第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 6 頁：判斷題

　　31[單選題] 個人外匯賬戶按主體類別區分為(  )。

　　A.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶

　　B.外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

　　C.個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶

　　D.境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

　　參考答案：D

　　參考解析：2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法》規定：“個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶與境外個人外匯賬戶;按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。”故本題選D。

　　32[單選題] 有利于銀行公司合規管理的基本制度不包括(  )。

　　A.建立對管理人員合規績效的考核制度，體現倡導合規和懲處違規的價值觀念

　　B.高級管理層應貫徹執行合規政策，建立合規管理部門的組織結構

　　C.建立有效的合規問責制度，嚴格對違規行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施

　　D.建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑的行為

　　參考答案：B

　　參考解析：有利于銀行公司合規風險管理的基本制度主要包括三項：一是建立對管理人員合規績效的考核制度，體現倡導合規和懲處違規的價值觀念;二是建立有效的合規問責制度，嚴格對違規行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南;三是建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。故本題選B。

　　33[單選題] ( )是指在借貸業務發生時，由借貸雙方商定的利率，在整個借貸合同期內，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化。

　　A.存款利率

　　B.貸款利率

　　C.固定利率

　　D.浮動利率

　　參考答案：C

　　參考解析：固定利率是指在借貸業務發生時，由借貸雙方商定的利率，在整個借貸合同期內，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化。固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。故本題選C。

　　34[單選題] 下列不屬于銀行業從業人員職業操守中的“授信盡職”內容的是( )。

　　A.了解該企業所處行業情況

　　B.若該企業申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況

　　C.了解客戶所在區域的信用環境

　　D.必須了解該企業總經理的個人信用卡消費情況

　　參考答案：D

　　參考解析：“授信盡職”要求銀行業從業人員應根據監管規定和所在機構風險控制的要求對客戶所在區域信用環境、所處行業情況及財務狀況、經營狀況、擔保物情況、信用記錄進行盡職調查、審查和授信后管理。企業總經理的個人信用卡消費情況屬于客戶隱私，不在授信調查范圍內。故本題選D。

　　35[單選題] 下列關于壟斷競爭的行業的說法中，錯誤的是( )。

　　A.壟斷競爭的行業，是指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形

　　B.在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，且它們之間不存在著激烈的競爭

　　C.壟斷競爭的行業特點是生產者眾多，各種生產資料可以流動

　　D.對自己經營的產品的價格有一定的控制力

　　參考答案：B

　　參考解析：壟斷競爭的行業，是指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。其特點是：生產者眾多，各種生產資料可以流動;生產的產品同種但不同質，即產品之間存在著差異;由于產品差異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經營的產品的價格有一定的控制力。現實經濟生活中，制成品市場如紡織、食品零售等行業都屬于這種類型。故本題選B。

　　36[單選題] 銀行管理中的效率指標的計算公式是(  )。

　　A.

　　B.

　　C.

　　D.

　　參考答案：B

　　參考解析：B項“成本收入比”屬于銀行管理中的效率指標。故本題選B。

　　37[單選題] 下列關于商業秘密與知識產權保護準則要求的說法，錯誤的是(  )。

　　A.銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密

　　B.不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密

　　C.不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術

　　D.銀行業從業人員與同業人員接觸時，可以與本機構同業人員交流本機構的客戶信息

　　參考答案：D

　　參考解析：商業秘密與知識產權保護準則要求銀行業從業人員：①與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密;②不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密;③不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術。故本題選D。

　　38[單選題] 擔保的種類不包括(  )。

　　A.人的擔保

　　B.物的擔保

　　C.書面擔保

　　D.定金擔保

　　參考答案：C

　　參考解析：擔保分為三種：人的擔保、物的擔保、定金擔保。故本題選C。

　　39[單選題] (  )是一定時期內利息收入同本金之間的比率，它是計量借貸資本增值程度的數量指標。

　　A.利率

　　B.利息率

　　C.稅率

　　D.準備金率

　　參考答案：B

　　參考解析：利息率是一定時期內利息收入同本金之間的比率，它是計量借貸資本增值程度的數量指標。故本題選B。

　　40[單選題] 根據各國公司法所確定的法定分類標準以及公司法理論研究中所公認的法理分類標準，下列屬于按公司信用基礎為標準劃分的是(  )。

　　A.無限公司

　　B.開放式公司

　　C.人合公司

　　D.子公司

　　參考答案：C

　　參考解析：根據各國公司法所確定的法定分類標準以及公司法理論研究中所公認的法理分類標準，可以對公司作如下劃分：①以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司;②以公司的股份是否公開發行及股份是否允許自由轉讓為標準，可以將公司分為封閉式公司和開放式公司;③以公司信用基礎為標準，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司;④以公司的外部控制或附屬關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司;⑤以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為總公司和分公司;⑥以公司的國籍為標準，可以將公司分為本國公司、外國公司。故本題選C。

　　41[單選題] 借記卡按功能劃分不包括( )。

　　A.轉賬卡

　　B.專用卡

　　C.儲值卡

　　D.貸記卡

　　參考答案：D

　　參考解析：借記卡是銀行發行的一種要求先存款后使用的銀行卡，按功能的不同分為帶賬卡、專用卡、儲值卡。貸記卡是信用卡的一種。故本題選D。

　　42[單選題] 下列關于托收方式及用途的說法，不正確的是(  )。

　　A.光票托收的主要用途是廣泛運用于貿易結算

　　B.跟單托收的主要用途是一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入

　　C.出口托收的主要用途是我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品

　　D.進口代收的主要用途是購買舊船的貿易，通常使用跟單進口代收

　　參考答案：A

　　參考解析：光票托收的主要用途是廣泛運用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。故本題選A。

　　43[單選題] 對未按照規定進行信息披露的處理措施不包括(  )。

　　A.由國務院銀行業監督管理機構責令改正

　　B.處以20萬元以上50萬元以下罰款

　　C.尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理委員會沒收違法所得

　　D.情節特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業整頓或吊銷其經營許可證

　　參考答案：C

　　參考解析：根據《銀行業監督管理法》第四十六條的規定，未按照規定進行信息披露的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業整頓或吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任。故本題選C。

　　44[單選題] 建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是( )。

　　A.指定代理

　　B.法定代理

　　C.委托代理

　　D.無權代理

　　參考答案：C

　　參考解析：委托代理一般建立在特定的基礎法律關系之上，可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，而多數是委托合同關系，即委托人和受約人約定，由受托人處理委托人事務的合同，正是在此種意義上稱為委托代理。故本題選C。

　　45[單選題] (  )通常是由一個國家中央銀行直接制定和調整、在整個利率體系中發揮基礎性作用的利率，在市場經濟國家主要指再貼現利率。

　　A.基礎利率

　　B.固定利率

　　C.基準利率

　　D.浮動利率

　　參考答案：C

　　參考解析：基準利率通常是由一個國家中央銀行直接制定和調整、在整個利率體系中發揮基礎性作用的利率，在市場經濟國家主要指再貼現利率。基準利率一旦發生變動，金融市場其他利率也相應地同向變動。故本題選C。

　　46[單選題] (  )是銀行最重要的無形資產。

　　A.商標權

　　B.土地使用權

　　C.專有技術

　　D.良好的社會聲譽

　　參考答案：D

　　參考解析：良好的社會聲譽是銀行最重要的無形資產，一旦銀行聲譽受到質疑，或喪失了社會公眾的信任，就可能產生聲譽風險，進而帶來嚴重損失。故本題選D。

　　47[單選題] 出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，由公安機關處(  )日以下拘留、1萬元以下罰款。

　　A.15

　　B.20

　　C.25

　　D.30

　　參考答案：A

　　參考解析：出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。故本題選A。

　　48[單選題] 信托法律關系的主體一般包括委托人、受托人和受益人。其中委托人的權利主要有(  )。

　　A.知情權、撤銷權、解任權、管理方法變更權

　　B.控制權、撤銷權、解任權、管理方法變更權

　　C.控制權、撤銷權、收益權、管理方法變更權

　　D.知情權、撤銷權、收益權、管理方法變更權

　　參考答案：A

　　參考解析：信托法律關系的主體一般包括委托人、受托人和受益人。其中委托人的權利主要有：知情權、撤銷權、解任權、管理方法變更權。故本題選A。

　　49[單選題] 在商業銀行資產負債和盈利結構中，不屬于付息負債的是(  )。

　　A.發行存款證

　　B.投資

　　C.客戶存款

　　D.同業存款

　　參考答案：B

　　參考解析：在商業銀行資產負債和盈利結構中，付息負債包括：向中央銀行借款、同業存款、客戶存款、發行存款證、次級債。故本題選B。

　　50[單選題] 有關非法吸收公眾存款罪，下列說法錯誤的是(  )。

　　A.本罪不具有非法占有不特定對象資金的目的

　　B.本罪主觀方面是故意

　　C.本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構的工作人員

　　D.本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度

　　參考答案：C

　　參考解析：非法吸收公眾存款罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。故本題選C。

　　51[單選題] 在現實中，活期存款通常( )起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。

　　A.1角

　　B.1元

　　C.10元

　　D.100元

　　參考答案：B

　　參考解析：在現實中，活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。故本題選B。

　　52[單選題] 下列關于信息保密的說法，錯誤的是( )。

　　A.銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

　　B.在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息

　　C.在離職后可以不受信息保密的約束

　　D.不得將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的

　　參考答案：C

　　參考解析：在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。故本題選C。

　　53[單選題] 信用卡的功能不包括(  )。

　　A.投資

　　B.消費信用

　　C.轉賬結算

　　D.提取現金

　　參考答案：A

　　參考解析：信用卡是指銀行或非銀行金融機構向其客戶提供具有消費信用、轉賬結算、提取現金等功能的信用支付工具，而不是投資工具。故本題選A。

　　54[單選題] 經濟周期亦稱經濟循環或商業循環，是指經濟處于生產和再生產過程中周期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環往復的一種現象。下列不屬于經濟周期階段的是( )。

　　A.繁榮階段

　　B.衰退階段

　　C.蕭條階段

　　D.發展階段

　　參考答案：D

　　參考解析：經濟周期亦稱經濟循環或商業循環，是指經濟處于生產和再生產過程中周期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環往復的一種現象。經濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。故本題選D。

　　55[單選題] 物權與債權都是民法中最基本的財產權利。與債權相比，物權具有的法律特征不包括(  )。

　　A.物權是相對權

　　B.物權是支配權

　　C.物權的標的是物

　　D.物權具有排他性

　　參考答案：A

　　參考解析：根據《物權法》第二條規定，物權，是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利.包括所有權、用益物權和擔保物權。物權與債權都是民法中最基本的財產權利。與債權相比，物權具有以下法律特征：①物權是絕對權(對世權);②物權是支配權;③物權的標的是物;④物權具有排他性;⑤物權具有追及力。故本題選A。

　　56[單選題] 衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值(GDP)，下列是對GDP的說法，正確的是( )。

　　A.GDP是指一國(或地區)所有公民在一定時期內生產活動的最終成果

　　B.GDP是指在一國領土范圍內，本國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值

　　C.GDP增長率是反映一定時期內一國經濟發展水平變化程度的靜態指標

　　D.我國常住居民在一年內生產產品和提供勞務所得到的收人計算在本國的GDP之內

　　參考答案：D

　　參考解析：GDP是指一國或地區所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果。GDP增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標。只有常住居民在1年內生產產品和提供勞務所得到的收入，才計算在本國的GDP之內。常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。故本題選D。

　　57[單選題] 金融行業自律組織不包括(  )。

　　A.中國銀行業協會

　　B.中國證券業協會

　　C.中國期貨業協會

　　D.保險專業中介機構

　　參考答案：D

　　參考解析：金融行業自律組織包括：①中國銀行業協會;②中國證券業協會;③中國期貨業協會;④中國證券投資基金業協會;⑤中國保險業協會;⑥中國銀行間市場交易商協會。故本題選D。

　　58[單選題] 金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由(  )承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

　　A.第三方

　　B.客戶

　　C.該金融機構

　　D.該金融機構和第三方按比例

　　參考答案：C

　　參考解析：金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施;第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。故本題選C。

　　59[單選題] 公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表( )以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。

　　A.1/4

　　B.1/3

　　C.1/2

　　D.2/3

　　參考答案：D

　　參考解析：公司資本制度強調公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本的，須由股東大會作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。故本題選D。

　　60[單選題] 有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的(  )。

　　A.只能是金融機構工作人員

　　B.只能是金融機構

　　C.只能是銀監會及其工作人員

　　D.可以是任何單位和個人

　　參考答案：D

　　參考解析：《中華人民共和國反洗錢法》規定，中國人民銀行接受單位和個人對洗錢活動的舉報，向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動。故本題選D。

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