第一章 個人理財概述  考點自測解析

　　一、單項選擇題

　　1.《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》明確規定，( )是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動。

　　A.綜合理財業務 B.個人理財業務

　　C.理財計劃 D.私人銀行業務

　　2.個人理財業務是建立在(　　)基礎之上的銀行業務。

　　A.法定代理關系 B.委托代理關系

　　C.存款業務關系 D.貸款業務關系

　　3.下列關于個人理財業務和儲蓄業務區別的說法，正確的是( )。

　　A.個人理財業務是銀行的負債業務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式

　　B.個人理財業務中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的

　　C.個人理財業務的風險一般是商業銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的

　　D.個人理財業務中客戶的資產與商業銀行其他資產不嚴格區分，儲蓄財產與商業銀行的財產嚴格區分

　　4.按照相關規定，商業銀行不得利用個人理財業務，違反國家利率管理政策進行高息攬儲，應堅持的原則不包括( )。

　　A.審慎性原則 B.風險管理原則

　　C.審計監督原則 D.內部控制制度原則

　　5.商業銀行在提供財務分析與規劃的基礎上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產品推介等專業化服務,這是( )。

　　A.理財顧問服務 B.投資規劃 C.綜合理財規劃 D.財務分析

　　6.對理財顧問服務的理解不恰當的一項是( )。

　　A.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

　　B.財務規劃才是理財顧問服務的核心內容

　　C.為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品

　　D.動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵

　　7.商業銀行接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產管理的業務活動，這是( )。

　　A.投資顧問服務 B.財務顧問服務 C.理財顧問服務 D.綜合理財服務

　　8.下列對綜合理財服務的理解，錯誤的選項是( )。

　　A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

　　B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化

　　C.私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種

　　D.私人銀行業務不是個人理財業務

　　9.理財計劃具有明確的目標客戶，對此理解錯誤的是( )。

　　A.開發理財計劃這類產品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析

　　B.理財計劃用來投資與管理客戶的資金

　　C.為了銀行的利益，從業人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益

　　D.購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔的風險最大

　　10.商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是( )。

　　A.保證收益型理財計劃 B.非保證收益型理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃 D.非保本浮動收益理財計劃

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