，銀行一般不會主動采用縮小資產總規模的方法，D選項錯誤。降低風險加權總資產的方法主要包括：貸款出售或貸款證券化，即將已經發放的貸款賣出去;收回貸款，用以購買高質量的債券(如國債);盡量少發放高風險的貸款等，E選項正確。

　　第11題

　　根據銀行業從業人員操守規定，作為一名銀行業從業人員，不可或缺的知識包括( )。

　　A 對宏觀經濟和金融狀況有較全面的了解

　　B 熟知與自身崗位相關的銀行業務及與管理有關的法規

　　C 具備勝任本職工作的相關專業知識和技能

　　D 對金融監管體制和所從事業務涉及的監管規定有較深的了解

　　E 對銀行在現代經濟中的作用有所了解

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 作為一名銀行業從業人員，以下三個方面的知識是不可或缺的：一是對宏觀經濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，并對銀行在現代經濟中所起的作用有所了解;二是熟知與自身崗位相關的銀行業務及與管理有關的法規，并對金融監管體制和所從事業務涉及的監管規定有較為深入的了解;三是具備勝任本職工作的相關專業知識和技能。

　　第12題

　　銀行的代理業務包括( )。

　　A 代保管業務

　　B 代理銀行業務

　　C 代理證券業務

　　D 代理保險業務

　　E 代收代付業務

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析] 銀行的代理業務包括代收代付業務、代理銀行業務、代理證券業務、代理保險業務、其他代理業務。

　　第13題

　　( )屬于短期貸款。

　　A 流動資金貸款

　　B 項目貸款

　　C 房地產開發貸款

　　D 法人賬戶透支

　　E 個人住房貸款

　　【正確答案】：A,D

　　[答案解析] 短期貸款包括流動資金貸款、流動資金循環貸款和法人賬戶透支。

　　第14題

　　下列屬于商業銀行內部控制具體措施的是( )。

　　A 建立和保持書面程序，以持續對各類風險進行有效的識別與評估

　　B 董事會與高級管理層要求下級部門及時報告經營管理情況和特別情況，根據檢查情況提出內部控制缺失情況，督促職能管理部門改進

　　C 審查遵循風險暴露限制方面的合規性，違規時繼續跟蹤檢查

　　D 根據若干限制條件對各項業務、管理活動進行審批與授權，明確各級的管理責任

　　E 實行適當的職責分工，認定潛在的利益沖突并使之最小化

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析] A選項屬于風險識別與評估的要求。內部控制的具體控制措施包括：高層檢查、行為控制、實物控制、風險暴露限制的審查、審批與授權、驗證與核實、不兼容崗位的適當分離。BCDE分別是高層檢查、風險暴露限制的審查、不兼容崗位的適當分離的具體內容。

　　第15題

　　我國開放式基金的銷售渠道包括( )。

　　A 基金公司直銷

　　B 金融公司代銷

　　C 銀行代銷

　　D 證券公司代銷

　　E 專業銷售經紀公司代銷

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析] 目前我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構代銷以及新起步的專業銷售經紀公司代銷三個渠道。

　　第16題

　　下列屬于銀監會的監管理念的是( )。

　　A 管風險

　　B 提高透明度

　　C 管機構

　　D 管法人

　　E 管內控

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 銀監會提出了銀行業監管的新理念，即“管風險、管法人、管內控、提高透明度”。

　　第17題

　　下列關于整存零取定期存款方式的說法，正確的有( )。

　　A 本金可全部提前支取，不可部分提前支取

　　B 本金既可全部提前支取，也可部分提前支取

　　C 利率高于活期存款

　　D 利息于期滿結清時支取

　　E 可以一個月或幾個月取息一次

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 整存零取的本金可全部提前支取，不可部分提前支取。其利息于期滿結清時支取。E選項是存本取息存款方式的取息方式。

　　第18題

　　可以開立臨時存款賬戶的情形包括( )。

　　A 設立臨時機構

　　B 日常轉賬結算

　　C 異地臨時經營活動

　　D 注冊驗資

　　E 以上全對

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。

　　第19題

　　根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列( )交易在未發現交易可疑的情況下，可免于大額交易報告。

　　A 自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換

　　B 交易一方為各級黨的機關及其下屬的各類企事業單位

　　C 金融機構內部調撥資金

　　D 國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易

　　E 國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析] B選項應為交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊的。(不含其下屬的各類企事業單位。)

　　第20題

　　根據《公司法》的規定，有限責任公司董事會的職責包括( )。

　　A 對公司增加或者減少注冊資本作出決議

　　B 決定公司內部管理機構的設置

　　C 執行股東會決議

　　D 制定公司的基本管理制度

　　E 組織變更、解散、清算、修改公司章程

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析] BCD選項都屬于董事會職責。但是公司注冊資本是不輕易變動的，要進行任何變更都需由公司股東大會作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并需進行相應變更登記。E也是由股東大會決定的。

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