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　　單選題(共70題，共70分)每小題1分，以下各小題給出的選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選錯選均不得分。 第 1 題 ( )構成銀行運行的基礎條件和背景，( )直接決定和影響銀行經營狀況。( )

　　A.經濟環境;經濟發展狀況

　　B.經濟環境;金融環境

　　c.金融環境;金融發展狀況

　　D.經濟發展狀況;金融發展狀況

　　答案：A

　　第 2 題 根據經濟周期理論，如果一國的GDP開始呈較快增長的勢頭，商業銀行資產業務規模和利潤開始有明顯的擴大，則表明該國處于( )階段。

　　A.蕭條

　　B.復蘇

　　c.繁榮

　　D.衰退

　　答案：B

　　解析：“復蘇”階段特征的關鍵詞為：“開始”、“明顯”。

　　第 3 題 用支出法統計的GDP，統計指標不包含( )。

　　A.消費

　　B.投資

　　c.儲蓄

　　D.凈出口

　　答案：C

　　解析：用支出法統計，GDP=消費+投資+凈出口;用收入法統計，GDP=消費+儲蓄+凈出口。

　　第 4 題 在經濟繁榮時期，由于國內需求旺盛，進出口業務會發生相應的變動，所以國際收支可能出現的情況是( )。

　　A.順差

　　B.逆差

　　c.平衡

　　D.不確定

　　答案：B

　　解析：在市場經濟條件下，經濟周期的不同階段，會對國際收支產生不同的影響。在繁榮時期，由于國內需求旺盛，進口相應增加，出口反而減少，國際收支可能出現逆差;而在蕭條時期，由于需求不足，進口就會下降，出口反而上升，就會出現順差。

　　第 5 題 發行市場和流通市場之間的主要區別是( )。

　　A.金融工具交割日期不同

　　B.融資方式不同

　　c.交易的階段不同

　　D.交易工具類型不同

　　答案：C

　　解析：發行市場是一級市場，流通市場是二級市場;發行市場是流通市場的基礎，流通市場是發行市場存在發展的保證。

　　第 6 題 目前我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是( )。

　　A.貨幣供應量，基礎貨幣

　　B.基礎貨幣，高能貨幣

　　c.基礎貨幣，流通中貨幣

　　D.基礎貨幣，貨幣供應量

　　答案：D

　　第 7 題 我國貨幣政策有“三大法寶”，其中最精確、可以用來微調貨幣供應量的是( )。

　　A.公開市場業務

　　B.再貼現

　　c.存款準備金

　　D.基準利率

　　答案：A

　　解析：公開市場操作是指貨幣當局根據當時的經濟狀況而決定在金融市場上出售或購入政府債券，特別是短期國庫券，用以影響基礎貨幣，從而調節貨幣供應量和利率，達到宏觀調控的目的。同法定存款準備金率和貼現窗口相比，公開市場業務具有明顯的優越性：①可以直接調控銀行系統的準備金量;②中央銀行通過公開市場業務可以“主動出擊”，避免了貼現機制的“被動等待”;③通過公開市場業務，中央銀行可以對貨幣供應量進行微調，避免法定準備金率政策的震動效應;④中央銀行通過公開市場業務可以進行連續性、經常性以及試探性的操作，也可以進行逆向操作，以靈活調節貨幣供應量。

　　第 8 題 中央銀行票據的特點有( )。

　　A.無風險、期限短、流動性低

　　B.無風險、期限長、流動性低

　　c.無風險、期限短、流動性高

　　D.無風險、期限長、流動性高

　　答案：C

　　解析：2003年央行開始面向商業銀行發行中央銀行票據。這種票據具有無風險、期限短、流動性高的特點，從而成為商業銀行的良好投資對象。

　　第 9 題 在利率體系中，( )是發揮指導性作用的。

　　A.實際利率

　　B.市場利率

　　c.一般利率

　　D.官定利率

　　答案：D

　　解析：官定利率是指由政府金融管理部門或者中央銀行確定的利率，它是國家實現政策目標的一種手段，發揮指導性作用。

　　第 10 題 近期傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，( )。

　　A.張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

　　B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

　　c.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

　　D.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪。

　　答案：D

　　解析：《銀行業從業人員職業操守》規定，銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不得擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息，因此，ABc三項均錯誤。

　　第 11 題 在單位結算賬戶中，存款人的主辦賬戶是( )。

　　A.一般存款賬戶

　　B.基本存款賬戶

　　c.專用存款賬戶

　　D.臨時存款賬戶

　　答案：B

　　解析：B項基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶;A項一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要而開立的;c項專用存款賬戶是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的;D項臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的。

　　第 12 題 同事之間分享專業知識和工作經驗，符合( )的要求。

　　A.尊重同事

　　B.團結合作

　　c.公平競爭

　　D.互相監督

　　答案：B

　　解析：分享專業知識和工作經驗與團結合作的關系最為密切，因此選擇B項。

　　第 13 題 下列關于熟知業務的說法不正確的是( )。

　　A.銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平

　　B.針對銀行業一般從業人員的專業知識及從業資格，我國的法律法規做出了明確規定

　　c.銀行業具有較強的專業性，從業人員所處的崗位或其承擔的職責有所不同，但對銀行業務應有全面了解，尤其要對本崗本職工作有較為專業、深入的理解

　　D.設立商業銀行的必備條件之一是必須有具備專業知識和工作經驗的高級管理人員

　　答案：B

　　解析：我國的法律法規尚未對銀行業一般從業人員的專業知識及從業資格做出明確規定，因此，B項錯誤。

　　第 14 題 下列關于信息保密基本原則的說法，不正確的是( )。

　　A.根據我國《反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息3年以上

　　B.金融機構在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調查時必須提供必要的協助，這也包括提供相關的客戶信息及交易信息

　　c.《商業銀行法》存款自愿、取款自由、為客戶保密的基本原則奠定了對客戶隱私進行保護的法律基礎

　　D.妥善保存客戶信息和交易信息檔案是金融機構應該承擔的法定義務

　　答案：A

　　解析：《反洗錢法》規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上，因此，A項錯誤。

　　第 15 題 小張是某銀行的信貸工作人員，根據《銀行業從業人員職業操守》關于“利益沖突”的規定，小張在經手其伯父所在公司的一筆貸款項目時，應該( )。

　　A.以優惠利率發放貸款

　　B.向銀行管理層披露業務的利益沖突關系

　　c.公平對待，不必向銀行披露所處關系

　　D.建議伯父去其他銀行申請貸款

　　答案：B

　　解析：根據《銀行業從業人員職業操守》關于“利益沖突”的規定，在存在利益沖突的時候，銀行業從業人員有主動避免利益沖突的義務。如主動避免參與可能存在利益沖突的業務、項目;主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位。在利益沖突發生之時，應申請回避或根據“正常交易原則”，向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。

　　第 16 題 下列說法不正確的是( )。

　　A.我國《反洗錢法》明確規定了金融機構應該對反洗錢工作的信息保密

　　B.根據《反洗錢法》全文來理解，這里所指的信息僅包括反洗錢工作動態信息

　　c.妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構應該承擔的法定義務，也是履行法定協助義務的前提條件

　　D.根據我國《反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上

　　答案：B

　　解析：《反洗錢法》規定保密的信息不僅包括反洗錢工作動態信息，也包括涉及客戶身份信息和賬戶交易信息。

　　第 17 題 在銷售代理產品的過程中，銀行業從業人員正確的做法是( )。

　　A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產品銷量

　　B.對產品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息

　　c.在合約中，或在向客戶介紹產品時，能使客戶準確判斷產品的特性

　　D.利用消費者對銀行的信任，夸大產品的收益性或對產品的收益性進行合約以外的承諾

　　答案：C

　　解析：《銀行業從業人員職業操守》關于“風險提示”的規定要求，銀行業從業人員在向客戶推薦產品或提供服務時，應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，確保客戶在獲得充分信息之后做出理性選擇。不得向客戶做出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。因此c項是正確做法。

　　第 18 題 下列行為中，( )符合銀行業從業人員職業操守中關于信息披露的規定。

　　A.銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，客戶利用銀行聲譽的信賴對所代理產品的收益性進行合約以外的承諾

　　B.在向普通群眾介紹產品合約的時候，銀行職員大量使用專業術語和銀行內部用語，使客戶對產品特性很難理解

　　c.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務

　　D.某銀行的銷售人員為了實現一只基金產品銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

　　答案：C

　　解析：“信息披露”原則要求銀行業從業人員應當充分提示代理銷售產品的信息，為客戶在做出是否購買銀行產品或服務的判斷時提供依據;必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。因此ABD三項的做法均有不妥，不但嚴重損害了消費者的知情權，也損害了從業人員所在機構的聲譽，屬于嚴重違反銀行業從業人員職業道德的行為。

　　第 19 題 作為一名信貸人員，( )是不正確的。

　　A.按照要求對客戶信貸資料進行歸檔

　　B.審核客戶資料，促進交易達成

　　c.對項目進行實地調查，謹慎地提供授信意見和建議

　　D.讓客戶根據銀行規定編造審核材料

　　答案：D

　　解析：“授信盡職”原則要求從事信貸業務的銀行業從業人員忠于職責，專業、客觀、全面、中立地對信貸客戶進行盡職調查，監控風險，為實現銀行信貸風險控制做好基礎工作。D項行為屬于明示或暗示客戶變造、編造資料或者協助客戶的不誠實行為，不但明顯違反職業操守，甚至會帶來相應的行政處罰或刑事責任。

　　第 20 題 國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢查。銀行業務人員因和該公司有很好的業務關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產的轉移。此行為違反了《銀行業從業人員職業操守》中( )的規定。

　　A.協助執行

　　B.授信盡職

　　c.風險提示

　　D.信息披露

　　答案：A

　　解析：《銀行業從業人員職業操守》關于“協助執行”的規定要求銀行業從業人員應當按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。

　　第 21 題 《關于開展治理商業賄賂專項工作的意見》是于( )下發的。 A.2005年

　　B.2008年

　　c.2006年

　　D.2007年

　　答案：C

　　解析：反商業賄賂是近幾年各行業監管(主管)機構重點防范和整治的領域。2006年2月，中共中央辦公廳、國務院辦公廳下發了《關于開展治理商業賄賂專項工作的意見》。

　　第 22 題 在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，需要遵循原則的是( )。

　　A.可以使用消費卡、有價證券

　　B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定

　　c.禮物收、送會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠

　　D.禮物收、送不應該使禮物接受方產生交易義務感

　　答案：D

　　解析：在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍，且遵循三方面的原則：①不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業習慣的禮物;②禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定;或使禮物接受方產生交易的義務感;③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠。

　　第 23 題 下列關于客戶投訴的規定，不正確的是( )。

　　A.堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議

　　B.所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶

　　c.所在機構沒有明確的客戶投訴反饋時限，可以不向客戶反饋情況

　　D.在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限

　　答案：C

　　解析：在處理客戶投訴時，應耐心、禮貌、認真聽取客戶投訴，并遵循四個方面的原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議;②所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶;③所在機構沒有明確投訴反饋時限，應遵循行業慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況;④在投訴反饋時限內無法拿出意見，應在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

　　第 24 題 下列做法屬于有損于銀行形象的是( )。

　　A.對客戶的投訴表現出不耐煩

　　B.及時向有關部門反饋投訴

　　c.堅持客戶至上、客觀公正的原則

　　D.對客戶的投訴表現熱情

　　答案：A

　　解析：對客戶的投訴表現出反感或不耐煩不僅有損于銀行的形象，且容易使投訴最終轉化為糾紛，甚至訴訟。

　　第 25 題 孔子日：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業從業人員職業操守》中( )原則的要求相似。

　　A.誠實信用

　　B.守法合規

　　c.專業勝任

　　D.勤勉盡職

　　答案：A

　　解析：‘‘信則人任焉”的意思是：一個人如果誠信就能得到別人的任用。《銀行業從業人員職業操守》中的“誠實信用”則要求銀行業從業人員以高標準職業道德規范行事，品行正直，恪守誠實信用，兩者有相通之處。BcD三項與題干要求不同。

　　第 26 題 ( )準則要求銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格和能力。

　　A.守法合規

　　B.專業勝任

　　c.勤勉盡職

　　D.誠實信用

　　答案：B

　　解析：銀行業從業基本準則包括：誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私和公平競爭六個方面。其中只有專業勝任準則要求銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格和能力。這也是銀行業從業人員從業的基本前提。

　　第 27 題 下列關于“專業勝任”準則的說法，不正確的是( )。

　　A.銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力

　　B.具備崗位所需專業知識和技能，銀行業從業人員從業的基本前提

　　c.商業銀行個人理財業務人員具備相應的學歷水平和工作經驗即可

　　D.能力是通過學習和實踐所具備的技能，包括理論水平、實務操作能力和職業判斷能力等，擁有一定的從業資格，是從業人員具備從事崗位和工作所需知識和技能的一種證明

　　答案：C

　　解析：商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十四條規定，商業銀行個人理財業務人員除應具備相應的學歷水平和工作經驗以外，還應具備相關部門要求的行業資格。

　　第 28 題 下列關于“勤勉盡職”的說法，不正確的是( )。

　　A.銀行業從業人員不僅要具備崗位所需的專業知識的技能，更要有一個勤勉謹慎的良好工作態度

　　B.銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽

　　c.銀行業從業人員在特殊情況下可以向所在機構的人力資源管理部門隱瞞個人相關信息

　　D.在業務操作過程中，從業人員要認真履行崗位職責，勤勉謹慎，仔細認真，避免差錯，做一名稱職的銀行業從業人員

　　答案：C

　　解析：勤勉盡職要求銀行業從業人員首先要對所在機構盡到誠實信用的義務，準確、誠實地填報個人信息和工作、學習經歷。任何刻意隱瞞或不實披露所在機構人力資源管理需要的個人信息的行為，都會為將來埋下隱患。

　　第 29 題 下列關于“公平競爭”基本準則的說法，不正確的是( )。

　　A.銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止商業賄賂

　　B.公平競爭是指銀行業金融機構及其從業人員以金融服務的種類、質量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式

　　c.經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產品或服務的目的，經營者銷售或購買商品或服務，不可以以明示方式給對方折扣

　　D.不如實入賬將會被認為是商業行賄或受賄行為，一旦發生，就將面臨法律的嚴懲

　　答案：C

　　解析：經營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。因此，c項的表述不準確。

　　第 30 題 下列不屬于《銀行業從業人員職業操守》制定宗旨的是( )。

　　A.范銀行業從業人員職業行為

　　B.提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準

　　c.加強風險控制

　　D.建立健康的銀行業企業文化和信用文化

　　答案：C

　　解析：《銀行業從業人員職業操守》明確指出，該操守的制定宗旨是“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展。”

　　第 31 題 以下不屬于銀行業監督機構的是( )。

　　A.中國銀行業監督管理委員會

　　B.中國人民銀行

　　c.中國銀行業協會

　　D.國家外匯管理局

　　答案：C

　　解析：根據《銀行業從業人員職業操守》第三條的規定，監管機構既包括銀監會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構。c項中的中國銀行業協會屬于銀行業自律組織，而不是監管機構。

　　第 32 題 單位犯擅自設立金融機構罪的，應( )。

　　A.只對單位判處罰金

　　B.只對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予行政處分

　　c.對單位罰款

　　D.對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照規定處罰

　　答案：D

　　第 33 題 甲在家私設銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業務，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。

　　A.主體不合法

　　B.方式不合法

　　c.客體不合法

　　D.以上皆不屬于

　　答案：A

　　解析：只有經國家主管機關批準設立的經營存款貸款業務的機構有權辦理存款貸款業務，其他任何單位和個人均不得從事該業務。甲不具有辦理該項業務的資格，屬于主體不合法。

　　第 34 題 我國一家外貿公司與某外商簽訂了通過票據結算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業務，但經銀行向有關部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于( )。

　　A.有形偽造

　　B.無形偽造

　　c.變造

　　D.以上都不正確

　　答案：A

　　解析：有形偽造，是指沒有金融票證制作權的人，假冒他人(包括虛無人)的名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證。無形偽造，即有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實制造內容虛假的金融票證。本題顯然屬于有形偽造

　　第 35 題 根據《刑法》的有關規定，( )不是金融詐騙的違法行為。

　　A.編造引進資金的理由從銀行貸款

　　B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

　　c.自制信用卡從銀行提款機提款

　　D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

　　答案：B

　　解析：B項雖然是違規行為，但不構成金融詐騙罪;AD兩項所述行為屬于貸款詐騙行為;c項所屬行為屬于信用卡詐騙行為。

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