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第 6 頁：判斷題

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　　>>>2017年銀行專業資格《法律法規》試題及答案匯總

　　一、單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。以下選項中只有一個符合要求，不選、錯選均不得分)

　　1[單選題] 《中國人民銀行法》規定，中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收。任何單位和個人不得印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通。印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處( )萬元以下罰款。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.20

　　參考答案：D

　　參考解析：《中國人民銀行法》規定，中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收。任何單位和個人不得印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通。印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處二十萬元以下罰款。故本題選D。

　　2[單選題] ( )后，我國開始人民幣跨境貿易和投資結算的試點，擴大與人民幣直接交易的外幣品種，發展香港等人民幣離岸中心，人民幣國際化步伐明顯加快。

　　A.2007年4月

　　B.2007年9月

　　C.2009年6月

　　D.2009年10月

　　參考答案：C

　　參考解析：2009年6月后，我國開始人民幣跨境貿易和投資結算的試點，擴大與人民幣直接交易的外幣品種，發展香港等人民幣離岸中心，人民幣國際化步伐明顯加快。故本題選C。

　　3[單選題] 在行政執法的實踐中，公司法人的營業執照被吊銷，意味著公司( )。

　　A.破產

　　B.被解散

　　C.營業執照注銷

　　D.被撤銷

　　參考答案：D

　　參考解析：公司被吊銷營業執照，只是意味著公司被依法撤銷。此時，公司不能再進行經營活動，公司在清算后，才能注銷營業執照。故本題選D。

　　4[單選題] 在正常情況下，商業銀行的流動性覆蓋率和凈穩定融資比率都不得低于( )。

　　A.50%

　　B.80%

　　C.90%

　　D.100%

　　參考答案：D

　　參考解析：第三版巴塞爾資本協議提出了兩個流動性量化監管指標：流動性覆蓋率和凈穩定融資比率。流動性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下(30日內)單個銀行的流動性狀況;凈穩定融資比率，用于度量中長期內銀行可供使用的穩定資金來源能否支持其資產業務的發展。在正常情況下，商業銀行的流動性覆蓋率和凈穩定融資比率都不得低于100%。故本題選D。

　　5[單選題] ( )是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險。

　　A.信用風險

　　B.聲譽風險

　　C.市場風險

　　D.操作風險

　　參考答案：D

　　參考解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險。故本題選D。

　　6[單選題] 十屆全國人大五次會議通過了《物權法》，該法于( )實施。

　　A.2007年3月16日

　　B.2007年10月1日

　　C.2007年11月1日

　　D.2008年1月1日

　　參考答案：B

　　參考解析：2007年3月16日，十屆全國人大五次會議通過了《物權法》，該法于2007年10月1日實施。故本題選B。

　　7[單選題] 法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了( )的規定。

　　A.反洗錢

　　B.協助執行

　　C.內幕交易

　　D.監管規避

　　參考答案：B

　　參考解析：“協助執行”要求銀行業從業人員應當按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。該業務員告知貿易公司法院的執法信息，違反了“協助執行”的規定。故本題選B。

　　8[單選題] ( )向銀行申請辦理承兌和貼現時，承兌行和貼現機構應按照支付結算制度的相關規定，對商業匯票的真實交易關系和債權債務關系進行審核。

　　A.背書人

　　B.出票人

　　C.承兌人

　　D.法人

　　參考答案：B

　　參考解析：出票人(持票人)向銀行申請辦理承兌和貼現時，承兌行和貼現機構應按照支付結算制度的相關規定，對商業匯票的真實交易關系和債權債務關系進行審核。故本題選B。

　　9[單選題] 銀行從業人員的某些行為如果存在明顯不當，有時會給個人帶來行政或刑事上的責任。下列屬于銀行業從業人員明顯不當行為的是( )。

　　A.執行有關向關系人發放貸款的限制性規定

　　B.按照法律法規和監管規則的要求，執行回避制度

　　C.不利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產品和服務

　　D.利用在銀行工作的優勢，以明顯優于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產品，損害所在機構的利益

　　參考答案：D

　　參考解析：具體而言，銀行業從業人員的以下行為存在明顯不當，這些行為有時還會給個人帶來行政或刑事上的責任：①不執行有關向關系人發放貸款的限制性規定，違規向關系人發放優于一般交易的貸款，或以優于一般交易的條件與關系人達成交易;②不按照法律法規和監管規則的要求，執行回避制度，在存在利益沖突時不作任何披露而參與業務經營決策或交易處理;③不當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產品和服務;④利用在銀行工作的優勢，在沒有明確的內部優惠政策的情況下，以明顯優于其他普通金融消費者的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務;⑤利用在銀行工作的優勢，以明顯優于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產品，損害所在機構的利益;⑥同時承擔著其他社會職務或在其他機構兼職工作的銀行業從業人員，利用其在銀行工作的便利為其他機構獲取優于一般消費者的利益，或利用其在其他機構兼職的便利，為所在機構獲得明顯不適當的利益。故本題選D。

　　10[單選題] 2007年7月，國家環保總局、人民銀行、銀監會三部門聯合提出了一項全新的信貸政策( )，即通常所說的綠色信貸政策。

　　A.《綠色信貸指引》

　　B.《關于落實環境保護政策法規防范信貸風險的意見》

　　C.《國務院“十二五”節能減排綜合性工作方案》

　　D.《綠色信貸實施情況關鍵指標填報模板》

　　參考答案：B

　　參考解析：2007年7月，國家環保總局、人民銀行、銀監會三部門聯合提出了一項全新的信貸政策《關于落實環境保護政策法規防范信貸風險的意見》，即通常所說的綠色信貸政策。故本題選B。

　　11[單選題] 合同生效的要件不包括( )。

　　A.當事人必須具有完全民事行為能力

　　B.當事人意思表示真實

　　C.合同標的合法

　　D.合同標的須確定和可能

　　參考答案：A

　　參考解析：合同生效的要件包括：①當事人必須具有相應的民事行為能力;②當事人意思表示真實;③合同標的合法;④合同標的須確定和可能。A項說法錯誤，當事人必須具有相應的民事行為能力并不意味著當事人必須具有完全民事行為能力。故本題選A。

　　12[單選題] 下列不屬于違法行為的是( )。

　　A.不嚴格審查保證人的償還能力就發放貸款

　　B.某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款

　　C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

　　D.銀行經客戶同意運用客戶資金進行債券投資

　　參考答案：D

　　參考解析：A選項所述行為構成違法發放貸款罪;B選項所述行為構成非法吸收公眾存款罪;C選項所述行為構成違規出具金融票證罪。故本題選D。

　　13[單選題] 下列關于理財業務的特點的說法，錯誤的是( )。

　　A.客戶是理財業務風險的主要承擔者

　　B.商業銀行理財業務運作的是銀行自有資金

　　C.銀行理財業務是“輕資本”業務

　　D.理財業務是一項金融知識技術密集型業務

　　參考答案：B

　　參考解析：商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。故本題選B。

　　14[單選題] 某鋼鐵廠向銀行貸款，當地醫院( )作為保證人。

　　A.經過其主管部門批準后可以

　　B.不可以

　　C.經過醫院和銀行都同意后才可以

　　D.可以

　　參考答案：B

　　參考解析：我國《擔保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題做了較多的規范，其中包括：學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人。故本題選B。

　　15[單選題] 依據《票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指( )。

　　A.票據所表示的權利與票據不可分離

　　B.占有票據即能行使票據權利，不問占有票據的原因

　　C.轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件

　　D.取得票據無需合法原因

　　參考答案：B

　　參考解析：票據是一種無因證券。票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發生影響。票據的無因性，有利于保障持票人的權利和票據的順利流通。故本題選B。

　　16[單選題] 金融工具存在風險，在金融工具的風險中，因債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險是( )。

　　A.市場風險

　　B.國家風險

　　C.信用風險

　　D.收益風險

　　參考答案：C

　　參考解析：金融工具的風險主要有兩類：一類是信用風險，或稱違約風險，即債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險;另一類是市場風險，即因經濟環境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失的風險。故本題選C。

　　17[單選題] 現場檢查是指監管人員直接深入到金融機構進行業務檢查和風險判斷。銀監會及其派出機構根據審慎監管的要求，進行現場檢查可以采取的措施不包括( )。

　　A.進入銀行業金融機構進行檢查

　　B.詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

　　C.查閱銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料，但不得進行復制

　　D.檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統

　　參考答案：C

　　參考解析：現場檢查是指監管人員直接深入到金融機構進行業務檢查和風險判斷。銀監會及其派出機構根據審慎監管的要求，可以采取下列措施進行現場檢查：①進入銀行業金融機構進行檢查;②詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明;③查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;④檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。故本題選C。

　　18[單選題] 按照不同的標準，金融市場可以劃分為許多不同的種類。下列關于金融市場分類的說法，錯誤的是( )。

　　A.按金融工具的期限劃分可分為貨幣市場和資本市場

　　B.按金融工具發行和流通的階段劃分可分為發行市場和流通市場

　　C.按具體的交易工具類型劃分可分為現貨市場和期貨市場

　　D.按交易場所和空間劃分可分為有形市場和無形市場

　　參考答案：C

　　參考解析：金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。故本題選C。

　　19[單選題] 銀行業從業人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規定的是( )。

　　A.不打聽與自身工作無關的信息

　　B.未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責

　　C.當有急事需要處理時，將規定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

　　D.未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為履行

　　參考答案：C

　　參考解析：根據崗位職責的規定，不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。故本題選C。

　　20[單選題] 下列關于國家風險的說法，正確的是( )。

　　A.通常在債權人的控制范圍之內

　　B.在同一國家范圍內不存在國家風險

　　C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

　　D.國家風險是由債權人所在國家的行為引起的

　　參考答案：B

　　參考解析：國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍，A、D兩項錯誤。國家風險有兩個特點：①國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險;②在國際經濟金融活動中不論是政府、銀行、企業、還是個人都可能遭受國家風險所帶來的損失。B選項說法正確，C選項說法錯誤。故本題選B。

　　21[單選題] 存本取息的起存金額為( )。

　　A.50元

　　B.5元

　　C.1000元

　　D.5000元

　　參考答案：D

　　參考解析：存本取息的起存金額為5000元。故本題選D。

　　22[單選題] 票據的功能不包括( )。

　　A.匯兌作用

　　B.支付與結算作用

　　C.融資作用

　　D.收益作用

　　參考答案：D

　　參考解析：根據《票據法》規定，票據的功能包括：匯兌作用、支付與結算作用、融資作用、替代貨幣作用、信用作用。故本題選D。

　　23[單選題] 購買舊船的貿易通常使用( )。

　　A.光票托收

　　B.跟單托收

　　C.跟單出口托收

　　D.跟單進口代收

　　參考答案：D

　　參考解析：光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等;跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入;我國的跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及進入競爭激烈的市場的商品;購買舊船的貿易通常使用跟單進口代收。故本題選D。

　　24[單選題] 金融危機會給銀行帶來重大影響，( )由美國次貸風波引發的全球金融危機，導致歐美投資銀行、保險公司、商業銀行等金融機構的大規模倒閉，使銀行穩定發展受到嚴重打擊。金融危機一旦引發經濟基本面的極端惡化，大量企業倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發展為經濟危機。

　　A.1999年

　　B.2005年

　　C.2007年

　　D.2009年

　　參考答案：C

　　參考解析：金融危機會給銀行帶來重大影響，2007年由美國次貸風波引發的全球金融危機，導致歐美投資銀行、保險公司、商業銀行等金融機構的大規模倒閉，使銀行穩定發展受到嚴重打擊。金融危機一旦引發經濟基本面的極端惡化，大量企業倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發展為經濟危機。故本題選C。

　　25[單選題] 商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于( )。

　　A.70%

　　B.80%

　　C.90%

　　D.100%

　　參考答案：D

　　參考解析：商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%。故本題選D。

　　26[單選題] 不屬于商業銀行操作風險的管控工具和手段的是( )。

　　A.現金流量管控

　　B.操作風險與控制自評估

　　C.關鍵風險指標

　　D.損失數據庫

　　參考答案：A

　　參考解析：操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估、關鍵風險指標、損失數據庫。故本題選A。

　　27[單選題] 金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的( )功能。

　　A.貨幣資金融通

　　B.風險分散與風險管理

　　C.資源配置

　　D.經濟調節

　　參考答案：B

　　參考解析：金融市場的風險分散與風險管理功能是指金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險。故本題選B。

　　28[單選題] 銀行業金融機構有符合《銀行業監督管理法》規定的違法情形且情節特別嚴重或者逾期不改正的，國務院銀行業監督管理機構可以責令停業整頓或者( );構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　A.予以取締

　　B.對其進行接管

　　C.對其強制重組

　　D.吊銷其經營許可證

　　參考答案：D

　　參考解析：銀行業金融機構有符合《銀行業監督管理法》規定的違法情形的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任。故本題選D。

　　29[單選題] 商業銀行債券投資的風險不包括( )。

　　A.信用風險

　　B.價格風險

　　C.聲譽風險

　　D.操作風險

　　參考答案：C

　　參考解析：商業銀行債券投資的風險，主要包括信用風險、價格風險、利率風險、購買力風險、流動性風險、政治風險、操作風險等。故本題選C。

　　30[單選題] 下列關于銀行宏觀經濟運行環境的說法，錯誤的是(  )。

　　A.GDP表示的是國內生產總值

　　B.宏觀經濟發展的總體目標是經濟增長

　　C.經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)經濟產出和居民收入的增長

　　D.在國內生產總值的定義中區分國內生產和國外生產，一般以“常住居民”為標準

　　參考答案：B

　　參考解析：經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡，B選項說法錯誤。國內生產總值(GDP)，是指一國(或地區)所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，A選項說法正確。經濟增長，是指一個特定時期內一國(或地區)經濟產出和居民收入的增長，C選項說法正確。在國內生產總值的定義中區分國內生產和國外生產，一般以“常住居民”為標準，D選項說法正確。故本題選B。

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