第 1 頁：單項(xiàng)選擇題

第 4 頁：多項(xiàng)選擇題

第 6 頁：判斷題

　　61[單選題] 關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，下列說法錯誤的是(　　)。

　　A.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則

　　B.應(yīng)當(dāng)充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

　　C.應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)對本行的理財(cái)銷售行為進(jìn)行規(guī)范，可以提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹

　　參考答案：D

　　參考解析：此題考查理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求。商業(yè)銀行應(yīng)對本行的理財(cái)銷售行為進(jìn)行規(guī)范，必須嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹，不得銷售無市場分析預(yù)測、無風(fēng)險管控預(yù)案、無風(fēng)險評級、不能獨(dú)立測算的理財(cái)產(chǎn)品。

　　62[單選題] 下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是(　　)。

　　A.最低資本要求

　　B.外部監(jiān)管

　　C.市場約束

　　D.信息披露

　　參考答案：D

　　參考解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束。

　　63[單選題] 不屬于銀行最主要的三大風(fēng)險的是(　　)。

　　A.信用風(fēng)險

　　B.操作風(fēng)險

　　C.市場風(fēng)險

　　D.戰(zhàn)略風(fēng)險

　　參考答案：D

　　參考解析：此題考查大家對于銀行風(fēng)險的認(rèn)識，應(yīng)結(jié)合銀行業(yè)務(wù)及金融系統(tǒng)特點(diǎn)進(jìn)行分析。對于大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)之中，是銀行風(fēng)險最復(fù)雜也最主要的風(fēng)險種類。市場風(fēng)險是指市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)可能發(fā)生損失的風(fēng)險。包括利率、匯率、股票價格、商品價格變動帶來的風(fēng)險，也是銀行面臨的主要風(fēng)險種類。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序，人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險，存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各方面，且具有可轉(zhuǎn)化性，即可轉(zhuǎn)化為其他風(fēng)險。這是銀行面臨的最主要的三大風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。

　　64[單選題] 以下行為尚不構(gòu)成違法行為的有(　　)。

　　A.以自制人民幣換取真幣

　　B.出售自制人民幣

　　C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

　　D.幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小

　　參考答案：C

　　參考解析：ABD選項(xiàng)的行為都違反了危害貨幣管理罪。

　　65[單選題] 國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括(　　)。

　　A.經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

　　B.經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

　　C.經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進(jìn)出口增長

　　D.經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進(jìn)出口增長

　　參考答案：A

　　參考解析：國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。

　　66[單選題] 通貨膨脹的治理對策不包括(　　)。

　　A.減少貨幣供應(yīng)量

　　B.降低利率

　　C.增加稅賦，壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支

　　D.緊縮的收入政策

　　參考答案：B

　　參考解析：通貨膨脹的治理對策包括緊縮的貨幣政策，如減少貨幣供應(yīng)量，提高利率;緊縮的財(cái)政政策，如增加稅賦，壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支;此外，還可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對通貨膨脹進(jìn)行治理。

　　67[單選題] 王先生在2009年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，王先生能取回的全部金額是(　　)。

　　A.1000.45元

　　B.1000.60元

　　C.1000.56元

　　D.1000.48元

　　參考答案：A

　　參考解析：積數(shù)計(jì)息法是指按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。

　　計(jì)算公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)日利率=年利率÷360

　　所以到3月1日王先生所能取得的利息=28 × 0.72%÷360×(1-20%)=0.448元，四舍五入為0.45元，本金數(shù)額不變。

　　68[單選題] 在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是(　　)。

　　A.損失類貸款

　　B.可疑類貸款

　　C.次級類貸款

　　D.關(guān)注類貸款

　　參考答案：D

　　參考解析：我國自2002年起開始全面實(shí)行國際通行的貸款五級分類法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。其中，關(guān)注類貸款是指借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的貸款。

　　69[單選題] 根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是(　　)。

　　A.公司是企業(yè)法人，以其全部財(cái)產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

　　B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

　　C.公司經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)可為公司股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保

　　D.有限責(zé)任公司的注冊資本最低限額為人民幣三萬元

　　參考答案：C

　　參考解析：根據(jù)《公司法》相關(guān)規(guī)定可知，公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購的股份對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人，A項(xiàng)正確。工商行政管理機(jī)關(guān)對符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照。公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期，B項(xiàng)正確。有限責(zé)任公司的注冊資本最低限額為人民幣三萬元，D項(xiàng)正確。

　　70[單選題] 在短期內(nèi)，影響銀行價值的主要變量是(　　)。

　　A.凈現(xiàn)金流量

　　B.凈利潤

　　C.凈資產(chǎn)

　　D.凈資產(chǎn)利潤率

　　參考答案：A

　　參考解析：在短期內(nèi)，銀行現(xiàn)金流量的可預(yù)測性較強(qiáng)，風(fēng)險相對可控，獲取現(xiàn)金流量的時間對價值影響也不大，因此，影響銀行價值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。

　　71[單選題] 中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括(　　)。

　　A.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果

　　B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

　　C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

　　D.要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

　　參考答案：B

　　參考解析：選項(xiàng)中B是站在監(jiān)管者的高度，與監(jiān)測分析職責(zé)不符。中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法履行以下職責(zé)：接收并分析人民幣，外幣大額交易和可疑交易報告;建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息;按規(guī)定向人民銀行報告分析結(jié)果;要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外機(jī)構(gòu)交換資料、信息;中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

　　72[單選題] 職務(wù)侵占罪中所說的“數(shù)額較大”指的是(　　)。

　　A.侵占公司、企業(yè)財(cái)務(wù)二萬元以內(nèi)的

　　B.侵占公司、企業(yè)財(cái)務(wù)五千至一萬元以上的

　　C.侵占公司、企業(yè)財(cái)務(wù)一萬元至二萬元以上的

　　D.侵占公司、企業(yè)財(cái)務(wù)五萬元以上的

　　參考答案：C

　　參考解析：職務(wù)侵占罪中所說的“數(shù)額較大”指的是侵占公司、企業(yè)財(cái)務(wù)一萬元至二萬元以上的。

　　73[單選題] 貨幣市場不包括(　　)。

　　A.同業(yè)拆借市場

　　B.回購市場

　　C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

　　D.股票市場

　　參考答案：D

　　參考解析：貨幣市場包括同業(yè)拆借市場、回購市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、票據(jù)市場。選項(xiàng)D股票市場屬于資本市場。

　　74[單選題] 借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括(　　)。

　　A.要求保證人歸還貸款本金

　　B.要求保證人歸還貸款利息

　　C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

　　D.扣押保證人財(cái)產(chǎn)

　　參考答案：D

　　參考解析：擔(dān)保是指按法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償。《擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。保證分為一般保證和連帶保證。其中連帶保證是指保證人與債務(wù)人對主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。我國法律規(guī)定沒有約定或約定不明則為連帶保證。這時若借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和貸款利息的權(quán)利。而進(jìn)行物的擔(dān)保定金擔(dān)保時，發(fā)生以上情形的，商業(yè)銀行有權(quán)要求擔(dān)保物優(yōu)先受償，以維護(hù)商業(yè)銀行權(quán)益。

　　75[單選題] 采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，(　　)視為到達(dá)時間。

　　A.該數(shù)據(jù)電文向該特定系統(tǒng)傳送的時間

　　B.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人任何系統(tǒng)的時間

　　C.該數(shù)據(jù)電文向收件人任何系統(tǒng)發(fā)送的時間

　　D.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人特定系統(tǒng)的時間

　　參考答案：D

　　參考解析：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時間，視為到達(dá)時間;未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達(dá)時間。

　　76[單選題] 金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括(　　)。

　　A.“一行三會”

　　B.最后貸款人制度

　　C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

　　D.存款保險制度

　　參考答案：A

　　參考解析：通常認(rèn)為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

　　77[單選題] 集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征在于(　　)。

　　A.是否有特定的集資對象

　　B.是否具有非法占有他人財(cái)物的目的

　　C.是否依托金融機(jī)構(gòu)

　　D.是否達(dá)到一定數(shù)額

　　參考答案：B

　　參考解析：集資詐騙罪具有非法占有他人財(cái)物的目的;非法集資不具有非法占有他人財(cái)物的目的。

　　78[單選題] 債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是(　　)。

　　A.留置

　　B.保證

　　C.抵押

　　D.質(zhì)押

　　參考答案：D

　　參考解析：注意質(zhì)押和留置、抵押的區(qū)別：質(zhì)押是債務(wù)人為向債權(quán)人保證履行而主動主張的，動產(chǎn)要轉(zhuǎn)移給債權(quán);留置是債權(quán)人的一種權(quán)利，是債權(quán)人主張的;抵押不轉(zhuǎn)移動產(chǎn)，還是由債務(wù)人占有，而只是將財(cái)產(chǎn)抵押出去。

　　79[單選題] 債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張(　　)。

　　A.解除

　　B.抵銷

　　C.撤銷

　　D.賠付

　　參考答案：B

　　參考解析：債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷。

　　80[單選題] 下列說法中，借款人不可以要求人民法院撤銷債務(wù)人義務(wù)的是(　　)。

　　A.債務(wù)人放棄到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的

　　B.債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的

　　C.債務(wù)人以明顯不合理低價轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，并且讓人知道該情形的

　　D.債務(wù)人以合理價格轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，轉(zhuǎn)讓后又想毀掉合約時

　　參考答案：D

　　參考解析：ABC項(xiàng)均為撤銷權(quán)可以被行使的行為。

　　81[單選題] 張某是一家銀行的客戶經(jīng)理，面對客戶投訴，張某說：“我們做不到的，國內(nèi)其他銀行也做不到，你想告就到法院告，反正你們已經(jīng)在合同上簽字了。”張某說法屬于(　　)。

　　A.對客戶投訴表現(xiàn)出排斥

　　B.設(shè)身處地為客戶分析現(xiàn)狀

　　C.讓客戶進(jìn)行投訴

　　D.利用金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢地位壓制客戶投訴

　　參考答案：D

　　參考解析：對于客戶投訴應(yīng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶投訴，堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議。

　　82[單選題] 貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征在于(　　)。

　　A.是否使用了虛假的證明文件

　　B.主體是否包括銀行內(nèi)部人員

　　C.是否具有非法占有目的

　　D.銀行是否受到損失

　　參考答案：C

　　參考解析：貸款詐騙罪要求具有非法占有目的，騙取貸款罪不具有非法占有目的。

　　83[單選題] 下列貸款中，涉及國家風(fēng)險的是(　　)。

　　A.國家助學(xué)貸款

　　B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

　　C.二手車消費(fèi)貸款

　　D.商用車消費(fèi)貸款

　　參考答案：A

　　參考解析：BCD選項(xiàng)中都沒有涉及跟國家相關(guān)的風(fēng)險，用排除法選擇A項(xiàng)。國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學(xué)生的銀行貸款。由于風(fēng)險補(bǔ)償金來自于國家，所以涉及國家風(fēng)險。

　　84[單選題] 某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品時，向客戶特別強(qiáng)調(diào)同類產(chǎn)品歷史年收益率最高為25%，暗示肯定會達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險，對該行為評價正確的是(　　)。

　　A.該人員為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，因此正確

　　B.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險

　　C.歷史年收益率達(dá)到過25%，因此他的做法沒有違規(guī)

　　D.以上均不正確

　　參考答案：B

　　參考解析：此銷售人員行為違反風(fēng)險提示原則。

　　85[單選題] 下列不屬于政策性銀行的是(　　)。

　　A.國家開發(fā)銀行

　　B.中國進(jìn)出口銀行

　　C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　D.中國農(nóng)業(yè)銀行

　　參考答案：D

　　參考解析：政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。

　　86[單選題] 銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，(　　)是不應(yīng)該做的。

　　A.對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況

　　B.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

　　C.為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

　　D.為客戶信息保密

　　參考答案：C

　　參考解析：C選項(xiàng)違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶的行為準(zhǔn)則之監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。

　　87[單選題] 我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛，稱為貨幣政策“三大法寶”的不包括(　　)。

　　A.公開市場業(yè)務(wù)

　　B.存款準(zhǔn)備金

　　C.再貸款

　　D.再貼現(xiàn)

　　參考答案：C

　　參考解析：中央銀行為達(dá)到貨幣政策目標(biāo)會采取一些手段，即貨幣政策工具。而存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)，被稱為中央銀行的三大法寶，是最主要的貨幣政策工具。再貸款是中央銀行對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分。再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)將買入的未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向中央銀行辦理的再次貼現(xiàn)。

　　88[單選題] 關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是(　　)。

　　A.銀行資本等于會計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

　　B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

　　C.商業(yè)銀行的會計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本

　　D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

　　參考答案：D

　　參考解析：對銀行三個資本的考查，考生需要重點(diǎn)掌握。會計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是銀行資本從不同角度的定義。經(jīng)濟(jì)資本取決于銀行的內(nèi)部管理人員計(jì)算的銀行所承擔(dān)風(fēng)險。會計(jì)資本通常大于經(jīng)濟(jì)資本，當(dāng)小于時意味著銀行面臨破產(chǎn)的危險。監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。

　　89[單選題] 公司成立時間是(　　)。

　　A.公司資本繳足的日期

　　B.公司正式對外營業(yè)的日期

　　C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

　　D.公司向登記機(jī)關(guān)申請?jiān)O(shè)立登記的日期

　　參考答案：C

　　參考解析：公司成立時間是公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期。

　　90[單選題] 金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按(　　)來劃分的。

　　A.交易的階段

　　B.交易場所

　　C.交割時間

　　D.期限

　　參考答案：C

　　參考解析：根據(jù)定義，現(xiàn)貨和期貨是一個時間概念，它主要是以成交后是否立即交割為判斷標(biāo)準(zhǔn)。這里交易場所顯然錯誤，交易階段和期限也許會引起混淆，但這兩個概念都模糊不清，不足以作為判斷標(biāo)準(zhǔn)，再結(jié)合概念，我們得出正確答案選C。

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