一、單項選擇題

　　1、【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查銀行自律組織。中國銀行業協會的主管單位是銀監會。

　　2、【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查中國銀行業協會。中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會，由參加協會的全體會員單位組成。

　　3、【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查職業操守的宗旨和適用范圍。銀行業自律組織包括全國性銀行業自律組織和地方性銀行業自律組織。根據銀監會制定的《銀行業協會工作指引》的規定，全國性銀行業自律組織是指中國銀行業協會;地方性銀行業自律組織是指各省、自治區、直轄市及各計劃單列市銀行業協會。

　　4、【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查職業操守。誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。

　　5、【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查職業操守。專業勝任：銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。

　　6、【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查從業準則。合規風險定義為商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

　　7、【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查從業人員與客戶間的職業操守。義務性規定是法律要求行為人必須履行的行為，如法律、法規要求所有經營性、生產性企業依法照章納稅。

　　8、【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查從業人員與客戶間的職業操守。風險提示：向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶做出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。

　　9、【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查從業人員與客戶間的職業操守。程序性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定，如商業銀行開辦代客境外理財業務必須向銀監會申請代客理財業務資格。

　　10、【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查從業人員與客戶間的職業操守。根據我國《反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上，并且在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調查時必須提供必要的協助，這也包括提供相關的客戶信息及交易信息。

　　11、【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查從業人員與機構間的職業操守。銀行業從業人員不服所在機構的紀律處分時，應首先通過內部調解，向上一級主管部門反映問題，口頭或書面申訴等正常渠道妥善處理，不能捏造事實、造謠生事、對有關領導進行打擊報復，更不能采取侮辱誹謗、人身攻擊等極端手段激化矛盾。

　　12、【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查信息披露的內容要求。信息披露又稱信息公開，是指在證券市場上公開發行證券者，將公司財務、經營、投資結構、董事會構成等信息完全、真實、準確、及時地予以公開，供投資者、債權人等利益相關者判斷證券投資價值，以維護公司股東或債權人的合法權益的法律制度。

　　13、【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查信息披露的內容要求。金融機構應當披露公司治理結構，包括最大十名股東名稱及報告期內變動情況等。

　　二、多項選擇題

　　1、【正確答案】 ABDE

　　【答案解析】 本題考查銀行自律組織。中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。

　　2、【正確答案】 ACD

　　【答案解析】 本題考查職業操守的宗旨和適用范圍。監管機構既包括銀監會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構。

　　3、【正確答案】 AD

　　【答案解析】 本題考查從業準則。董事會和高級管理層應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值等合規理念，在全行推行誠信與正直的職業操守和價值觀念，提高全體員工的合規意識，促進商業銀行自身合規與外部監管的有效互動。

　　4、【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查從業人員與客戶間的職業操守。為保護客戶隱私，許多國家進行了專門立法。國際上影響較為廣泛的是經濟合作與發展組織(OECD)于1980年制定的個人隱私保護的八項基本準則，即信息收集限制原則、信息質量原則、表明目的原則、使用限制原則、安全保護原則、公開性原則、個人參與原則以及負責任原則。

　　5、【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查從業人員與客戶間的職業操守。從業人員的下述行為明顯違反了信息保密的規定：(1)向與業務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息;(2)出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息;(3)不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令等，如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或將這些資料再度用做打印紙，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息;

　　(4)將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的，如客戶提供其個人信息的初衷是為了在銀行開立存款賬戶，但一些從業人員在未經客戶允許的情況下，將客戶有關信息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他產品。

　　6、【正確答案】 ABCE

　　【答案解析】 本題考查從業人員與客戶間的職業操守。作為一名銀行業從業人員，以下三個方面的知識是不可或缺的：(1)對宏觀經濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，并對銀行在現代經濟中所起的作用有所了解;(2)熟知與自身崗位相關的銀行業務及與管理有關的法規，并對金融監管體制和所從事業務涉及的監管規定有較為深入的了解;(3)具備勝任本職工作的相關專業知識和技能。

　　7、【正確答案】 ABDE

　　【答案解析】 本題考查從業人員與客戶間的職業操守。內幕信息是指為內幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經營方針和經營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產的決定等信息。

　　8、【正確答案】 ABD

　　【答案解析】 本題考查從業人員與客戶間的職業操守。銀行業從業人員在工作中接觸到的內幕信息主要包括兩種：(1)當其所在機構為上市銀行之時，獲知有關本機構的內幕信息;(2)在履行基金托管、賬戶托管或其他義務的過程中獲知內幕信息。

　　9、【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查銀行從業人員與同事間的職業操守。相互尊重的范疇較為廣泛，既包括民族習慣、宗教信仰，也包括國籍和婚姻狀況。與此同時，對有身體殘障的同事要加以特別的關照，給予相應的便利和幫助。

　　10、【正確答案】 ABCE

　　【答案解析】 本題考查從業人員與機構間的職業操守。近年來，中國銀行業協會陸續出臺了《中國銀行業自律公約》、《中國銀行業維權公約》、《中國銀行業文明服務公約》、《中國銀行業反不正當競爭公約》、《中國銀行業從業人員流動公約》、《中國銀行業從業人員道德行為公約》六大公約，以及《中國銀行業反商業賄賂承諾》。

　　11、【正確答案】 ABCE

　　【答案解析】 本題考查從業人員與機構間的職業操守。一般而言，銀行業從業人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業協會、慈善基金會，或學術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。但應向所在機構披露兼職情況。

　　12、【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查從業人員與監管者間的職業操守。對銀行業進行審慎的監督和管理，是世界各國通行的做法。首先，由于銀行業是一個高度依賴負債經營的行業，其經營中潛伏著較大的不確定性和風險;其次，銀行業經營具有較強的外部性，一家銀行的經營成果不僅與銀行的股東和從業人員有關，還常常涉及社會公眾;最后，由于可以吸收存款并發放貸款，具有貨幣派生功能，對國民經濟穩定有重要的作用，是一個具有天然的脆弱性并對國計民生產生重大影響的行業，是政府重點監管的行業。

　　13、【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查市場約束。市場約束機制的運行條件包括：(1)發達的金融市場;(2)充分有效的信息披露機制;(3)必須擁有維護市場正常運行的完善的法律體系;(4)市場參與者具有較強的金融風險意識;(5)良好的公司治理機制。

　　14、【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查信息披露的內容要求。資本充足狀況，包括總資本結構、核心資本和附屬資本結構、風險資產總額、資本凈額的數量和結構、資本充足比率及計算方法、呆賬準備金水平和政策等。

　　三、判斷題

　　1、【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查國際銀行自律組織。自律組織即自我管理機構，是政府監管的重要輔助，也是監管機構進行監管必要的和有益的補充。

　　2、【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查國際銀行自律組織。美國銀行家協會成立于1875年，總部設在華盛頓。

　　3、【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查國際銀行自律組織。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發出，但持牌銀行必須成為香港銀行公會會員，才能在香港特別行政區經營業務，亦因而同時受公會的規則所約束。

　　4、【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查職業操守的宗旨和適用范圍。職業行為是指從業人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行為。

　　5、【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查從業準則。具備崗位所需專業知識和技能，是銀行業從業人員從業的基本前提。

　　6、【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查從業準則�！斗床徽�當競爭法》規定，經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產品或服務的目的。經營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業行賄或受賄行為，一旦發生，就將面臨法律或紀律的嚴懲。

　　7、【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查從業人員與客戶間的職業操守。銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。

　　8、【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查從業人員與客戶間的職業操守。一般而言，法律法規的規定既包括授權性規定，也包括禁止性、義務性或程序性規定。

　　9、【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查從業人員與客戶間的職業操守。實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業人員及其所在機構產生不利影響：(1)以明示或暗示方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議;(2)明知所經辦的業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，但仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協助;(3)出于私情，向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便。

　　10、【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查從業人員與客戶間的職業操守。按照《商業銀行法》的規定，設立商業銀行的必備條件之一是必須有具備專業知識和工作經驗的高級管理人員。

　　11、【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查從業人員與客戶間的職業操守。銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

　　12、【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查從業人員與客戶間的職業操守。根據我國《反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上，并且在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調查時必須提供必要的協助，這也包括提供相關的客戶信息及交易信息。

　　13、【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查從業人員與客戶間的職業操守。銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力，不得代客戶開立賬戶。

　　14、【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查從業人員與客戶間的職業操守。在實踐中，一些從業人員的不妥做法不僅有損于銀行的形象，且容易使投訴最終轉化為糾紛，甚至訴訟，例如：(1)對客戶的投訴表現出反感或不耐煩;(2)采取壓制、拖延、推諉的做法，不及時向有關部門反饋投訴;(3)不及時將所在機構的處理意見告知客戶;(4)不告知客戶所在機構處理客戶投訴部門的聯絡方式，人為設置客戶投訴的障礙;(5)對所在機構明顯有失妥當的做法不積極補救或不主動向客戶說明情況;(6)利用金融機構的優勢地位壓制客戶投訴。

　　15、【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查從業人員與客戶間的職業操守。銀行業從業人員應尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

　　16、【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查從業人員與機構間的職業操守。銀行業從業人員應當遵守所在機構相關規定，未經允許和授權，不得接受媒體采訪或對媒體發布任何有關所在機構的信息，以免自己的言論給所在機構帶來危害。

　　17、【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查從業人員與機構間的職業操守。當銀行業從業人員受到所在機構給予的警告、降薪、扣發獎金、降職、撤職、開除、辭退等內部紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映、解決，不造謠滋事，不詆毀誹謗，不進行人身攻擊，同時，盡量避免濫用訴權。

　　18、【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查信息披露的范圍和方式。披露范圍包括：同業、社會公眾、國際金融組織和境外機構所在地監管當局等。披露的方式根據披露的對象和范圍，可選擇新聞媒體、新聞發布會、年報等方式。

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