第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 6 頁：判斷題

　　31[單選題] 甲給乙開了一張2萬元現金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發現被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據的(　　)。

　　A.設權性

　　B.要式性

　　C.無因性

　　D.文義性

　　參考答案：C

　　參考解析：票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利，這體現了票據的無因性。

　　32[單選題] 銀行交易金融衍生品的主要目的是(　　)。

　　A.獲得較高收益

　　B.賺取價差

　　C.為客戶炒作

　　D.風險管理

　　參考答案：D

　　參考解析：本題的四個選項都是金融衍生工具的功能。不同的交易主體，自身需要不同，進行金融衍生品交易的目的也不同。所以，解答這道題的關鍵是從銀行自身的特點入手。銀行是金融體系中最重要的金融機構，這不僅是因為它是中央銀行貨幣政策的實際傳導和執行者，更因為它具有吸收公眾存款的功能，一旦銀行倒閉，會引發整個金融體系甚至國民經濟的動蕩，而商業銀行的另一大特征恰恰又是風險的高度集中。以上的特點決定了防范和管理風險成為商業銀行經營管理中的首要和核心任務，所以銀行交易金融衍生品的主要目的應該是風險管理，而不是獲利或賺取差價等。

　　33[單選題] 為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創新需要遵循的(　　)原則。

　　A.合法合規

　　B.信息充分披露

　　C.維護客戶利益

　　D.風險可控

　　參考答案：B

　　參考解析：合法合規原則是銀行開展金融創新活動，應堅持合法合規的原則，遵守法律、行政法規和規章的規定，不能以金融創新為名，違反法律規定或變相逃避監管。維護客戶利益原則是銀行開展金融創新活動，應遵守職業道德標準和專業操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者的利益。風險可控原則是創新必然伴隨著風險，因為只要是創新，就是未曾驗證過的，就會存在著一定的不確定性。同時，銀行業務的核心是管理風險，銀行的很多創新在本質上就是風險管理方式的創新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩定，銀行創新時必須保證風險可控。

　　34[單選題] (　　)不屬于個人理財業務。

　　A.理財顧問服務

　　B.信用證

　　C.綜合理財服務

　　D.理財計劃

　　參考答案：B

　　參考解析：此題考查個人理財業務的具體服務種類。信用證屬于支付結算基礎上的貿易融資類業務，不屬于個人理財業務。個人理財業務包括理財顧問服務、綜合理財服務等。其中，綜合理財服務包括理財計劃和私人銀行業務。個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務。

　　35[單選題] 下列不屬于票據基本特征的是(　　)。

　　A.票據是流通證券

　　B.票據是要式證券

　　C.票據是有因證券

　　D.票據是設權證券

　　參考答案：C

　　參考解析：票據的特征：票據是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券和債權證券。

　　36[單選題] 票據喪失后，持票人可以(　　)，請求法院確認其票據權利。

　　A.掛失止付

　　B.公示催告

　　C.仿真制造

　　D.提起訴訟

　　參考答案：D

　　參考解析：票據喪失后，票據喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告，也可提起民事訴訟，請求法院確認其票據權利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。

　　37[單選題] 根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以(　　)業務為主。

　　A.經營租賃

　　B.轉租賃

　　C.租賃

　　D.融資租賃

　　參考答案：D

　　參考解析：金融租賃公司是指經銀監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。

　　38[單選題] 外匯不包括(　　)。

　　A.外國貨幣

　　B.外幣存款

　　C.外幣有價證券

　　D.外國進口商品

　　參考答案：D

　　參考解析：外匯包括外國貨幣、外幣存款、外幣有價證券(政府公債、國庫券、公司債券、股票等)、外幣支付憑證(票據、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等)。

　　39[單選題] 下列各項罪責中，本罪主體與其他三項不同的是(　　)。

　　A.金融憑證詐騙罪

　　B.保險詐騙罪

　　C.集資詐騙罪

　　D.有價證券詐騙罪

　　參考答案：B

　　參考解析：金融憑證詐騙罪、有價證券詐騙罪、集資詐騙罪本罪主體是一般主體、自然人和單位;保險詐騙罪主體為特殊主體，只有投保人、被保險人、受益人。

　　40[單選題] 貨幣經紀公司的服務對象是(　　)。

　　A.境外金融機構

　　B.境內金融機構

　　C.境內外金融機構

　　D.境外上市公司

　　參考答案：C

　　參考解析：貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業務。

　　41[單選題] (　　)負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。

　　A.中國人民銀行

　　B.銀行業監督管理委員會

　　C.國務院

　　D.中國銀行業協會

　　參考答案：B

　　參考解析：此題考查的是對銀行業負有監管職能的機構的具體職能區別。1984年之前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行，金融機構監管及辦理工商信貸和儲蓄業務的職能。2003年，人民銀行對銀行業金融機構的監管職能由新設立的銀監會行使。國務院是國家政治機構，負責國家全局工作，不直接參與對金融機構的管理。中國銀行業協會屬于中國銀行業自律組織，它是以促進會員單位共同利益為宗旨，是一個全國性非營利社會團體。它的主管單位為銀監會。中國銀行業監督管理委員會成立于2003年4月。根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二條規定：國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。

　　42[單選題] 經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)(　　)的增長。

　　A.經濟產出

　　B.居民收入

　　C.經濟產出和居民收入

　　D.經濟收入

　　參考答案：C

　　參考解析：經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)經濟產出和居民收入的增長。

　　43[單選題] 信用卡的功能不包括(　　)。

　　A.投資

　　B.消費信用

　　C.轉賬結算

　　D.提取現金

　　參考答案：A

　　參考解析：信用卡是指銀行或非銀行金融機構向其客戶提供具有消費信用、轉賬結算、提取現金等功能的信用支付工具，而不是投資工具。記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)筆 記：記筆記聽課程查看網友筆記 (0)

　　44[單選題] 資本市場的主要特點不包括(　　)。

　　A.風險大

　　B.收益較低

　　C.期限長

　　D.流動性差

　　參考答案：B

　　參考解析：資本市場的主要特點是：風險大、收益較高、期限長、流動性差。

　　45[單選題] 中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是(　　)。

　　A.公開市場業務

　　B.公開市場業務和存款準備金率

　　C.公開市場業務利率政策

　　D.公開市場業務、存款準備金率和利率政策

　　參考答案：A

　　參考解析：中央銀行通過公開市場業務，賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，抑制投資。

　　46[單選題] 金融市場的參與者通過買賣金融市場轉移或接受風險，利用組合投資可分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的(　　)功能。

　　A.貨幣資金融通

　　B.風險分散與風險管理

　　C.資源配置

　　D.經濟調節

　　參考答案：B

　　參考解析：金融市場的功能包括：貨幣資金流通、風險分散與風險管理、資源配置、經濟調節和定價功能。根據題干可知與風險有關。

　　47[單選題] 影響貨幣乘數的因素不包括(　　)。

　　A.法定存款準備金率

　　B.超額準備金率

　　C.現金漏損率

　　D.利率

　　參考答案：D

　　參考解析：影響貨幣乘數的因素包括法定存款準備金率、現金漏損率、超額準備金率、定期存款準備金率等，但不包括利率。

　　48[單選題] 通貨膨脹率是衡量(　　)的宏觀經濟目標。

　　A.經濟增長

　　B.充分就業

　　C.國際收支平衡

　　D.物價穩定

　　參考答案：D

　　參考解析：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續地普遍地上漲。通貨膨脹率反映了這一上漲的水平，是衡量物價穩定的宏觀經濟指標。

　　49[單選題] 下列屬于非法人的其他組織的是(　　)。

　　A.某市國有資產管理委員會

　　B.某農村合作銀行

　　C.某網絡公司

　　D.中國商業銀行大連分公司

　　參考答案：D

　　參考解析：ABC均屬于法人組織。非法人的其他組織包括：依法登記領取營業執照的私營獨資企業、合伙組織;依法登記領取營業執照的合伙型聯營企業;依法登記領取我國營業執照的中外合作經營企業、外資企業;經民政部門批準登記領取社會團體登記證的社會團體;法人依法設立并領取營業執照的分支機構;中國人民銀行、各專業銀行設在各地的分支機構;中國人民保險公司設在各地的分支機構;經核準登記領取營業執照的鄉鎮、街道、村辦企業;符合本條規定的其他組織等。

　　50[單選題] 現代銀行風險管理過程中，都是由代表資本的(　　)推動并承擔最終責任。

　　A.董事會

　　B.股東大會

　　C.監事會

　　D.理事會

　　參考答案：A

　　參考解析：董事會是銀行的最高風險管理、決策機構，承擔對銀行風險管理實施監控的最終職責，確保銀行有效識別、計量、監測和控制各項業務的各種風險。負責審批風險管理的戰略、政策和程序，確定銀行可以承受的各種風險水平，督促高級管理層采取必要的措施識別，計量、監督和控制各種風險，并定期獲得關于風險性質和水平的報告，監控和評價風險管理的全面性、有效性以及高級管理層在風險管理方面的履職情況。可見，銀行風險過程都是由董事會推動并承擔最終責任的。

　　51[單選題] 以下不屬于優先股股票享有的權利的有(　　)。

　　A.優先按約定方式領取股息

　　B.優先認股權

　　C.限制參與經營決策

　　D.股息是固定的

　　參考答案：B

　　參考解析：優先股股票享有的主要權利有：第一，優先按約定方式領取股息。公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優先股固定股息。第二，優先清償權。在公司破產或解散清算時，優先股股票有權在償還債務后，優先于普通股股票得到分配的剩余資產。第三，限制參與經營決策。優先股股東一般沒有投票權，從而不能參與公司的經營決策。第四，優先股股息是固定的，不能享有公司利潤增長的收益，不能因公司利潤增長而增加股息收入。選項B優先認股權是普通股股東享有的權利。

　　52[單選題] 下列說法不符合風險隔離要求的是(　　)。

　　A.風險隔離是指商業銀行應將理財業務與信貸業務等其他業務相分離，建立符合理財業務特點的獨立條線風險控制體系

　　B.風險隔離實行自營業務與代客業務相分離、銀行理財產品與銀行代銷的第三方機構理財產品相分離等

　　C.理財業務與信貸業務相分離是指理財產品的資金來源和資金運用相對應，獨立于銀行信貸業務;但本行信貸資金可以為本行理財產品提供融資和擔保

　　D.銀行理財產品與銀行代銷的第三方機構理財產品相分離是指銀行銷售上述兩類產品時應有相互獨立的準入、考核、推介和銷售制度等

　　參考答案：C

　　參考解析：理財業務與信貸業務相分離是指理財產品的資金來源和資金運用相對應，獨立于銀行信貸業務;本行信貸資金不得為本行理財產品提供融資和擔保。

　　53[單選題] 由于不同外匯形態之間存在著一定的成本差異，因此鈔買價與匯買價要(　　)。

　　A.高

　　B.低

　　C.相等

　　D.不確定

　　參考答案：A

　　參考解析：由于不同外匯形態之間存在著一定的成本差異，因此鈔買價與匯買價要高。

　　54[單選題] 境內機構經常項目外匯賬戶限額統一采用(　　)核定。

　　A.美元

　　B.人民幣

　　C.我國銀行開辦了外幣存款業務的九種外幣中任何一種

　　D.可自由兌換的任何外幣

　　參考答案：A

　　參考解析：我國銀行開辦了9種外幣存款業務，但境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定。

　　55[單選題] 某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為(　　)。

　　A.10%

　　B.8%

　　C.6.7%

　　D.3.3%

　　參考答案：A

　　參考解析：《巴塞爾新資本協議》將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標。將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類。資本充足率=資本÷風險加權資產，資本=核心資本+附屬資本，計算得10%。

　　56[單選題] 按照《反洗錢法》規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當(　　)。

　　A.至少保存五年

　　B.至少保存十年

　　C.立即銷毀

　　D.退還給客戶

　　參考答案：A

　　參考解析：金融機構有義務在自身職責范圍內履行反洗錢義務，《反洗錢法》規定金融機構應建立客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度。為了便于管理和追溯交易信息，查詢有關洗錢行為，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當至少保存五年，以供有關方面提取資料進行分析。

　　57[單選題] 在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時，執行(　　)的職能。

　　A.價值尺度

　　B.貯藏手段

　　C.流通手段

　　D.支付手段

　　參考答案：C

　　參考解析：在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執行流通手段的職能。貨幣執行流通手段的特點：第一，必須是現實的貨幣。第二，不需要具有十足的價值，可以用符號代替。

　　58[單選題] 國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，即(　　)。

　　A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余

　　B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余

　　C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

　　D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

　　參考答案：C

　　參考解析：此題考查的是國際收支平衡的概念。顧名思義，既然是要收支平衡，那么必然收入和支出應該是相當的，收入遠大于支出和支出遠大于收入都不能構成平衡。在國際貿易中，這就要求在收支表中既無數額巨大的赤字，也無數額巨大的盈余，否則都是收支不平衡的表現。國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

　　59[單選題] 根據《公司法》的規定，公司股東依法享有的權利不包括(　　)。

　　A.資產收益

　　B.選擇管理者

　　C.批準破產

　　D.參與重大決策

　　參考答案：C

　　參考解析：《公司法》第一百八十八條規定，清算組在清理公司財產、編制資產負債表和財產清單后，發現公司財產不足清償債務的，應當依法向人民法院申請宣告破產。公司經人民法院裁定宣告破產后，清算組應當將清算事務移交給人民法院。可見裁定宣告破產是人民法院的職責。作為公司股東，可以參與公司管理，即選擇管理者，參與重大決策，作為出資者，當然享有資產收益權。

　　60[單選題] 根據《刑法》的有關規定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是(　　)。

　　A.某企業將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款

　　B.某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

　　C.某企業由于資金周轉困難，與銀行協商延長還款期限

　　D.某企業以高利率向職工借款，用于公司經營

　　參考答案：A

　　參考解析：我們應該了解，一項資產只能抵押一次。它也是其為取得貸款的一種擔保，若無力償還貸款時可將其用來抵押還款。將其多次抵押的行為屬于貸款詐騙行為。當數額較大，對金融機構造成較大損失時構成貸款詐騙罪。B選項屬于銀行與企業協商貸款合同，但如果利率低于基準貸款利率則屬于利率違法行為。C選項所述行為是正常的貸款行為。但展期一般不超過原貸款期限的一半(累計不超過三年)。D選項所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款。貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產權證明作擔保、超出抵押物價值重復擔保或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。

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