二、多選題

　　第 1 題 銀行業從業人員接受現場檢查，應當依照規定向監管機構提供( )。

　　A.有關賬冊

　　B.有關報表

　　c.有關審計報告

　　D.有關內部管理規章

　　E.有關證明材料

　　答案 A, B, C, D, E

　　注解：‘配合現場檢查”原則要求銀行業從業人員積極配合監管人員的現場檢查工作，不得無故拒絕或推諉提供有關賬冊、報表、審計報告以及內部管理規章，不得轉移、隱匿或者毀損有關證明材料。

　　第 2 題 以下說法正確的是( )。

　　A.商業銀行從業人員應該嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實

　　B.商業銀行從業人員應該積極配合監管人員的現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息

　　c.商業銀行從業人員應該按監管部門要求的送報方式、送報內容、送報頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事件報告制度

　　D.商業銀行從業人員不得向監管人員行賄，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠

　　E.商業銀行從業人員應配合監管人員的非現場檢查工作，保證所提供的數據、信息完整、真實、準確

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 3題 銀行業從業人員進行行業內信息交流合作的方式有( )。

　　A.日常交流

　　B.參加學術研討會

　　c.召開專題協調會議

　　D.參加同業聯席會議

　　E.參加銀行業自律組織

　　答案 A, B, C, D, E

　　注解：銀行業從業人員與同業人員的“交流合作”準則要求：銀行業從業人員之間應通過日常信息交流、學術研討會、專題協調會、同業聯席會議及銀行業自律組織等多種途徑和方式，促進行業內信息交流與合作。

　　第 4 題 銀行業從業人員在辦理信貸業務中，不得( )。

　　A.違反監管部門的規定，采取降低貸款條件爭攬客戶、開展授信營銷或提供承諾

　　B.對單一客戶、關聯客戶和集團客戶的授信超過有關部門規定的限制比例

　　c.超過人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款、辦理票據業務

　　D.在信貸業務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用

　　E.協助客戶逃避其他銀行信貸監管

　　答案 A, B, C, D, E

　　注解：ABCDE五項均為中國《銀行業反不正當競爭公約》中禁止的行為。

　　第 5 題 銀行業從業人員應牢固樹立商業保密和知識產權保護意識，與同業人員接觸時不得( )。

　　A.泄露本機構客戶信息

　　B.泄露本機構尚未公開的財務數據

　　c.泄露本機構尚在討論中的戰略構想

　　D.竊取同業人員所在機構的知識產權

　　E.侵害同業人員所在機構的專有技術

　　答案 A, B, C, D, E

　　注解：ABCDE五項均屬于《銀行業從業人員職業操守》中“商業保密和保護知識產權”原則禁止的行為。

　　第 6 題 銀行業從業人員對所在機構違反法律法規、行業公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向( )舉報。

　　A.上級機構

　　B.所在機構的監督管理部門

　　c.國家司法機關

　　D.人大

　　E.政協

　　答案 A, B, C

　　注解：銀行業從業人員對所在機構違反法律法規、行業公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向上級機構或所在機構的監督管理部門直至國家司法機關舉報。

　　第 7 題 銀行業從業人員離職時，( )。

　　A.應當歸還相關辦公物品

　　B.應當妥善交接工作

　　c.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

　　D.歸還所欠公司費用

　　E.不得擅自帶走所在機構的工作資料

　　答案 A, B, D, E

　　注解：《銀行業從業人員職業操守》規定，銀行業從業人員離職時，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源，因此，c項錯誤。

　　第 8 題 《銀行業從業人員職業操守》規定，銀行業從業人員應當遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行業從業人員( )。

　　A.保護所在機構的知識產權

　　B.保護所在機構的專有技術

　　c.保護所在機構的商業秘密

　　D.維護所在機構的形象

　　E.遵守行業自律規范

　　答案 A, B, C, D, E

　　注解：“忠于職守”原則要求銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。

　　第 9 題 銀行業從業人員與同事之間應當團結合作，( )是符合這一要求的恰當做法。

　　A.老員工向新員工介紹工作經驗

　　B.客戶經理之間分享各自對客戶的服務方式和技巧

　　c.同一團隊的客戶經理之間分享各自客戶的信息

　　D.在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法

　　E.對同事在工作中偶然的違反內部規章制度的行為予以理解，不必理會

　　答案 A, B, C, D

　　注解：同事之間的團結合作要求銀行業從業人員要以集體利益為重，樹立大局意識，在所在機構成員之間相互分享專業知識和經驗，共同創造和諧的工作氛圍，為客戶提供優質的金融產品和服務。E項違背了互相監督準則。

　　第 10 題 在日常工作和生活中，銀行業從業人員應恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規定，下列關于這些規定的說法正確的是( )。

　　A.不得采取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進行內幕交易

　　B.不得將內幕信息以明示或暗示方式告知自己的親友

　　c.不在不當時間和地點談論工作話題

　　D.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

　　E.按照內部秘密信息保管規定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子文檔

　　答案 A, B, C, E

　　注解：D項屬于“了解客戶”原則的內容。

　　第 11 題 下列行為中，違反銀行業從業人員“同業競爭”原則的有( )。

　　A.超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款

　　B.與一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機

　　c.向客戶轉發網上有關競爭對手的負面消息

　　D.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

　　E.不以不正當手段承攬業務

　　答案 A, B, C

　　注解：‘同業競爭”原則規定，銀行業從業人員在辦理信貸業務中不得違反監管部門的規定，采取降低貸款條件爭攬客戶，在辦理銀行卡業務中不得在已經開展銀行卡聯網的地區安裝具有排他性的POS機，在業務宣傳中不得對同業人員或同業人員所在機構進行歪曲、詆毀，ABC三項均違反了該原則。

　　第 12 題 銀行業從業人員應當遵守法律法規以及所在機構有關兼職的規定，在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得( )。

　　A.利用兼職崗位為本人謀取不當利益

　　B.利用兼職崗位為本職機構謀取不當利益

　　c.利用本職崗位為本人謀取利益

　　D.利用本職崗位為兼職機構謀取不當利益

　　E.利用本職崗位或兼職崗位為自己謀取利益

　　答案 A, B, C, D, E

　　注解：《銀行業從業人員職業操守》關于“兼職”的規定要求，銀行業從業人員應當遵守法律法規以及所在機構有關兼職的規定。在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。

　　第 13 題 銀行業從業人員與自己所在機構的關系，表現在( )等方面。

　　A.爭議處理

　　B.團結合作

　　c.兼職

　　D.愛護機構財產

　　E.互相監督

　　答案 A, C, D

　　注解：B項團結合作、E項互相監督表現的是從業人員與同事的關系。

　　第 14 題 銀行業同事應當互相監督，對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向( )報告。

　　A.所在機構

　　B.行業自律組織

　　c.監管部門

　　D.司法機關

　　E.其家人

　　答案 A, B, C, D

　　注解：對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。

　　第 15 題 根據熟知業務要求，作為一名銀行工作人員，掌握和了解( )是不可或缺的。

　　A.宏觀經濟和金融狀況

　　B.銀行業務與管理的法規

　　c.專業知識和技能

　　D.會計、統計知識與技能

　　E.客戶的風險承受能力

　　答案 A, B, C

　　注解：熟知業務”原則要求作為一名銀行業從業人員，需對宏觀經濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，并對銀行在現代經濟中所起的作用有所了解;熟知與自身崗位相關的銀行業務及與管理有關的法規，并對金融監管體制和所從事業務涉及的監管規定有較為深入的了解;具備勝任本職工作的相關專業知識和技能。D項中的會計、統計知識已包含在專業知識和技能中。E項客戶的風險承受能力屬于“了解客戶”的要求。

　　第 16 題 銀行業務涉及的法律法規較為龐雜，下列屬于實際工作中涉及的法律及監管規則的有( )。

　　A.會計、稅收、工商管理方面的法律、法規

　　B.《銀行業監督管理法》

　　c.《中國人民銀行法》

　　D.《商業銀行法》

　　E.《外匯管理條例》

　　答案 A, B, C, D, E

　　注解：銀行業務在實際工作中涉及的法律及監管規則包括適用于所有營利性機構的法律法規和直接與銀行和管理有關的法律法規兩個類別。適用于所有營利性機構的法律法規包括會計、稅收、工商管理等方面的法律、法規;直接與銀行和管理有關的法律法規包括《銀行業監督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《外匯管理條例》等法律、行政法規。因此，ABCDE五項均符合題干要求。

　　第 17 題 銀行業從業人員的下列行為中，正確的有( )。

　　A.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息

　　B.與其所在機構的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況

　　c.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

　　D.在國家有關機關依法調查時，透露有關客戶信息

　　E.在午休時間與同事分享專業知識和工作經驗

　　答案 A, D, E

　　注解：Bc兩項違反了《銀行業從業人員職業操守》中有關“信息保密”的規定，銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得違法或違規對他人透露有關信息。

　　第 18 題 下列做法違反了誠實信用、守法合規的職業操守準則的有( )。

　　A.不執行有關向關系人發放貸款的限制性規定，違規向關系人發放優于一般交易的貸款，或以優于一般交易的條件與關系人達成交易

　　B.不按照法律法規和監管規則要求，執行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業務經營決策或交易處理

　　c.不當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產品服務

　　D.利用在銀行工作的優勢，在沒有明確的內部優惠政策的情況下，以明顯優于其他普通金融消費者的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務

　　E.利用在銀行工作的優勢，以明顯優于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產品，損害所在機構的利益

　　答案 A, B, C, D, E

　　注解：銀行業從業人員作為社會人要扮演多種社會角色，也必然會帶來一些利益沖突。妥善處理利益沖突對于銀行業從業人員而言意味著兩個方面的義務：一是主動避免利益沖突。如主動避免參與可能存在利益沖突的業務、項目;主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位。二是在利益沖突發生之時，應申請回避或根據“正常交易原則”，向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。ABcDE五項均屬于不當處理利益沖突的行為，會給銀行帶來聲譽方面或經濟方面的不利影響。

　　第 19 題 關于銀行業從業人員的職業操守，下列說法正確的是( )。

　　A.在銀行利益與客戶利益發生沖突的時候，要始終以客戶利益為重

　　B.為客戶保密

　　c.不能要求或接受與工作有關的、來自第三方的款項或其他相關利益，也不能讓與自己有關的人員接受上述利益，或給予第三方不合法的利益

　　D.針對自身提供的產品及服務，應在客戶詢問的時候再告知客戶，并且，出于保密原則，能少答就少答

　　E.在向客戶推介產品及服務信息時，打聽與自身工作無關的信息

　　答案 B, C

　　注解：A項不正確，由于各銀行機構對于利益沖突的處理有較為復雜的規則，從業人員在無法確知當前情況是否屬于利益沖突或對如何處理利益沖突存有疑問時，應該按照內部規定向上級主管報告，尋求內部專業支持。對于自身提供的產品及服務，從業人員應該遵循信息披露原則而非保密原則，因此，D項也不正確。E項違反了“崗位職責”的要求。

　　第 20 題 根據風險控制的要求，銀行業從業人員應當了解客戶的( )。

　　A.財務狀況

　　B.業務狀況

　　c.業務單據

　　D.客戶的風險承受能力

　　E.個人隱私

　　答案 A, B, C, D

　　注解：為實現銀行信貸風險控制，銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求。對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、業務單據、擔保物的情況及客戶的風險承受能力等進行盡職調查、審查和授信后管理。

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