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　　>>>2018銀行從業考試《初級法律法規》必做試題匯總

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　　一、單選題

　　第 1 題 國際銀行業監管組織是( )。

　　A.世界銀行

　　B.國際貨幣基金組織

　　c.wT0

　　D.巴塞爾銀行監管委員會

　　答案：D

　　第 2 題 商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是( )。

　　A.道德風險

　　B.合規風險

　　c.市場風險

　　D.操作風險

　　答案：B

　　第 3 題 下列銀行業從業人員的行為中，沒有違反《銀行業從業人員職業操守》中“同業競爭”有關規定的是( )。

　　A.向客戶反復強調競爭對手銀行產品的負面報道

　　B.免費向客戶提供國際市場銀行產品信息

　　c.向客戶推銷理財產品時承諾合約外的收益

　　D.為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規定的必要手續為客戶辦理產品買賣

　　答案：B

　　注解：A項是不正當的宣傳方式，B項是正常的營銷手段，屬于銀行合法地為客戶提供附加服務，未違反“同業競爭”規定;CD兩項違反法律法規的規定，因此選B項。

　　第 4題 銀行業從業人員在辦理本外幣存款業務中，可以有( )行為。

　　A.高息攬存或變相高息攬存

　　B.對單一客戶、關聯客戶和集團客戶的授信超過有關部門規定的限制比例

　　c.辦理儲蓄業務，違反“存款自由、取款自由”的原則強拉客戶開立賬戶

　　D.不向存款經辦人和關系人支付法定利息以外的各種不正當費用

　　答案：D

　　注解：《中國銀行業反不正當競爭公約》規定：在辦理本外幣存款業務中，應嚴格遵守國家有關法律法規，不得有下列行為：①違反存款利率管理規定高息攬存或變相高息攬存;②向存款經辦人和關系人支付法定利息以外的各種不正當費用;③辦理儲蓄業務，違反“存款自愿、取款自由”的原則強拉客戶開立代收代扣個人費用賬戶的。

　　第 5 題 下列有關銀行業從業人員接受媒體采訪的說法，錯誤的是( )。

　　A.銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定

　　B.不能代表所在機構接受新聞媒體采訪

　　c.不得擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

　　D.不得擅自代表所在機構對外發布信息

　　答案：B

　　注解：《銀行業從業人員職業操守》關于“媒體采訪”的規定要求，銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。

　　第 6 題 高某是一家銀行的部門總經理，同時也在當地企業家協會兼任顧問。我國《商業銀行法》規定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。高某的兼職行為( )。

　　A.違反了有關法律法規和職業操守的規定，必須停止兼職活動

　　B.屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份

　　c.屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

　　D.與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職

　　答案：B

　　注解：銀行業從業人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業協會、慈善基金會，或學術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。但應向所在機構披露兼職情況，因此AD兩項均為錯誤。將一半以上時間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當的，因此，c項錯誤。

　　第 7題 銀行業從業人員離職時要規定妥善辦理( )。

　　A.戶口

　　B.保險金

　　c.離職交接

　　D.人事關系

　　答案：C

　　注解：離職交接原則要求銀行業從業人員離職時，應當按照規定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。

　　第 8 題 某銀行部門主管對一名業務人員的違規行為進行了處罰。但是該業務人員認為自己并沒有違反規章制度，則該業務人員應( )。

　　A.向媒體披露證據證明自己的清白

　　B.向公安部門反映情況

　　c.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴

　　D.向部門所有同事發送郵件爭取聲援

　　答案：C

　　注解：《銀行業從業人員職業操守》中關于“爭議處理”的規定要求，銀行業從業人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴，因此，c項正確。

　　第 9 題 銀行業從業人員要對( )的同事加以特別關照。

　　A.年長

　　B.年輕

　　c.經驗不足

　　D.身體殘障

　　答案：D

　　注解：《銀行業從業人員職業操守》規定：銀行業從業人員要與同事保持相互尊重、團結互助的關系。對有身體殘障的同事要加以特別的關照，給予相應的便利和幫助。

　　第 10 題 下列選項中，( )不屬于銀行業從業人員處理業務開拓與客戶利益保護關系應遵循的原則。

　　A.誠實守信

　　B.效益優先

　　c.公平合理

　　D.客戶利益至上

　　答案：B

　　注解：《銀行業從業人員職業操守》規定，銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系。B項不符合題干要求。

　　第 11 題 在單位結算賬戶中，存款人的主辦賬戶是( )。

　　A.一般存款賬戶

　　B.基本存款賬戶

　　c.專用存款賬戶

　　D.臨時存款賬戶

　　答案：B

　　注解：B項基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶;A項一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要而開立的;c項專用存款賬戶是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的;D項臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的。

　　第 12 題 同事之間分享專業知識和工作經驗，符合( )的要求。

　　A.尊重同事

　　B.團結合作

　　c.公平競爭

　　D.互相監督

　　答案：B

　　注解：分享專業知識和工作經驗與團結合作的關系最為密切，因此選擇B項。

　　第 13 題 下列關于熟知業務的說法不正確的是( )。

　　A.銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平

　　B.針對銀行業一般從業人員的專業知識及從業資格，我國的法律法規做出了明確規定

　　c.銀行業具有較強的專業性，從業人員所處的崗位或其承擔的職責有所不同，但對銀行業務應有全面了解，尤其要對本崗本職工作有較為專業、深入的理解

　　D.設立商業銀行的必備條件之一是必須有具備專業知識和工作經驗的高級管理人員

　　答案：B

　　注解：我國的法律法規尚未對銀行業一般從業人員的專業知識及從業資格做出明確規定，因此，B項錯誤。

　　第 14 題 下列關于信息保密基本原則的說法，不正確的是( )。

　　A.根據我國《反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息3年以上

　　B.金融機構在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調查時必須提供必要的協助，這也包括提供相關的客戶信息及交易信息

　　c.《商業銀行法》存款自愿、取款自由、為客戶保密的基本原則奠定了對客戶隱私進行保護的法律基礎

　　D.妥善保存客戶信息和交易信息檔案是金融機構應該承擔的法定義務

　　答案：A

　　注解：《反洗錢法》規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上，因此，A項錯誤。

　　第 15 題 小張是某銀行的信貸工作人員，根據《銀行業從業人員職業操守》關于“利益沖突”的規定，小張在經手其伯父所在公司的一筆貸款項目時，應該( )。

　　A.以優惠利率發放貸款

　　B.向銀行管理層披露業務的利益沖突關系

　　c.公平對待，不必向銀行披露所處關系

　　D.建議伯父去其他銀行申請貸款

　　答案：B

　　注解：根據《銀行業從業人員職業操守》關于“利益沖突”的規定，在存在利益沖突的時候，銀行業從業人員有主動避免利益沖突的義務。如主動避免參與可能存在利益沖突的業務、項目;主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位。在利益沖突發生之時，應申請回避或根據“正常交易原則”，向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。

　　第 16 題 下列說法不正確的是( )。

　　A.我國《反洗錢法》明確規定了金融機構應該對反洗錢工作的信息保密

　　B.根據《反洗錢法》全文來理解，這里所指的信息僅包括反洗錢工作動態信息

　　c.妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構應該承擔的法定義務，也是履行法定協助義務的前提條件

　　D.根據我國《反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上

　　答案：B

　　注解：《反洗錢法》規定保密的信息不僅包括反洗錢工作動態信息，也包括涉及客戶身份信息和賬戶交易信息。

　　第 17 題 在銷售代理產品的過程中，銀行業從業人員正確的做法是( )。

　　A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產品銷量

　　B.對產品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息

　　c.在合約中，或在向客戶介紹產品時，能使客戶準確判斷產品的特性

　　D.利用消費者對銀行的信任，夸大產品的收益性或對產品的收益性進行合約以外的承諾

　　答案：C

　　注解：《銀行業從業人員職業操守》關于“風險提示”的規定要求，銀行業從業人員在向客戶推薦產品或提供服務時，應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，確保客戶在獲得充分信息之后做出理性選擇。不得向客戶做出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。因此c項是正確做法。

　　第 18 題 下列行為中，( )符合銀行業從業人員職業操守中關于信息披露的規定。

　　A.銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，客戶利用銀行聲譽的信賴對所代理產品的收益性進行合約以外的承諾

　　B.在向普通群眾介紹產品合約的時候，銀行職員大量使用專業術語和銀行內部用語，使客戶對產品特性很難理解

　　c.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務

　　D.某銀行的銷售人員為了實現一只基金產品銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

　　答案：C

　　注解：“信息披露”原則要求銀行業從業人員應當充分提示代理銷售產品的信息，為客戶在做出是否購買銀行產品或服務的判斷時提供依據;必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。因此ABD三項的做法均有不妥，不但嚴重損害了消費者的知情權，也損害了從業人員所在機構的聲譽，屬于嚴重違反銀行業從業人員職業道德的行為。

　　第 19 題 作為一名信貸人員，( )是不正確的。

　　A.按照要求對客戶信貸資料進行歸檔

　　B.審核客戶資料，促進交易達成

　　c.對項目進行實地調查，謹慎地提供授信意見和建議

　　D.讓客戶根據銀行規定編造審核材料

　　答案：D

　　注解：“授信盡職”原則要求從事信貸業務的銀行業從業人員忠于職責，專業、客觀、全面、中立地對信貸客戶進行盡職調查，監控風險，為實現銀行信貸風險控制做好基礎工作。D項行為屬于明示或暗示客戶變造、編造資料或者協助客戶的不誠實行為，不但明顯違反職業操守，甚至會帶來相應的行政處罰或刑事責任。

　　第 20 題 國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢查。銀行業務人員因和該公司有很好的業務關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產的轉移。此行為違反了《銀行業從業人員職業操守》中( )的規定。

　　A.協助執行

　　B.授信盡職

　　c.風險提示

　　D.信息披露

　　答案：A

　　注解：《銀行業從業人員職業操守》關于“協助執行”的規定要求銀行業從業人員應當按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。

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