第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

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　　一、單項選擇題(共 90 小題，每小題 0.5 分。下列選項中只有一項最符合題目要求。不選、錯選均不得分。)

　　1.失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比，其中，勞動力人口是指年齡在(具有勞動能力的人的全體。

　　A.14 周歲以上

　　B.16 周歲以上

　　C.18 周歲以下

　　D.18 周歲以上

　　B【解析】失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在 16 周歲以上具有勞動能力的人的全體。故本題選 B。

　　2.在經濟周期(　)階段，失業率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產品供不應求，價格上升。

　　A.繁榮階段

　　B.衰退階段

　　C.蕭條階段

　　D.復蘇階段

　　A【解析】經濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。其中，繁榮階段的特征表現為：(1)失業率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產品供不應求，價格上升。(2)市場預期好轉，企業投資意愿增強。(3)生產發展迅速，企業的經營規模不斷擴大，投資數額顯著增加，利潤激增，這時，商業銀行的資產規模和利潤也處于最高水平。故本題選 A。

　　3.在正常情況下，利息率與貨幣需求的關系是(　　)。

　　A.正相關關系

　　B.負相關關系

　　C.平衡關系

　　D.無關

　　B【解析】在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少;利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關關系。故本題選 B。

　　4.通貨膨脹對生產和流通的影響不包括(　)。

　　A.不利于生產正常發展

　　B.打亂了正常的商品流通秩序

　　C.會出現商品搶購、囤積居奇等現象，會進一步加劇市場供需矛盾

　　D.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

　　D【解析】D 項屬于通貨膨脹對分配和消費的影響。故本題選 D。

　　5.下列關于發行市場和流通市場的說法中，正確的是(　)。

　　A.流通市場也稱為一級市場

　　B.證券發行通過公募方式進行

　　C.發行市場是債券、股票等金融工具初次發行、供投資者認購投資的市場

　　D.發行市場也稱為二級市場，發行過程一般需要通過中間機構即證券經紀人辦理

　　C【解析】A 項，流通市場也稱為二級市場;B 項，證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行;C 項敘述正確;D 項，發行市場也稱為一級市場，發行過程一般需要通過中間機構即證券經紀人辦理。故本題選 C。

　　6.(　)，國家開發銀行整體改制為國家開發銀行股份有限公司。

　　A.2003 年 10 月

　　B.2006 年 10 月

　　C.2007 年 9 月

　　D.2008 年 12 月

　　D【解析】國家開發銀行于 1994 年 3 月批準設立，同年 7 月 1 日正式開業。2008 年 2 月，國家開發銀行改革方案獲國務院批準。2008 年 l2 月，國家開發銀行整體改制為國家開發銀行股份有限公司。故本題選 D。

　　7.中國進出口銀行的主要業務范圍不包括(　)。

　　A.辦理出口信貸和進口信貸

　　B.辦理對外承包工程和境外投資貸款

　　C.辦理建設項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業務

　　D.提供對外擔保

　　C【解析】中國進出口銀行的主要業務范圍包括：(1)辦理出口信貸和進口信貸。(2)辦理對外承包工程和境外投資貸款。(3)辦理中國政府對外優惠貸款。(4)提供對外擔保。(5)轉貸外國政府和金融機構提供的貸款。(6)辦理本行貸款項下國際國內結算業務和企業存款業務。(7)在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金。(8)辦理國際銀行間貸款，組織或參加國際、國內銀團貸款。(9)從事人民幣同業拆借和債券回購。(10)從事自營外匯資金交易和經批準的代客外匯資金交易。(11)辦理與本行業務相關的資信調查、咨詢、評估和見證業務。(12)經批準或受委托的其他業務。C 項屬于國家開發銀行經營和辦理的業務。故本題選 C。

　　8.根據規定，貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的(　)。

　　A.2%

　　B.5%

　　C.10%

　　D.15%

　　C【解析】貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的 l0%。故本題選 C。

　　9.(　　)也稱為包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。

　　A.信用證

　　B.押匯

　　C.保理

　　D.福費廷

　　D【解析】福費廷也稱為包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。故本題選 D。

　　10.下列關于中間業務的特點的說法中，錯誤的是(　)。

　　A.運用銀行的自有資金

　　B.不承擔或不直接承擔市場風險

　　C.以收取服務費(手續費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益

　　D.種類多、范圍廣，產生的收入在商業銀行營業收入中所占的比重日益上升

　　A【解析】中間業務相比于傳統業務而言，具有以下特點：(1)不運用或不直接運用銀行的自有資金。(2)不承擔或不直接承擔市場風險。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務。(4)以收取服務費(手續費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益。(5)種類多、范圍廣，產生的收入在商業銀行營業收入中所占的比重日益上升。故本題選 A。

　　11.下列關于劃線支票的說法中，正確的是(　)。

　　A.劃線支票只能轉賬

　　B.劃線支票只能取現

　　C.劃線支票既可以轉賬，也可以取現

　　D.劃線支票屬于廢票，不能使用

　　A【解析】在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉賬，不能取現。故本題選 A。

　　12.私人銀行客戶是指金融凈資產達到()萬元人民幣及以上的銀行客戶。

　　A.500

　　B.600

　　C.700

　　D.800

　　B【解析】私人銀行客戶是指金融凈資產達到 600 萬元人民幣及以上的銀行客戶。故本題選　B。

　　13.商業銀行的組織架構可劃分為統一法人制組織架構和多法人制組織架構，其劃分依據是( )。

　　A.企業法人角度

　　B.內部管理模式

　　C.管理會計角度

　　D.銀行盈利模式

　　A【解析】從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為統一法人制組織架構和多法人制組織架構。故本題選 A。

　　14.監事會對(　)負責。

　　A.股東大會

　　B.董事會

　　C.合規部門

　　D.高管層

　　A【解析】監事會是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責。故本題選 A。

　　15.風險提示要求銀行從業人員做到(　)。

　　A.推薦對自己業績或獎金有利的產品，忽視客戶的需要

　　B.僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞

　　C.刻意回避或提供虛假信息

　　D.對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示

　　D【解析】在風險提示中，從業人員的下述做法明顯不妥：(1)因個人利益驅動，著力推薦對自己業績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要。(2)僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞。(3)不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款。(4)對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。故本題選 D。

　　16.(　)的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監測和控制全行資金流的現代商業銀行司庫體系。

　　A.資金管理

　　B.銀行賬戶利率風險管理

　　C.流動性風險管理

　　D.投融資業務管理

　　A【解析】資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監測和控制全行資金流的現代商業銀行司庫體系。故本題選 A。

　　17.借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性會導致(　)。

　　A.信用風險

　　B.聲譽風險

　　C.市場風險

　　D.操作風險

　　A【解析】商業銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性。故本題選 A。

　　18.負責對全國銀行業金融機構及其業務活動進行監督管理的機構是(　　)。

　　A.中國銀行業協會

　　B.國務院

　　C.中國人民銀行

　　D.中國銀行業監督管理委員會

　　D【解析】《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，中國銀行業監督管理委員會(簡稱銀監會)負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。故本題選 D。

　　19.根據《中華人民共和國婚姻法》規定，離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還。共同財產不足清償的，其處理辦法是(　)。

　　A.雙方不再負清償責任

　　B.由雙方協議清償;協議不成時，由人民法院判決

　　C.由雙方協議清償;協議不成時，依法由雙方各清償一半

　　D.由雙方協議清償;協議不成時，依法由經濟條件較好的一方清償

　　B【解析】離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還。共同財產不足清償的，或財產歸各自所有的，由雙方協議清償;協議不成時，由人民法院判決。故本題選 B。

　　20.國有獨資公司是我國公司法規定的一種特殊形式的(　)。

　　A.兩合公司

　　B.私營企業

　　C.有限責任公司

　　D.股份有限公司

　　C【解析】《中華人民共和國公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數的多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。一人公司和國有獨資公司是一類特殊的有限責任公司。故本題選 C。

　　21.犯持有、使用假幣罪，數額巨大的，(　)。

　　A.處三年以下有期徒刑，并處一萬元以上十萬元以下罰金

　　B.處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金

　　C.處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上二十萬元以下罰金

　　D.處十年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金

　　B【解析】《中華人民共和國刑法》第一百七十二條規定：犯持有、使用假幣罪的，數額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金;數額巨大的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額特別巨大的，處十年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。故本題選B。

　　22.(　)的通過，標志著世界金融史上政府實施金融監管的正式開始。

　　A.《泡沫法》

　　B.《反泡沫公司法》

　　C.《國民銀行法》

　　D.《公司法》

　　B【解析】英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監管的正式開始。故本題選 B。

　　23.內幕交易行為不包括(　)。

　　A.內幕信息知情人利用內幕信息買賣證券的行為

　　B.根據內幕信息建議他人買賣證券的行為

　　C.內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲利的行為

　　D.為監管人員報銷因公費用的行為

　　D【解析】根據《中華人民共和國證券法》的規定，內幕交易主要包括下列行為：(1)內幕信息知情人利用內幕信息買賣證券，或者根據內幕信息建議他人買賣證券的行為。(2)內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲利的行為。(3)非內幕信息知情人通過不正當的手段或者其他途徑獲得內幕信息，并根據該內幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。故本題選 D。

　　24.下列不屬于政策性銀行職能的是(　)。

　　A.執行貨幣政策

　　B.經濟調控職能

　　C.政策導向職能

　　D.金融服務職能

　　A【解析】政策性銀行的職能：(1)經濟調控職能。(2)政策導向職能。(3)補充性職能。(4)金融服務職能。故本題選 A。

　　25.下列不屬于商業銀行進行債券投資目標的是(　)。

　　A.降低資產組合的風險

　　B.提高資本充足率

　　C.提高流動性

　　D.平衡流動性與盈利性

　　C【解析】商業銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產組合的風險、提高資本充足率。故本題選 C。

　　26.銀行業從業人員在使用本行電子技術設備時可以(　)。

　　A.安裝自己喜歡的各種軟件

　　B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

　　C.瀏覽其他銀行網站的理財信息

　　D.給其他銀行的同業人員展示本行內部網絡理財產品

　　C【解析】銀行業從業人員應當按照有關規定安裝使用各類安全防護系統，不在電子設備上安裝盜版軟件和其他未經安全檢測的軟件。A、B 兩項錯誤。銀行業從業人員不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁，下載不安全的、有害于本機構信息設備的軟件等，但并不禁止瀏覽健康的與工作相關的網頁。C 選項正確。銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密。D 選項錯誤。故本題選 C。

　　27.中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起(　)天內予以回復。

　　A.15

　　B.20

　　C.30

　　D.60

　　C【解析】《中華人民共和國中國人民銀行法》第三十三條規定，中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督。國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復。故本題選 C。

　　28.根據《中華人民共和國合同法》的規定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之

　　日起(　)內行使。自債務人的行為發生之日起(　)內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

　　A.三個月;兩年

　　B.六個月;三年

　　C.一年;五年

　　D.兩年;五年

　　C【解析】《中華人民共和國合同法》第七十五條規定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。自債務人的行為發生之日起五年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。故本題選 C。

　　29.銀行等金融機構在反洗錢方面承擔的義務不包括(　)。

　　A.建立內部反洗錢工作機制和規程

　　B.及時報告大額和可疑交易

　　C.進行與反洗錢有關的政策、法規宣傳和培訓的工作

　　D.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

　　D【解析】根據《中華人民共和國反洗錢法》及中國人民銀行的規定，銀行等金融機構在反洗錢方面承擔以下義務：(1)建立內部反洗錢工作機制和規程。(2)建立對客戶身份進行識別的工作流程和內部控制制度。(3)妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄。(4)及時報告大額和可疑交易。(5)協助反洗錢調查。(6)對反洗錢工作的信息進行保密。(7)進行與反洗錢有關的政策、法規宣傳和培訓的工作。故本題選 D。

　　30.(　)是 指 貨 幣 政 策 的 變 化 引 起 資 產 價 格 的 變 化 ， 進 而 對 微 觀 經 濟 主 體 的 投 資 和消費產生影響 。

　　A.資產價格渠道

　　B.匯率渠道

　　C.信貸渠道

　　D.傳統的利率渠道

　　A【解析】資產價格渠道是指貨幣政策的變化引起資產價格的變化，進而對微觀經濟主體 的 投 資 和 消 費 產 生 影 響 。故本題選 A。

　　31.商業銀行提高資本充足率的分子對策是(　)。

　　A.增加一級資本和二級資本

　　B.降低信用風險的資本要求

　　C.降低市場風險的資本要求

　　D.降低操作風險的資本要求

　　A【解析】商業銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本;二是降低總的風險加權資產。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。商業銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。商業銀行提高資本充足率的分母對策，總體的思路是降低風險加權資產的總量，包括分別降低信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。故本題選 A。

　　32.債務人或者第三人不轉移對可抵押財產的占有，將該財產作為債權的擔保是(　)。

　　A.抵押

　　B.保證

　　C.留置

　　D.質押

　　A【解析】所謂抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產設定為擔保物，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現擔保物權的情形，債權人有權就該財產優先受償。以抵押方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉移財產的占有。故本題選 A。

　　33.我國人民幣匯率采用的標價方法是(　)。

　　A.雙向標價法

　　B.應收標價法

　　C.直接標價法

　　D.間接標價法

　　C【解析】匯率有不同的標價方法。最通常使用的是直接標價法和間接標價法。目前，世界上絕大多數國家都采用直接標價法， 我國人民幣匯率也采用這種標價方法。間接標 價 法 又 稱 為 應 收 標 價 法 。故本題選 C。

　　34.(　)是在法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

　　A.備用信用證

　　B.客戶授信額度

　　C.信用證

　　D.開立信貸證明

　　A【解析】備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。故本題選 A。

　　35.(　　)是指不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務。

　　A.中間業務

　　B.資產業務

　　C.負債業務

　　D.表內業務

　　A【解析】中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務。故本題選 A。

　　36.銀行業從業人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法(　)。

　　A.符合公平對待的原則

　　B.違反公平對待的原則

　　C.符合了解客戶的原則

　　D.違反了解客戶的原則

　　A【解析】《銀行業從業人員職業操守》規定，銀行業從業人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利。故本題選 A。

　　37.下列關于合同成立和生效的區別的描述中，不正確的是(　　)。

　　A.合同成立主要是事實問題

　　B.合同生效主要是法律評價問題

　　C.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示

　　D.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實

　　C【解析】合同成立和生效的區別主要體現在兩個方面：(1)構成要件不同。雙方達成合意合同即成立，至于當事人意思表示是否真實，則在所不問。而合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實、不違反法律或者社會公共利益; 適用于某些特殊合同生效的為特殊要件，具體又分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、行政法規規定應當辦理批準、登記手續生效的合同。(2)性質不同。合同成立主要是事實問題。合同生效主要是法律評價問題。A、B、D 三項說法正確，C 選項說法錯誤，合同成立不要求行為人真實的意思表示。故本題選 C。

　　38.(　) 是指當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務人的債權。

　　A.撤銷權

　　B.代位權

　　C.抵押權

　　D.追索權

　　B【解析】代位權是指當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務人的債權。故本題選 B。

　　39.下列選項中，不屬于金融市場功能的是(　)。

　　A.貨幣資金融通功能

　　B.優化資源配置功能

　　C.交易及定價功能

　　D.抑制通貨膨脹的功能

　　D【解析】金融市場是金融工具的場所，具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經濟調節功能、交易及定價功能和反映經濟運行的功能。故本題選 D。

　　40.國務院銀行業監督管理機構對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為　(　)年。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　B【解析】根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，國務院銀行業監督管理機構對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長不得超過 2 年。故本題選 B。

　　41.產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是()

　　A.買者自負

　　B.資產隔離

　　C.客戶自負

　　D.公平消費

　　A【解析】買者自己承擔決策風險，這是買者自負的含義。故本題選 A。

　　42.行政復議當事人不包括(　)。

　　A.法院

　　B.申請人

　　C.被申請人

　　D.第三人

　　A【解析】行政復議當事人主要有申請人、被申請人和第三人。故本題選 A。

　　43.張某在使用信用卡過程中，超過規定的限額進行透支，發卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為()。

　　A.是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

　　B.是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

　　C.是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡

　　D.是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡

　　C【解析】張某的行為屬于信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不合法的，但其并沒有冒用他人的信用卡。故本題選 C。

　　44.持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起()內不行使，票據權利消滅。

　　A.3 個月

　　B.6 個月

　　C.1 年

　　D.2 年

　　D【解析】持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起 2 年內不行使，票據權利消滅。故本題選 D。

　　45.衡量銀行資產質量的最重要指標的是(　)。

　　A.資本利潤率

　　B.資本充足率

　　C.不良貸款率

　　D.資產負債率

　　C【解析】不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。故本題選 C。

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