第 1 頁(yè)：?jiǎn)芜x題

第 3 頁(yè)：多選題

第 4 頁(yè)：判斷題

　　二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題：某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應(yīng)該( )。

　　A 立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)

　　B 立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

　　C 立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無(wú)效時(shí)再向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

　　D 不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

　　E 情節(jié)嚴(yán)重時(shí)應(yīng)立即向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告

　　【正確答案】：B,D,E

　　【答案解析】：對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告，但是這種合謀騙貸的行為屬于違法行為，主觀上是故意的，若是勸誡只能打草驚蛇，不能保證以后不會(huì)再發(fā)生，應(yīng)該向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。而向媒體披露會(huì)損害銀行形象，可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，這也違背了個(gè)人不得代表銀行對(duì)外發(fā)表意見(jiàn)發(fā)布消息這一原則。

　　第2題：相對(duì)于一般企業(yè)，銀行的流動(dòng)性表現(xiàn)突出的原因是( )。

　　A 流動(dòng)性需求的穩(wěn)定性

　　B 流動(dòng)性需求的頻繁性

　　C 流動(dòng)性需求的確定性

　　D 流動(dòng)性需求的不確定性

　　E 流動(dòng)性需求的剛性

　　【正確答案】：B,D,E

　　【答案解析】：相對(duì)于一般企業(yè)，商業(yè)銀行對(duì)流動(dòng)性有更高的要求。這是由商業(yè)銀行的特殊性質(zhì)決定的。商業(yè)銀行由于其行業(yè)性質(zhì)。其最傳統(tǒng)最主要的業(yè)務(wù)就是資金的融通。這需要商業(yè)銀行保持相當(dāng)?shù)馁Y金流動(dòng)性。其流動(dòng)性主要表現(xiàn)為：由于其業(yè)務(wù)性質(zhì)，流動(dòng)性頻繁，且具有不確定性。而且流動(dòng)性需求是有剛性的。

　　第3題：下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位的有( )。

　　A 政策性銀行

　　B 商業(yè)銀行

　　C 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

　　D 農(nóng)村資金互助社

　　E 中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：凡經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的，具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《巾國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。準(zhǔn)會(huì)員包括各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)。ABCDE均符合會(huì)員要求，屬于會(huì)員單位。

　　第4題：商業(yè)銀行為公司提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)，可以將( )等產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)組合。

　　A 賬戶管理

　　B 投資

　　C 融資

　　D 信息服務(wù)

　　E 客戶收、付款

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：類(lèi)似于此類(lèi)題目，可以這樣思考銀行作為金融服務(wù)部門(mén)當(dāng)然希望為客戶提供最全面，便捷的服務(wù)，所以只要選項(xiàng)符合公司的需要，銀行基本都會(huì)提供。

　　現(xiàn)金管理服務(wù)中，可以將客戶收款，付款，賬戶管理，信息服務(wù)，投資，融資等產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)組合，為公司提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)。

　　第5題：公司理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括( )。

　　A 零售銀行業(yè)務(wù)

　　B 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)

　　C 投資顧問(wèn)

　　D 資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

　　E 財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：公司理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢(shì)，為機(jī)構(gòu)客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。主要業(yè)務(wù)種類(lèi)包括：現(xiàn)金管理服務(wù)，投資理財(cái)服務(wù)。這都屬于理財(cái)服務(wù)。資產(chǎn)管理服務(wù)也是公司理財(cái)業(yè)務(wù)的重要內(nèi)容。

　　第6題：對(duì)公存款的存款人有( )。

　　A 企業(yè)

　　B 機(jī)關(guān)

　　C 團(tuán)體

　　D 個(gè)體工商戶

　　E 部隊(duì)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：對(duì)公存款又叫單位存款，是機(jī)關(guān)，團(tuán)體，部隊(duì)，企業(yè)，事業(yè)單位和其他組織以及個(gè)體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。

　　第7題：洗錢(qián)者通過(guò)金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的技巧包括( )。

　　A 購(gòu)買(mǎi)高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回

　　B 匿名存儲(chǔ)

　　C 控制銀行

　　D 利用銀行貸款掩飾犯罪收益

　　E 偽造商業(yè)票據(jù)

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：關(guān)鍵詞：金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)者通過(guò)金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的技巧包括：匿名存儲(chǔ);控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)利用銀行貸款掩飾犯罪。收益購(gòu)買(mǎi)高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回.是通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)。偽造商業(yè)票據(jù)也是另一種洗錢(qián)手段，但不是通過(guò)金融機(jī)構(gòu)。

　　第8題：根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括( )。

　　A 委托代理

　　B 自愿代理

　　C 法定代理

　　D 指定代理

　　E 表見(jiàn)代理

　　【正確答案】：A,C,D

　　【答案解析】：此題考查代理種類(lèi)，需要掌握，而且只有三種類(lèi)型。

　　《民法通則》第六十四條規(guī)定：代理包括委托代理、法定代理和指定代理。法定代理是根據(jù)法律規(guī)定直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理是根據(jù)被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。其中表見(jiàn)代理是無(wú)權(quán)代理的一種，指無(wú)權(quán)代理人行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)。

　　第9題：?jiǎn)挝换钇诖婵畹馁~戶有( )。

　　A 基本存款賬戶

　　B 一般存款賬戶

　　C 專(zhuān)用存款賬戶

　　D 臨時(shí)存款賬戶

　　E 單位通知存款.

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：?jiǎn)挝换钇诖婵钍侵竼挝活?lèi)客戶在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期，可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬，存取的存款類(lèi)型。單位活期存款賬戶又稱(chēng)為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶，一般存款賬戶，專(zhuān)用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。

　　第10題：銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓? )等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

　　A 委托收款憑證

　　B 貨幣

　　C 匯款憑證

　　D 銀行存單

　　E 銀行本票

　　【正確答案】：A,C,D

　　【答案解析】：此題關(guān)鍵是清楚界定金融憑證的范圍。作為本罪行為對(duì)象的金融憑證，僅指委托收款憑證，匯款憑證及銀行存單。若使用偽造，變?cè)斓膮R票，本票支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，則構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。

　　第11題：下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A 對(duì)銀行從業(yè)人員的行政處罰是對(duì)其犯罪行為的法律制裁

　　B 對(duì)銀行從業(yè)人員的行政處分措施包括警告、記過(guò)、降級(jí)、開(kāi)除等

　　C 對(duì)銀行從業(yè)人員進(jìn)行管制是對(duì)其觸犯《刑法》的一種制裁措施

　　D 吊銷(xiāo)銀行某業(yè)務(wù)許可證是一種行政處分

　　E 某銀行從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分

　　【正確答案】：B,C,E

　　【答案解析】：行政處罰是針對(duì)輕微違法行為，不是針對(duì)犯罪行為。吊銷(xiāo)許可證屬于行政處罰。

　　第12題：常見(jiàn)的洗錢(qián)方式包括( )。

　　A 借用金融機(jī)構(gòu)

　　B 偽造商業(yè)票據(jù)

　　C 利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

　　D 通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)

　　E 空殼公司

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：借用金融機(jī)構(gòu)，保密天堂，空殼公司，現(xiàn)金密集行業(yè)，偽造商業(yè)票據(jù)，利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)，通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)，都是常見(jiàn)的洗錢(qián)方式。借用金融機(jī)構(gòu)包括匿名存款、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

　　第13題：下列哪些合同是可以撤銷(xiāo)的?( )

　　A 生效的合同

　　B 因重大誤解訂立的合同

　　C 顯失公平的合同

　　D 因脅迫而訂立的合同

　　E 因欺詐而訂立的合同

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：此題考查可撤銷(xiāo)合同的種類(lèi)，因重大誤解訂立的合同，顯失公平的合同，因脅迫而訂立的合同，因欺詐而訂立的合同，乘人之危而訂立的合同。A選項(xiàng)由于并沒(méi)又說(shuō)出任何可撤銷(xiāo)的原因自然被排除。

　　第14題：備用信用證( )。

　　A 是以借款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種信用證

　　B 是保函業(yè)務(wù)替代品

　　C 主要分為可撤銷(xiāo)的備用信用證和不可撤銷(xiāo)的備用信用證

　　D 是銀行對(duì)放款人的一種擔(dān)保行為

　　E 屬于銀行的承諾業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：B,C

　　【答案解析】：備用信用證是以開(kāi)證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利。備用信用證是保函業(yè)務(wù)替代品，實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為，屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)。主要分為可撤銷(xiāo)的備用信用證和不可撤銷(xiāo)的備用信用證。

　　第15題：下列屬于金融市場(chǎng)功能的有( )。

　　A 資源配置功能

　　B 定價(jià)功能

　　C 風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)管理功能

　　D 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

　　E 市場(chǎng)引導(dǎo)功能

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：金融市場(chǎng)隨著不斷發(fā)展，具有越來(lái)越多的功能，對(duì)經(jīng)濟(jì)影響越來(lái)越大。其功能包括：資源配置功能、定價(jià)功能、風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、市場(chǎng)引導(dǎo)功能、貨幣資金融通功能。

　　第16題：客戶可以通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)( )。

　　A 憑證式國(guó)債

　　B 儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)

　　C 柜臺(tái)記賬式國(guó)債

　　D 開(kāi)放式基金

　　E 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：考查銀行的代理業(yè)務(wù)。銀行的代理業(yè)務(wù)種類(lèi)豐富。包括代收代付，代理銀行，代理證券，代理保險(xiǎn)，委托貸款和開(kāi)放式基金等�；�本上與我們生活相關(guān)的金融服務(wù)，都可以通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)獲得。銀行設(shè)立了許多網(wǎng)點(diǎn)為客戶提供服務(wù)，客戶可以在這些營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)銀行產(chǎn)品或銀行代理其他金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品。A、B、C、D、E都可以在網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)。

　　第17題：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的( )。

　　A 民事行為能力

　　B 民事權(quán)利能力

　　C 獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)

　　D 名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所熙鳳

　　E 書(shū)面形式，口頭形式或其他形式

　　【正確答案】：A,B,E

　　【答案解析】：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同訂立應(yīng)遵守下列規(guī)定：(1)當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有完全的民事行為能力和民事權(quán)利能力。(2)訂立合同可根據(jù)雙方當(dāng)事人的意思，采取一定的形式，如書(shū)面形式，口頭形式或其他形式。(3)合同內(nèi)容應(yīng)符合《合同法》的要求。

　　第18題：下列屬于基本存款賬戶的存款人的有( )。

　　A 居民委員會(huì)

　　B 外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)

　　C 機(jī)關(guān)

　　D 企業(yè)法人

　　E 非法人企業(yè)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。下列存款人可申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶：企業(yè)法人;非法人企業(yè);機(jī)關(guān)，事業(yè)單位，團(tuán)級(jí)(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支(分)隊(duì);社會(huì)團(tuán)體;民辦非企業(yè)組織;異地常設(shè)機(jī)構(gòu);外國(guó)駐華機(jī)構(gòu);個(gè)體工商戶，居委會(huì)、村委會(huì)、社區(qū)委員會(huì)、單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)其他組織。同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)設(shè)一個(gè)基本存款賬戶。

　　第19題：下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是( )。

　　A 對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大

　　B 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大

　　C 會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件

　　D 會(huì)減少銀行的資本來(lái)源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失

　　E 會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：金融市場(chǎng)的發(fā)展在很大程度上促進(jìn)了商業(yè)銀行的發(fā)展。但是，同時(shí)也給他帶來(lái)了挑戰(zhàn)：(1)隨著銀行參與金融市場(chǎng)程度的不斷加深，金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大，銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理難度也會(huì)加大。銀行上市股價(jià)債券價(jià)格變動(dòng)會(huì)導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)者短時(shí)行為，不利于銀行的長(zhǎng)期發(fā)展。(2)金融市場(chǎng)會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件，嚴(yán)重時(shí)可能會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰。(3)隨著資本市場(chǎng)發(fā)展，一方面大量?jī)?chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng)，會(huì)減少銀行的資本來(lái)源;另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)籌集資金，會(huì)減少在銀行貸款，導(dǎo)致優(yōu)質(zhì)客戶的流失。

　　第20題：下列關(guān)于反洗錢(qián)敘述正確的是( _)。

　　A 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢(qián)義務(wù)

　　B 各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作

　　C 對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

　　D 只有金融機(jī)構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，其他單位和個(gè)人無(wú)權(quán)舉報(bào)

　　E 任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)

　　【正確答案】：A,C,E

　　【答案解析】：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》規(guī)定：人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作進(jìn)行監(jiān)督管理。任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。

　　第21題：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票到期日前，有( )情形的，持票人可以行使追索權(quán)。

　　A 匯票被拒絕承兌

　　B 承兌人或者付款人死亡、逃匿

　　C 承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)

　　D 承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)

　　E 票據(jù)喪失

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是在付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能實(shí)現(xiàn)的權(quán)利，是第二順序請(qǐng)求權(quán)。B、C、D都屬于無(wú)法得到付款，故也可以行使追索權(quán)。票據(jù)喪失持票人應(yīng)當(dāng)掛失止付，公示催告或提起訴訟。

　　第22題：銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取( )的方式。

　　A 用電子郵件向全行所有員工披露

　　B 制止

　　C 向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

　　D 提示

　　E 向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：銀行從業(yè)人員有相互監(jiān)督的義務(wù)，對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。而這種通過(guò)電子郵件直接披露的方式不利于問(wèn)題的解決，也給銀行管理和信譽(yù)帶來(lái)了不必要的麻煩，不是合理的處理方式。

　　第23題：若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報(bào)告的有( )。

　　A 金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借

　　B 交易一方為國(guó)家行政機(jī)關(guān)下屬的事業(yè)單位

　　C 同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的定期存款續(xù)存

　　D 外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易

　　E 金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所交易的黃金

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　【答案解析】：并非所有的大額交易都要報(bào)告，此題我們可以通過(guò)比較直觀的判斷，明顯不具備洗錢(qián)意向的交易。若未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，有九類(lèi)免于報(bào)告。ACD都屬于這一范圍。其中B迷惑性較大，交易一方為國(guó)家行政機(jī)關(guān)，但并不包括其下屬的事業(yè)單位。

　　第24題：關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的理解，以下表述中正確的有( )。

　　A 本國(guó)公民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果

　　B 指在一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，常住居民在一定時(shí)期內(nèi)所提供的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

　　C 能夠反映一個(gè)國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)總體規(guī)模、貧富狀況和人民的平均生活水平

　　D 以不變價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

　　E 是衡量通貨膨脹的重要指標(biāo)

　　【正確答案】：B,C

　　【答案解析】：對(duì)GDP的理解，要把握兩點(diǎn)：(1)區(qū)分國(guó)內(nèi)生產(chǎn)和國(guó)外生產(chǎn)，區(qū)分的標(biāo)準(zhǔn)是“常住盾民”(本國(guó)居民和外國(guó)居民)。這里不適用“公民”這一概念，“常住居民”與是否具有該國(guó)國(guó)籍無(wú)關(guān);(2)產(chǎn)品、勞務(wù)的計(jì)價(jià)采用市場(chǎng)價(jià)而不是不變價(jià)格。

　　第25題：以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)分散策略可以降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略投資于與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)正相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品

　　C 對(duì)于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，采用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略是最直接、最有效的

　　D 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是一種積極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略

　　E 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指損失發(fā)生后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

　　【正確答案】：A,C

　　【答案解析】：對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)，我們并非無(wú)能為力，我們可以觀測(cè)計(jì)量進(jìn)而控制風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)分散策略可以降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，采用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略是最直接、最有效的。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖應(yīng)投資與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)反相關(guān)的資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是在損失可能發(fā)生但未發(fā)生的時(shí)候給予的價(jià)格補(bǔ)償。

　　第26題：目前，央行票據(jù)的期限通常有( )。

　　A 七天

　　B 三個(gè)月

　　C 六個(gè)月

　　D 十二個(gè)月

　　E 兩年

　　【正確答案】：B,C,D

　　【答案解析】：中央銀行票據(jù)是中國(guó)人民銀行向銀行發(fā)行的短期債券。目前，央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行發(fā)行的，吸收銀行部分流動(dòng)性，回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。其期限通常為三個(gè)月，六個(gè)月和十二個(gè)月。

　　第27題：銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括( )。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　B 風(fēng)險(xiǎn)控制

　　C 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　D 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察

　　E 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　【答案解析】：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)控制。

　　第28題：建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)固守的兩個(gè)基本準(zhǔn)則是( )。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)必須具備高度獨(dú)立性(以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略)

　　B 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不需具備高度獨(dú)立性，增加與其他部門(mén)的溝通

　　【正確答案】：A,B

　　【答案解析】：此類(lèi)題目用邏輯思維的判斷，風(fēng)險(xiǎn)的管理必然是要求獨(dú)立的，客觀的和準(zhǔn)確的，同時(shí)不能賦予過(guò)高的權(quán)利，否則會(huì)發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)。建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)固守以下兩個(gè)基本準(zhǔn)則：(1)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)必須具備高度獨(dú)立性這是為了提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略;(2)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　第29題：貸款期限在一年以上的住房貸款，可采用的還款方式為( )。

　　A 利隨本清

　　B 等額本金還款

　　C 等額本息還款

　　D 按季還款

　　E 按月還款

　　【正確答案】：B,C,E

　　【答案解析】：貸款期限在一年以下(含一年)的，采用的還款方式為利隨本清;貸款期限在一年以上的，采用的還款方式為按月償還貸款本息。而有兩種按月還款方式可供選擇：等額本金還款法，等額本息還款法。

　　第30題：下列屬于國(guó)際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有( )。

　　A 直接投資

　　B 企業(yè)信貸

　　C 勞務(wù)收支

　　D 匯款

　　E 貿(mào)易收支

　　【正確答案】：C,D,E

　　【答案解析】：經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目是國(guó)際收支的組成部分。經(jīng)常項(xiàng)目反映了一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易指標(biāo)。經(jīng)常項(xiàng)目包括：貿(mào)易、勞務(wù)(運(yùn)輸、旅　　第31題：違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，( )。

　　A 可能受到公眾譴責(zé)，但尚無(wú)法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

　　B 其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

　　C 情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

　　D 情節(jié)嚴(yán)重的，將被開(kāi)除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)

　　E 情節(jié)嚴(yán)重的，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)

　　【正確答案】：B,D,E

　　【答案解析】：《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強(qiáng)制性的法律法規(guī)，但既然是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)通過(guò)一定程序制訂，并由各會(huì)員單位表決通過(guò)，即視為各家會(huì)員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范，在銀行業(yè)界具有一定約束力。違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，將被開(kāi)除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)。

　　第32題：銀行資本的作用( )。

　　A 滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要

　　B 吸收損失

　　C 限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

　　D 維持市場(chǎng)信心

　　E 為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：與一般企業(yè)相比，銀行突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng)，自有資本較少。故銀行資本發(fā)揮著更重要的作用：(1)滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要;(2)吸收損失;(3)限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn);(4)維持市場(chǎng)信心;(5)為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。

　　第33題：根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱(chēng)謂中屬于企業(yè)法人的是( )。

　　A 中國(guó)銀行天津分行

　　B 中國(guó)工商銀行股份有限公司

　　C 花旗銀行(中國(guó))有限公司

　　D 蘇格蘭皇家銀行北京代表處

　　E 渤海銀行

　　【正確答案】：B,C,E

　　【答案解析】：企業(yè)法人是以營(yíng)利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人。B、C、E都滿足這一定義。而分行不能獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，代辦處則不屬于營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，不以營(yíng)利為目的，二者都不屬于法人。

　　第34題：我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有( )。

　　A 第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長(zhǎng)

　　B 第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占比重較低

　　C 銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制

　　D 銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強(qiáng)，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)程度低

　　E 銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差

　　【正確答案】：A,B,C

　　【答案解析】：商業(yè)銀行中問(wèn)業(yè)務(wù)主要是提供服務(wù)。它屬于第三產(chǎn)業(yè)，受到第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況和一二產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方式的影響。同時(shí)，銀行服務(wù)也受到客戶，市場(chǎng)環(huán)境等多方面因素影響。由于這些原因，我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低。

　　第35題：根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同來(lái)區(qū)分，金融犯罪包括( )。

　　A 銀行人員職務(wù)犯罪

　　B 偽造型金融犯罪

　　C 利用便利型金融犯罪

　　D 規(guī)避型金融犯罪

　　E 詐騙型金融犯罪

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：關(guān)鍵詞：“行為方式”根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪。而銀行人員職務(wù)犯罪屬于按金融犯罪實(shí)施主體不同來(lái)劃分的。除此之外還有針對(duì)銀行的犯罪。

　　第36題：銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供( )。

　　A 有關(guān)賬冊(cè)

　　B 有關(guān)報(bào)表

　　C 有關(guān)審計(jì)報(bào)告

　　D 有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)章

　　E 有關(guān)證明材料

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：接受監(jiān)管原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí)，與監(jiān)管部門(mén)建立并保持良好的關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管。其中包括配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門(mén)要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實(shí)、準(zhǔn)確。

　　第37題：以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說(shuō)法正確的是( )。

　　A 商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)位驂浩?/P>

　　B 任何個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)

　　C 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間

　　D 商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi)

　　E 商業(yè)銀行禁止對(duì)其董事、監(jiān)事、管理人員發(fā)放信用貸款

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　【答案解析】：商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，這是一種信用行為，壓?jiǎn)位驂浩倍紩?huì)損害客戶利益，且影響銀行信用。人不得用單位資金為自己謀取利益，這屬于禁止性業(yè)務(wù);商業(yè)銀行應(yīng)該有固定營(yíng)業(yè)時(shí)間，即其公告營(yíng)業(yè)時(shí)間;手續(xù)費(fèi)是商業(yè)銀行提供服務(wù)的收入來(lái)源。董事、監(jiān)事、管理人員是商業(yè)銀行的關(guān)系人，商業(yè)銀行禁止對(duì)關(guān)系人發(fā)放信用貸款，目的是提高銀行信貸資產(chǎn)值質(zhì)量，降低風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造公平公開(kāi)的貸款活動(dòng)，防止內(nèi)幕交易。

　　第38題：再貼現(xiàn)政策主要包括( )兩方面的內(nèi)容。

　　A 調(diào)整再貼現(xiàn)率

　　B 規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類(lèi)

　　C 再貸款

　　D 調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率

　　E 調(diào)整基礎(chǔ)貨幣量

　　【正確答案】：A,B

　　【答案解析】：此題只需找到與“再貼現(xiàn)”內(nèi)容相符的選項(xiàng)。再貼現(xiàn)政策是中央銀行最早擁有的貨幣政策工具。現(xiàn)代許多國(guó)家中央銀行都把再貼現(xiàn)作為控制信用的一項(xiàng)主要的貨幣政策工具，再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)將貼現(xiàn)所獲得的未到期票據(jù)，向中央銀行轉(zhuǎn)讓。所謂再貼現(xiàn)政策，就是中央銀行通過(guò)制訂或調(diào)整再貼現(xiàn)利率來(lái)干預(yù)和影響市場(chǎng)利率及貨幣市場(chǎng)的供應(yīng)和需求，從而調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的一種金融政策，它包括：(1)規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類(lèi)。(2)規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對(duì)象。(3)再貼現(xiàn)率的決定。這個(gè)問(wèn)題關(guān)系到中央銀行的貨幣政策，所以必須謹(jǐn)慎行事，現(xiàn)在各國(guó)的再貼現(xiàn)率一般由中央銀行決策機(jī)構(gòu)統(tǒng)一確定。(4)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理。其中規(guī)定種類(lèi)和調(diào)整再貼現(xiàn)率是政策主要內(nèi)容。

　　第39題：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括( )。

　　A 保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉

　　B 最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

　　C 促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行

　　D 維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

　　E 通過(guò)相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

　　【正確答案】：C,D

　　【答案解析】：此類(lèi)題目首先要選擇“積極意義”，但是又不能不切實(shí)際的選項(xiàng)。銀行業(yè)由于其特殊性質(zhì)，有著嚴(yán)格的監(jiān)管措施，來(lái)促進(jìn)銀行業(yè)合法穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)大眾信心。而維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉明顯不能作為監(jiān)管目標(biāo)。不屬于監(jiān)管內(nèi)容。在必要時(shí)，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)促成銀行的破產(chǎn)等，而最大限度擴(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)�；蚪o銀行增加風(fēng)險(xiǎn)，不符合穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)原則，也會(huì)給整個(gè)銀行業(yè)帶來(lái)極大的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第40題：民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件有( )。

　　A 行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

　　B 意思表示真實(shí)

　　C 不違反法律、法規(guī)強(qiáng)行性規(guī)定或者損害社會(huì)公眾利益

　　D 能夠獨(dú)立承擔(dān)民事行為能力

　　E 是自然人

　　【正確答案】：A,B,C

　　【答案解析】：民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件有行為人具有相應(yīng)的民事行為能力.意思表示真實(shí)，不違反法律法規(guī)強(qiáng)行性規(guī)定或者損害社會(huì)公眾利益。

　　游)、單方面轉(zhuǎn)移(匯款、捐贈(zèng));資本項(xiàng)目包括：直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸。

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