第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　二、多項選擇題(共 40 小題，每小題 l 分。下列選項中有兩項或兩項以上符合題目的要

　　求。多選、少選、錯選均不得分。)

　　91.下列關于國際收支與國際收支平衡的說法中，錯誤的有(　)。

　　A.國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往

　　來中所產生的全部交易的系統記錄

　　B.國際收支包括經常項目和資本項目

　　C.經常項目集中反映一國同國外資金往來的情況

　　D.資本項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況

　　E.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

　　CD【解析】經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，包括貿易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿易的指標，C 項錯誤;資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸等，D 項錯誤。故本題選 CD。

　　92.影響貨幣需求的因素包括(　)。

　　A.收入水平

　　B.人口數量

　　C.經濟結構

　　D.社會分工

　　E.交通通訊

　　ABCDE【解析】影響貨幣需求的主要因素包括：收入水平，利率水平，社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度，信用制度發達程度，匯率，公眾的預期和偏好。另外，人口數量、人口密集程度、經濟結構、社會分工、交通通訊等技術狀況都會影響貨幣需求。故本題選 ABCDE。

　　93.在通貨緊縮的原因中，國際市場的沖擊主要表現在(　)。

　　A.出口下降

　　B.外資流入減少

　　C.國內供給增加

　　D.國內需求減少

　　E.產品價格下降

　　ABCDE【解析】通貨緊縮的原因中，國際市場的沖擊，主要表現在出口下降，外資流入減少，導致國內供給增加、需求減少，產品價格下降。故本題選 ABCDE。

　　94.國家外匯管理局現有的主要職責包括(　)。

　　A.研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風險、促進國際收支平衡的政策建議

　　B.參與起草外匯管理有關法律法規和部門規章草案，發布與履行職責有關的規范性文件

　　C.負責國際收支、對外債權債務的統計和監測，按規定發布相關信息，承擔跨境資金流動監測的有關工作

　　D.承擔國家外匯儲備、黃金儲備和其他外匯資產經營管理的責任

　　E.依法制定和執行貨幣政策

　　ABCD【解析】A、B、C、D 四項均屬于國家外匯管理局的職責，E 項屬于中國人民銀行的職責。故本題選 ABCD。

　　95.下列屬于單位存款的包括(　)。

　　A.單位活期存款

　　B.單位定期存款

　　C.單位通知存款

　　D.單位協定存款

　　E.保證金存款

　　ABCDE【解析】單位存款的種類有：單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款、保證金存款。故本題選 ABCDE。

　　96.銀團成員應按照(　)的原則自主確定各自授信行為，并按實際承擔份額享有銀團貸款項下相應的權利，履行相應的義務。

　　A.信息共享

　　B.獨立審批

　　C.自主決策

　　D.風險自擔

　　E.相互監管

　　ABCD【解析】銀團成員應按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為，并按實際承擔份額享有銀團貸款項下相應的權利，履行相應的義務。故本題選 ABCD。

　　97.目前，國內商業銀行資產托管業務的品種主要包括(　)。

　　A.證券投資基金托管

　　B.保險資產托管

　　C.社保基金托管

　　D.券商資產管理計劃資產托管

　　E.QDII 資產托管

　　ABCDE【解析】目前，國內商業銀行資產托管業務的品種主要包括證券投資基金托管、保險資產托管、社保基金托管、企業年金基金托管、券商資產管理計劃資產托管、信托資產托管、商業銀行人民幣理財產品托管、QFII(合格境外機構投資者)資產托管、QDII (合格境內機構投資者)資產托管等。故本題選 ABCDE。

　　98.商業銀行開展理財業務應符合的審慎監管要求包括(　)。

　　A.主要監管指標符合監管要求

　　B.有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊

　　C.制定了理財業務風險監測指標和風險限額

　　D.已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系

　　E.具有良好的信息技術系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算

　　ABCDE【解析】商業銀行開展理財業務經營活動應符合以下審慎監管要求：(1)主要監管指標符合監管要求。(2)具有良好的信息技術系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算。(3)制定了理財業務風險監測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系。(4)有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊。故本題選 ABCDE。

　　99.資產負債管理的對象表現為(　)的趨勢。

　　A.表內外

　　B.全球化

　　C.集團化

　　D.動態化

　　E.本外幣

　　ACE【解析】商業銀行資產負債管理的對象和內涵也不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。故本題選 ACE。

　　100.下列關于信用風險的說法中，正確的包括()。

　　A.信用風險不僅集中于商業銀行的銀行賬戶，同時也可大量存在于交易賬戶中

　　B.信用風險不僅存在于銀行的貸款業務中，也存在于其他表內和表外業務中

　　C.交易對手信用風險成為信用風險的重要組成部分

　　D.傳統的信貸風險屬于雙向風險

　　E.交易對手違約風險是單向的

　　ABC【解析】傳統的信貸風險屬于單向風險，只有發放貸款的銀行才面臨違約損失風險;而交易對手違約風險是雙向的，即交易對手的雙方面臨的交易市場價值都有可能是正值或負值，交易的市場價值是不確定的且隨時變化，更難以管理。故本題選 ABC。

　　101.銀行業金融機構的反洗錢義務包括(　)。

　　A.建立客戶身份識別制度

　　B.與國際反洗錢機構建立日常溝通制度

　　C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

　　D.健全反洗錢內部控制制度

　　E.按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度

　　ACDE【解析】根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定，金融機構在反洗錢方面的義務主要有：(1)健全反洗錢內控制度。(2)建立客戶身份識別制度。(3)按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。(4)按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。(5)按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。故本題選 ACDE。

　　102.民事法律行為的特征包括(　)。

　　A.民事法律行為的主體之間是平等的

　　B.民事法律行為以意思表示為構成要素

　　C.民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的

　　D.民事法律行為依意思表示的內容而發生效力

　　E.民事法律行為是經法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止

　　ABCDE【解析】民事法律行為具有如下特征：(1)民事法律行為的主體之間是平等的。(2)民事法律行為以意思表示為構成要素。(3)民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的。(4)民事法律行為依意思表示的內容而發生效力。(5)民事法律行為是經法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止。故本題選 ABCDE。

　　103.在我國，民事法律行為的形式有(　)。

　　A.口頭形式

　　B.約定形式

　　C.沉默形式

　　D.推定形式

　　E.書面形式

　　ACDE【解析】在我國，民事法律行為有以下形式：(1)口頭形式。(2)書面形式。(3)其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。故本題選 ACDE。

　　104.常見的洗錢方式包括(　)。

　　A.借用金融機構

　　B.使用空殼公司

　　C.偽造商業票據

　　D.通過證券和保險業洗錢

　　E.利用犯罪所得直接購置不動產和動產

　　ABCDE【解析】常見的洗錢方式有：借用金融機構、藏身于保密天堂、使用空殼公司、利用現金密集行業、偽造商業票據、走私、利用犯罪所得直接購置不動產和動產、通過證券和保險業洗錢。故本題選 ABCDE。

　　105.為了在金融創新中保護客戶利益，銀行應做的工作有(　)。

　　A.遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則

　　B.向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露

　　C.引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產品

　　D.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突

　　E.提高客戶的金融素質

　　ABCDE【解析】銀行在金融創新中對客戶應做到：(1)審慎盡責。在開展創新業務時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則，為客戶提供專業、客觀和公平的意見，將客戶利益放在首位，履行保密義務。(2)充分信息披露。銀行應向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露，充分提示與創新產品和服務有關的權利、義務和風險。(3)引導理性消費。應向客戶銷售適宜的投資產品。(4)客戶資產隔離。嚴格界定和區分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護。(5)妥善處理利益沖突。銀行應公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突，建立有效受理客戶投訴及建議的渠道，不斷提高金融創新的服務質量和服務水平。(6)客戶教育。銀行進行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質。故本題選ABCDE。

　　106.銀行資本的作用主要體現在(　)。

　　A.為銀行提供融資

　　B.吸收和消化損失

　　C.促進資本國際流動

　　D.限制業務過度擴張

　　E.維持市場信心

　　ABDE【解析】銀行資本的作用主要體現在以下幾個方面：(1)為銀行提供融資。(2)吸收和消化損失。(3)限制業務過度擴張。(4)維持市場信心。故本題選 ABDE。

　　107.商業銀行的風險管理組織架構包括(　)。

　　A.董事會及其專門委員會

　　B.監事會

　　C.高級管理層

　　D.風險管理部門

　　E.其他風險控制部門

　　ABCDE【解析】商業銀行根據不同的經營環境、經營制度和不同的風險管理要求，設置各自的風險管理組織架構，一般由董事會及其專門委員會、監事會、高級管理層、風險管理部門及其他風險控制部門等組成。故本題選 ABCDE。

　　108.常見的清算模式有()。

　　A.實時小額清算

　　B.實時全額清算

　　C.凈額批量清算

　　D.大額資金轉賬系統

　　E.小額定時清算

　　BCDE【解析】銀行清算業務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當地清算系統，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統及小額定時清算四種模式。故本題選 BCDE。

　　109.流動資金貸款按期限可分為(　)。

　　A.臨時流動資金貸款

　　B.短期流動資金貸款

　　C.中期流動資金貸款

　　D.法人賬戶透支

　　E.個人住房貸款

　　ABC【解析】流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。故本題選 ABC。

　　110.關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的有()。

　　A.福費廷是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益

　　B.福費廷業務屬于衍生產品業務

　　C.出口商賣斷票據，但保有對出售票據的部分權益

　　D.銀行(包買人)承擔了票據拒付的風險

　　E.銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現

　　ADE【解析】福費延是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)。E 選項說法正確。出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益。A 選項說法正確，C 選項說法錯誤。銀行(包買人)買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權，承擔了票據拒付的風險。D 選項說法正確。從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，不屬于衍生產品業務。B 選項說法錯誤。故本題選 ADE。

　　111.金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用()進行詐騙活動的行為。

　　A.偽造的匯票

　　B.偽造的匯款憑證

　　C.變造的支票

　　D.偽造的委托收款憑證

　　E.偽造的銀行存單

　　BDE【解析】金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。A、C 兩項屬于票據詐騙罪。故本題選 BDE。

　　112.依據我國《外匯管理條例》，下列關于單位經常項目外匯賬戶的表述，正確的有()。

　　A.包括 B 股交易賬戶

　　B.限額統一用美元核定

　　C.原則上可以開立多個

　　D.限額核定的計價貨幣可以由企業選擇

　　E.原則上只能開立一個

　　BE【解析】境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定。故本題選 BE。

　　113.商業銀行理財業務的特點有()。

　　A.商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金

　　B.客戶是理財業務風險的主要承擔者

　　C.銀行是理財業務風險的主要承擔者

　　D.銀行理財業務是“輕資本”業務

　　E.理財業務是一項金融知識技術密集型業務

　　ABDE【解析】理財業務的特點有：(1)商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。 ( 2 ) 客戶是理財業務風險的主要承擔者。( 3 ) 銀行理財業務是“輕資本”業 務 。 ( 4 ) 理財業務是一項金融知識技術密集型業　務。故本題選 ABDE。

　　114.交易業務中的金融衍生品業務包括()。

　　A.期權

　　B.遠期

　　C.互換

　　D.即期

　　E.期貨

　　ABCE【解析】金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權。金融衍生品還包括具有遠期、期貨、掉期 (互換)和期權中一種或多種特征的結構化金融工具。故本題選 ABCE。

　　115.甲公司向某商業銀行丙支行申請保證貸款 500 萬元。根據擔保法律制度的規定，丙支行在審查甲公司的貸款保證人時，不得接受下列(　)單位作為保證人。

　　A.聯合有限責任公司的工程部

　　B.市中心小學

　　C.市公立幼兒園

　　D.市財政局

　　E.紅林房地產開發公司

　　ABCD【解析】《中華人民共和國擔保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規范，主要包括以下幾方面：(1)國家機關不得為保證人，但經國務院批準為使用外國政府或國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。(2)學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人;企業法人的分支機構、職能部門不得為保證人，企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。(3)企業法人的分支機構未經法人書面授權提供保證的，保證合同無效。(4)企業法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。故本題選 ABCD。

　　116.健全的內部控制保障體系主要包括(　)。

　　A.信息系統控制

　　B.報告機制

　　C.業務連續性管理

　　D.人員管理

　　E.考評管理

　　ABCDE【解析】健全的內部控制保障體系主要包括以下要素：(1)信息系統控制。(2)報告機制。(3)業務連續性管理。(4)人員管理。(5)考評管理。(6)內控文化。故本題選 ABCDE。

　　117.商業銀行發行金融債券應具備的條件包括()。

　　A.最近三年連續盈利

　　B.風險監管指標符合監管機構的有關規定

　　C.最近三年沒有重大違法違規行為

　　D.貸款損失準備計提充足

　　E.具有良好的公司治理機制

　　ABCDE【解析】商業銀行發行金融債券應具備以下條件：具有良好的金融治理機制;核心資本充足率不低于 4%;最近三年連續盈利;貸款損失準備計提充足;風險監管指標符合監管機構的有關規定;最近三年沒有重大違法、違規行為;中國人民銀行要求的其他條件。故本題選 ABCDE。

　　118.下列關于銀行保函業務的表述中，正確的有()。

　　A.履約保函是對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎交易中約定義務的保證

　　B.即期付款保函是保證申請人因購買商品、技術、專利或勞動合同項下的付款責任而出具的類同信用證性質的保函

　　C.銀行保函是銀行應申請人的要求向受益人作出的書面付款保證承諾

　　D.關稅保函是為進口物品繳納關稅提供的擔保

　　E.預付款保函下，銀行承擔在基礎交易違約的情況下向受益人返還預付款的保證責任

　　ABCE【解析】銀行保函是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。C 選項表述正確。履約保函是對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎交易中約定義務的保證。A 選項表述正確。即期付款保函是保證申請人因購買商品、技術、專利或勞動合同項下的付款責任而出具的類同信用證性質的保函。B 選項表述正確。關稅保函是為進出口物品繳納關稅提供的擔保。D 選項表述有誤。預付款保函是申請人一旦在基礎交易項下違約，銀行承擔向受益人返還預付款的保證責任。E 選項表述正確。故本題選 ABCE。

　　119.股權性質的金融工具包括()。

　　A.普通股

　　B.國庫券

　　C.企業債

　　D.銀行債券

　　E.優先股

　　AE【解析】按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。B、C、D 三項屬于債權工具，A、E 兩項屬于股權工具。故本題選 AE。

　　120.下列關于債券投資收益計算公式，正確的有()。

　　A.持有期收益率=票面利息/購買價格×l00%

　　B.到期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×l00%

　　C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×l00%

　　D.到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)/購買價格×l00%

　　E.名義收益率=票面利息/面值×l00%

　　CE【解析】持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×l00%;名義收益率=票面利息/面值×l00%;到期收益率是投資購買債券的內部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現金流量的現值等于債券當前市場價格的貼現率。故本題選 CE。

　　121.下列屬于中國銀監會的具體監管目標的有()

　　A.保護存款人和廣大金融消費者的利益

　　B.增強市場信心

　　C.增進公眾對現代金融的了解

　　D.減少金融犯罪

　　E.支持實體經濟發展，防范金融風險

　　ABCDE【解析】我國的銀行監管目標，目前主要有以下方面：(1)保護存款人和廣大金融消費者的利益。(2)增強市場信心。(3)增進公眾對現代金融的了解。(4)減少金融犯罪。(5)支持實體經濟發展，防范金融風險。故本題選 ABCDE。

　　122.下列屬于商業銀行監管資本中的核心一級資本的有()。

　　A.盈余公積

　　B.未分配利潤

　　C.貸款損失準備缺口

　　D.一般風險準備

　　E.凈遞延稅資產

　　ABD【解析】核心一級資本主要包括以下六部分：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數股東資本可計入部分。貸款損失準備缺口和凈遞延稅資產屬于資本扣除項。故本題選 ABD。

　　123.票據權利包括()。

　　A.申請權

　　B.付款請求權

　　C.認購權

　　D.追索權

　　E.轉換權

　　BD【解析】票據權利是持票人因合法擁有票據而向票據債務人請求支付票據金額的權利。票據權利包括付款請求權和追索權。故本題選 BD。

　　124.國際上主要金融監管的體制包括(　)。

　　A.流線監管型

　　B.“雙峰”監管型

　　C.統一監管型

　　D.從屬監管型

　　E.多頭監管型

　　BCE【解析】國際上主要金融監管的體制：(1)統一監管型。(2)多頭監管型。(3)“雙峰”監管型。故本題選 BCE。

　　125.下列關于商業銀行金融創新客戶利益保護的表述，正確的有()。

　　A.充分揭示與創新產品和服務有關的權利、義務和風險

　　B.區分銀行資產和客戶資產

　　C.妥善處理客戶投訴

　　D.準確、公平、沒有誤導地進行信息披露

　　E.做好客戶對于創新產品和服務的適合度評估，引導客戶理性投資與消費

　　ABCDE【解析】在金融創新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶利益。故本題選 ABCDE。

　　126. 根據《中華人民共和國民法通則》的規定，以法人活動的性質為標準，法人分為()。

　　A.企業法人

　　B.機關法人

　　C.事業單位法人

　　D.社會團體法人

　　E.公共事業法人

　　ABCD【解析】根據《中華人民共和國民法通則》的規定，以法人活動的性質為標準，法人分為企業法人、機關法人、事業單位法人和社會團體法人。故本題選 ABCD。

　　127.匯率變動的影響因素有()。

　　A.國際收支

　　B.利率水平

　　C.通貨膨脹因素

　　D.政府干預

　　E.一國經濟實力

　　ABCDE【解析】匯率變動的影響因素：(1)國際收支。(2)利率水平。(3)通貨膨脹因素。(4)政府干預。(5)一國經濟實力。(6)其他因素。故本題選 ABCDE。

　　128.通常所說的 M1 不包括(　)。

　　A.流通中現金

　　B.農村存款

　　C.企業單位定期存款

　　D.證券公司保證金存款

　　E.企業單位活期存款

　　CD【解析】狹義貨幣 M1=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款，M0=流通中現金。故本題選 CD。

　　129.票據行為的種類有()。

　　A.息票

　　B.出票

　　C.背書

　　D.承兌

　　E.保證

　　BCDE【解析】票據行為的種類：出票、背書、承兌、保證。故本題選 BCDE。

　　130.銀行風險管理流程主要包括()。

　　A.風險識別

　　B.風險分類

　　C.風險計量

　　D.風險監測

　　E.風險控制

　　ACDE【解析】銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個步驟。故本題選 ACDE。

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