二、多項(xiàng)選擇題

　　1.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列( )情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

　　A.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

　　B.商業(yè)銀行未按照客戶指令進(jìn)行操作的

　　C.商業(yè)銀行未保存相關(guān)證明文件的

　　D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

　　E.銷售未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

　　參考答案：ABCD

　　解析：商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：(1)商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的。(2)商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的。(3)不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。

　　2.限制銀行從事信托投資、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了( )。

　　A.防范金融風(fēng)險(xiǎn)

　　B.增強(qiáng)客戶的滿意度

　　C.維護(hù)金融安全

　　D.提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和形象

　　E.貫徹金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則

　　參考答案：ACE

　　解析：限制銀行從事信托投資、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全。

　　3.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)包括( )。

　　A.財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)

　　B.財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)

　　C.投資理財(cái)顧問(wèn)

　　D.收購(gòu)兼并顧問(wèn)

　　E.財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)

　　參考答案：ABCDE

　　解析：商業(yè)銀行財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)包括財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)、財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)、財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)、投資理財(cái)顧問(wèn)、收購(gòu)兼并顧問(wèn)。

　　4.經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)包括( )。

　　A.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置

　　B.生產(chǎn)活動(dòng)全球化

　　C.投資活動(dòng)遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長(zhǎng)的新支點(diǎn)

　　D.跨國(guó)公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)

　　E.各國(guó)的金融日益融合在一起

　　參考答案：ABCDE

　　解析：經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)是：(1)生產(chǎn)活動(dòng)全球化，生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置。(2)金融國(guó)際化進(jìn)程加快，各國(guó)的金融日益融合在一起。(3)投資活動(dòng)遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長(zhǎng)的新支點(diǎn)。(4)跨國(guó)公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)。

　　5.下列關(guān)于商業(yè)銀行特征的說(shuō)法中，正確的有( )。

　　A.具有信用創(chuàng)造功能

　　B.銀行風(fēng)險(xiǎn)都可以準(zhǔn)確計(jì)量

　　C.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

　　D.具有較強(qiáng)的外部性

　　E.銀行風(fēng)險(xiǎn)都可以通過(guò)衍生金融交易進(jìn)行對(duì)沖和抵消

　　參考答案：AD

　　解析：商業(yè)銀行的職能包括：(1)充當(dāng)信用中介。(2)充當(dāng)支付中介。(3)信用創(chuàng)造功能。(4)金融服務(wù)。故A選項(xiàng)說(shuō)法正確。銀行業(yè)因其與一國(guó)的政治經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)公眾的生活密切相關(guān)，具有高度的外部性，故D選項(xiàng)說(shuō)法正確。

　　6.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可計(jì)入銀行二級(jí)資本的有( )。

　　A.符合條件的普通股

　　B.符合條件的次級(jí)債

　　C.符合條件的可轉(zhuǎn)債

　　D.符合條件的優(yōu)先股

　　E.符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金

　　參考答案：BCE

　　解析：在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。

　　7.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說(shuō)法中，正確的有( )。

　　A.建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施

　　B.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等舍規(guī)理念。提高全體員工的合規(guī)意識(shí)

　　C.董事會(huì)應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

　　D.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度，主要包括對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度、有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度、誠(chéng)信舉報(bào)制度

　　E.合規(guī)管理部門應(yīng)制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育

　　參考答案：ABDE

　　解析：董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策。

　　8.下列關(guān)于信托基本特征的說(shuō)法中，正確的有( )。

　　A.信托會(huì)因委托人或受托人的死亡而終止

　　B.信托是以信任為基礎(chǔ)

　　C.信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

　　D.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

　　E.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

　　參考答案：BCDE

　　解析：B、C、D、E項(xiàng)均屬于信托的基本特征，關(guān)于A項(xiàng)，正確說(shuō)法應(yīng)該是：信托不因委托人或受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

　　9.下列關(guān)于托賓q理論的說(shuō)法中，正確的有( )。

　　A.q同投資支出存在正相關(guān)關(guān)系

　　B.當(dāng)q值增大時(shí)，企業(yè)投資意愿增加

　　C.托賓q理論也叫“托賓效應(yīng)”，屬于貨幣政策傳導(dǎo)渠道中的資產(chǎn)價(jià)格渠道

　　D.q指企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與資本的重置成本之差

　　E.q指企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與資本的重置成本之比

　　參考答案：ABCE

　　解析：貨幣政策的資產(chǎn)價(jià)格渠道主要有兩種：一種是基于托賓q理論的“托賓效應(yīng)”。q是指企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與資本的重置成本之比，q同投資支出存在正相關(guān)關(guān)系。當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，貨幣供應(yīng)量增加，股票價(jià)格上漲，q值增大，企業(yè)愿意增加投資，全社會(huì)總產(chǎn)出增加。另一種是莫迪利安尼的“消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)”。

　　10.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，導(dǎo)致無(wú)效合同的原因包括( )。

　　A.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

　　B.以合法形式掩蓋非法目的

　　C.在訂立合同時(shí)顯失公平的

　　D.因重大誤解而訂立的合同

　　E.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

　　參考答案：ABE

　　解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第五十二條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益。(2)惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會(huì)公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

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