三、判斷題(本大題15小題.每題1.0分，共15.0分。請對下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對應的選項框涂黑。)

　　第1題：中國銀行業協會的執行機構是會員大會。 ( )

　　【正確答案】：　X

　　【答案解析】：注：中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會，會員大會的執行機構是理事會，對會員大會負責。

　　第2題：經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　【答案解析】：商業銀行屬于第三類產業。經濟結構不同會影響到商業銀行所面臨的服務需要。特別是商業銀行的中問業務。商業銀行的中間業務主要是服務業務，其發展取決于社會經濟主體對銀行服務的需求。由于我國經濟主要集中在一二產業，增長方式又是粗放的，因此對銀行服務的需求很有限，銀行中間業務的發展也會受限制。

　　第3題：我國的外匯標價方法一般采用的是間接標價法。 ( )

　　【正確答案】：　X

　　【答案解析】：間接標價法是以一定單位(如1個單位)的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣，我國采用的是直接標價法。指是以一定單位(如1個單位)的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位本國貨幣。

　　第4題：支付結算業務是銀行的中間業務，因此，其主要收入來源是手續費收入。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　第5題：在日常的風險管理操作中，具體的風險管理控制措施采取從高級管理層到業務領域風險管理委員會到基層業務單位的三級管理方式。 ( )

　　【正確答案】：　X

　　【答案解析】：風險管理控制應該是由下而上的。日常的風險管理操作中，具體的風險管理控制措施應采取從基層業務單位到業務領域風險管理委員會，最終到達高級管理層的三級管理方式。

　　第6題：在正常狀況下，銀行會計資本的數量應當大于、等于經濟資本的數量。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　【答案解析】：經濟資本是指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的，銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防治銀行倒閉的最后防線。會計資本也稱為賬面資本.是指銀行資產負債表中資產減去負債的余額，即所有者權益。在正常狀況下，銀行會計資本的數量應當大于、等于經濟資本的數量。否則，銀行將面臨破產的危險：

　　第7題：金融機構不需要向巾國反洗錢監測分析中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。 ( )

　　【正確答案】：　X

　　【答案解析】：中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，依法履行：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息;按照規定向中國人民銀行報告分析結果;要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料;中國人民銀行規定的其他職責。金融機構應向中國反洗錢監測分析中心報告大額交易。

　　第8題：單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的轉賬屬于大額交易。 ( )

　　【正確答案】：　X

　　【答案解析】：大額交易包括：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支;單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉;個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉;交易一方為個人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

　　第9題：在依法凍結單位存款時，如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結金額時，應當在六個月的凍結期內，凍結該單位可以凍結的存款，直至達到需要的凍結金額。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　【答案解析】：銀行應配合執法機關對單位資產調查，包括依法凍結單位存款。在依法凍結單位存款時，如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結金額時，應當在六個月的凍結期內，凍結該單位可以凍結的存款，直至達到需要的凍結金額。

　　第10題： “利益沖突”原則要求銀行業從業人員本人及其親屬不能接受其所在機構提供的金融服務，以避免機構利益和個人利益的沖突。 ( )

　　【正確答案】：　X

　　【答案解析】：利益沖突原則要求銀行從業人員按以下原則處理潛在利益沖突：(1)存在潛在利益沖突的情形下，應向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。(2)銀行從業人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品，接受其所在機構提供的服務時，應明確所在機構利益和個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構進行交易。事實上，銀行從業人員本人及其親屬也有購買金融產品和服務的權利。

　　第11題：《票據法》中票據權利是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括付款請求權和追索權。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　【答案解析】：《票據法》對票據權利含義內容加以了規定：票據權利是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利。包括付款請求權和追索權。

　　第12題：某銀行為了爭取存款，因此自行將存款利率提高，以高于普通水平的利率水平吸引到了大量資金。這是違法行為。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　【答案解析】：該銀行犯了非法吸收公眾存款罪。指非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪的行為方式有兩類：一是非法吸收公眾存款，包括不具備吸收公眾存款業務主體資格的個人或單位非法經營吸收公眾存款業務;二是具備吸收公眾存款業務主體資格的金融機構及其工作人員在吸收公眾存款業務活動中，違反金融法律、法規，采用不正當手段如擅自提高利率等，辦理吸收公眾存款業務。該銀行擅自提高利率，屬于本罪的第二種行為方式。

　　第13題：目前，我國已經不再使用的匯款結算方式是電匯。 ( )

　　【正確答案】：　X

　　【答案解析】：匯款方式包括：電匯，信匯和票匯。電匯：采用加押電傳或SWIFF形式指示匯入行付款給指定收款人。交款迅速、安全可靠、費用高。信匯：匯出行將信匯委托書通過郵局或快遞傳遞給匯入行，授權匯入行付款給收款人。目前基本不再使用的匯款方式為信匯。

　　第14題：合同成立是合同生效的前提。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　【答案解析】：合同生效是指依法有效的合同在當事人之間開始發生了法律約束力。合同成立是合同生效的前提。一個合同只有成立了才能考慮其效力性。但是合同成立不意味著合同一定生效，它有可能是無效合同。

　　第15題：固定資產貸款一般是短期貸款。( )

　　【正確答案】：　X

　　【答案解析】：固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。

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