第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 5 頁：判斷題

　　二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。以下所給出的五個選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確的選項的代碼填入括號內)

　　91 商業銀行理財業務本質上是( )。

　　A .資產負債業務

　　B .直接融資業務

　　C .自營業務

　　D .中間業務

　　E .代理業務

　　正確答案：B,E

　　參考解析： 商業銀行理財業務本質上是受投資人委托而開展的直接融資業務，它既不是傳統的資產負債業務，也不是傳統意義上的中間業務。商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶，從這個意義上講，商業銀行理財業務本質上是代理業務，不是銀行的自營業務。

　　92 信用風險緩釋是指銀行運用( )等方式轉移或降低信用風險。

　　A .抵質押品

　　B .保證

　　C .信用違約互換

　　D .信用利差期權

　　E .凈額結算

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵質押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。其中，比較常見的衍生工具有信用違約互換、總收益互換、信用聯系票據和信用利差期權等。

　　93 下列屬于商業銀行操作風險表現形式的有( )。

　　A .外部欺詐

　　B .就業制度和工作場所安全性有問題

　　C .信息科技系統事件

　　D .執行、交割和流程管理事件

　　E .內部欺詐

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 根據引發操作風險的事件類型，可以分為七種表現形式：①內部欺詐事件;②外部欺詐事件;③就業制度和工作場所安全事件;④客戶、產品和業務活動事件;⑤實物資產的損壞事件;⑥信息科技系統事件;⑦執行、交割和流程管理事件。

　　94 宏觀經濟發展的四大總體目標一般用( )等指標衡量。

　　A .國內生產總值

　　B .國民生產總值

　　C .通貨膨脹率

　　D .失業率

　　E .國際收支

　　正確答案：A,C,D,E

　　參考解析： 宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。

　　95 福費廷是國際貿易融資的一種方式，下列關于福費廷的表述中，正確的有()。

　　A .如果票據拒付，銀行無權向出口商追索

　　B .銀行不承擔票據拒付的風險

　　C .福費廷就是遠期票據貼現

　　D .福費廷屬于中長期融資，帶有長期固定利率融資的性質

　　E .福費廷包含著出口商買斷票據

　　正確答案：A,C,D

　　參考解析： 在福費廷業務中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益;二是銀行(包買入)買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。福費廷又不同于一般的票據貼現業務，如銀行(包買入)放棄了票據追索權，屬于中長期融資，帶有長期固定利率融資的性質。

　　96 我國公司資本制度的特點有()。

　　A .資本流動

　　B .公司必須有相當的財產與其資本總額相維持

　　C .貨幣出資

　　D .公司資本不得任意變更

　　E .資本法定

　　正確答案：B,D,E

　　參考解析： 我國公司資本制度的特點包括：(1)資本法定。(2)強調公司必須有相當的財產與其資本總額相維持。(3)強調公司資本不得隨意變更。

　　97 貨幣的支付手段職能表現在( )。

　　A .償還欠款

　　B .上交稅款

　　C .銀行借貸

　　D .發放工資

　　E .贈與

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 貨幣在實現價值的單方面轉移時執行支付手段的職能，如償還欠款、上交稅款、銀行借貸、發放工資、捐款、贈與等。

　　98 以下屬于完全競爭行業的特征的有( )。

　　A .市場上有大量的賣者

　　B .市場上每個廠商提供同質的商品

　　C .所有的生產資料具有完全的流動性

　　D .市場信息通暢

　　E .企業是價格接受者

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 完全競爭行業的特點：①生產者眾多，各種生產資料可以完全流動;②產品無論是有形或無形的，都是同質的、無差別的;③企業永遠是價格的接受者而不是價格的制定者;④企業的盈利基本上由市場對產品的需求來決定;⑤市場信息通暢，生產者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進入和退出這個市場。完全競爭市場的根本特點是企業的產品無差異，生產者無法控制市場價格。

　　99 貨幣政策一般涉及的是宏觀國民經濟總量問題，這些總量包括( )。

　　A .商業銀行效益

　　B .企業效益

　　C .貨幣供應量

　　D .信用總量

　　E .利率

　　正確答案：C,D,E

　　參考解析： 貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。

　　100 物的擔保方式主要有( )。

　　A .處分權

　　B .留置權

　　C .質押權

　　D .抵押權

　　E .書面承諾權

　　正確答案：B,C,D

　　參考解析： 擔保的種類主要有人的擔保、物的擔保、定金擔保。其中，物的擔保方式主要有抵押權和質押權以及留置權，但操作手續較為繁瑣。

　　101 下列關于資產負債組合管理的內容，說法正確的有( )。

　　A .資產組合管理以資本約束為前提

　　B .負債組合管理以資本約束為前提

　　C .資產組合管理以平衡資金來源和運用為前提

　　D .負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提

　　E .資產負債匹配管理立足資產負債管理

　　正確答案：A,D,E

　　參考解析： 資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三個部分。資產組合管理以資本約束為前提;負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提;資產負債匹配管理立足資產負債管理。

　　102 趙老師立下遺囑，在他死后，將其積蓄資助給某貧困兒童上學，就遺囑執行事項，趙老師與某機構簽了代理執行遺囑合同，該合同的性質屬于( )。

　　A .代理合同

　　B .附期限合同

　　C .附條件合同

　　D .存款合同

　　E .實踐性合同

　　正確答案：A,B

　　參考解析： 趙老師與某機構簽了代理執行遺囑合同，因而該合同屬于代理合同。附期限合同是在訂立合同時約定期限，只有當期限到來時合同才生效。趙老師何時死亡雖難預料，但人必有一死，死期終會到來，因而該合同屬于附期限合同。

　　103 根據《商業銀行法》，下列選項中屬于商業銀行可以經營的業務的是( )。

　　A .吸收公眾存款

　　B .辦理國內外結算

　　C .發放短期、中期和長期貸款

　　D .依法制定和執行貨幣政策

　　E .發行人民幣，管理人民幣流通

　　正確答案：A,B,C

　　參考解析： DE兩項屬于中央銀行的職責。

　　104 通貨膨脹對社會經濟的影響有( )。

　　A .生產成本提高，生產性投資風險加大

　　B .使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準確核算

　　C .引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

　　D .使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

　　E .有利于債權人而不利于債務人的分配

　　正確答案：A,B,C,D

　　參考解析： E項，通貨膨脹使債務人的實際債務減輕，而成為受益者。而以一定利息為報酬的債權持有人，會由于實際利率下降而受到損失。

　　105 下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪?( )

　　A .個人私設銀行

　　B .企事業單位私設儲蓄所

　　C .農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

　　D .商業銀行在客戶存款時許諾先付利息

　　E .商業銀行正常吸收存款

　　正確答案：A,B,C,D

　　參考解析： 非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括：①主體不合法，是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款;②方式不合法，是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款。ABC三項屬于主體不合法，D項屬于方式不合法。

　　106 銀行業從業人員配合監管部門的非現場監管，應當按要求的( )報送需要的數據和非數據信息。

　　A .保密級別

　　B .報送內容

　　C .報送頻率

　　D .報送方式

　　E .匯報方法

　　正確答案：A,B,C,D

　　參考解析： 銀行業從業人員應當按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度。銀行業從業人員應當保證所提供數據、信息完整、真實、準確。

　　107 下列關于利息的說法，正確的有( )。

　　A .信用關系是利息產生的基礎

　　B .利息本質上是一種生產關系

　　C .利息是從屬于信用的一個經濟范疇

　　D .利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價

　　E .利息是借款人由于借出貨幣使用權而從貸款人那里獲得的報酬

　　正確答案：A,C,D

　　參考解析： B項，利息反映所處生產方式的生產關系，從本質上看，利息是剩余產品價值的一部分;E項，利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價，而非從貸款人那里獲得的報酬。

　　108 商業銀行非存款類資金來源包括( )。

　　A .同業拆借

　　B .央行貼現

　　C .債券回購

　　D .發行中長期債券

　　E .向中央銀行借款

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 商業銀行非存款類資金來源包括：①短期借款，主要包括同業拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。其中，商業銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種途徑。②長期借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。

　　109 下列財產可以作為抵押物的有( )。

　　A .生產設備

　　B .土地所有權

　　C .建造中的房屋

　　D .學校的教學樓

　　E .土地承包經營權

　　正確答案：A,C,E

　　參考解析： 《物權法》第一百八十四條規定，以下財產不得抵押：①土地所有權;②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外;③學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施;④所有權、使用權不明或者有爭議的財產;⑤依法被查封、扣押、監管的財產;⑥法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。

　　110 下列關于定金的說法，正確的是( )。

　　A .定金合同從實際交付定金之日起生效

　　B .定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定

　　C .定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的20%

　　D .收受定金的一方不履行約定的債務的，應當如數返還定金

　　E .定金，是指為確保合同履行，當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數額的金錢

　　正確答案：A,C,E

　　參考解析： B項，根據《擔保法》第九十條規定，定金應當以書面形式約定;D項，給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金。

　　111 公示催告期間，票據不能()。

　　A .申報權利

　　B .付款

　　C .轉讓

　　D .承兌

　　E .貼現

　　正確答案：B,C,D,E

　　參考解析： 法院受理公示催告后，應當立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日內發出公告，催促利害關系人在60日內申報權利，公告期間，票據權利被凍結，不能承兌、不能付款、不能貼現、不能轉讓，有關當事人對票據的任何處分均沒有法律效力。

　　112 票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，下列屬于票據行為的有()。

　　A .保證

　　B .定金

　　C .背書

　　D .出票

　　E .承兌

　　正確答案：A,C,D,E

　　參考解析： 票據行為的種類包括出票、背書、承兌和保證。

　　113 證券公司的主要業務包括( )。

　　A .承銷股票

　　B .承銷企業債券

　　C .承銷政府債券

　　D .充當企業財務顧問

　　E .辦理證券資金清算

　　正確答案：A,B,C,D

　　參考解析： 證券公司業務包括證券經紀，證券投資咨詢，與證券交易、證券投資活動有關的財務顧問，證券承銷與保薦，證券自營，證券資產管理，融資融券等。E項，證券資金清算是中國證券登記結算有限責任公司的職能之一。

　　114 下列關于共同犯罪的說法，正確的是( )。

　　A .共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團兩種

　　B .一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團

　　C .必須一人以上

　　D .必須有共同故意

　　E .必須有共同行為

　　正確答案：A,B,D,E

　　參考解析： C項，共同犯罪的成立條件是：必須二人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。

　　115 某銀行由于短期的資金周轉需要，可以采用的借款方式有( )。

　　A .向中央銀行借款

　　B .發行金融債券

　　C .債券回購

　　D .同業拆借

　　E .發行股票

　　正確答案：A,C,D

　　參考解析： 借款包括短期借款和長期借款兩大類。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業拆借、債券回購和向中央銀行借款等;長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。

　　116 根據我國目前的有關規定，屬于外匯范疇的有( )。

　　A .外國紙幣

　　B .外國鑄幣

　　C .外幣郵政儲蓄憑證

　　D .外幣銀行存款憑證

　　E .外國動產與不動產

　　正確答案：A,B,C,D

　　參考解析： 我國2008年8月修訂的《中華人民共和國外匯管理條例》明確規定：“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償的支付手段和資產：①外幣現鈔，包括紙幣、鑄幣;②外幣支付憑證或者支付工具，包括票據、銀行存款憑證、銀行卡等;③外幣有價證券，包括債券、股票等;④特別提款權;⑤其他外匯資產。”

　　117 銀行的效率指標包括( )。

　　A .市盈率

　　B .市凈率

　　C .成本收入比

　　D .人均凈利潤

　　E .不良貸款率

　　正確答案：C,D

　　參考解析： AB兩項屬于銀行的市場指標;E項屬于銀行的安全性指標。

　　118 趙女士于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存人一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關于趙女士的稅前利息說法正確的是( )。

　　A .銀行可以選用積數計息法計算利息

　　B .選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

　　C .選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

　　D .選用積數計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

　　E .銀行可以選用逐筆計息法計算利息

　　正確答案：A,B,E

　　參考解析： 《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中提供了積數計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀行決定。若采用積數計息法，按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息，該題中存期共61天(4月30天，5月31天);若采用逐筆計息法，計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率，該題中剛好是兩個月，故假設1年中每個月是30天，存期合計60天�？梢�，采用積數計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息。

　　119 不以營利為目的的銀行主要有( )。

　　A .中國銀行

　　B .中國人民銀行

　　C .中國農業銀行

　　D .中國進出口銀行

　　E .中國郵政儲蓄銀行

　　正確答案：B,D

　　參考解析： 政策性銀行不以營利為目的，我國的三家政策性銀行是：國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行。中央銀行的業務活動也具有不以營利為目的的特點，我國的中央銀行是中國人民銀行。商業銀行以營利為主要經營目標，ACE三項均屬于商業銀行。

　　120 下列機構屬于《銀行業監督管理法》中的“銀行業金融機構”的有( )。

　　A .中國人民銀行

　　B .中國銀行業協會

　　C .北方期貨公司

　　D .中國進出口銀行

　　E .天津市農村信用合作聯社

　　正確答案：D,E

　　參考解析： 根據《銀行業監督管理法》第二條規定，本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。A項為中央銀行;B項為銀行業自律組織;C項屬于期貨經紀公司，是中國證監會監管的非銀行金融機構。

　　121 下列合同中，可撤銷的情形有()。

　　A .受欺詐的損害國家利益的行為

　　B .因重大誤解訂立的

　　C .惡意串通損害第三人利益的

　　D .以合法形式掩蓋非法目的的

　　E .在訂立合同時顯失公平的

　　正確答案：B,E

　　參考解析： 可變更、可撤銷合同的類型主要包括：(1)因重大誤解訂立的合同。(2)顯失公平的合同。(3)因欺詐而訂立的合同。(4)因脅迫而訂立的合同。(5)乘人之危的合同。

　　122 下列屬于非銀行金融機構的有( )。

　　A .信托公司

　　B .貨幣經紀公司

　　C .汽車金融公司

　　D .金融租賃公司

　　E .金融資產管理公司

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 非銀行金融機構是金融體系的重要組成部分。屬于中國銀行業監督管理委員會監管的非銀行業機構包括金融資產管理公司、企業集團財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。

　　123 經濟結構會通過影響一國國民經濟的( )來間接影響商業銀行。

　　A .穩定性

　　B .增長速度

　　C .增長質量

　　D .供需平衡

　　E .可持續性

　　正確答案：B,C,E

　　參考解析： 經濟結構對商業銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。從間接的角度來看，經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性來影響商業銀行。

　　124 商業銀行可以通過為客戶辦理( )來發揮其支付中介的職能。

　　A .融資代理

　　B .代收代付

　　C .信托租賃

　　D .貨幣兌換

　　E .存款轉移

　　正確答案：D,E

　　參考解析： 商業銀行在辦理負債業務的基礎上，為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉移等業務時就發揮支付中介職能。ABC三項均是對商業銀行金融服務職能的體現。

　　125 下列屬于金融衍生品交易的是()。

　　A .股票交易

　　B .遠期外匯合約交易

　　C .期貨交易

　　D .利率互換

　　E .期權交易

　　正確答案：B,C,D,E

　　參考解析： 金融衍生品包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權。其中，遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約�；�換包括貨幣互換和利率互換。股票不屬于金融衍生品，而是金融原生產品。

　　126 公司解散的原因包括( )。

　　A .公司章程規定的營業期限屆滿

　　B .股東會或股東大會決議解散

　　C .因公司分立需要解散

　　D .公司章程規定的其他解散事由出現

　　E .依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 根據《公司法》的規定，公司可以解散的情形有：①公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現;②股東會或者股東大會決議解散;③因公司合并或者分立需要解散的;④公司違反法律、行政法規被依法吊銷營業執照、責令關閉或被撤銷;⑤人民法院依法予以解散。

　　127 《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式有()。

　　A .保證

　　B .抵押

　　C .質押

　　D .留置

　　E .定金

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 《中華人民共和國擔保法》規定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。

　　128 按照外匯買賣交割的期限時間不同劃分而形成的匯率有( )。

　　A .即期匯率

　　B .收盤匯率

　　C .開盤匯率

　　D .中間匯率

　　E .遠期匯率

　　正確答案：A,E

　　參考解析： 即期匯率也稱為現匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內進行交割的匯率。遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協議的匯率。到了交割日期，由協議雙方按預定的匯率、金額進行錢匯兩清。

　　129 銀行的非利息收入包括( )。

　　A .收費收入

　　B .貸款收入

　　C .投資業務收入

　　D .債券投資收入

　　E .其他中間業務收入

　　正確答案：A,C,E

　　參考解析： 收入結構主要表現為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費收入、投資業務收入和其他中間業務收入等，它對資本消耗低，風險也易于控制。

　　130 下列關于質押的說法中，正確的有()。

　　A .債務人以自己的財產出質，質權人放棄該質權的，其他擔保人在質權人喪失優先受償權益的范圍內免除擔保責任

　　B .出質人負有妥善保管質押財產的義務，因保管不善致使質保財產損失、滅失的，應當承擔賠償責任

　　C .以應收賬款出質的，質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立

　　D .質權自出質人交付質押財產時設立，質押合同自質權設立時生效

　　E .除合同另有約定外，質權人有權收取質押財產的孳息，該孳息應當先充抵收取孳息的費用

　　正確答案：A,C,E

　　參考解析： 債務人以自己的財產出質，質權人放棄該質權的，其他擔保人在質權人喪失優先受償權益的范圍內免除擔保責任，但其他擔保人承諾仍然提供擔保的除外。以應收賬款出質的，當事人應當訂立書面合同，質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立。質權人有權收取質押財產的孳息，但合同另有約定的除外;這里的孳息應當先充抵收取孳息的費用。故A、C、E項說法均正確。質權人因保管不善致使質押財產毀損、滅失的，應當承擔賠償責任。質押財產的交付是質權設立的前提條件，而不是質押合同生效的前提條件。故B、D項說法錯誤。

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