三、判斷題(共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的填寫A，錯誤的填寫B)

　　131 商業銀行董事會應監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決。( )

　　正確答案：對

　　參考解析： 合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動，董事會應監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決。

　　132 商業銀行利用衍生工具來規避表內風險，是對表內資產負債綜合管理的重要補充。()

　　正確答案：對

　　參考解析： 商業銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規避表內風險，是對表內資產負債綜合管理的重要補充。

　　133 商業銀行資本充足可以增強公眾信心，消化意外損失，防止銀行倒閉，因此商業銀行的資本應該越多越好。 ( )

　　正確答案：錯

　　參考解析： 銀行的實際情況是：既有資本不足的困難，也有資本過多的隱憂，因此，銀行理想的資本目標應為：適量資本。

　　134 跟單托收要同時附有金融單據和發票、運輸單據等商業單據。 ( )

　　正確答案：對

　　參考解析： 根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據等，故稱“光票”;跟單托收則附有金融單據和發票等商業單據。

　　135 商業銀行的收入結構主要表現為定期存款與活期存款。 ()

　　正確答案：錯

　　參考解析： 商業銀行的收入結構主要表現為凈利息收入與非利息收人。

　　136 經濟資本用于衡量銀行的預期和非預期損失。( )

　　正確答案：錯

　　參考解析： 經濟資本是描述在一定的置信度水平下(如99%)，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。

　　137 原始存款是派生存款創造的基礎，而派生存款是信用擴張的條件。 ( )

　　正確答案：對

　　參考解析： 在實際經濟生活中，銀行提供的貨幣和貸款會通過數次存款、貸款等活動產生出數倍于它的存款。原始存款是派生存款創造的基礎，而派生存款是信用擴張的條件。

　　138 銀行提取準備金的目的是為了覆蓋銀行所面臨的非預期損失。 ()

　　正確答案：錯

　　參考解析： 從風險管理的角度看，銀行承擔的非預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。

　　139 銀行業金融機構的監管職責主要由中國銀行業監督管理委員會行使，人民銀行主要負責宏觀調控，但為了實施貨幣政策和維護金融穩定，人民銀行仍保留部分監管職責。 ()

　　正確答案：對

　　參考解析： 銀行業金融機構的監管職責主要由中國銀行業監督管理委員會行使后，中國人民銀行主要負責金融宏觀調控，但為了實施貨幣政策和維護金融穩定，中國人民銀行仍保留部分監管職責。

　　140 市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。 ( )

　　正確答案：對

　　參考解析： 第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。

　　141 消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構。 ( )

　　正確答案：錯

　　參考解析： 消費金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

　　142 商業銀行在我國境內在任何情形下不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向其他金融機構和企業投資。 ()

　　正確答案：錯

　　參考解析： 商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。

　　143 目前，包括中國在內的世界上大多數國家的外匯標價都采用直接標價法。 ()

　　正確答案：對

　　參考解析： 目前，世界上絕大多數國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種標價方法。

　　144 貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的重要基礎。 ()

　　正確答案：對

　　參考解析： 貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現盈利性和流動性之問平衡的重要基礎。

　　145 銀行業金融機構的市場準人就是機構準入，不包括其他準人。 ()

　　正確答案：錯

　　參考解析： 銀行業金融機構的市場準入主要包括機構、業務和高級管理人員三個方面。

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