二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　單位可以開立( )的專用存款賬戶。

　　A 基本建設(shè)基金

　　B 住房基金

　　C 社會(huì)保障基金

　　D 單位銀行卡備用金

　　E 政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

　　第2題

　　《物權(quán)法》對(duì)于物保與人保并存的情況(即同一債權(quán)既有保證又有第三人提供物的擔(dān)保)確立了( )的處理規(guī)則。

　　A 允許債權(quán)人按照約定的機(jī)制來(lái)處理物保與人保并存的問(wèn)題，如有約定則必須按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)

　　B 未約定或約定不明的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行

　　C 未約定或約定不明的，債務(wù)人提供人保的應(yīng)先執(zhí)行

　　D 未約定或約定不明的，由債權(quán)人選擇物保或人保

　　E 第三人提供擔(dān)保物的，由債權(quán)人選擇

　　【正確答案】：A,B,E

　　[答案解析] 物保與人保并存的處理，《物權(quán)法》第七十六條確立了三個(gè)層次的規(guī)則：其一，允許債權(quán)人按照約定的機(jī)制來(lái)處理物保與人保并存的問(wèn)題，并且如有約定則必須按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán);其二，未約定或約定不明的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行;其三，第三人提供擔(dān)保物的，則由債權(quán)人選擇。

　　第3題

　　銀行資本的作用包括( )。

　　A 滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要

　　B 吸收損失和維持市場(chǎng)信心

　　C 為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力

　　D 限制銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

　　E 促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)張，實(shí)現(xiàn)存款資金保值增值

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要;②吸收損失;③限制銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān);④維持市場(chǎng)信心;⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。

　　第4題

　　設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對(duì)( )具有約束力。

　　A 公司

　　B 董事

　　C 股東

　　D 監(jiān)事

　　E 債權(quán)人

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 此題用排除法，債權(quán)人并不參與公司的經(jīng)營(yíng)管理，不會(huì)分享公司成長(zhǎng)的收益，無(wú)須受到約束，被排除。公司運(yùn)行必須遵照公司章程。故公司章程涵蓋到了公司的各個(gè)層面。公司、董事、股東、監(jiān)事都屬于這一范圍，要受到其約束。

　　第5題

　　衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(CDP)，它是指一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，( )的收入應(yīng)計(jì)入本國(guó)的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值之內(nèi)。

　　A 居住在本國(guó)的公民

　　B 暫居外國(guó)的本國(guó)公民

　　C 久居外國(guó)的本國(guó)公民

　　D 長(zhǎng)期居住在本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民

　　E 暫居本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析] 在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國(guó)內(nèi)生產(chǎn)和國(guó)外生產(chǎn)，一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn)，只有常住居民在一年內(nèi)生產(chǎn)產(chǎn)品和提供勞務(wù)所得到的收入，計(jì)算在本國(guó)的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值之內(nèi)。常住居民是指居住在本國(guó)的公民、暫居外國(guó)的本國(guó)公民和長(zhǎng)期居住在本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民。

　　第6題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受( )的監(jiān)督。

　　A 所在機(jī)構(gòu)

　　B 銀行業(yè)自律組織

　　C 監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　D 社會(huì)公眾

　　E 政府部門

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。

　　第7題

　　廣義的貸款法律關(guān)系包括( )。

　　A 附屬于貸款合同法律關(guān)系的保證合同法律關(guān)系

　　B 附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系

　　C 委托貸款合同法律關(guān)系

　　D 貸款合同法律關(guān)系

　　E 票據(jù)貼現(xiàn)法律關(guān)系

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 狹義的貸款法律關(guān)系是指貸款合同法律關(guān)系，即基于貸款合同而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。廣義的貸款法律關(guān)系除了包括合同法律關(guān)系外，還包括委托貸款合同法律關(guān)系，附屬于貸款合同法律關(guān)系的保證合同法律關(guān)系及附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系。

　　第8題

　　下列屬于國(guó)際收支中資本項(xiàng)目的有( )。

　　A 政府借款

　　B 直接投資

　　C 勞務(wù)收支

　　D 匯款

　　E 貿(mào)易收支

　　【正確答案】：A,B

　　[答案解析] 國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng)等)。資本項(xiàng)目則集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。

　　第9題

　　下列關(guān)于外匯交易業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A 外匯交易指本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買賣，不包括各種外國(guó)貨幣之間的交易

　　B 外匯交易可滿足企業(yè)貿(mào)易往來(lái)的結(jié)匯、售匯需求

　　C 外匯交易可供市場(chǎng)參與者進(jìn)行投資或投機(jī)的交易活動(dòng)

　　D 即期外匯交易又稱為期匯交易

　　E 遠(yuǎn)期外匯交易可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

　　【正確答案】：B,C,E

　　[答案解析] 外匯交易既包括各種外國(guó)貨幣之間的交易，也包括本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買賣，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，遠(yuǎn)期外匯交易又稱為期匯交易，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第10題

　　下列關(guān)于提高商業(yè)銀行資本充足率采取的措施，說(shuō)法正確的有( )。

　　A 以提高留存利潤(rùn)的方式增加核心資本可以在短期內(nèi)起到立竿見(jiàn)影的效果

　　B 如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當(dāng)局的要求相差很遠(yuǎn)，就必須采用發(fā)行普通股或非累積優(yōu)先股的形式來(lái)籌集資本

　　C 商業(yè)銀行增加附屬資本的方法主要是發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債券

　　D 在降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)方面，縮小資產(chǎn)總規(guī)模能起到立竿見(jiàn)影的效果，銀行一般都會(huì)主動(dòng)采用這種方法

　　E 收回貸款用以購(gòu)買國(guó)債可以降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)

　　【正確答案】：B,C,E

　　[答案解析] 提高留存利潤(rùn)增加核心資本，是一個(gè)長(zhǎng)期不斷逐漸積累的過(guò)程，不可能在短期內(nèi)起到立竿見(jiàn)影的效果，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。在降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)方面，除非因資金來(lái)源的急劇下降而被迫采用，銀行一般不會(huì)主動(dòng)采用縮小資產(chǎn)總規(guī)模的方法，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的方法主要包括：貸款出售或貸款證券化，即將已經(jīng)發(fā)放的貸款賣出去;收回貸款，用以購(gòu)買高質(zhì)量的債券(如國(guó)債);盡量少發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款等，E選項(xiàng)正確。

　　第11題

　　根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員操守規(guī)定，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，不可或缺的知識(shí)包括( )。

　　A 對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較全面的了解

　　B 熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)

　　C 具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能

　　D 對(duì)金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較深的了解

　　E 對(duì)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用有所了解

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下三個(gè)方面的知識(shí)是不可或缺的：一是對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識(shí)和了解，并對(duì)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中所起的作用有所了解;二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)，并對(duì)金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解;三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能。

　　第12題

　　銀行的代理業(yè)務(wù)包括( )。

　　A 代保管業(yè)務(wù)

　　B 代理銀行業(yè)務(wù)

　　C 代理證券業(yè)務(wù)

　　D 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　E 代收代付業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析] 銀行的代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、其他代理業(yè)務(wù)。

　　第13題

　　( )屬于短期貸款。

　　A 流動(dòng)資金貸款

　　B 項(xiàng)目貸款

　　C 房地產(chǎn)開發(fā)貸款

　　D 法人賬戶透支

　　E 個(gè)人住房貸款

　　【正確答案】：A,D

　　[答案解析] 短期貸款包括流動(dòng)資金貸款、流動(dòng)資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支。

　　第14題

　　下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制具體措施的是( )。

　　A 建立和保持書面程序，以持續(xù)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別與評(píng)估

　　B 董事會(huì)與高級(jí)管理層要求下級(jí)部門及時(shí)報(bào)告經(jīng)營(yíng)管理情況和特別情況，根據(jù)檢查情況提出內(nèi)部控制缺失情況，督促職能管理部門改進(jìn)

　　C 審查遵循風(fēng)險(xiǎn)暴露限制方面的合規(guī)性，違規(guī)時(shí)繼續(xù)跟蹤檢查

　　D 根據(jù)若干限制條件對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)、管理活動(dòng)進(jìn)行審批與授權(quán)，明確各級(jí)的管理責(zé)任

　　E 實(shí)行適當(dāng)?shù)穆氊?zé)分工，認(rèn)定潛在的利益沖突并使之最小化

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析] A選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估的要求。內(nèi)部控制的具體控制措施包括：高層檢查、行為控制、實(shí)物控制、風(fēng)險(xiǎn)暴露限制的審查、審批與授權(quán)、驗(yàn)證與核實(shí)、不兼容崗位的適當(dāng)分離。BCDE分別是高層檢查、風(fēng)險(xiǎn)暴露限制的審查、不兼容崗位的適當(dāng)分離的具體內(nèi)容。

　　第15題

　　我國(guó)開放式基金的銷售渠道包括( )。

　　A 基金公司直銷

　　B 金融公司代銷

　　C 銀行代銷

　　D 證券公司代銷

　　E 專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析] 目前我國(guó)開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機(jī)構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷三個(gè)渠道。

　　第16題

　　下列屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是( )。

　　A 管風(fēng)險(xiǎn)

　　B 提高透明度

　　C 管機(jī)構(gòu)

　　D 管法人

　　E 管內(nèi)控

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 銀監(jiān)會(huì)提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”。

　　第17題

　　下列關(guān)于整存零取定期存款方式的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A 本金可全部提前支取，不可部分提前支取

　　B 本金既可全部提前支取，也可部分提前支取

　　C 利率高于活期存款

　　D 利息于期滿結(jié)清時(shí)支取

　　E 可以一個(gè)月或幾個(gè)月取息一次

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 整存零取的本金可全部提前支取，不可部分提前支取。其利息于期滿結(jié)清時(shí)支取。E選項(xiàng)是存本取息存款方式的取息方式。

　　第18題

　　可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括( )。

　　A 設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

　　B 日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

　　C 異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

　　D 注冊(cè)驗(yàn)資

　　E 以上全對(duì)

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。

　　第19題

　　根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，下列( )交易在未發(fā)現(xiàn)交易可疑的情況下，可免于大額交易報(bào)告。

　　A 自然人實(shí)盤外匯買賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換

　　B 交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)及其下屬的各類企事業(yè)單位

　　C 金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金

　　D 國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易

　　E 國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析] B選項(xiàng)應(yīng)為交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)的。(不含其下屬的各類企事業(yè)單位。)

　　第20題

　　根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)包括( )。

　　A 對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議

　　B 決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置

　　C 執(zhí)行股東會(huì)決議

　　D 制定公司的基本管理制度

　　E 組織變更、解散、清算、修改公司章程

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析] BCD選項(xiàng)都屬于董事會(huì)職責(zé)。但是公司注冊(cè)資本是不輕易變動(dòng)的，要進(jìn)行任何變更都需由公司股東大會(huì)作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并需進(jìn)行相應(yīng)變更登記。E也是由股東大會(huì)決定的。

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