110[多選題] 不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其傳導渠道主要包括( )。

　　A.利率渠道

　　B.信貸渠道

　　C.資產價格渠道

　　D.稅收渠道

　　E.匯率渠道

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其傳導渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產價格渠道、匯率渠道。故本題選ABCE。

　　111[多選題] 我國利率市場化改革穩步推進，主要表現在貨幣市場和債券市場全面實現了利率市場化，主要包括( )的市場化。

　　A.拆借利率

　　B.存款準備金率

　　C.國債利率

　　D.政策性銀行金融債券利率

　　E.債券回購利率

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：我國利率市場化改革穩步推進，主要表現在貨幣市場和債券市場全面實現了利率市場化，主要包括拆借利率、債券回購利率、國債和政策性銀行金融債券利率的市場化。故本題選ACDE。

　　112[多選題] 財務顧問服務包括( )。

　　A.財務融資顧問

　　B.財務制度顧問

　　C.財務重組顧問

　　D.投資理財顧問

　　E.收購兼并顧問

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：財務顧問服務包括：①財務融資顧問;②財務制度顧問;③財務重組顧問;④投資理財顧問;⑤收購兼并顧問。故本題選ABCDE。

　　113[多選題] 中國證券監督管理委員會的基本職能主要包括( )。

　　A.建立統一的證券期貨監管體系，按規定對證券期貨監管機構實行垂直管理

　　B.負責依法實施外匯監督檢查，對違反外匯管理的行為進行處罰

　　C.加強對證券期貨市場金融風險的防范和化解工作

　　D.參與有關國際金融活動

　　E.統一監管證券業

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：中國證券監督管理委員會的基本職能主要包括：①建立統一的證券期貨監管體系，按規定對證券期貨監管機構實行垂直管理。②加強對證券期貨業的監管，強化對證券期貨交易所、上市公司、證券期貨經營機構、證券投資基金管理公司、證券期貨投資咨詢機構和從事證券期貨中介業務的其他機構的監管，提高信息披露質量。③加強對證券期貨市場金融風險的防范和化解工作。④負責組織擬訂有關證券市場的法律、法規草案，研究制定有關證券市場的方針、政策和規章;制定證券市場發展規劃和年度計劃;指導、協調、監督和檢查各地區、各有關部門與證券市場有關的事項;對期貨市場試點工作進行指導、規劃和協調。⑤統一監管證券業。故本題選ACE。

　　114[多選題] 經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，一般包括( )。

　　A.產業結構

　　B.地區結構

　　C.城鄉結構

　　D.產品結構

　　E.所有制結構

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，一般包括產業結構、地區結構、城鄉結構、產品結構、所有制結構、分配結構、技術結構、消費投資結構等。故本題選ABCDE。

　　115[多選題] 授信額度按照授信形式的不同，可分為( )。

　　A.貸款額度

　　B.開證額度

　　C.開立保函額度

　　D.承兌匯票貼現額度

　　E.進口保理額度

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：授信額度按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業務品種分項額度。故本題選ABCDE。

　　116[多選題] 下列關于流動性比例的說法，正確的包括( )。

　　A.流動性比例是最常用的財務指標

　　B.用于測量企業償還短期債務的能力

　　C.

　　D.一般來說，流動性比例越高，企業償還短期債務的能力越強

　　E.商業銀行的流動性比例應當不低于25%

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：A、B、C、D、E項說法均正確。故本題選ABCDE。

　　117[多選題] 根據妥善處理利益沖突的要求，銀行業從業人員來說應當( )。

　　A.主動避免參與可能存在利益沖突的業務、項目

　　B.主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位

　　C.在利益發生沖突時應申請回避

　　D.發生利益沖突時根據“正常交易原則”向管理層、利益相關人充分披露信息

　　E.利用在其他機構兼職便利為本職機構謀利

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：銀行業從業人員應當正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系，妥善處理利益沖突，例如主動避免利益沖突，即主動避免參與可能存在利益沖突的業務、項目;主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位。在利益發生沖突時應申請回避或根據“正常交易原則”向管理層、利益相關人充分披露信息，以確保交易的正當性和合理性。A、B、C、D四項正確，E選項做法明顯違背了利益沖突的要求。故本題選ABCD。

　　118[多選題] 根據《民法通則》第五十八條和《合同法》第五十二條的規定，無效民事行為包括( )。

　　A.無民事行為能力人獨立實施的民事行為

　　B.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為

　　C.受欺詐而為的民事行為

　　D.受脅迫而為的民事行為

　　E.惡意串通損害他人利益的民事行為

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：根據《民法通則》第五十八條和《合同法》第五十二條的規定，無效民事行為包括以下幾類：①無民事行為能力人獨立實施的民事行為;②限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為;③受欺詐而為的民事行為;④受脅迫而為的民事行為;⑤乘人之危所為的民事行為;⑥惡意串通損害他人利益的民事行為;⑦違反法律的強制性規定或者社會公共利益的民事行為;⑧以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。無效的民事行為，從行為開始起就沒有法律約束力。故本題選ABCDE。

　　119[多選題] 下列說法正確的包括( )。

　　A.風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念

　　B.預期損失是指銀行承擔的風險在未來一段時間內可能造成損失的均值

　　C.非預期損失是指在未來一段時間內，一定置信度(如99.9%)下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平

　　D.戰爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失是極端損失

　　E.商業銀行的風險是指銀行在經營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產和收益損失的可能性

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：A、B、C、D、E五項說法均正確。故本題選ABCDE。

　　120[多選題] 中國證券登記結算有限責任公司履行的職能包括( )。

　　A.證券的存管和過戶

　　B.證券賬戶、結算賬戶的設立和管理

　　C.證券持有人名冊登記及權益登記

　　D.建立統一的證券期貨監管體系，按規定對證券期貨監管機構實行垂直管理

　　E.統一監管證券業

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：中國證券登記結算有限責任公司于2001年3月30日組建成立，按照《證券法》和《證券登記結算管理辦法》的相關規定，履行下列職能：①證券賬戶、結算賬戶的設立和管理;②證券的存管和過戶;③證券持有人名冊登記及權益登記;④證券和資金的清算交收及相關管理;⑤受發行人的委托派發證券權益;⑥依法提供與證券登記結算業務有關的查詢、信息、咨詢和培訓服務;⑦中國證監會批準的其他業務。故本題選ABC。

　　121[多選題] 金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者，一般包括( )。

　　A.工商企業

　　B.金融機構

　　C.中央銀行

　　D.居民個人投資者

　　E.政府投資者

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者，一般包括工商企業、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。故本題選ABCDE。

　　122[多選題] 下列票據中，一定是由銀行簽發的包括( )。

　　A.銀行匯票

　　B.銀行承兌匯票

　　C.銀行本票

　　D.支票

　　E.商業匯票

　　參考答案：A,C

　　參考解析：匯票分為銀行匯票和商業匯票，其中，銀行匯票是由出票銀行簽發的，商業匯票是由出票人簽發的，出票人一般是企業。A選項正確，E選項錯誤。銀行本票是銀行簽發的，C選項正確。銀行承兌匯票屬于商業匯票的一種，其出票人一般為企業，B選項錯誤。支票的出票人可能是銀行，也可能是其他單位和個人，D選項錯誤。故本題選AC。

　　123[多選題] 下列關于《銀行業監督管理法》的具體監管措施的說法，正確的包括( )。

　　A.銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益，國務院銀行業監管機構可依法對該銀行業金融機構實行接管，接管期限不得超過五年

　　B.銀行業監督管理機構依法對銀行業金融機構進行檢查時，經設區的市一級以上銀行業監督管理機構負責人批準，可以詢問涉嫌違法事項相關的單位和個人，要求其對有關情況作出說明

　　C.進行監管談話并不意味著銀行業金融機構一定存在經營問題，即使不存在任何問題，監管機構也有權要求談話了解狀況

　　D.銀行業監督管理機構應當責令銀行業金融機構如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息

　　E.對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業監督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：根據《商業銀行法》第六十四條的規定，商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。接管期限最長不得超過兩年。A選項說法錯誤，B、C、D、E四項說法均正確。故本題選BCDE。

　　124[多選題] 根據我國《物權法》的規定，質權人的主要權利有( )。

　　A.質權人有權收取質押財產的孳息

　　B.質權人可以放棄質權

　　C.債務人不履行到期債務，質權人可以與出質人協議以質押財產折價

　　D.質權人在質權存續期間，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，無須承擔賠償責任

　　E.妥善保管質押財產

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：根據我國《物權法》的規定，質權人的主要權利有：債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，質權人可以與出質人協議以質押財產折價，也可以就拍賣、變賣質押財產所得的價款優先受償。質押財產折價或者變賣的，應當參照市場價格。質權人有權收取質押財產的孳息，但合同另有約定的除外;這里的孳息應當先充抵收取孳息的費用。質權人可以放棄質權。債務人以自己的財產出質，質權人放棄該質權的，其他擔保人在質權人喪失優先受償權益的范圍內免除擔保責任，但其他擔保人承諾仍然提供擔保的除外。A、B、C三項屬于質權人的權利。質權人在質權存續期間，未經出質人同意，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任。D選項說法錯誤。質權人負有妥善保管質押財產的義務，E選項屬于質權人的義務，而不是權利。故本題選ABC。

　　125[多選題] 根據《應收賬款質押登記辦法》的規定，可以質押的應收賬款包括( )。

　　A.銷售產生的債權

　　B.出租產生的債權

　　C.提供服務產生的債權

　　D.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權

　　E.提供貸款或其他信用產生的債權

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：根據《應收賬款質押登記辦法》的規定，可以質押的應收賬款主要包括：①銷售產生的債權，包括銷售貨物，供應水、電、氣、暖，知識產權的許可使用等;②出租產生的債權，包括出租動產或不動產;③提供服務產生的債權;④公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權;⑤提供貸款或其他信用產生的債權。故本題選ABCDE。

　　126[多選題] 在銀行管理的基本指標中，安全性指標包括( )。

　　A.不良貸款率

　　B.存貸比

　　C.撥貸比

　　D.不良貸款撥備覆蓋率

　　E.資本充足率

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：在銀行管理的基本指標中，安全性指標包括不良貸款率、撥貸比、不良貸款撥備覆蓋率和資本充足率。故本題選ACDE。

　　127[多選題] 未發現交易可疑，可免予報告的交易包括( )。

　　A.金融機構在黃金交易所進行的黃金交易

　　B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

　　C.金融機構同業拆借

　　D.金融機構內部資金調撥

　　E.單位賬戶之間單筆累計人民幣300萬元以上的轉賬

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：如未發現交易可疑的，免予大額交易報告的九類交易為：①同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續存、活期存款與定期存款的互轉;②自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換;③交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊的(不含其下屬的各類企事業單位);④金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易;⑤金融機構在黃金交易所進行的黃金交易;⑥金融機構內部調撥資金;⑦國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易;⑧國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易;⑨商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付。A、B、C、D四項屬于免予報告的交易。單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉賬屬于報告主體應報告的大額交易。E選項屬于應報告的大額交易。故本題選ABCD。

　　128[多選題] 利用( )，可以達到風險轉移、風險分散的目的。

　　A.套期保值

　　B.組合投資

　　C.股票

　　D.金融互換

　　E.金融機構的保險單

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：利用套期保值、組合投資、期貨期權、金融互換以及保險機構的保險單等，可以達到風險轉移、風險分散的目的。故本題選ABDE。

　　129[多選題] 銀行業從業人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規定的包括( )。

　　A.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

　　B.熟知銀行的反洗錢義務

　　C.保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私

　　D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額交易和可疑交易

　　E.不泄露執法活動信息

　　參考答案：B,D

　　參考解析：銀行從業人員應當遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構要求，報告大額和可疑交易。A選項屬于崗位職責的規定，C選項屬于信息保密規定，E選項屬于協助執行的規定。故本題選BD。

　　130[多選題] 違規出具金融票證罪，是指銀行或者其他工作人員違反規定，為他人出具( )，情節嚴重的行為。

　　A.信用證

　　B.資信證明

　　C.票據

　　D.保函

　　E.存單

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：違規出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節嚴重的行為。故本題選ABCDE。

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