二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分。共40分。在以下各小題所給出的選項中。至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　91[多選題] 商業銀行風險管理流程主要包括的步驟有(　　)。

　　A.風險識別

　　B.風險計量

　　C.風險預警

　　D.風險檢測

　　E.風險控制

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個步驟。

　　92[多選題] 銀行業從業人員應該尊重同事的(　　)。

　　A.工作方式

　　B.收入水平

　　C.家庭情況

　　D.工作成果

　　E.個人隱私

　　參考答案：A,D,E

　　參考解析：銀行業從業人員應當尊重同事，尊重同事的個人隱私，尊重同事的工作方式和工作成果。

　　93[多選題] 現代管理學研究表明，業務流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是(　　)。

　　A.以業務線垂直運作和管理為主

　　B.實施以業務單元縱向為主的矩陣考核方式

　　C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控

　　D.以客戶為中心

　　E.中后臺集中式運作和管理

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　。參考解析：現代管理學研究表明，業務流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：(1)以客戶為中心;(2)以業務線垂直運作和管理為主;(3)前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控;(4)實施以業務單元縱向為主的矩陣考核方式;(5)中后臺集中式運作和管理;(6)業務流程實現信息化、自動化、標準化和智能化。

　　94[多選題] 根據《公司法》的規定，股份有限公司股東大會做出的下列決議中，必須經出席會議的股東所持表決權三分之二以上通過的是(　　)。

　　A.修改公司章程

　　B.公司增加注冊資本

　　C.公司合并、分立、解散

　　D.變更公司形式

　　E.制定公司基本管理制度

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：股東大會是公司的最高權力機關，它由全體股東組成，對公司重大事項進行決策，有權選任和更換董事，選任和更換股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等，對公司的經營管理有廣泛的決定權。ABCD都屬于股東大會決議的，《公司法》規定必須經出席會議的股東所持表決權三分之二以上通過。

　　95[多選題] 我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M0不包括(　　)。

　　A.在銀行體系外流通的現金

　　B.居民活期存款

　　C.居民定期存款

　　D.居民金融資產投資

　　E.企業和居民的活期存款

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：M0=流通中的現金。需要記住M0是口徑最窄的貨幣，任何定期的貨幣供應量都不包含在其中。

　　96[多選題] 以下關于合規風險定義正確的是(　　)。

　　A.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁的風險

　　B.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受監管處罰的風險

　　C.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受重大財務損失的風險

　　D.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受聲譽損失的風險

　　E.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受破產的風險

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。嚴格來看，合規風險是法律風險的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般單獨加以討論。

　　97[多選題] 以下(　　)行為明顯不妥，有可能會對從業人員及所在機構產生不利影響。

　　A.某銀行業務人員在為客戶提供服務的過程中，發現該客戶提供的業務申請材料有部分是造假的，但是為了做成業務，該業務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規避法律約束

　　B.某銀行業務人員發現其經辦的某筆業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，于是按照內部流程進行了必要的報告

　　C.某銀行業務人員出于私情向家人提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便

　　D.某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

　　E.某銀行客戶經理熟知與本職工作密切相關的法律、法規和監管規則

　　參考答案：A,C

　　參考解析：這類問題要仔細閱讀選項，根據選項自身的簡單邏輯就能判出對錯。A項會增加銀行經營過程中的風險。給銀行帶來了信用風險，同時該從業人員的行為也違背了監管規避的職業操守。這一操守要求銀行業從業人員在業務活動中，應依法樹立合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。C項也違背了監管規避的職業操守，使銀行可能蒙受損失。

　　98[多選題] 《銀行業監督管理法》規定，銀監會的監督管理措施可以包括(　　)。

　　A.要求銀行按照規定報送財務報表

　　B.進入銀行進行檢查

　　C.與銀行董事進行監督管理談話

　　D.責令銀行按照規定如實披露風險管理狀況

　　E.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：此類問題除了要熟悉教材，對各項措施有印象之外，如果內容方面沒有過分的措施，基本可以判斷正確。A項屬于強制風險披露;B項屬于現場監管;CE項屬于審慎性監督管理談話;D項屬于強制風險披露。

　　99[多選題] 下列屬于票據繼受取得的方式有(　　)。

　　A.背書

　　B.繼承

　　C.稅收

　　D.交付

　　E.因公司合并而取得

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：繼受取得是指持票人從有正當處分權的人那里依背書轉讓或者交付程序而取得票據的，為繼受取得。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得等。

　　100[多選題] 宏觀經濟狀況包括(　　)。

　　A.經濟發展水平

　　B.經濟發展狀況

　　C.經濟發展前景

　　D.經濟發展速度

　　E.宏觀經濟環境

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：宏觀經濟狀況包括：經濟發展水平、經濟發展狀況和經濟發展前景。經濟發展水平反映一國和地區商品經濟的發育程度和總體經濟實力，進而決定全社會可供銀行利用的資金(及其他資源)的富余程度，以及經濟主體對借貸資金和服務的需求程度，進而決定銀行的資金實力、業務種類和經營范圍。經濟發展的狀況和前景，既影響經濟主體的收入和資產價值，也影響其對未來的信心，從而對銀行的經營管理產生直接影響。

　　101[多選題] 票據權利包括(　　)。

　　A.付款請求權

　　B.支付本金利息權

　　C.追索權

　　D.提示付款權

　　E.抵押權

　　參考答案：A,C

　　參考解析：票據權利包括付款請求權和追索權。

　　102[多選題] 銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產品和投資工具，個人理財工具除銀行產品外，還包括(　　)。

　　A.證券產品

　　B.證券投資基金

　　C.信托產品

　　D.保險產品

　　E.金融衍生品

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：個人理財工具包括：銀行產品、證券產品、證券投資基金、金融衍生品、保險產品、信托產品和其他產品。

　　103[多選題] 下列關于反洗錢的敘述正確的是(　　)。

　　A.金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務

　　B.各地銀行業協會負責各地的反洗錢監督管理工作

　　C.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得客戶身份資料和交易信息，應當予以保密

　　D.只有金融機構和其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權舉報

　　E.任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：中人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，負責各地的反洗錢監督管理工作;D項的說法有誤，任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。

　　104[多選題] 我國《民法通則》規定的代理種類包括(　　)。

　　A.法定代理

　　B.無權代理

　　C.委托代理

　　D.表見代理

　　E.指定代理

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：《民法通則》第六十四條規定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。

　　105[多選題] 票據喪失時的補救措施有(　　)。

　　A.掛失止付

　　B.請求賠償

　　C.公示催告

　　D.重開票據

　　E.提起訴訟

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：票據喪失的補救措施包括：掛失止付、公示催告、提起訴訟。

　　106[多選題] 我國針對個人貸款的業務主要有(　　)。

　　A.個人助學貸款

　　B.住房貸款

　　C.房地產開發貸款

　　D.信用卡透支

　　E.汽車消費貸款

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：個人貸款由銀行直接向個人發放或通過零售商間接發放。我國目前的個人貸款業務主要包括：個人助學貸款、個人住房貸款、汽車消費貸款;信用卡透支和其他個人貸款房地產開發貸款屬于公司貸款中的中長期貸款。

　　107[多選題] 表見代理的構成要件包括(　　)。

　　A.代理人無代理權

　　B.相對人主觀為善意

　　C.代理人超越代理權

　　D.被代理人事后對代理行為進行了追認

　　E.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：表見代理的構成要件為：(1)代理人無代理權;(2)相對人主觀上為善意;(3)客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形;(4)相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為。

　　108[多選題] 銀行業金融機構在反洗錢方面應承擔的義務包括(　　)。

　　A.建立內部反洗錢機制及工作流程

　　B.及時報告大額和可疑交易

　　C.建立客戶身份資料和交易記錄

　　D.協助反洗錢調查

　　E.對反洗錢工作信息保密

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：銀行金融機構在反洗錢方面承擔了相應的義務，以防止不法分子利用金融機構犯罪，如建立內部反洗錢機制工作流程，建立客戶身份資料和交易記錄，從制度上反洗錢并使得任何一筆交易都可以追溯。同時也要積極配合反洗錢調查工作，如及時報告大額和可疑交易，協助反洗錢調查，對反洗錢工作信息保密。

　　109[多選題] 中國人民銀行從2003年開始面向中央銀行發行中央銀行票據，這種票據具有的特點有(　　)。

　　A.無風險

　　B.風險低

　　C.期限短

　　D.發行全部電子化

　　E.流動性高

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：為了改變公開市場上短期債券品種稀缺的狀況，中國人民銀行J&2003年開始面向商業銀行發行中央銀行票據。這種票據具有無風險、期限短、流動性高的特點，從而成為商業銀行的良好投資對象。

　　110[多選題] 目前，我國銀行的個人通知存款提供的品種有(　　)。

　　A.1天通知

　　B.3天通知

　　C.5天通知

　　D.7天通知

　　E.9天通知

　　參考答案：A,D

　　參考解析：個人通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。人民幣通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種，最低起存金額為5萬元，最低支取金額為5萬元。

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